新華社天津８月７日專電(記者 鄧中豪)近日,，繼“余額寶”之后,，“活期寶”“微銀行”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品陸續(xù)上線,。專家指出,，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),，使金融業(yè)務(wù)辦理更加便捷,，為廣大居民的“碎片化理財(cái)”提供了諸多便利，其產(chǎn)生的“鯰魚效應(yīng)”有利于促進(jìn)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,。與此同時(shí),，對(duì)于行業(yè)發(fā)展中暴露的諸多問題，相關(guān)部門也應(yīng)保持關(guān)注,，及時(shí)防堵監(jiān)管漏洞,，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好的外圍環(huán)境。
“碎片化理財(cái)”受追捧 互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長(zhǎng)”
�,。对拢保橙�,，阿里巴巴推出可將支付寶中的閑置資金用于購買某款貨幣基金的“余額寶”，受到用戶廣泛歡迎——上線僅一個(gè)月,，“余額寶”匯集的資金規(guī)模即已突破百億元,。
在“余額寶”取得巨大成功之后，“金融＋互聯(lián)網(wǎng)”的模式被對(duì)手快速“復(fù)制”——６月２６日,，天天基金網(wǎng)推出一款名為“活期寶”的產(chǎn)品,，用戶充值“活期寶”除能享受貨幣基金的收益外，還可用其歸集工資卡儲(chǔ)蓄,、實(shí)現(xiàn)“余額轉(zhuǎn)卡”,；７月１８日，新浪推出“微銀行”服務(wù),，用戶可在新浪微博的“微銀行”上辦理資金轉(zhuǎn)賬,、匯款、信用卡還款等業(yè)務(wù),。
一向“低調(diào)”的微信也卷入這場(chǎng)“互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)”——華夏基金在微信平臺(tái)上推出“小華小夏”交易賬號(hào),，華夏基金用戶可在微信上直接下達(dá)交易指令，從銀行轉(zhuǎn)賬購買貨幣基金,，或使用貨幣基金做支付操作,。與“余額寶”不同，該業(yè)務(wù)只為華夏基金現(xiàn)有用戶服務(wù),，不會(huì)將微信用戶直接轉(zhuǎn)化為華夏基金的客戶,。
巨頭鏖戰(zhàn)之余，第三方應(yīng)用也加入混戰(zhàn)，積極利用用戶優(yōu)勢(shì)“推銷”理財(cái)產(chǎn)品——擁有近４０００萬用戶的手機(jī)記賬軟件“挖財(cái)”,，近日也“從記賬向理財(cái)進(jìn)軍”,，成為我國(guó)首個(gè)推出基金申購、贖回服務(wù)的手機(jī)軟件,。記者在“挖財(cái)”界面上看到,，在“財(cái)主服務(wù)”中有“貨幣基金”選項(xiàng)，用戶可在進(jìn)行身份驗(yàn)證,、綁卡開戶等過程后,，從“挖財(cái)”軟件上完成對(duì)貨幣基金的申購。目前“挖財(cái)”可提供５款貨幣基金,，年化收益率從３．４％到４．８％不等,。
互聯(lián)網(wǎng)公司“跨界攪局”產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)公司的“跨界攪局”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究所秘書長(zhǎng)李憲鐸認(rèn)為,，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起從根本上講是源于我國(guó)日益膨脹的理財(cái)需求,。隨著社會(huì)財(cái)富的積累和民間理財(cái)意識(shí)的覺醒，越來越多的儲(chǔ)蓄存款正向理財(cái)市場(chǎng)轉(zhuǎn)移,。而相對(duì)于銀行理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)途徑,，“余額寶”“活期寶”等“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品”的門檻更低、操作更加便利,，更好地滿足了居民理財(cái)在時(shí)間和金額上的碎片化需求,。
艾媒咨詢ＣＥＯ張毅指出，以“余額寶”“活期寶”為代表的“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”模式,，并非創(chuàng)造了新型的理財(cái)產(chǎn)品,，而是現(xiàn)有貨幣基金等理財(cái)產(chǎn)品在銷售方式上的一種創(chuàng)新——“原來是銀行在賣基金，現(xiàn)在是阿里巴巴他們?cè)谫u基金,，在銷售渠道上更靈活了”,。
“互聯(lián)網(wǎng)公司手持大量客戶資源而缺乏變現(xiàn)能力，基金公司空有投資機(jī)會(huì)卻缺乏客戶資源”,，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民泰金融研究所副所長(zhǎng)李德峰認(rèn)為,，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使互聯(lián)網(wǎng)公司閑置的客戶資源和基金公司閑置的投資機(jī)會(huì)都得到了激活,，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司,、基金公司以及用戶都是好事。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為,，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)是我國(guó)最有活力的行業(yè)之一,，大量互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融行業(yè)，會(huì)給我國(guó)的金融行業(yè)帶來更多的發(fā)展思路,。對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有金融體系來講,，其產(chǎn)生的“鯰魚效應(yīng)”,，將促進(jìn)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)創(chuàng)新。
“野蠻生長(zhǎng)”仍需監(jiān)管跟進(jìn)
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融,，銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門均表現(xiàn)出了鼓勵(lì)創(chuàng)新的積極姿態(tài),，而行業(yè)“野蠻生長(zhǎng)”的過程中產(chǎn)生的一些問題也需引起足夠的警惕,。
趙錫軍指出，互聯(lián)網(wǎng)金融目前發(fā)展勢(shì)頭良好,，但其存在的諸多問題必須引起重視,。比如一些公司以互聯(lián)網(wǎng)金融的名義推銷基金理財(cái)，其是否已按規(guī)定取得代銷基金的資質(zhì),？在產(chǎn)品銷售過程中，誰來保證個(gè)人金融信息的安全,？有沒有健全的機(jī)制來防范互聯(lián)網(wǎng)公司的“道德風(fēng)險(xiǎn)”,？ 如果沒有任何監(jiān)管，任憑互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長(zhǎng)”,，只會(huì)帶來更多的風(fēng)險(xiǎn),。
事實(shí)上，即便是在我國(guó)已出現(xiàn)多年的互聯(lián)網(wǎng)金融形式“網(wǎng)絡(luò)信貸”,，仍然處在監(jiān)管空白之中——在美國(guó),，網(wǎng)絡(luò)信貸被歸為信貸類理財(cái)產(chǎn)品，由美國(guó)證券交易委員會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)入,，網(wǎng)絡(luò)信貸企業(yè)必須取得證券經(jīng)紀(jì)交易商牌照方可營(yíng)業(yè),；而在我國(guó)，無論是央行,、銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)還是工商部門，都沒有將網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)納入有效監(jiān)管,。由此,，僅去年一年，我國(guó)就已發(fā)生多起網(wǎng)絡(luò)信貸公司“跑路”事件,，許多投資人血本無歸,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯指出，金融創(chuàng)新應(yīng)該鼓勵(lì),，但監(jiān)管也必須及時(shí)跟進(jìn),。相關(guān)部門應(yīng)密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展，使監(jiān)管跟上金融創(chuàng)新的步伐,，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范,，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,，創(chuàng)造更良好的外部環(huán)境。