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中國人民銀行日前發(fā)布的《2013年中國金融穩(wěn)定報告》稱,，當前建立存款保險制度的各方面條件已經(jīng)具備,，實施方案經(jīng)過反復(fù)研究和論證，各方面已形成共識,，可擇機出臺并組織實施,。
報告提出，加快存款保險制度建設(shè),，改善金融機構(gòu)發(fā)展環(huán)境,。建立存款保險制度有助于營造公平公正的競爭環(huán)境，促進商業(yè)銀行經(jīng)營機制的市場化,，增加商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風險承擔機制方面的靈活性,。在存款保險制度缺失的條件下，國家實際上承擔了隱性的擔保責任,，容易導(dǎo)致商業(yè)銀行風險約束機制弱化,，為追求高額利潤而過度投機。
報告提示了當前銀行業(yè)面臨的幾大風險,。報告指出,，當前存款波動較大，流動性管理面臨挑戰(zhàn),。銀行業(yè)金融機構(gòu)存款增速放緩,、大幅波動的現(xiàn)象依然明顯,。2012年，金融機構(gòu)人民幣各項存款月均增速為12.6%,，比2010年,、2011年分別下降8.5個和3.5個百分點。銀行業(yè)金融機構(gòu)注重月末季末市場排名,，存款季末沖高,、季初回落的情況仍比較普遍，甚至出現(xiàn)跨季月間波幅超過3萬億元的情況,。截至年末,，銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性比例47.77%，比上年上升3.07個百分點,。近年來,，理財和信托等融資性表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，其中部分業(yè)務(wù)依靠短期資金滾動對接長期投資,，存在期限錯配問題,。
報告指出，表外業(yè)務(wù)快速增長,，風險逐漸顯現(xiàn),。近年來，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)種類和規(guī)模不斷擴大,，已成為各家銀行新的業(yè)務(wù)和利潤增長點,。截至年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)表外業(yè)務(wù)(含委托貸款和委托投資)
余額48.65萬億元,
比年初增加8.0萬億元,，增長19.68%,。表外資產(chǎn)相當于表內(nèi)總資產(chǎn)的36.41%，比年初提高0.54個百分點,。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風險可能向表內(nèi)傳遞,，存在內(nèi)部收益轉(zhuǎn)移和交叉補貼等行為，監(jiān)管亟待加強,。
報告還指出,，理財產(chǎn)品快速發(fā)展，蘊藏潛在風險,。在投資和融資雙重需求的推動下,，以理財產(chǎn)品為代表的交叉性金融產(chǎn)品加速發(fā)展。截至年末,，銀行存續(xù)理財產(chǎn)品3.1萬只,，資金余額6.7萬億元。一些信托公司,、證券公司作為商業(yè)銀行的“通道”,，將銀行理財資金投資于證券市場和產(chǎn)業(yè)市場,。理財產(chǎn)品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況，滿足了實體經(jīng)濟的部分融資需求,，也蘊藏一定風險：部分產(chǎn)品走樣成為信貸替代產(chǎn)品,，一些理財資金投向限制行業(yè)和領(lǐng)域，規(guī)避宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管,。
此外,，報告稱，一些具有融資功能的非金融機構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營,，民間借貸風險有所暴露,。截至年末，全國共有小額貸款公司6080家,，融資性擔保公司9071家,，典當行6084家。由于內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱,，部分機構(gòu)存在短期逐利行為,，一些機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象較為突出，甚至參與非法騙貸,、非法集資,，擾亂正常金融秩序，在個別地區(qū)形成了風險事件,。民間借貸的資金來源和業(yè)務(wù)運作與正規(guī)金融體系之間盤根錯節(jié),，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂等風險，將向正規(guī)金融體系傳遞,，并可能引起突發(fā)性和區(qū)域性事件。
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