近日,,發(fā)改委出臺(tái)多項(xiàng)措施拓寬小微企業(yè)融資渠道,加強(qiáng)小微企業(yè)融資服務(wù),,并要求銀行業(yè)清理規(guī)范企業(yè)服務(wù)收費(fèi),,特別是發(fā)放貸款過程中的強(qiáng)制收費(fèi)、捆綁收費(fèi),、不服務(wù)只收費(fèi),。與此同時(shí),銀監(jiān)會(huì)也宣布將嚴(yán)查銀行違規(guī)收費(fèi)行為,,切實(shí)減輕小微企業(yè)融資過程中的不合理負(fù)擔(dān),。 多年來,銀行面向企業(yè)特別是小微企業(yè)的亂收費(fèi)行為有增無減,,“服務(wù)咨詢費(fèi)”,、“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”等“名目”、“幌子”層出不窮,,增加企業(yè)融資成本,,成為影響企業(yè)健康發(fā)展的頑疾。去年,,銀監(jiān)會(huì)整治行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營行為,,銀行收費(fèi)亂象叢生的局面有所改觀。 然而今年以來,,我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩,,企業(yè)的有效信貸需求下降、貸款風(fēng)險(xiǎn)上升,,導(dǎo)致銀行經(jīng)營壓力增大,。部分商業(yè)銀行又動(dòng)起亂收費(fèi)的歪腦筋,把自身的經(jīng)營壓力轉(zhuǎn)嫁到企業(yè)特別是話語權(quán)更弱的小微企業(yè)身上,,而且方式更趨隱蔽,。 比如,銀行為了緩釋吸收存款壓力,,向貸款企業(yè)提出各種“回報(bào)”要求——有些銀行要求申貸企業(yè)先幫銀行拉來一定量的存款,,并替銀行向存款方相關(guān)人員支付“灰色費(fèi)用”;有些銀行在幫企業(yè)發(fā)行債券時(shí),,要求企業(yè)必須返存一筆資金,;有些銀行則強(qiáng)制申貸企業(yè)購買保險(xiǎn)或基金,美其名曰“降低貸款風(fēng)險(xiǎn)”,,實(shí)則通過搭售賺取高額代理費(fèi)……凡此種種,,令小微企業(yè)叫苦不迭。 作為經(jīng)濟(jì)體中最小的“細(xì)胞”,小微企業(yè)有活力,,宏觀經(jīng)濟(jì)“肌體”才健康,,“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)”才有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和長遠(yuǎn)保障,。正因如此,,經(jīng)濟(jì)發(fā)展越面臨困難,國家越是接連出臺(tái)扶持小微企業(yè)的政策,。銀行業(yè)作為配置金融資源的基礎(chǔ)行業(yè),,有責(zé)任把國家的政策不折不扣地落到實(shí)處。 事實(shí)上,,許多小微企業(yè)都是“金種子”,,銀行如能拉一把、扶一程,,想方設(shè)法幫他們度過經(jīng)營“寒潮”,,即使損失眼前利益,將來必能收獲一大批忠誠的優(yōu)質(zhì)客戶,。而當(dāng)前,,小微企業(yè)陷入困境,有些銀行不僅不施以援手,,反而乘人之危加碼施壓,,把小微企業(yè)當(dāng)成可以隨意揉捏的軟弱“羔羊”。如此急功近利,、缺乏遠(yuǎn)見,,實(shí)際上是放棄了自身發(fā)展的藍(lán)海。 從經(jīng)營管理的角度審視,,銀行針對(duì)貸款額外收費(fèi),,是其自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力和利率定價(jià)水平不高的表現(xiàn)。小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)高于大企業(yè),,但小微企業(yè)之間經(jīng)營狀況也是千差萬別,。如果發(fā)放貸款時(shí),以“霸王令”式的附加條件來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),,以“一刀切”式的額外費(fèi)用來定價(jià)資金,,其本質(zhì)是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理,、資金定價(jià)上的粗放,。看似來錢容易,,長此以往必有“內(nèi)傷”,。利率市場(chǎng)化改革與金融脫媒已是大勢(shì)所趨,銀行間競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈,,大家拼的就是專業(yè)化,、特色化的產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)金融需求的匹配程度,,倚重“額外費(fèi)用”者,靠什么立足市場(chǎng),? 在可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下,,如果銀行竭盡所能幫小微企業(yè)解決資金難題,就會(huì)更深刻地體會(huì)到:那“有難同當(dāng)”的壓力,,正是轉(zhuǎn)型升級(jí)的動(dòng)力,;那“雪中送炭”的交情,就是源源不斷的財(cái)富,。
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