“2013陸家嘴論壇”于6月27日至29日在上海浦東香格里拉大酒店隆重召開，500余位國際國內(nèi)專家,、學(xué)者和官員將在大會(huì)上發(fā)表自己的觀點(diǎn),。6月29日上午，在“主題大會(huì)二：中國金融改革開放與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)(二)”上,，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林發(fā)表了演講,。
以下為演講全文：
主持人屠光紹：各位來賓，大家上午好,！本次陸家嘴論壇從27日晚上到現(xiàn)在已經(jīng)經(jīng)過了兩個(gè)晚上和昨天一個(gè)白天,，應(yīng)該說我們過去的論壇的這段時(shí)間開的非常精彩，已經(jīng)呈現(xiàn)出這樣一個(gè)特點(diǎn),，一個(gè),，主題大會(huì)、全體大會(huì)和各個(gè)分會(huì)場,、夜話并存,，晚上和白天交替，開會(huì)的討論和會(huì)下的討論連續(xù),，據(jù)說昨天晚上的夜話有的討論已經(jīng)大大超出我們預(yù)定的時(shí)間,。本來經(jīng)過兩個(gè)晚上、一個(gè)白天連續(xù)的討論,，會(huì)上,、會(huì)下的討論，應(yīng)該說大家經(jīng)過充分的交流，頭腦風(fēng)暴,，覺得是不是大家有點(diǎn)累了,，但是今天早上一看，各位嘉賓依然精神抖擻,，因?yàn)榻裉斓膬?nèi)容依然精彩,。那么下面開始我們第二次主題大會(huì)的議程。
首先,，我們請本次論壇的輪值主席中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林先生進(jìn)行主題演講,。
尚福林：尊敬的楊雄市長，尊敬的屠光紹副市長,，尊敬的各位嘉賓,，女士們，先生們,，上午好,！首先我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席之一，對大家的到來表示熱烈應(yīng),，對上海國際金融中心建設(shè)取得的矚目成就表示衷心的祝賀,。
這次陸家嘴論壇的主題是“金融改革開放的新布局”，眾所周知,，改革開放30多年來,，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了歷史性的突破,，成績令人矚目,。今年以來，銀行業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn),、健康運(yùn)行的態(tài)勢。
到今年5月末,，銀行的資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增加,，銀行業(yè)的總資產(chǎn)是140萬億元，同比增長16.3%,，增速和去年同期接近,。存貸款平穩(wěn)增長，各項(xiàng)存款102萬億元,，同比增長16.2%,，各項(xiàng)貸款72萬億元，同比增長15.6%,，與去年同期基本持平,。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，商務(wù)銀行的不良貸款率是1.03%，比去年略有增加,，但是仍然保持著較低的水平,。撥備覆蓋率280%，繼續(xù)保持在較高的水平,。
前幾天因?yàn)槭芏喾N因素的影響,，市場出現(xiàn)了一些流動(dòng)性緊張的問題�,？傮w上看,，我們銀行體系的流動(dòng)性并不短缺，截止到6月28日,，全部金融機(jī)構(gòu)的備付金余額是1.5萬億左右,，高出正常支付清算需求量的一倍還多，而且存款準(zhǔn)備金率一直是在20%左右,，支付頭寸充裕,。這幾天，銀行間市場流動(dòng)性緊張的問題已經(jīng)開始緩解,，這種情況不會(huì)影響我國銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行的總體格局,。同時(shí)我們也看到一些商業(yè)銀行流動(dòng)性管理和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面存在的一些缺陷，這些是應(yīng)該引起銀行業(yè)高度重視的,，需要銀行業(yè)加大風(fēng)險(xiǎn)管理,、結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的力度。下一步我們將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計(jì),，按照金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)要求,，更好的發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好的推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí),。重點(diǎn)推進(jìn)完善五個(gè)方面的建設(shè),。
第一，完善廣覆蓋,、差異化,、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系。重點(diǎn)引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化改革,、合理定位,、科學(xué)布局，通過特色化發(fā)展,、差異化競爭,、專業(yè)化服務(wù)，提高金融資源的配置效率,，提高銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力,。
一是,，要優(yōu)化分類監(jiān)管機(jī)制。積極健全牌照分類管理制度,，對不同類型的銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營的地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化的管理,，并建立相應(yīng)的考核和評價(jià)體系，促進(jìn)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以差異化經(jīng)營,、差異化競爭為客戶提供更全面,、更好的金融服務(wù)，降低同質(zhì)化競爭帶來的風(fēng)險(xiǎn),。
因?yàn)榇蠹抑�,，我們現(xiàn)在的銀行，不管大銀行,、小銀行,，業(yè)務(wù)種類趨同，同質(zhì)化競爭的趨勢還是存在的,，要根據(jù)銀行,、根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，和根據(jù)銀行的實(shí)際情況,，鼓勵(lì)差異化競爭,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更好的金融服務(wù)。
二是,，調(diào)動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行,。鼓勵(lì)民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)的重組改造，允許發(fā)展成熟經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行,，在最低股比要求,，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行,，進(jìn)入租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營金融機(jī)構(gòu),。通過相關(guān)的制度安排，防范道德風(fēng)險(xiǎn),，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢,。
三是，推進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化規(guī)范發(fā)展,。繼續(xù)推動(dòng)信托公司深化體制、機(jī)制改革,，更好的發(fā)揮信托在新興產(chǎn)權(quán)制度,、社會(huì)民生領(lǐng)域、財(cái)富管理等方面的功能優(yōu)勢,，促進(jìn)社會(huì)資本與優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的高效對接,，鼓勵(lì)金融租賃公司適度擴(kuò)大租賃物的范圍,，積極發(fā)展全套設(shè)備和重資產(chǎn)項(xiàng)目融資租賃業(yè)務(wù)，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，優(yōu)化企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，強(qiáng)化內(nèi)部管理，支持企業(yè)集團(tuán)提高發(fā)展質(zhì)效,，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí),。
第二，完善貼近市場根治實(shí)體的銀行業(yè)服務(wù)體系,。要牢牢把握工業(yè)化,、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化給我國銀行業(yè)帶來的重大的戰(zhàn)略機(jī)遇,，牢固樹立以客戶為中心的服務(wù)理念,，健全現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對性強(qiáng),、持續(xù)性好,、附加值高的金融服務(wù)。
一是,，利用信貸杠桿,，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要加大對有市場發(fā)展前景的先進(jìn)的制造業(yè),、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、高端服務(wù)業(yè),、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等信貸支持力度,，積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長點(diǎn)。按照中央“四個(gè)一批”的要求,，對產(chǎn)能過剩行業(yè)要區(qū)分不同情況,，分別實(shí)施差別化的信貸政策，推動(dòng)調(diào)整過剩的產(chǎn)能,。
二是,，發(fā)展消費(fèi)金融，助推消費(fèi)升級(jí),。要加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能,，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡的范圍,，逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍,，著力培養(yǎng)新的消費(fèi)增長點(diǎn)。根據(jù)進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性,，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí),。
三是，創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制,，提高服務(wù)效能,。支持銀行與網(wǎng)絡(luò)電信運(yùn)營商開展高水平、深層次的合作,，創(chuàng)新服務(wù)模式,、服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步增強(qiáng)支付結(jié)算,、資金融通,、咨詢顧問等綜合化的服務(wù)功能，下沉機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn),，創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品,。根據(jù)小微企業(yè)新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商的特點(diǎn)，開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù),，以金融服務(wù)便利化為重點(diǎn),，支持企業(yè)走出去。
第三,，完善分工合作,、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。以盤活存量,、用好增量,、提高社會(huì)資金使用效率為重點(diǎn)，提高直接融資比重,，逐步形成直接融資與間接融資功能互補(bǔ),、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系,。銀行業(yè)作為我國金融市場的重要參與主體,，要在金融市場體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。
一是,，要規(guī)范發(fā)展理財(cái)融資,。要充分利用銀行自身的技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢,，將理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類的直接融資業(yè)務(wù),，不斷探索理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品和新模式。
二是,，推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展,。要支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量,，進(jìn)一步發(fā)揮其推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能作用,。
三是，積極促進(jìn)債券市場發(fā)展,。推行發(fā)行小微企業(yè)金融債,，探索發(fā)行三農(nóng)金融債，創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債管理方式,，繼續(xù)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí),。
第四，完善風(fēng)控到位,、運(yùn)行高效的經(jīng)營管理體系,。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高經(jīng)營管理水平,，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線作用,，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
近期一些國際機(jī)構(gòu)和業(yè)界的人士對我國經(jīng)濟(jì)增長放緩和地方債務(wù),、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂,，應(yīng)該說，這些風(fēng)險(xiǎn)是在我國經(jīng)濟(jì)增長放緩,、發(fā)展轉(zhuǎn)型,、體制轉(zhuǎn)軌當(dāng)中的一些反應(yīng)，當(dāng)前大家對這些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該講都有了充分的認(rèn)識(shí),，只要采取正確的風(fēng)險(xiǎn)管控措施,，這些風(fēng)險(xiǎn)是可控的。
從地方融資平臺(tái)的貸款來看,，截止到一季度末,，貸款的余額是9.59萬億元，社會(huì)上有各種各樣的說法,，對地方融資平臺(tái)的數(shù)量總是說不清楚,，我用的這個(gè)數(shù)據(jù)是從銀行的統(tǒng)計(jì)角度講，銀行對平臺(tái)的貸款余額是9.59萬億元,。不良貸款率只有0.14%,，這些地方債務(wù)基本上是屬于生產(chǎn)性負(fù)債，有的是把我們地方債務(wù)和歐債相比,，很大的不同就是,，我們這些債務(wù)屬于生產(chǎn)性的負(fù)債，不是消費(fèi)性負(fù)債,，大都有對應(yīng)的資產(chǎn)保證,，總體的風(fēng)險(xiǎn)是可控的,。下一步我們將要按照總量控制,、分類管理,、區(qū)別對待、逐步化解的原則,，加強(qiáng)對平臺(tái)貸款的規(guī)范管理,，切實(shí)緩解其風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),，還要抓緊研究規(guī)范地方政府債務(wù)管理的制度和辦法,。
在房地產(chǎn)貸款方面，截止到4月末,，貸款余額是13萬多億元,，其中住房按揭貸款占比接近70%，就是在住房貸款當(dāng)中按揭貸款是占了絕大部分,，中國人是講信譽(yù)的,，按揭貸款違約率非常低，不良貸款率遠(yuǎn)低于1%,，而且房價(jià)上漲的趨勢得到了有效的控制,，房地產(chǎn)商的名單式管理得到進(jìn)一步強(qiáng)化，我們現(xiàn)在對房地產(chǎn)商是進(jìn)行名單式管理,。非信貸融資得到了有效的控制,，房地產(chǎn)貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。
在理財(cái)業(yè)務(wù)方面,，截止到一季度末,，理財(cái)資金賬面余額是8.2萬億，70%以上是投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì),，為了防止理財(cái)資金脫實(shí)向虛,，對理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制的要求，我們年初有一個(gè)8號(hào)文,，里邊都有具體的規(guī)定,，對它提出了總量控制的要求。再有,，投項(xiàng)管理,，也就是投資項(xiàng)目要符合國家宏觀調(diào)控政策以及產(chǎn)業(yè)政策。同時(shí)還提出了審慎風(fēng)險(xiǎn)兜底管理的要求,，也就是要比照自營貸款來管理,，就是對于那些非標(biāo)產(chǎn)品要比照自營貸款管理，等等一系列的監(jiān)管要求,。
下一步,，要按照理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目要逐一對應(yīng)，單獨(dú)建賬管理,，信息要公開透明,，這樣一個(gè)原則來繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)行為管理,，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控,。
一是，要進(jìn)一步完善銀行業(yè)的監(jiān)督框架,。要繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別應(yīng)對能力,，要加快監(jiān)管機(jī)制流程創(chuàng)新,，改進(jìn)監(jiān)管工具方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量,，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰,，提高監(jiān)管的權(quán)威性、針對性,。統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度,，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉,，空白和重復(fù)問題,，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本,，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性,。
現(xiàn)在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營方面做了一些試點(diǎn)，有一些產(chǎn)品,，特別是在財(cái)富管理方面有一些產(chǎn)品的開發(fā),，不同的監(jiān)管部門在監(jiān)管上標(biāo)準(zhǔn)是不統(tǒng)一的，這種情況就容易產(chǎn)生機(jī)構(gòu)的套利,，也容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)移,，所以我們要健全監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度,，來防范風(fēng)險(xiǎn)的傳染和轉(zhuǎn)移,。
第三，是要加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù),。把金融消費(fèi)保護(hù)作為重要的監(jiān)管目標(biāo)放在突出的地位,，要通過完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制擴(kuò)大市場約束和公眾監(jiān)管效益，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)競價(jià)管理機(jī)制,，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為,，加大信息披露和透明度建設(shè)，積極主動(dòng)的保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
現(xiàn)在金融消費(fèi)的產(chǎn)品應(yīng)該講越來越多,，尤其是一些對個(gè)人的金融消費(fèi)產(chǎn)品,，我們是希望，第一,，這些金融產(chǎn)品透明度要增加,。你這個(gè)產(chǎn)品是什么產(chǎn)品就要明示給這些消費(fèi)者，要告訴這個(gè)產(chǎn)品他收益可能的情況,，同時(shí)特別重要的是要告訴消費(fèi)者他的風(fēng)險(xiǎn)在哪,。因?yàn)樽鳛殂y行來講，銀行過去是做儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的,，大家都認(rèn)為把錢存在銀行是沒有風(fēng)險(xiǎn)的,，過去我們宣傳儲(chǔ)蓄的時(shí)候有句口號(hào)，叫做“功在國家,、利在個(gè)人”,，現(xiàn)在銀行在做理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是一種投資產(chǎn)品,，做投資產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄就不一樣了,，投資，投資者就要擔(dān)負(fù)一定的投資風(fēng)險(xiǎn),，銀行在做這種產(chǎn)品的時(shí)候是不是把風(fēng)險(xiǎn)很明確的告訴了投資者,，使投資者知情。再有,，把合適的產(chǎn)品賣給合適的人,。就是要充分評估我們這些金融消費(fèi)者他的風(fēng)險(xiǎn)承受程度，如果說把一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品賣給一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低的這些投資者,，這恐怕是不合適的,，這不符合我們的監(jiān)管要求，也不符合我們這些金融機(jī)構(gòu)本身他服務(wù)應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任,。
所以隨著金融市場的變化,，在加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)方面還有很多工作要做，一方面是要增強(qiáng)透明度,，一方面是把合適的產(chǎn)品賣給合適的人,，一方面還要提高我們消費(fèi)投資者自我保護(hù)的能力，要提高對風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力,。
女士們,，先生們，我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展仍然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期,，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步增強(qiáng)使命意識(shí),、大局意識(shí),、憂患意識(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線,，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新,，積極引導(dǎo)銀行業(yè)為全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢作出更大的貢獻(xiàn),。謝謝大家,！