■聚焦農(nóng)行三農(nóng)服務(wù)系列報(bào)道之三
在1993年創(chuàng)業(yè)之初，四川廣樂(lè)食品公司只是一家不足40人的蔬菜加工企業(yè)。如今,，廣樂(lè)食品已經(jīng)發(fā)展成為集川味食品研制、生產(chǎn),、銷(xiāo)售為一體的現(xiàn)代化公司。農(nóng)行四川省分行對(duì)該公司的貸款支持從當(dāng)初的30萬(wàn)元增長(zhǎng)到現(xiàn)在的1300萬(wàn)元,。
“如果沒(méi)有農(nóng)行這幾十萬(wàn)元的啟動(dòng)資金,，公司也許不會(huì)走到今天！”廣樂(lè)食品董事長(zhǎng)李賢貴對(duì)記者說(shuō),，經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展,，公司年生產(chǎn)加工蔬菜能力達(dá)5萬(wàn)噸，并通過(guò)第三方出口美國(guó),、澳大利亞,、東南亞等國(guó)家。去年,，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入5869萬(wàn)元,，通過(guò)“公司+農(nóng)戶(hù)+基地”的經(jīng)營(yíng)模式，帶動(dòng)當(dāng)?shù)?萬(wàn)名農(nóng)戶(hù)致富,。
廣樂(lè)食品的例子只是一個(gè)縮影,。為了推進(jìn)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度，在三農(nóng)金融事業(yè)部制改革的整體框架下,，農(nóng)行全面推進(jìn)縣域中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè),，著力打造縣域中小企業(yè)“一站式”金融服務(wù)平臺(tái)，
積極支持縣域中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化,、鏈條化和集群化發(fā)展,。
九千億元輸血縣域中小企業(yè)
農(nóng)行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部負(fù)責(zé)人介紹，通過(guò)實(shí)踐,，農(nóng)行初步實(shí)現(xiàn)了對(duì)縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù),，包括準(zhǔn)入條件,、審批授權(quán),、資源配置、考核評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理在內(nèi)的“五個(gè)單獨(dú)”,，并制定了“三農(nóng)”零售小企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定管理辦法等專(zhuān)門(mén)適用于縣域業(yè)務(wù)的信貸制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系,。
同時(shí)，針對(duì)縣域中小企業(yè)“短,、小,、頻、急”的融資特點(diǎn)，農(nóng)行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式,，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,，陸續(xù)推出了“簡(jiǎn)式貸”、“智動(dòng)貸”,、“廠(chǎng)房貸”和縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,、中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押等多項(xiàng)融資產(chǎn)品。其中,，“縣域中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群多戶(hù)聯(lián)保貸款”和“縣域中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”兩項(xiàng)產(chǎn)品分別榮獲2011,、2012年中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品大獎(jiǎng)”。
2013年,，農(nóng)行以縣域中小企業(yè)為重點(diǎn)支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，不斷做實(shí)、做細(xì)各項(xiàng)金融服務(wù),。截至3月末,，農(nóng)行縣域中小企業(yè)貸款余額9530.23億元，比年初增加420.65億元,，增長(zhǎng)4.62%,；其中，縣域小微企業(yè)貸款余額2831.25 億元,，比年初增加142.65億元,，增長(zhǎng)5.31%。2012年,，農(nóng)行支持的近4萬(wàn)戶(hù)縣域中小企業(yè)共計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4.5萬(wàn)億元,；安排就業(yè)超過(guò)700萬(wàn)人。
“今年,，將加快實(shí)施支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的‘千百工程’,，明確縣域工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,、農(nóng)村商品流通和縣域產(chǎn)業(yè)集群為重點(diǎn)支持領(lǐng)域,，積極推進(jìn)縣域中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化、鏈條化,、集群化發(fā)展,。”農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部負(fù)責(zé)人說(shuō),。
不過(guò),，在許多地區(qū)，縣域經(jīng)濟(jì)原本就底子薄,，中小企業(yè)的信用基礎(chǔ)又不足,，在開(kāi)展縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)、農(nóng)戶(hù),、銀行三方的共贏,？農(nóng)行探索出的幾種模式頗具借鑒意義。
“公司+農(nóng)戶(hù)”帶動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈
西充縣位于四川盆地中偏北部,，下轄590個(gè)行政村,，總?cè)丝?6萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口占83%,，是典型的農(nóng)業(yè)大縣,。近年來(lái)，西充縣政府以新農(nóng)村示范片建設(shè)為契機(jī),，著力打造中國(guó)西部有機(jī)食品基地,，大力推廣“豬-沼-菜”生態(tài)循環(huán)經(jīng)濟(jì)種養(yǎng)模式。其中,，生豬養(yǎng)殖主要采取“公司+農(nóng)戶(hù)”發(fā)展模式,，公司和農(nóng)戶(hù)的信貸需求十分旺盛。
不過(guò),，縣域中小企業(yè)信用不足,，農(nóng)戶(hù)更是抵押擔(dān)保無(wú)門(mén)，如何介入并有效支持這些公司和農(nóng)戶(hù),？在四川省西充縣,，記者看到，為了激活縣域小微企業(yè),，支持當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶(hù)金融,，農(nóng)行西充縣支行確立了依托“公司+農(nóng)戶(hù)”模式發(fā)展農(nóng)戶(hù)貸款的工作思路，進(jìn)行了有益的嘗試,。
農(nóng)行西充縣支行行長(zhǎng)胡敏告訴記者,，他們選擇四川龍興科技有限公司作為合作對(duì)象。該公司擁有有機(jī)蔬菜種植基地1000畝,，3000頭智能化種豬場(chǎng)1個(gè),、2萬(wàn)頭育肥場(chǎng)5個(gè)，有機(jī)產(chǎn)品加工廠(chǎng),、屠宰加工廠(chǎng),、飼料廠(chǎng)各1個(gè)，農(nóng)產(chǎn)品超市4個(gè),，初步形成了完整的產(chǎn),、供、銷(xiāo)產(chǎn)業(yè)鏈,。在授信支持龍興公司的同時(shí)，農(nóng)行還向龍興公司的簽約農(nóng)戶(hù)提供貸款，將過(guò)去農(nóng)戶(hù)和銀行,、企業(yè)與銀行“一對(duì)一”的關(guān)系,，轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行、企業(yè),、農(nóng)戶(hù)“三位一體”的關(guān)系,，實(shí)現(xiàn)了三方互惠共贏。
農(nóng)行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部負(fù)責(zé)人介紹,，近年來(lái),，農(nóng)行支持農(nóng)產(chǎn)品加工型中小企業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展,，扶持了一大批從事農(nóng)業(yè),、食品工業(yè)的涉農(nóng)中小企業(yè)。到3月末,，農(nóng)業(yè)和食品工業(yè)領(lǐng)域縣域中小企業(yè)貸款余額比年初增加34.71億元,，增速5.27%，明顯高于縣域中小企業(yè)貸款平均增速,；對(duì)市縣級(jí)中小農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額355.67億元,，比年初增長(zhǎng)6.38%。
深耕縣域優(yōu)勢(shì)集群
在沿海發(fā)達(dá)地區(qū),，縣域經(jīng)濟(jì)的工業(yè)化程度高,，中小企業(yè)規(guī)模相對(duì)較高，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行走出了一條深耕產(chǎn)業(yè)集群的新路,。
浙江樂(lè)清作為“中國(guó)電器之都”,，以電器產(chǎn)業(yè)集群聞名于世。2012年樂(lè)清電器產(chǎn)業(yè)集群生產(chǎn)總值約900億元,，占樂(lè)清市工業(yè)生產(chǎn)總值的60%,，從業(yè)人數(shù)約20萬(wàn)人。其中,，中小企業(yè)占比超過(guò)95%,。
農(nóng)行樂(lè)清支行行長(zhǎng)王益盛告訴記者，近年來(lái),，農(nóng)行樂(lè)清支行緊緊圍繞當(dāng)?shù)仉娖鳟a(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn),，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，“以需定銷(xiāo)”發(fā)展業(yè)務(wù),，有力支持地方產(chǎn)業(yè)和社會(huì)發(fā)展,。到今年6月末，農(nóng)行樂(lè)清支行支持電器產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)487戶(hù),，存款余額約32億元,，貸款余額約84億元,。
鄰省的福建晉江，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行把目光聚焦在紡織服裝產(chǎn)業(yè)集群的中小企業(yè),。農(nóng)行晉江支行行長(zhǎng)張偉昆介紹,，晉江農(nóng)行根據(jù)晉江中小企業(yè)實(shí)際情況，相繼推出了“縣域中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押”,、“縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”等縣域特色信貸產(chǎn)品,，推廣了“信貸+租賃”的融資模式，為破解中小企業(yè)抵押難,、融資難提供了多種選擇,。
“在信貸規(guī)模緊張的形勢(shì)下，通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)思路,，積極引導(dǎo)中小企業(yè)采取銀行承兌匯票,、信用證、內(nèi)保外貸和融資租賃等多種產(chǎn)品組合拓寬融資渠道,。到2013年5月末,，晉江支行為中小企業(yè)辦理銀行承兌匯票余額達(dá)26.65億元，2013年一季度辦理中小企業(yè)內(nèi)保外貸金額超10億元,，占全省農(nóng)行的95%,。”張偉昆說(shuō),。
茶都支行 專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域找商機(jī)
在茶葉,、花卉、近海養(yǎng)殖和中藥材等農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域,，農(nóng)業(yè)銀行還探索了一條支持縣域中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化發(fā)展的新模式,。
“中國(guó)茶都”——安溪茶葉批發(fā)市場(chǎng)是國(guó)內(nèi)同類(lèi)市場(chǎng)中投資最多、規(guī)模最大的,，年交易量約占全縣產(chǎn)量的四分之一,。2011年，農(nóng)行福建分行在全省成立首家茶葉專(zhuān)業(yè)支行——安溪茶都支行,，為茶產(chǎn)業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化,、多元化的金融服務(wù)。
茶都支行成立不久,，安溪源亨利茶業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人王該源用商鋪抵押辦了個(gè)人自助循環(huán)貸款,。“茶季資金周轉(zhuǎn)流量大,，以前長(zhǎng)期貸款成本高,，現(xiàn)在隨借隨還，大大節(jié)省了貸款成本,�,！蓖踉撛凑f(shuō),。
從山溝溝賣(mài)茶賣(mài)到省會(huì)福州開(kāi)店的清宗茶行老板蘇清宗，見(jiàn)到記者笑逐顏開(kāi)地說(shuō)：“我用茶山和房產(chǎn)做抵押,，農(nóng)行為我辦理個(gè)人自助循環(huán)貸款,，每年收購(gòu)春茶,、暑茶,、秋茶時(shí)動(dòng)用貸款額度�,！痹诓璧昀�,，蘇老板熟練地為我們演示了POS機(jī)的操作。
服務(wù)有方,，使茶都支行迅速成為當(dāng)?shù)夭枭痰氖走x,，短短一年，農(nóng)行提供貸款的茶商,、茶農(nóng)就有430多戶(hù),。