近段時(shí)間，國(guó)務(wù)院多次提出推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)民營(yíng)銀行和金融租賃公司,、消費(fèi)金融公司等,。專家認(rèn)為，民營(yíng)銀行這扇多年的“玻璃門”將被打破,。
“玻璃門”即將打破
國(guó)務(wù)院辦公廳近日發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行,、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)，并由銀監(jiān)會(huì)牽頭,，人民銀行,、工商總局、法制辦等參加具體落實(shí),。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，民間資本進(jìn)入金融業(yè)，對(duì)于動(dòng)員社會(huì)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化,，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)活力具有重要意義，也有利于我國(guó)構(gòu)建和完善健康的多層次的銀行體系,。
知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家辜勝阻表示,，發(fā)展民營(yíng)銀行具有重要意義。首先,，發(fā)展民營(yíng)銀行是打破國(guó)有資本對(duì)金融壟斷,，硬化商業(yè)銀行預(yù)算約束的需要。其次，民營(yíng)小銀行可以緩解中小企業(yè)和小微企業(yè)融資困難,。再次,，發(fā)展民營(yíng)銀行是引導(dǎo)民間借貸發(fā)展，遏制借貸沖動(dòng)的需要,。最后,，發(fā)展民營(yíng)銀行是優(yōu)化銀行體系結(jié)構(gòu)，降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的需要,。
實(shí)際上,，關(guān)于民間資本進(jìn)入金融業(yè)，銀監(jiān)會(huì)去年５月底曾發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》,，支持民營(yíng)企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股,；對(duì)于民營(yíng)企業(yè)參與城市銀行風(fēng)險(xiǎn)處置的，持股比例可適當(dāng)放寬到２０％以上,；在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面,，要求各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不得單獨(dú)針對(duì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置條件或其他附加條件,；合規(guī)的小貸公司可改制成村鎮(zhèn)銀行等,。
同時(shí)，最近兩個(gè)月,，從國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議到國(guó)務(wù)院辦公廳文件,，兩度重申“嘗試由民間資本進(jìn)入金融業(yè)”。對(duì)此,，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為,，民營(yíng)銀行門檻將降低，“玻璃門”將被打破,，對(duì)于動(dòng)員社會(huì)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)活力具有重要意義,。
三大顧慮需消解
據(jù)了解,，１９９６年成立的中國(guó)民生銀行已摘走了全國(guó)首個(gè)民營(yíng)銀行的招牌，但迄今為止,，除了少數(shù)民營(yíng)資本參股商業(yè)銀行外,，再無(wú)第二家民營(yíng)銀行。對(duì)于民營(yíng)資本來(lái)說(shuō),，這一市場(chǎng)還存在著許多“天然屏障”,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前成立民營(yíng)銀行仍存兩大阻力：一是政府和監(jiān)管部門怕民營(yíng)銀行發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)難控制,，審批進(jìn)展緩慢,；二是銀行業(yè)怕民營(yíng)銀行分搶壟斷利益蛋糕,，千方百計(jì)阻止。
湖北某小額貸款公司總經(jīng)理劉杰一直有開(kāi)設(shè)一家小型銀行的想法,�,！澳壳翱磥�(lái)，只要準(zhǔn)入門檻,、監(jiān)管政策得到落實(shí),，發(fā)展民營(yíng)銀行是必然趨勢(shì)，但出資比例仍然是大家關(guān)注的焦點(diǎn),�,！眲⒔苷f(shuō)，如果允許民營(yíng)資本入股商業(yè)銀行,，但最大股東仍然是國(guó)有商業(yè)銀行等,，那么銀行的實(shí)際管理權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等仍然掌握在國(guó)有資本手中,，民營(yíng)資本只是起到一個(gè)財(cái)富投資的作用。
公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也是民營(yíng)資本的顧慮,�,！叭绻麑⒚駹I(yíng)銀行的業(yè)務(wù)范圍僅僅限定于農(nóng)村農(nóng)業(yè)或小型企業(yè)，那么民營(yíng)銀行的利潤(rùn)過(guò)低,，而成本又高,，經(jīng)營(yíng)將會(huì)很艱難�,！眲⒔苷f(shuō),。
此外，有人對(duì)民營(yíng)銀行持續(xù)的經(jīng)營(yíng)能力表示擔(dān)憂,�,！般y行在金融體系中起著至關(guān)重要的作用，一定程度上決定著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈,�,！蔽錆h科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新說(shuō)，民間資本雖然體量大,，資本雄厚,，但是金融業(yè)運(yùn)營(yíng)管理能力欠缺，利率市場(chǎng)化后,，短期內(nèi),，民營(yíng)銀行的成本可能急劇增加，同時(shí),，又缺乏相應(yīng)的存款保險(xiǎn)機(jī)制,，一旦民營(yíng)銀行倒閉,，后續(xù)的損失和風(fēng)險(xiǎn)將難以估量。
制度頂層設(shè)計(jì)不可少
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，支持民營(yíng)資本設(shè)立銀行,，首先應(yīng)進(jìn)行金融改革頂層設(shè)計(jì)，有序推進(jìn)銀行破產(chǎn)制度,、存款保險(xiǎn)制度及利率市場(chǎng)化改革,，從政策法規(guī)上營(yíng)造有利的市場(chǎng)環(huán)境。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇說(shuō),，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高,，但不能以風(fēng)險(xiǎn)大、門檻高為由不開(kāi)放,，而是要出臺(tái)清晰,、透明的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)方向進(jìn)行制度安排,，有效規(guī)范,、約束其行為，既保證構(gòu)建市場(chǎng)化,、多層次,、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的金融體系，又讓民營(yíng)銀行始終不脫離健康的運(yùn)行軌道,。
應(yīng)有重點(diǎn)有節(jié)奏地放開(kāi)金融市場(chǎng),。前亞洲開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏建議，應(yīng)選取那些經(jīng)過(guò)數(shù)年市場(chǎng)考驗(yàn),、做得規(guī)范的小貸公司,、擔(dān)保公司，升格為民營(yíng)銀行,。因?yàn)檫@樣審批相對(duì)容易,，風(fēng)險(xiǎn)比較小。而不是平地拔起式地捧幾個(gè)民企大老板組建銀行,。
“設(shè)立民營(yíng)銀行不可一哄而上,，應(yīng)該在借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，先在一些二,、三線城市開(kāi)展試點(diǎn),，可以先開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行或者設(shè)區(qū)銀行，以中小企業(yè)或縣鄉(xiāng)地域?yàn)閷?duì)象,，逐步向大中城市,、大型企業(yè)發(fā)展，這也有助于當(dāng)前的城鎮(zhèn)化建設(shè),�,！倍切卤硎�,，當(dāng)前，中國(guó)銀行業(yè)正進(jìn)入轉(zhuǎn)型期,，監(jiān)管部門應(yīng)科學(xué)界定民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)范圍和服務(wù)對(duì)象,，消除制度障礙和現(xiàn)實(shí)阻礙，讓民營(yíng)銀行不被經(jīng)營(yíng)困難擋住,，能夠逐漸成長(zhǎng)為我國(guó)金融體系一支重要的力量,。