19日,，央行網(wǎng)站發(fā)布消息表示,，中國人民銀行決定進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),，中國人民銀行決定,，自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制,。
一、取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限,，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平,。
二、取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制,，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定的方式,，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。
三,、對農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限,。
四、為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策,，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展,，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。
全面放開貸款利率管制后,，金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商定價的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大,，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價策略，降低企業(yè)融資成本,；有利于金融機(jī)構(gòu)不斷提高自主定價能力,，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升服務(wù)水平,，加大對企業(yè),、居民的金融支持力度；有利于優(yōu)化金融資源配置,，更好地發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用,，更有力地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。
央行就進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革答記者問
經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),，中國人民銀行決定,，自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革回答了記者提問,。
問：此次進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的背景是什么,？
答：1996年以來,，按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署,，我國的利率市場化改革不斷穩(wěn)步推進(jìn),。目前，人民銀行僅對金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進(jìn)行管理,，貨幣市場,、債券市場利率和境內(nèi)外幣存貸款利率已實(shí)現(xiàn)市場化。2012年6月和7月,，人民銀行進(jìn)一步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間,。當(dāng)前我國利率市場化改革已取得重要進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)差異化,、精細(xì)化定價的特征進(jìn)一步顯現(xiàn),，市場機(jī)制在利率形成中的作用明顯增強(qiáng)。
總體看,，我國進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的宏微觀條件已基本具備,。從宏觀層面看，當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn),，價格形勢基本穩(wěn)定,，是進(jìn)一步推進(jìn)改革的有利時機(jī)。從微觀主體看,，隨著近年來我國金融改革的穩(wěn)步推進(jìn),，金融機(jī)構(gòu)財務(wù)硬約束進(jìn)一步強(qiáng)化，自主定價能力不斷提高,，企業(yè)和居民對市場化定價的金融環(huán)境也更為適應(yīng),。從市場基礎(chǔ)看，經(jīng)過多年的建設(shè)培育,，上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）已成為企業(yè)債券,、衍生品等金融產(chǎn)品和服務(wù)定價的重要基準(zhǔn)。從調(diào)控能力看,，貨幣政策向金融市場各類產(chǎn)品傳導(dǎo)的渠道也已較為暢通,。按照黨的十八大和“十二五”規(guī)劃提出的要求，以及黨中央,、國務(wù)院關(guān)于金融改革的總體部署,，在全面評估各項基礎(chǔ)條件成熟程度并注重防范風(fēng)險的前提下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),，人民銀行決定進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革,。
問：此次全面放開貸款利率管制的意義是什么,？
答：全面放開貸款利率管制后,，金融機(jī)構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大,，一方面有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價策略，降低企業(yè)融資成本,，并不斷提高自主定價能力，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,，提升服務(wù)水平,，進(jìn)一步加大對企業(yè)、居民的金融支持力度,。另一方面,，將促使企業(yè)根據(jù)自身條件選擇不同的融資渠道，隨著企業(yè)越來越多地通過債券,、股票等進(jìn)行直接融資,，不僅有利于發(fā)展直接融資市場，促進(jìn)社會融資的多元化,；也為金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)貸款留出更大的空間,，提高小微企業(yè)的信貸可獲得性�,？傮w看,，此項改革是進(jìn)一步發(fā)揮市場配置資源基礎(chǔ)性作用的重要舉措，對于促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級具有重要意義,。
問：此次改革為什么要繼續(xù)保留個人住房貸款利率的下限,？
答：為貫徹落實(shí)黨中央,、國務(wù)院有關(guān)房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，抑制投資投機(jī)性購房需求,，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,，人民銀行對個人住房貸款實(shí)施有效的政策引導(dǎo)和審慎性監(jiān)管，要求商業(yè)銀行繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策,。因此,，此次改革未對現(xiàn)行的商業(yè)性個人住房貸款利率政策作出調(diào)整，其利率下限仍保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍不變,�,！ �
問：為什么不再對農(nóng)村信用社貸款利率設(shè)立上限？
答：2004年10月,，在放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限時,，考慮到當(dāng)時城鄉(xiāng)信用社貸款定價機(jī)制尚不完善，暫時保留了對其貸款利率的上限管理,，并將利率上限由基準(zhǔn)利率的2倍擴(kuò)大至2.3倍,。近年來,，在各有關(guān)部門的合力推動下，農(nóng)村信用社改革取得重要進(jìn)展,，城市信用社已處置或轉(zhuǎn)型為城市商業(yè)銀行,，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，農(nóng)行“三農(nóng)事業(yè)部”改革穩(wěn)步推進(jìn),，農(nóng)村金融服務(wù)得到了積極改善,，放開農(nóng)村信用社貸款利率上限的條件已經(jīng)基本具備。從外部條件看,，除農(nóng)村信用社外,，包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,、農(nóng)村商業(yè)銀行等在內(nèi)的其他各類提供農(nóng)村金融服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限均已放開,，通過競爭決定貸款利率的機(jī)制初步形成；從內(nèi)部條件看,，自農(nóng)村信用社改革以來,，其內(nèi)控管理水平逐步提高，風(fēng)險防范能力明顯增強(qiáng),，貸款定價機(jī)制不斷完善,，定價行為趨于理性；從實(shí)際情況看,，目前農(nóng)村信用社實(shí)際貸款利率已極少觸及上限,，放開貸款利率上限后，涉農(nóng)貸款利率不會大幅提高,。
農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍,，不再對農(nóng)村信用社貸款利率設(shè)立上限，有利于農(nóng)村信用社按照收益覆蓋風(fēng)險的原則自主定價,，提高發(fā)放涉農(nóng)貸款的意愿,；有利于增強(qiáng)農(nóng)村信用社滿足多層次涉農(nóng)貸款需求的能力，提高涉農(nóng)貸款資金的可得性,；有利于統(tǒng)一各類金融機(jī)構(gòu)貸款利率政策,，營造各類金融機(jī)構(gòu)間公平競爭的制度環(huán)境；有利于發(fā)揮價格杠桿的作用,，不斷優(yōu)化涉農(nóng)資金配置效率,，對促進(jìn)改善農(nóng)村金融服務(wù)具有積極意義�,！ �
問：對于下一步推進(jìn)利率市場化改革是如何考慮的,？
答：此次改革沒有進(jìn)一步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間，主要考慮是存款利率市場化改革的影響更為深遠(yuǎn)，所要求的條件也相對更高,。從國際上的成功經(jīng)驗(yàn)看,，放開存款利率管制是利率市場化改革進(jìn)程中最為關(guān)鍵、風(fēng)險最大的階段,，需要根據(jù)各項基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實(shí)施,、有序推進(jìn)。2003年以來,，我國金融機(jī)構(gòu)公司治理改革取得了重大進(jìn)展,，但尚未完全到位，同時存款保險制度,、金融市場退出機(jī)制等配套機(jī)制也正在逐步建立過程中。為此,，人民銀行將會同有關(guān)部門進(jìn)一步完善存款利率市場化所需要的各項基礎(chǔ)條件,，穩(wěn)妥有序地推進(jìn)存款利率市場化。
下一階段,，人民銀行將繼續(xù)完善市場化利率形成機(jī)制,，優(yōu)化金融市場基準(zhǔn)利率體系，建立健全金融機(jī)構(gòu)自主定價機(jī)制,，逐步擴(kuò)大負(fù)債產(chǎn)品市場化定價范圍,，更大程度發(fā)揮市場機(jī)制在金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用。