國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見
國辦發(fā)〔2013〕67號
各省,、自治區(qū)、直轄市人民政府,，國務(wù)院各部委,、各直屬機構(gòu)：
當(dāng)前，我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn),，但結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出,。金融運行總體是穩(wěn)健的，但資金分布不合理問題仍然存在,，與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的要求不相適應(yīng),。為深入貫徹黨的十八大、中央經(jīng)濟工作會議和國務(wù)院常務(wù)會議精神,，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用,，更好地發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好地發(fā)揮金融政策,、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同作用,，優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,，切實防范化解金融風(fēng)險,，經(jīng)國務(wù)院同意,，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。
一,、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,，合理保持貨幣信貸總量
統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu),、控通脹,、防風(fēng)險，合理保持貨幣總量,。綜合運用數(shù)量,、價格等多種貨幣政策工具組合，充分發(fā)揮再貸款,、再貼現(xiàn)和差別存款準備金動態(tài)調(diào)整機制的引導(dǎo)作用,，盤活存量資金，用好增量資金,，加快資金周轉(zhuǎn)速度,，提高資金使用效率。對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準備金率,，增加“三農(nóng)”,、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來源。穩(wěn)步推進利率市場化改革,，更大程度發(fā)揮市場在資金配置中的基礎(chǔ)性作用,，促進企業(yè)根據(jù)自身條件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),，提高實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性,，進一步加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度。（人民銀行牽頭,，發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、財政部,、銀監(jiān)會,、證監(jiān)會、保監(jiān)會,、外匯局等參加）
二,、引導(dǎo)、推動重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
堅持有扶有控,、有保有壓原則,，增強資金支持的針對性和有效性。大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,。加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè),、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費、勞動密集型產(chǎn)業(yè),、服務(wù)業(yè),、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。保證重點在建續(xù)建工程和項目的合理資金需求,，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施,、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè),，培育新的產(chǎn)業(yè)增長點,。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批,、整合一批,、淘汰一批”的要求，對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實施差別化政策,。對產(chǎn)品有競爭力,、有市場、有效益的企業(yè),，要繼續(xù)給予資金支持,；對合理向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè)，要通過內(nèi)保外貸,、外匯及人民幣貸款、債權(quán)融資,、股權(quán)融資等方式,，積極支持增強跨境投資經(jīng)營能力；對實施產(chǎn)能整合的企業(yè),，要通過探索發(fā)行優(yōu)先股,、定向開展并購貸款、適當(dāng)延長貸款期限等方式,，支持企業(yè)兼并重組,；對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，要通過保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓,、貸款損失核銷等方式支持壓產(chǎn)退市,。嚴禁對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過剩,。（發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、財政部,、商務(wù)部,、人民銀行,、國資委、銀監(jiān)會,、證監(jiān)會,、保監(jiān)會、外匯局等按職責(zé)分工負責(zé)）
三,、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù),。支持金融機構(gòu)向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點。根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點,，支持金融機構(gòu)向小微企業(yè)提供融資,、結(jié)算、理財,、咨詢等綜合性金融服務(wù),。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核,。逐步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展,，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。適度放開小額外保內(nèi)貸業(yè)務(wù),，擴大小微企業(yè)境內(nèi)融資來源,。適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強對科技型,、創(chuàng)新型,、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭全年小微企業(yè)貸款增速不低于當(dāng)年各項貸款平均增速,，貸款增量不低于上年同期水平,。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金，支持小微企業(yè)信息整合,，加快推進中小企業(yè)信用體系建設(shè),。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管,，對非融資性擔(dān)保公司進行清理規(guī)范,。鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，以及通過獎勵,、風(fēng)險補償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展,，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本,，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面,。推動金融機構(gòu)完善服務(wù)定價管理機制，嚴格規(guī)范收費行為，嚴格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存,、不得存貸掛鉤,、不得以貸收費、不得浮利分費,、不得借貸搭售,、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本,，公開收費項目,、服務(wù)質(zhì)價、效用功能,、優(yōu)惠政策等規(guī)定,，切實降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委,、科技部,、工業(yè)和信息化部、財政部,、人民銀行,、工商總局、銀監(jiān)會,、證監(jiān)會,、保監(jiān)會、外匯局等按職責(zé)分工負責(zé)）
四,、加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度
優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù),，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用,，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢,，推動加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點,，創(chuàng)新服務(wù)方式,，努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋,。支持金融機構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點的金融產(chǎn)品和服務(wù),，加大信貸支持力度，力爭全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項貸款平均增速,，貸款增量不低于上年同期水平,。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大林權(quán)抵押貸款,，探索開展大中型農(nóng)機具,、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,，逐步擴大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點省份范圍,。支持經(jīng)中央批準的農(nóng)村金融改革試點地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù),。（財政部、國土資源部,、農(nóng)業(yè)部,、商務(wù)部、人民銀行,、林業(yè)局,、法制辦、銀監(jiān)會等按職責(zé)分工負責(zé)）
五,、進一步發(fā)展消費金融促進消費升級
加快完善銀行卡消費服務(wù)功能,，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉(xiāng)居民用卡范圍,。積極滿足居民家庭首套自住購房,、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育,、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求,。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，培育和壯大新的消費增長點,。加強個人信用管理,。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進城務(wù)工人員等群體的消費特點，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性,，促進消費升級,。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部,、商務(wù)部、銀監(jiān)會等參加）
六,、支持企業(yè)“走出去”
鼓勵政策性銀行,、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進貿(mào)易投資便利化為重點,，進一步推動人民幣跨境使用,，推進外匯管理簡政放權(quán)，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度,。逐步開展個人境外直接投資試點,，進一步推動資本市場對外開放。改進外債管理方式,，完善全口徑外債管理制度,。加強銀行間外匯市場凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道,，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持,。（人民銀行牽頭，外交部,、發(fā)展改革委,、財政部、商務(wù)部,、海關(guān)總署,、銀監(jiān)會、證監(jiān)會,、保監(jiān)會,、外匯局等參加）
七、加快發(fā)展多層次資本市場
進一步優(yōu)化主板,、中小企業(yè)板,、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行,、定價,、并購重組等方面的各項制度。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型,、成長型企業(yè)的財務(wù)準入標準,。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點擴大至全國。規(guī)范非上市公眾公司管理,。穩(wěn)步擴大公司（企業(yè)）債,、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進債券市場互聯(lián)互通,。規(guī)范發(fā)展各類機構(gòu)投資者,，探索發(fā)展并購?fù)顿Y基金，鼓勵私募股權(quán)投資基金,、風(fēng)險投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新,，促進創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展,。加快完善期貨市場建設(shè),，穩(wěn)步推進期貨市場品種創(chuàng)新，進一步發(fā)揮期貨市場的定價,、分散風(fēng)險,、套期保值和推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的作用,。（證監(jiān)會牽頭,，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部,、財政部,、人民銀行、工商總局,、法制辦等參加）
八,、進一步發(fā)揮保險的保障作用
擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險,、漁業(yè)保險,、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)房保險等新型險種,。建立完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制,。大力發(fā)展出口信用保險，鼓勵為企業(yè)開展對外貿(mào)易和“走出去”提供投資,、運營,、勞動用工等方面的一攬子保險服務(wù)。深入推進科技保險工作,。試點推廣小額信貸保證保險,，推動發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易信用保險。拓寬保險覆蓋面和保險資金運用范圍,，進一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的積極作用,。（保監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委,、科技部,、工業(yè)和信息化部、財政部,、農(nóng)業(yè)部,、商務(wù)部、人民銀行,、林業(yè)局,、銀監(jiān)會、外匯局等參加）
九,、擴大民間資本進入金融業(yè)
鼓勵民間資本投資入股金融機構(gòu)和參與金融機構(gòu)重組改造,。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi),，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例,。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu),。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機制,，對不同類型銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍上實行差異化準入管理,，建立相應(yīng)的考核和評估體系，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋,、差異化,、高效率的金融服務(wù)。（銀監(jiān)會牽頭,，人民銀行,、工商總局、法制辦等參加）
十,、嚴密防范金融風(fēng)險
深入排查各類金融風(fēng)險隱患,，適時開展壓力測試，動態(tài)分析可能存在的風(fēng)險觸點,，及時鎖定,、防控和化解風(fēng)險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線,。繼續(xù)按照總量控制,、分類管理、區(qū)別對待,、逐步化解的原則,，防范化解地方政府融資平臺貸款等風(fēng)險。認真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策,，落實差別化住房信貸政策,，加強名單制管理，嚴格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險,。按照理財與信貸業(yè)務(wù)分離,、產(chǎn)品與項目逐一對應(yīng)、單獨建賬管理,、信息公開透明的原則,，規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，加強行為監(jiān)管,，嚴格風(fēng)險管控,。密切關(guān)注并積極化解“兩高一剩”（高耗能,、高污染,、產(chǎn)能過剩）行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時暴露的金融風(fēng)險。防范跨市場,、跨行業(yè)經(jīng)營帶來的交叉金融風(fēng)險,，防止民間融資、非法集資,、國際資本流動等風(fēng)險向金融系統(tǒng)傳染滲透,。支持銀行開展不良貸款轉(zhuǎn)讓,，擴大銀行不良貸款自主核銷權(quán)，及時主動消化吸收風(fēng)險,。穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險，加強疏導(dǎo),，防止因處置不當(dāng)?shù)纫l(fā)新的風(fēng)險,。加快信用立法和社會信用體系建設(shè)，培育社會誠信文化,，為金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造良好環(huán)境,。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部,、財政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部,、法制辦,、銀監(jiān)會、證監(jiān)會,、保監(jiān)會,、外匯局等參加）
國務(wù)院辦公廳
2013年7月1日