■聚焦農行三農服務系列報道之二
對于廣大農村地區(qū)的客戶而言,，基礎服務需求在許多時候更甚于信貸需求。但三農金融微利的現狀,，讓許多金融機構望而卻步,。不過，記者在魯鄂等地的采訪中看到,，農業(yè)銀行依托“金穗惠農通”工程,，創(chuàng)造性地探索出一條高效率、低成本的農村普惠金融服務新路,。
山東省新泰市圍平村,，坐落于深山中。之前,，村里人領養(yǎng)老金必須出村進城,。由于山路崎嶇，出行極不方便,，往返路上要花好幾個小時,，路費也要幾十元。對于行動不便的老人來說,，更是難上加難,。
如今，當地農行將“微型銀行”開到了圍平村的衛(wèi)生室,，老人們只要拿著農行惠農卡,，就能在村里的“金穗惠農通”服務點領取養(yǎng)老金。62歲的劉思等用惠農卡每月在村里的服務點輕松取到卡里的55元養(yǎng)老金,，“以前取錢要花幾十塊錢坐車跑到縣城,，很不方便�,！�
接通農村金融“最后一公里”
正在為村民辦理業(yè)務的鄉(xiāng)村醫(yī)生劉杰告訴記者,，以前村民辦金融業(yè)務，需要到10公里的鎮(zhèn)上,，甚至是20多公里的縣城�,，F在，用農行轉賬電話和網上銀行,，就能夠辦理農行營業(yè)網點大部分的業(yè)務,。
劉杰不僅是鄉(xiāng)村醫(yī)生，同時還經營一家超市,。當農行新泰市支行找上門來談代理業(yè)務時,，他對轉賬電話和網上銀行還很陌生,。如今，他的業(yè)務越來越大,，已經辦了1萬多筆,，相當于1個柜員半年業(yè)務量。
農行新泰市支行行長張興宏說,，盡管我們只有13個網點,，但是我們通過建立636個惠農通服務點，依托28.42萬張惠民卡,，農民足不出村就能存取款,，也能領取新農保等政府發(fā)放的補貼。經過我們的努力,，已經基本為農民建起了現代金融的“高速路”,。
圍平村的案例只是農行“金穗惠農通”的一個縮影。自2012年實施“金穗惠農通”工程以來,，農行在全國廣大農村地區(qū)建立了普惠制的農村金融服務平臺,，打通了農村金融服務的“最后一公里”。
農行“金穗惠農通”工程是指在農村地區(qū),，以惠農卡為載體,，以服務點為依托，以電子渠道為平臺,，以提高農村基礎金融服務覆蓋面為目標,，為惠農卡持卡客戶提供足不出村,、方便快捷的金融服務,。
“惠農卡+電子渠道”這一模式，已經成為“金穗惠農通”工程的基礎服務模式,。圍繞這一主線,，農行創(chuàng)新實踐，延伸渠道,，加載服務項目,，拓展服務內容，搭建解決“三農”問題的良好金融服務平臺,。
農業(yè)銀行農戶金融部負責人告訴記者,，截至5月末，農行在縣域農村地區(qū)(不包含縣城)設立“金穗惠農通”工程服務點58.1萬個,，其中助農取款服務點28.6萬個,；布放電子機具114.2萬臺，電子機具鄉(xiāng)鎮(zhèn),、行政村覆蓋率分別為85.8%,、65.6%,。在“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農家店信息化改造試點區(qū)域、新農保新農合等代理資格區(qū)域,、惠農卡發(fā)卡集中區(qū)域等重點地區(qū)設立服務點41.7萬個,、布放電子機具77.6萬臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn),、行政村覆蓋率分別為93.9%,、87.4%，超額完成全年三類重點區(qū)域行政村電子機具覆蓋率達到80%的既定目標,。
“在惠農卡使用方面,，農業(yè)銀行免收工本費和小額賬戶服務費，減半收取年費,，降低農民用卡費用,。自發(fā)行惠農卡以來，累計為農村用戶優(yōu)惠了60多億元,�,！鞭r戶金融部負責人告訴記者說。
打造一體化的鏈式金融服務
其實,，支付結算功能只是“金穗惠農通”的基礎業(yè)務,，農業(yè)銀行還依托這一平臺，為廣大的農村客戶打造了一體化的鏈式金融服務,，實現了金融“惠農”,、金融“富農”的目標。
記者在湖北采訪時了解到,，農行湖北分行以全國最大的民營農村連鎖超市——湖北富迪實業(yè)公司為依托,，將金融產品融入農村商品流通各環(huán)節(jié)，探索出了獨具特色“商融結合”的新型服務“三農”模式,。
作為全國“萬村千鄉(xiāng)市場工程”的典范,，湖北富迪公司被譽為“鄉(xiāng)村沃爾瑪”，目前擁有550多家門店,，覆蓋仙桃,、荊州、天門,、潛江等13個市,、縣逾千萬人口，其中85%以上的門店位于農村,。這家公司一頭牽著千家萬戶,，一頭連著500多家農產品生產廠商，網絡著50多個特色農產品生產基地和1個大型商品配送物流園，這為“商融深度結合”探索新型的支農模式創(chuàng)造了良好的基礎條件,。
“富迪公司連鎖超市面向基層,，面向農村，其網點多,，覆蓋面廣的特點恰好與農行拓展服務‘三農’半徑的需要吻合,。在為富迪公司量身定制的鏈式金融中，通過富迪平臺為農民提供的金融服務是這一鏈條的終端,�,！鞭r業(yè)銀行湖北仙桃支行行長王浩虹告訴記者說，農行一體化的鏈式金融服務,，有效滿足產業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)金融需求,。
在供應鏈上游，農行助其采用“超市+基地+農戶”模式,，建立種植養(yǎng)殖基地40多個,，推動一批農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)壯大；支持“合作社+農戶”模式,，促使富迪公司與40余家合作社簽訂購貨協議,，收購各類農產品。同時,，當地農行在富迪公司門店安裝了“農商通”和轉賬電話,，并聯手建立三農金融服務站，以多種方式為農民提供涉農補貼使用,、結算,、取現、刷卡消費信貸,、理財等服務,。
“這種一體化的鏈式金融服務主要特征是圍繞農村成熟的產業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈,，以相關重點涉農組織為依托,，將金融服務融入整個鏈條,，全力為鏈條上農戶提供結算,、信貸等服務�,！蓖鹾坪缯f,。
對于這一業(yè)務模式創(chuàng)新，人民銀行仙桃支行行長陳衛(wèi)華評價說,，“銀行與公司合作形成了獨具特色的‘商融深度結合’模式,，這種模式是金融創(chuàng)新服務‘三農’的有益探索。”
走出一條普惠金融新路
7月初,，國務院下發(fā)的《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》就提出,，鼓勵涉農金融機構在金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立服務網點，創(chuàng)新服務方式,，努力實現農村基礎金融服務全覆蓋,。
但是，農村金融服務是公認的世界性難題,，農村基礎,、普惠金融服務尤甚。農業(yè)銀行深知,，一家定位于面向“三農”的大型國有控股金融機構,，必須知難而上，傾力求解,。在持續(xù)探索,、深入實踐中，金穗“惠農通”工程亮相,，一把鑰匙打開困局,。
眼下，不論是在雪域高原,，還是在貧瘠山區(qū),；不論北及漠河，還是南海漁村……農行都將“微型銀行”開設在了農民的家門口,，使他們足不出村就能享受到便捷的金融服務,。可以說,，“金穗惠農通”工程已經在破解農村金融服務難題上先行一步,。
但是，從長期看,，推動“金穗惠農通”工程還需要面對很多難題,，如農村金融環(huán)境相對脆弱、地域廣管理維護難度大等等,，在可持續(xù)發(fā)展上面臨著不小的挑戰(zhàn),。面對這些挑戰(zhàn)，如何保持“金穗惠農通”的可持續(xù)發(fā)展,？農行農戶金融部負責人表示,，“金穗惠農通”工程是當前和今后一個時期農業(yè)銀行深化“三農”金融服務的基礎性和戰(zhàn)略工程。農行將以提質增亮為核心,，在進一步擴大覆蓋面的基礎上,，拓展代理項目、做實服務功能、提升發(fā)展質量,，進一步豐富工程內涵和外延,，最大限度地發(fā)揮其作為綜合金融服務平臺的功能作用，在履行社會責任,、做好惠農金融服務的基礎上,，切實提升價值創(chuàng)造力和綜合貢獻度。