□首提要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展
□盤活的存量和今年的增量貸款主要向五個(gè)方面傾斜
□存貸比飆升至72.34%接近監(jiān)管紅線
□將出臺(tái)細(xì)化“8號(hào)文”的措施
□首次披露民營(yíng)銀行設(shè)立的基本要求
截至6月末,，銀行非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)余額2.78萬(wàn)億元，比“8號(hào)文”出臺(tái)前下降7%,。這是銀監(jiān)會(huì)7月31日召開(kāi)的年中工作會(huì)上透露的一系列數(shù)據(jù)中,，引人注目的一條。此前,，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,、銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境趨緊的形勢(shì)，出臺(tái)了包括8號(hào)文在內(nèi)的系列政策措施,，試圖扭轉(zhuǎn)銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)上行周期中養(yǎng)成的激進(jìn)經(jīng)營(yíng)策略,，消弭銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)隱患。
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林指出,，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的形勢(shì)和不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)防控壓力,，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)及時(shí)加強(qiáng)政策儲(chǔ)備，不斷提高政策措施的前瞻性,、針對(duì)性和有效性,，牢牢守住了風(fēng)險(xiǎn)底線。
尚福林要求,，下半年,，銀行業(yè)要推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)與嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線一起抓，盤活存量與用好增量,，防控表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)與表外風(fēng)險(xiǎn),，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
會(huì)議明確,，盤活存量要通過(guò)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),，優(yōu)化增量要通過(guò)改善信貸投向。信貸資源主要投向轉(zhuǎn)型升級(jí)示范行業(yè),、小微企業(yè)等五個(gè)方面,。
會(huì)議首次提出了要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)；同時(shí)首次披露了試辦自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的基本要求,。
促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展
與以往對(duì)貸款投向要求有很大不同的是,，本次銀監(jiān)會(huì)的年中工作會(huì)對(duì)于貸款投向有很多新的提法。會(huì)議指出,，要盤活存量,、優(yōu)化增量，提高使用效率,，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán),，更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí),。
促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)是一個(gè)全新的表態(tài)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)上證報(bào)表達(dá)了他對(duì)此的理解,。
“虛擬經(jīng)濟(jì)一般視為是資本市場(chǎng),，但從大的方面來(lái)說(shuō)也可以認(rèn)為整個(gè)金融業(yè)屬于虛擬經(jīng)濟(jì)，而產(chǎn)業(yè)屬于實(shí)體經(jīng)濟(jì),。從這個(gè)角度理解,，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展就是推動(dòng)金融行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展�,！惫镉抡f(shuō),。而從小的方面說(shuō)，他認(rèn)為,，金融行業(yè)中的一些例如影子銀行等新的業(yè)態(tài),，也要揚(yáng)長(zhǎng)避短，避免和抑制其風(fēng)險(xiǎn),，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),。
其中，盤活存量要通過(guò)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),，優(yōu)化增量要通過(guò)改善信貸投向,。尚福林要求，盤活的存量和今年的增量貸款將主要向五個(gè)方面傾斜,。首先是要向重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目,、保障性安居工程，以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造,、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè),、新興服務(wù)業(yè)和生活型服務(wù)業(yè)等在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)中有重大影響和示范引導(dǎo)作用的行業(yè)傾斜。
其次,，要向化解過(guò)剩產(chǎn)能傾斜,。對(duì)于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸政策，國(guó)務(wù)院層面今年明確提出了要按照“消化一批,、轉(zhuǎn)移一批,、整合一批、淘汰一批”的要求,，要求對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)區(qū)分不同情況實(shí)施差別化政策,。而銀監(jiān)會(huì)此次提出信貸支持的方向?qū)⒅饕糜诨膺^(guò)剩產(chǎn)能。一位股份制銀行的人士預(yù)計(jì),，內(nèi)保外貸,、并購(gòu)貸款,、債權(quán)融資等多種金融工具都可能成為相應(yīng)的手段，他預(yù)計(jì),，未來(lái)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的并購(gòu)重組有望加速,。
會(huì)議還提出了信貸要向小微企業(yè)傾斜、向“三農(nóng)”傾斜和向消費(fèi)升級(jí)傾斜,。
存貸比飆升至72.34%接近監(jiān)管紅線
尚福林在年中工作會(huì)上披露,，6月末，商業(yè)銀行存貸比由3月末的64.68%飆升至72.43%,。這一數(shù)字已達(dá)到近年來(lái)的歷史最高值,，且已非常接近75%的監(jiān)管紅線。業(yè)內(nèi)人士指出,，存貸比的突然沖高,，理論上應(yīng)該由貸款增加過(guò)快或存款下降過(guò)快導(dǎo)致。而實(shí)際數(shù)據(jù)相比之下卻有些蹊蹺,。4-6月份銀行貸款的增速較為均衡,，未出現(xiàn)井噴的狀況，而這期間的存款增長(zhǎng)也比較平穩(wěn),，僅6月份存款較同期少增了1萬(wàn)億元,。
除了這一數(shù)據(jù)之外，其他數(shù)據(jù)顯示銀行業(yè)上半年的經(jīng)營(yíng)狀況較為穩(wěn)定,。截至6月末,，商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，較一季度末上升了130億元,，不良貸款率持平,，為0.96%；平臺(tái)貸款余額為9.7萬(wàn)億元,，同比增速為6.2%,，低于各項(xiàng)貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)；新增房地產(chǎn)貸款中,，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款占24.55%,，同比下降12個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人購(gòu)房貸款占74.17%,，同比上升13.1個(gè)百分點(diǎn),。
此外，銀行業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金余額達(dá)到1.57萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)18.97%,；撥備覆蓋率291.3%，較一季度末下降了0.65個(gè)百分點(diǎn),，但同比仍上升0.59個(gè)百分點(diǎn),；撥貸比2.88%,，同比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)；流動(dòng)性回歸正常,，存款準(zhǔn)備金率保持在20%以上,，超額備付率2.63%。
將出臺(tái)細(xì)化“8號(hào)文”的措施
數(shù)據(jù)顯示,，在“8號(hào)文”的威力下,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)規(guī)模正在逐漸收縮。來(lái)自銀監(jiān)會(huì)年中工作會(huì)上的消息顯示,，截至6月末,，銀行理財(cái)資金余額達(dá)到9.08萬(wàn)億元，其中非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)余額2.78萬(wàn)億元,，比“8號(hào)文”出臺(tái)前下降了7%,。
不過(guò)，尚福林坦言,，下半年嚴(yán)防理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)仍然是工作重點(diǎn)之一,。他表示，銀監(jiān)會(huì)將研究制定綜合性,、系統(tǒng)性的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法,，同時(shí)也會(huì)細(xì)化“8號(hào)文”關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模控制,、期限錯(cuò)配,、風(fēng)險(xiǎn)防控方面的監(jiān)管措施。尚福林還要求,，已開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真規(guī)范登記理財(cái)信息,，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判預(yù)警。
記者此前從部分商業(yè)銀行了解到,，大家對(duì)于“8號(hào)文”的理解存在很多不一致的地方,，因此在操作上也呈現(xiàn)出了較大的差異。而如果“8號(hào)文”的相應(yīng)細(xì)化措施出臺(tái),，預(yù)計(jì)將對(duì)一些“繞道走”的做法有所限制,。
延續(xù)了“8號(hào)文”的單獨(dú)建賬的監(jiān)管思路，銀監(jiān)會(huì)要求信托項(xiàng)目也將建立監(jiān)管臺(tái)賬制度,。會(huì)議要求，為嚴(yán)防信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，健全和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制,，需對(duì)現(xiàn)有存續(xù)信托項(xiàng)目建立監(jiān)管臺(tái)賬明細(xì)，逐筆落實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任,。數(shù)據(jù)顯示,，截至6月末信托資產(chǎn)余額達(dá)到9.45萬(wàn)億元,，1-6月份環(huán)比增速?gòu)?.2%下降到0.44%。
首次披露民營(yíng)銀行設(shè)立的基本要求
在國(guó)務(wù)院提出可探索建立由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行,、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)的要求后,，民營(yíng)銀行已成為金融業(yè)最熱的話題之一。在年中工作會(huì)上,，尚福林首次對(duì)外披露了設(shè)立民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的基本要求,。
這一基本要求是：自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的要義在于發(fā)起人承諾風(fēng)險(xiǎn)兜底，避免經(jīng)營(yíng)失敗損害存款人,、債權(quán)人和納稅人利益,。
一位銀行業(yè)分析師認(rèn)為，這個(gè)要求是對(duì)“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的進(jìn)一步解讀,。但從這一基本要求尚無(wú)法推測(cè)出銀監(jiān)會(huì)對(duì)于民營(yíng)銀行等機(jī)構(gòu)的門檻會(huì)如何確定,。郭田勇則對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)兜底”的提法有些異議。他認(rèn)為,，銀行業(yè)的發(fā)展不能讓某一類資本兜底,，還是應(yīng)該由一些制度安排來(lái)兜底。像存款保險(xiǎn)(放心保)制度就是可以為所有銀行兜底的,，而且是公平和無(wú)差異性的兜底,。尤其是這種“風(fēng)險(xiǎn)兜底”的要求不能厚此薄彼。因?yàn)閲?guó)有銀行也是需要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的,。
不過(guò),，業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，將口徑從“探索建立”調(diào)整為“試辦”,，說(shuō)明此前市場(chǎng)傳聞年內(nèi)將設(shè)立1-2家民營(yíng)銀行的可能性較大,。
除了允許試辦自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)還表示將抓緊研究明確調(diào)整民間資本在村鎮(zhèn)銀行中股比的具體標(biāo)準(zhǔn)和條件,。