國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)
國(guó)辦發(fā)〔2013〕67號(hào)
各省,、自治區(qū),、直轄市人民政府,，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：
當(dāng)前,，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，但結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出,。金融運(yùn)行總體是穩(wěn)健的,，但資金分布不合理問(wèn)題仍然存在,，與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求不相適應(yīng),。為深入貫徹黨的十八大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神,，更好地發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持作用,，更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好地發(fā)揮金融政策,、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同作用,，優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見(jiàn),。
一,、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量
統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長(zhǎng),、調(diào)結(jié)構(gòu),、控通脹、防風(fēng)險(xiǎn),，合理保持貨幣總量,。綜合運(yùn)用數(shù)量、價(jià)格等多種貨幣政策工具組合,，充分發(fā)揮再貸款,、再貼現(xiàn)和差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，盤(pán)活存量資金,，用好增量資金,，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率,。對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率,，增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來(lái)源,。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,，更大程度發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置中的基礎(chǔ)性作用,，促進(jìn)企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性,，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。（人民銀行牽頭,，發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部,、銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),、外匯局等參加）
二,、引導(dǎo)、推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
堅(jiān)持有扶有控,、有保有壓原則,，增強(qiáng)資金支持的針對(duì)性和有效性。大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,。加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi),、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè),、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度,。保證重點(diǎn)在建續(xù)建工程和項(xiàng)目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施,、城市基礎(chǔ)設(shè)施,、保障性安居工程等民生工程建設(shè)，培育新的產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn),。按照“消化一批,、轉(zhuǎn)移一批、整合一批,、淘汰一批”的要求,，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)區(qū)分不同情況實(shí)施差別化政策。對(duì)產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力,、有市場(chǎng)、有效益的企業(yè),，要繼續(xù)給予資金支持,；對(duì)合理向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè),，要通過(guò)內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款,、債權(quán)融資、股權(quán)融資等方式,，積極支持增強(qiáng)跨境投資經(jīng)營(yíng)能力,；對(duì)實(shí)施產(chǎn)能整合的企業(yè)，要通過(guò)探索發(fā)行優(yōu)先股,、定向開(kāi)展并購(gòu)貸款、適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限等方式,，支持企業(yè)兼并重組,；對(duì)屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，要通過(guò)保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓,、貸款損失核銷(xiāo)等方式支持壓產(chǎn)退市,。嚴(yán)禁對(duì)產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過(guò)剩,。（發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部,、商務(wù)部,、人民銀行、國(guó)資委,、銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
三,、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),。根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn),，支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算,、理財(cái),、咨詢(xún)等綜合性金融服務(wù)。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債,，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核,。逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，盤(pán)活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,。適度放開(kāi)小額外保內(nèi)貸業(yè)務(wù),，擴(kuò)大小微企業(yè)境內(nèi)融資來(lái)源,。適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強(qiáng)對(duì)科技型,、創(chuàng)新型,、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭(zhēng)全年小微企業(yè)貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速,，貸款增量不低于上年同期水平,。鼓勵(lì)地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，支持小微企業(yè)信息整合,，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè),。支持地方人民政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管,，對(duì)非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范,。鼓勵(lì)地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，以及通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì),、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展,，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本,，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面,。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為,，嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存,、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi),、不得浮利分費(fèi),、不得借貸搭售,、不得一浮到頂,、不得轉(zhuǎn)嫁成本，公開(kāi)收費(fèi)項(xiàng)目,、服務(wù)質(zhì)價(jià),、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定,，切實(shí)降低企業(yè)融資成本,。（發(fā)展改革委、科技部,、工業(yè)和信息化部,、財(cái)政部、人民銀行,、工商總局,、銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
四,、加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度
優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融,、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用,，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢(shì),，推動(dòng)加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐,。鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)方式,，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋,。支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸支持力度,，力爭(zhēng)全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速,，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專(zhuān)項(xiàng)金融債,。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款,，探索開(kāi)展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn),。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,，逐步擴(kuò)大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。支持經(jīng)中央批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù),。（財(cái)政部,、國(guó)土資源部、農(nóng)業(yè)部,、商務(wù)部,、人民銀行、林業(yè)局,、法制辦,、銀監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
五、進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)
加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能,，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境,，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿(mǎn)足居民家庭首套自住購(gòu)房,、大宗耐用消費(fèi)品,、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍,，培育和壯大新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn),。加強(qiáng)個(gè)人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過(guò)程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn),，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性,，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。（人民銀行牽頭,，發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部,、銀監(jiān)會(huì)等參加）
六,、支持企業(yè)“走出去”
鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”,。以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點(diǎn),，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣跨境使用，推進(jìn)外匯管理簡(jiǎn)政放權(quán),，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度,。逐步開(kāi)展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放,。改進(jìn)外債管理方式,，完善全口徑外債管理制度。加強(qiáng)銀行間外匯市場(chǎng)凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),。創(chuàng)新外匯儲(chǔ)備運(yùn)用,，拓展外匯儲(chǔ)備委托貸款平臺(tái)和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，綜合運(yùn)用多種方式為用匯主體提供融資支持,。（人民銀行牽頭,，外交部、發(fā)展改革委,、財(cái)政部,、商務(wù)部、海關(guān)總署,、銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì),、保監(jiān)會(huì),、外匯局等參加）
七、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)
進(jìn)一步優(yōu)化主板,、中小企業(yè)板,、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià),、并購(gòu)重組等方面的各項(xiàng)制度,。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó),。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴(kuò)大公司（企業(yè)）債,、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行,，促進(jìn)債券市場(chǎng)互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類(lèi)機(jī)構(gòu)投資者,，探索發(fā)展并購(gòu)?fù)顿Y基金,，鼓勵(lì)私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新,，促進(jìn)創(chuàng)新型,、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場(chǎng)建設(shè),，穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場(chǎng)品種創(chuàng)新,，進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場(chǎng)的定價(jià)、分散風(fēng)險(xiǎn),、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用,。（證監(jiān)會(huì)牽頭，發(fā)展改革委,、科技部,、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部,、人民銀行,、工商總局、法制辦等參加）
八,、進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用
擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍,，推廣菜籃子工程保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn),、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn),、農(nóng)房保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。建立完善財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,。大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn),，鼓勵(lì)為企業(yè)開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運(yùn)營(yíng),、勞動(dòng)用工等方面的一攬子保險(xiǎn)服務(wù),。深入推進(jìn)科技保險(xiǎn)工作。試點(diǎn)推廣小額信貸保證保險(xiǎn)，推動(dòng)發(fā)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn),。拓寬保險(xiǎn)覆蓋面和保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍,，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的積極作用。（保監(jiān)會(huì)牽頭,，發(fā)展改革委,、科技部、工業(yè)和信息化部,、財(cái)政部,、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部,、人民銀行,、林業(yè)局、銀監(jiān)會(huì),、外匯局等參加）
九,、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)
鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟,、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi),，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行,、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu),。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類(lèi)監(jiān)管機(jī)制，對(duì)不同類(lèi)型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準(zhǔn)入管理,，建立相應(yīng)的考核和評(píng)估體系,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣覆蓋、差異化,、高效率的金融服務(wù),。（銀監(jiān)會(huì)牽頭，人民銀行,、工商總局,、法制辦等參加）
十、嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)
深入排查各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患,，適時(shí)開(kāi)展壓力測(cè)試,，動(dòng)態(tài)分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)觸點(diǎn)，及時(shí)鎖定,、防控和化解風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。繼續(xù)按照總量控制,、分類(lèi)管理,、區(qū)別對(duì)待、逐步化解的原則,，防范化解地方政府融資平臺(tái)貸款等風(fēng)險(xiǎn),。認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，落實(shí)差別化住房信貸政策,，加強(qiáng)名單制管理,，嚴(yán)格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)。按照理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離,、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng),、單獨(dú)建賬管理、信息公開(kāi)透明的原則,，規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品,，加強(qiáng)行為監(jiān)管，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控,。密切關(guān)注并積極化解“兩高一�,！保ǜ吆哪堋⒏呶廴�,、產(chǎn)能過(guò)剩）行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn),。防范跨市場(chǎng)、跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的交叉金融風(fēng)險(xiǎn),，防止民間融資,、非法集資、國(guó)際資本流動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)向金融系統(tǒng)傳染滲透,。支持銀行開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑪U(kuò)大銀行不良貸款自主核銷(xiāo)權(quán),，及時(shí)主動(dòng)消化吸收風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險(xiǎn),，加強(qiáng)疏導(dǎo),，防止因處置不當(dāng)?shù)纫l(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。加快信用立法和社會(huì)信用體系建設(shè),，培育社會(huì)誠(chéng)信文化,，為金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)營(yíng)造良好環(huán)境。（人民銀行牽頭,，發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部,、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部,、法制辦、銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì),、保監(jiān)會(huì),、外匯局等參加）
國(guó)務(wù)院辦公廳
2013年7月1日