“2013陸家嘴論壇”于6月27日至29日在上海浦東香格里拉大酒店隆重召開,，500余位國際國內(nèi)專家,、學者和官員將在大會上發(fā)表自己的觀點。6月29日上午,，在“主題大會二：中國金融改革開放與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級(二)”上,，銀監(jiān)會主席尚福林發(fā)表了演講。
以下為演講全文：
主持人屠光紹：各位來賓,，大家上午好,！本次陸家嘴論壇從27日晚上到現(xiàn)在已經(jīng)經(jīng)過了兩個晚上和昨天一個白天，應(yīng)該說我們過去的論壇的這段時間開的非常精彩,，已經(jīng)呈現(xiàn)出這樣一個特點,，一個，主題大會,、全體大會和各個分會場,、夜話并存，晚上和白天交替,，開會的討論和會下的討論連續(xù),，據(jù)說昨天晚上的夜話有的討論已經(jīng)大大超出我們預(yù)定的時間。本來經(jīng)過兩個晚上,、一個白天連續(xù)的討論,，會上,、會下的討論，應(yīng)該說大家經(jīng)過充分的交流,，頭腦風暴，覺得是不是大家有點累了,，但是今天早上一看,，各位嘉賓依然精神抖擻，因為今天的內(nèi)容依然精彩,。那么下面開始我們第二次主題大會的議程,。
首先，我們請本次論壇的輪值主席中國銀監(jiān)會主席尚福林先生進行主題演講,。
尚福林：尊敬的楊雄市長,，尊敬的屠光紹副市長，尊敬的各位嘉賓,，女士們,，先生們，上午好,！首先我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席之一,，對大家的到來表示熱烈應(yīng)，對上海國際金融中心建設(shè)取得的矚目成就表示衷心的祝賀,。
這次陸家嘴論壇的主題是“金融改革開放的新布局”,，眾所周知，改革開放30多年來,，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了歷史性的突破，成績令人矚目,。今年以來,，銀行業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn)、健康運行的態(tài)勢,。
到今年5月末,，銀行的資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增加，銀行業(yè)的總資產(chǎn)是140萬億元,，同比增長16.3%,，增速和去年同期接近。存貸款平穩(wěn)增長,，各項存款102萬億元,，同比增長16.2%，各項貸款72萬億元,，同比增長15.6%,，與去年同期基本持平,。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，商務(wù)銀行的不良貸款率是1.03%,，比去年略有增加,，但是仍然保持著較低的水平。撥備覆蓋率280%,，繼續(xù)保持在較高的水平,。
前幾天因為受多種因素的影響，市場出現(xiàn)了一些流動性緊張的問題,�,？傮w上看，我們銀行體系的流動性并不短缺,，截止到6月28日,，全部金融機構(gòu)的備付金余額是1.5萬億左右，高出正常支付清算需求量的一倍還多,，而且存款準備金率一直是在20%左右,，支付頭寸充裕。這幾天,，銀行間市場流動性緊張的問題已經(jīng)開始緩解,，這種情況不會影響我國銀行業(yè)平穩(wěn)運行的總體格局。同時我們也看到一些商業(yè)銀行流動性管理和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面存在的一些缺陷,，這些是應(yīng)該引起銀行業(yè)高度重視的,，需要銀行業(yè)加大風險管理、結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的力度,。下一步我們將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計,，按照金融支持實體經(jīng)濟和防范金融風險的本質(zhì)要求，更好的發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用,，更好的推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級,。重點推進完善五個方面的建設(shè)。
第一,，完善廣覆蓋,、差異化、高效率的銀行業(yè)機構(gòu)體系,。重點引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機構(gòu)深化改革,、合理定位、科學布局,，通過特色化發(fā)展,、差異化競爭、專業(yè)化服務(wù),，提高金融資源的配置效率,，提高銀行業(yè)支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的能力,。
一是，要優(yōu)化分類監(jiān)管機制,。積極健全牌照分類管理制度,，對不同類型的銀行機構(gòu)在經(jīng)營的地域和業(yè)務(wù)范圍上實行差異化的管理，并建立相應(yīng)的考核和評價體系,，促進各類銀行業(yè)金融機構(gòu)以差異化經(jīng)營,、差異化競爭為客戶提供更全面、更好的金融服務(wù),，降低同質(zhì)化競爭帶來的風險。
因為大家知道,，我們現(xiàn)在的銀行,，不管大銀行、小銀行,，業(yè)務(wù)種類趨同,，同質(zhì)化競爭的趨勢還是存在的，要根據(jù)銀行,、根據(jù)實體經(jīng)濟的需求,，和根據(jù)銀行的實際情況，鼓勵差異化競爭,，為實體經(jīng)濟提供更好的金融服務(wù),。
二是，調(diào)動民間資本進入銀行,。鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構(gòu)的重組改造,，允許發(fā)展成熟經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求,，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例,，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行，進入租賃公司和消費金融公司等民營金融機構(gòu),。通過相關(guān)的制度安排,，防范道德風險，防止風險外溢,。
三是,，推進非銀行金融機構(gòu)專業(yè)化規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)推動信托公司深化體制,、機制改革,，更好的發(fā)揮信托在新興產(chǎn)權(quán)制度、社會民生領(lǐng)域,、財富管理等方面的功能優(yōu)勢,，促進社會資本與優(yōu)質(zhì)項目的高效對接,，鼓勵金融租賃公司適度擴大租賃物的范圍，積極發(fā)展全套設(shè)備和重資產(chǎn)項目融資租賃業(yè)務(wù),，推動技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，優(yōu)化企業(yè)集團財務(wù)公司的準入標準，強化內(nèi)部管理,，支持企業(yè)集團提高發(fā)展質(zhì)效,，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。
第二,，完善貼近市場根治實體的銀行業(yè)服務(wù)體系,。要牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化,、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化給我國銀行業(yè)帶來的重大的戰(zhàn)略機遇,，牢固樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，健全現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)體系,，為實體經(jīng)濟提供針對性強,、持續(xù)性好、附加值高的金融服務(wù),。
一是,，利用信貸杠桿，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,。要加大對有市場發(fā)展前景的先進的制造業(yè),、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費,、高端服務(wù)業(yè),、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等信貸支持力度，積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長點,。按照中央“四個一批”的要求,，對產(chǎn)能過剩行業(yè)要區(qū)分不同情況，分別實施差別化的信貸政策,，推動調(diào)整過剩的產(chǎn)能,。
二是，發(fā)展消費金融,，助推消費升級,。要加快完善銀行卡消費服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境,，擴大城鄉(xiāng)居民用卡的范圍,，逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，著力培養(yǎng)新的消費增長點。根據(jù)進城務(wù)工人員等群體的消費特點創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性,，促進消費升級。
三是,，創(chuàng)新服務(wù)機制,，提高服務(wù)效能。支持銀行與網(wǎng)絡(luò)電信運營商開展高水平,、深層次的合作,，創(chuàng)新服務(wù)模式、服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品,，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進一步增強支付結(jié)算,、資金融通、咨詢顧問等綜合化的服務(wù)功能,，下沉機構(gòu)和網(wǎng)點,，創(chuàng)新機制和產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商的特點,，開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以金融服務(wù)便利化為重點,，支持企業(yè)走出去,。
第三，完善分工合作,、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系,。以盤活存量、用好增量,、提高社會資金使用效率為重點,，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補,、結(jié)構(gòu)合理,、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。銀行業(yè)作為我國金融市場的重要參與主體,，要在金融市場體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用,。
一是，要規(guī)范發(fā)展理財融資,。要充分利用銀行自身的技術(shù),、網(wǎng)點和人員優(yōu)勢，將理財業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類的直接融資業(yè)務(wù),，不斷探索理財業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品和新模式,。
二是，推進信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展,。要支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化,，盤活信貸存量,，進一步發(fā)揮其推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能作用。
三是,，積極促進債券市場發(fā)展,。推行發(fā)行小微企業(yè)金融債，探索發(fā)行三農(nóng)金融債,，創(chuàng)新資產(chǎn)負債管理方式,，繼續(xù)支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。
第四,，完善風控到位,、運行高效的經(jīng)營管理體系。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)完善全面風險管理體系,，提高經(jīng)營管理水平,，充分發(fā)揮風險管理的第一道防線作用，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線,。
近期一些國際機構(gòu)和業(yè)界的人士對我國經(jīng)濟增長放緩和地方債務(wù),、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風險表示擔憂，應(yīng)該說,，這些風險是在我國經(jīng)濟增長放緩,、發(fā)展轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌當中的一些反應(yīng),，當前大家對這些風險應(yīng)該講都有了充分的認識,，只要采取正確的風險管控措施，這些風險是可控的,。
從地方融資平臺的貸款來看,，截止到一季度末，貸款的余額是9.59萬億元,，社會上有各種各樣的說法,，對地方融資平臺的數(shù)量總是說不清楚，我用的這個數(shù)據(jù)是從銀行的統(tǒng)計角度講,，銀行對平臺的貸款余額是9.59萬億元,。不良貸款率只有0.14%，這些地方債務(wù)基本上是屬于生產(chǎn)性負債,，有的是把我們地方債務(wù)和歐債相比,，很大的不同就是，我們這些債務(wù)屬于生產(chǎn)性的負債,，不是消費性負債,，大都有對應(yīng)的資產(chǎn)保證，總體的風險是可控的。下一步我們將要按照總量控制,、分類管理,、區(qū)別對待、逐步化解的原則,，加強對平臺貸款的規(guī)范管理,，切實緩解其風險隱患。同時,，還要抓緊研究規(guī)范地方政府債務(wù)管理的制度和辦法,。
在房地產(chǎn)貸款方面，截止到4月末,，貸款余額是13萬多億元,，其中住房按揭貸款占比接近70%，就是在住房貸款當中按揭貸款是占了絕大部分,，中國人是講信譽的,，按揭貸款違約率非常低，不良貸款率遠低于1%,，而且房價上漲的趨勢得到了有效的控制,，房地產(chǎn)商的名單式管理得到進一步強化，我們現(xiàn)在對房地產(chǎn)商是進行名單式管理,。非信貸融資得到了有效的控制,，房地產(chǎn)貸款的總體風險也是可控的。
在理財業(yè)務(wù)方面,，截止到一季度末，理財資金賬面余額是8.2萬億,，70%以上是投入了實體經(jīng)濟,，為了防止理財資金脫實向虛，對理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制的要求,，我們年初有一個8號文,，里邊都有具體的規(guī)定，對它提出了總量控制的要求,。再有,，投項管理，也就是投資項目要符合國家宏觀調(diào)控政策以及產(chǎn)業(yè)政策,。同時還提出了審慎風險兜底管理的要求,，也就是要比照自營貸款來管理，就是對于那些非標產(chǎn)品要比照自營貸款管理,，等等一系列的監(jiān)管要求,。
下一步，要按照理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項目要逐一對應(yīng),，單獨建賬管理,，信息要公開透明，這樣一個原則來繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù),，加強行為管理,，嚴格風險管控。
一是,，要進一步完善銀行業(yè)的監(jiān)督框架,。要繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機構(gòu)和系統(tǒng)性風險的識別應(yīng)對能力,，要加快監(jiān)管機制流程創(chuàng)新,，改進監(jiān)管工具方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量,，加強行為糾偏和違規(guī)處罰,，提高監(jiān)管的權(quán)威性、針對性,。統(tǒng)一把握監(jiān)管標準和尺度,，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉,，空白和重復(fù)問題,，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本,，降低金融風險的隱蔽性和傳染性,。
現(xiàn)在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營方面做了一些試點，有一些產(chǎn)品,，特別是在財富管理方面有一些產(chǎn)品的開發(fā),，不同的監(jiān)管部門在監(jiān)管上標準是不統(tǒng)一的，這種情況就容易產(chǎn)生機構(gòu)的套利,，也容易產(chǎn)生風險相互轉(zhuǎn)移,，所以我們要健全監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標準和尺度,，來防范風險的傳染和轉(zhuǎn)移,。
第三，是要加強金融消費者保護,。把金融消費保護作為重要的監(jiān)管目標放在突出的地位,，要通過完善消費者權(quán)益保護機制擴大市場約束和公眾監(jiān)管效益，推動金融機構(gòu)完善服務(wù)競價管理機制,，嚴格規(guī)范金融服務(wù)收費行為,，加大信息披露和透明度建設(shè),，積極主動的保護存款人和金融消費者的合法權(quán)益。
現(xiàn)在金融消費的產(chǎn)品應(yīng)該講越來越多,，尤其是一些對個人的金融消費產(chǎn)品,，我們是希望，第一,，這些金融產(chǎn)品透明度要增加,。你這個產(chǎn)品是什么產(chǎn)品就要明示給這些消費者，要告訴這個產(chǎn)品他收益可能的情況,，同時特別重要的是要告訴消費者他的風險在哪,。因為作為銀行來講，銀行過去是做儲蓄業(yè)務(wù)的,，大家都認為把錢存在銀行是沒有風險的,，過去我們宣傳儲蓄的時候有句口號，叫做“功在國家,、利在個人”,，現(xiàn)在銀行在做理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品實際上是一種投資產(chǎn)品,，做投資產(chǎn)品和儲蓄就不一樣了,，投資，投資者就要擔負一定的投資風險,，銀行在做這種產(chǎn)品的時候是不是把風險很明確的告訴了投資者,，使投資者知情。再有,，把合適的產(chǎn)品賣給合適的人,。就是要充分評估我們這些金融消費者他的風險承受程度，如果說把一些高風險的投資產(chǎn)品賣給一些風險承受能力很低的這些投資者,，這恐怕是不合適的,，這不符合我們的監(jiān)管要求，也不符合我們這些金融機構(gòu)本身他服務(wù)應(yīng)該承擔的社會責任,。
所以隨著金融市場的變化，在加強金融消費者保護方面還有很多工作要做,，一方面是要增強透明度,，一方面是把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，一方面還要提高我們消費投資者自我保護的能力,，要提高對風險識別的能力,。
女士們，先生們,，我國經(jīng)濟金融發(fā)展仍然處于重要的戰(zhàn)略機遇期,，銀監(jiān)會將進一步增強使命意識,、大局意識、憂患意識,，堅守風險底線,，鼓勵金融創(chuàng)新，積極引導(dǎo)銀行業(yè)為全面建成小康社會,、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢作出更大的貢獻,。謝謝大家！