“我們要共同維權(quán),，一定要個(gè)說(shuō)法,。血汗錢不能就這么沒(méi)了�,！比涨�,，在一個(gè)名為“至尊18-1號(hào)維權(quán)”的QQ群中,，來(lái)自全國(guó)各地的40余位投資者們每天都在討論一個(gè)話題,。據(jù)記者了解,，群里面的成員均購(gòu)買了交通銀行“得利寶-至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在產(chǎn)品即將到期,，虧損近20%，投資者紛紛指責(zé)交通銀行誤導(dǎo)消費(fèi),、私自更改投資標(biāo)的,、資金監(jiān)管不力、涉嫌虛假宣傳。
被指誤導(dǎo)消費(fèi)
“當(dāng)時(shí)一位周姓工作人員承諾定期2年至少收益50%,，并說(shuō)許多大客戶投資上千萬(wàn)的搶購(gòu)這款理財(cái)產(chǎn)品,。”“至尊18-1號(hào)維權(quán)”QQ群里的劉冬(化名)介紹說(shuō),，2011年4月20日,，交通銀行工作人員打電話介紹了一款名為“得力寶·至尊18-1號(hào)”產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)這位工作人員稱在兩年以后收益50%,，甚至有可能收益100%,，并沒(méi)有提示有任何風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)劉冬介紹,，他一共購(gòu)買了300萬(wàn),，目前虧損近20%。
“我自己不太懂這個(gè)行業(yè)規(guī)則,，但在交通銀行一直都是VIP客戶,，同時(shí)本著對(duì)交通銀行是的信任，沒(méi)想到銀行如此誤導(dǎo)消費(fèi)者,�,！眲⒍f(shuō)。
在隨后的采訪中,，記者發(fā)現(xiàn),，許多客戶說(shuō)宣傳推介時(shí)理財(cái)經(jīng)理都承諾高收益、無(wú)提示風(fēng)險(xiǎn),。這些客戶分別在北京,、上海、南京,、寧波等全國(guó)各地交通銀行支行購(gòu)買的這款理財(cái)產(chǎn)品,，購(gòu)買金額50萬(wàn)至幾百萬(wàn)不等。據(jù)了解,，在各論壇,、貼吧等平臺(tái)上，以“交行得利寶·至尊18號(hào)維權(quán)”為關(guān)鍵詞的帖子很多,，帖子內(nèi)容認(rèn)為交通銀行的理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理在推銷產(chǎn)品時(shí)故意掩飾風(fēng)險(xiǎn),，利用客戶對(duì)銀行的基本信任，采用了誘導(dǎo)式銷售等不光彩手段,，客戶資金的虧損,，交通銀行負(fù)有不可推卸的責(zé)任。
“兩年前,，交行理財(cái)經(jīng)理仗著客戶對(duì)銀行的信任和這方面知識(shí)的欠缺,，把高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品“至尊18號(hào)”說(shuō)成是保本高息的理財(cái)產(chǎn)品,，騙得我們拿了退休工人們拼湊的50萬(wàn)元買了。現(xiàn)面臨到期,，虧損20%左右,，50萬(wàn)就是虧了10萬(wàn)元�,！币晃煌顿Y者在帖子中如此表述,。
據(jù)介紹，至尊18號(hào)理財(cái)產(chǎn)品分為至尊18-1號(hào)和至尊18-2號(hào)兩個(gè)產(chǎn)品發(fā)行,，至尊18-1號(hào)成立于2011年5月19日,，至尊18-2號(hào)成立于2011年6月10日，投資期限為2年,，產(chǎn)品類型為非保本浮動(dòng)收益型,。產(chǎn)品募集總金額為10.8644億元，理財(cái)資金投向中信信托單一資金信托計(jì)劃,，交行是委托人及保管人,，并聘請(qǐng)上海六禾創(chuàng)業(yè)投資有限公司擔(dān)任投資顧問(wèn)。
據(jù)交通銀行提供給投資者的《至尊18號(hào)產(chǎn)品延期客戶意見征詢通知》顯示,，截至2013年4月22日,，產(chǎn)品最新估價(jià)為0.8058元，產(chǎn)品自成立以來(lái)下跌約19%,。
疑違背承諾私改標(biāo)的
“交通銀行‘得利寶·至尊18號(hào)’”理財(cái)產(chǎn)品違背宣傳承諾,，私自更改投資標(biāo)的�,！边@是劉冬及其他客戶認(rèn)為交行負(fù)有責(zé)任的另一個(gè)重要原因,。據(jù)他們介紹，原來(lái)承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè),，與后期執(zhí)行標(biāo)的不符,，該產(chǎn)品執(zhí)行投資的9家企業(yè)無(wú)一家屬于中航系或者屬于國(guó)防工業(yè)。這嚴(yán)重違背了客戶對(duì)國(guó)防產(chǎn)業(yè)信賴的初衷,，造成了該產(chǎn)品的重大投資損失,。
“原來(lái)宣傳推介時(shí)承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)，為什么在后來(lái)增發(fā)的企業(yè)中未涵蓋,�,！币恢敝鲝埦S權(quán)的李強(qiáng)(化名)談到這點(diǎn)氣憤不已，表示自己當(dāng)時(shí)就是相信國(guó)防企業(yè)才投資的,。他前后兩期投資了400萬(wàn)元,，按照現(xiàn)在的虧損率，合同終止李先生將虧損近100萬(wàn)元,�,！拔覀�(gè)人已經(jīng)在銀行理財(cái)超過(guò)5年,，也遇到過(guò)收益達(dá)不到預(yù)期的虧損,，但銀行完全按照預(yù)定的設(shè)計(jì)執(zhí)行的投資,，虧損也可以接受。這次,，交行的產(chǎn)品執(zhí)行與前期宣傳推介存在嚴(yán)重的不一致現(xiàn)象,。”李強(qiáng)表示,，購(gòu)買這款產(chǎn)品的投資者大多是銀行的高端客戶,，對(duì)銀行私自更改投資標(biāo)的做法實(shí)在無(wú)法接受。
記者從交通銀行“得利寶·至尊18號(hào)”定向增發(fā)主題基金產(chǎn)品推介材料中看到,，該產(chǎn)品支持機(jī)構(gòu)為中國(guó)航空工業(yè)集團(tuán)公司,，推測(cè)產(chǎn)品年收益率有望超過(guò)50%，兩年收益率超過(guò)100%,。材料中介紹了航空制造業(yè)發(fā)展的兩大驅(qū)動(dòng)力,、中航集團(tuán)的發(fā)展規(guī)劃、航空制造業(yè)發(fā)展的空間并介紹了中航集團(tuán)未來(lái)幾年將持續(xù)進(jìn)行資本運(yùn)作,。
上海六禾公司2012年5月31日向投資者提供了《關(guān)于得利寶·至尊18號(hào)投資標(biāo)的未涵蓋中航系企業(yè)相關(guān)說(shuō)明》,。《說(shuō)明》中稱,，由于產(chǎn)品募集,、資金到位、平臺(tái)設(shè)立進(jìn)度等因素制約至6月30日方完成投資平臺(tái)設(shè)立,，與成飛集成詢價(jià)時(shí)間失之交臂,。后因軍工類企業(yè)審批收緊等不可抗拒因素，導(dǎo)致集團(tuán)整體資產(chǎn)證券化推進(jìn)緩慢,，中航動(dòng)控及中航三鑫進(jìn)度嚴(yán)重低于預(yù)期,，受限于產(chǎn)品期限及定增一年的鎖定限制，2011年底前必須完成投資,，經(jīng)與中航方面商定,，擴(kuò)大消費(fèi)及高端裝備制造方向投資額度。故所投名單中無(wú)中航系定向增發(fā)標(biāo)的,。
記者查閱了投資者提供的《至尊18號(hào)2013年一季度投資報(bào)告》,，發(fā)現(xiàn)投資標(biāo)的的確未涵蓋中航系企業(yè)。
該報(bào)告顯示,，至尊18號(hào)先后參與了9家上市公司的定向增發(fā),，按投資邏輯分為三類，第一類是未來(lái)有持續(xù)礦產(chǎn)資源注入預(yù)期的資源型企業(yè),，包括江特電機(jī),、山煤國(guó)際;第二類是已經(jīng)入國(guó)際頂尖公司供應(yīng)鏈的制造業(yè)企業(yè),，水晶光電、銀輪股份,、天潤(rùn)曲軸;第三類是受益未來(lái)消費(fèi)升級(jí)的消費(fèi)和藥業(yè)企業(yè),，包括凱恩股份、好當(dāng)家,、新華都,、京新藥業(yè)。
被收管理費(fèi)逾6000萬(wàn)
除上述問(wèn)題外,，這些投資者認(rèn)為該理財(cái)產(chǎn)品合同存在霸王條款,，即“不論客戶盈利多少，交通銀行和六禾投資都拿定了管理費(fèi)和托管費(fèi)等,。費(fèi)用每年高達(dá)2.8%的管理費(fèi),。若虧損，客戶則全部承擔(dān),。若盈利,，交通銀行則提成1.1凈值外的20%”。
按照產(chǎn)品說(shuō)明書顯示,，固定管理費(fèi)用每年2.6%,、托管費(fèi)用每年0.2%、募集資金10.8億元,、期限2年算,，如此算來(lái)，投資者兩年就被收取了逾6000萬(wàn)元,。據(jù)了解,，目前銀行采取的收費(fèi)方式，通常是固定費(fèi)率+業(yè)績(jī)報(bào)酬,，該產(chǎn)品收益未達(dá)到預(yù)期,，浮動(dòng)管理費(fèi)“泡湯”了，但固定管理費(fèi)未受影響,。
對(duì)此,，有專家指出，在我國(guó)資產(chǎn)管理市場(chǎng)主體多元,、法律依據(jù)多元的“亂象”之下,，銀行將超出約定收益的部分收歸銀行，投資者只能無(wú)可奈何,。因?yàn)殂y行依據(jù)的是《商業(yè)銷售管理辦法》,。在這個(gè)部門規(guī)章中，并沒(méi)有對(duì)此有限制性規(guī)定,。理財(cái)收益中除了銀行應(yīng)得的管理費(fèi)之外,，都應(yīng)該歸投資者所有,。在實(shí)際操作中，銀行對(duì)這些問(wèn)題已經(jīng)考慮到,，并且巧妙地規(guī)避了,，例如已經(jīng)在合同中做了約定。
該專家稱銀行的做法實(shí)際上有�,！缎磐蟹ā返木�,。銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，從法律上講,，是與投資者之間建立了“受人之托代人理財(cái)”的信托關(guān)系。我國(guó)《信托法》第二十條明確規(guī)定,，委托人(即理財(cái)產(chǎn)品的投資者)有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用,、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人(銀行)作出說(shuō)明,。同時(shí),，第二十六條規(guī)定，受托人(銀行)除依照本法規(guī)定取得報(bào)酬外,，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益,。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的,，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn),。
日前，劉冬,、李強(qiáng)等40余位投資者均接到了交通銀行的《通知函》,，通知“得利寶·至尊18-1號(hào)”截至2013年4月22日，產(chǎn)品最新估價(jià)為0.8058元,，按照理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書約定,，產(chǎn)品將于2013年5月19日到期，銀行可提前終止或延期,，就是否延期征求投資者意見,，不同意延期或逾期不回復(fù)視為終止，截止時(shí)間2013年5月7日,。據(jù)了解,，群里的大部分投資者均沒(méi)有回復(fù)此《通知函》，表示將維權(quán)到底,。
有投資者稱,，近日南京等地交行負(fù)責(zé)人與投資者溝通，表示愿將管理費(fèi)返回1%,，繼續(xù)參加年化收益11%理財(cái)產(chǎn)品,，目前協(xié)商無(wú)果,，投資者已將相關(guān)舉證材料送至上海市銀監(jiān)局。
針對(duì)上述投資者投訴與質(zhì)疑,，記者日前多次致電交通銀行總行,，一直無(wú)人接聽。截止發(fā)稿時(shí),，采訪函仍無(wú)回應(yīng),。對(duì)此事件的進(jìn)展，本報(bào)將繼續(xù)關(guān)注,。