“我們要共同維權(quán)，一定要個說法。血汗錢不能就這么沒了�,！比涨�,，在一個名為“至尊18-1號維權(quán)”的QQ群中,，來自全國各地的40余位投資者們每天都在討論一個話題。據(jù)記者了解,，群里面的成員均購買了交通銀行“得利寶-至尊18號”理財產(chǎn)品,，現(xiàn)在產(chǎn)品即將到期，虧損近20%,，投資者紛紛指責交通銀行誤導消費,、私自更改投資標的、資金監(jiān)管不力,、涉嫌虛假宣傳。
被指誤導消費
“當時一位周姓工作人員承諾定期2年至少收益50%,，并說許多大客戶投資上千萬的搶購這款理財產(chǎn)品,。”“至尊18-1號維權(quán)”QQ群里的劉冬(化名)介紹說,，2011年4月20日,，交通銀行工作人員打電話介紹了一款名為“得力寶·至尊18-1號”產(chǎn)品，當時這位工作人員稱在兩年以后收益50%,，甚至有可能收益100%,，并沒有提示有任何風險。據(jù)劉冬介紹,，他一共購買了300萬,，目前虧損近20%。
“我自己不太懂這個行業(yè)規(guī)則,，但在交通銀行一直都是VIP客戶,，同時本著對交通銀行是的信任，沒想到銀行如此誤導消費者,�,！眲⒍f。
在隨后的采訪中,，記者發(fā)現(xiàn),，許多客戶說宣傳推介時理財經(jīng)理都承諾高收益、無提示風險,。這些客戶分別在北京,、上海、南京,、寧波等全國各地交通銀行支行購買的這款理財產(chǎn)品,，購買金額50萬至幾百萬不等,。據(jù)了解，在各論壇,、貼吧等平臺上,，以“交行得利寶·至尊18號維權(quán)”為關(guān)鍵詞的帖子很多，帖子內(nèi)容認為交通銀行的理財產(chǎn)品經(jīng)理在推銷產(chǎn)品時故意掩飾風險,，利用客戶對銀行的基本信任,，采用了誘導式銷售等不光彩手段，客戶資金的虧損,，交通銀行負有不可推卸的責任,。
“兩年前，交行理財經(jīng)理仗著客戶對銀行的信任和這方面知識的欠缺,，把高風險理財產(chǎn)品“至尊18號”說成是保本高息的理財產(chǎn)品,，騙得我們拿了退休工人們拼湊的50萬元買了。現(xiàn)面臨到期,，虧損20%左右,，50萬就是虧了10萬元�,！币晃煌顿Y者在帖子中如此表述,。
據(jù)介紹，至尊18號理財產(chǎn)品分為至尊18-1號和至尊18-2號兩個產(chǎn)品發(fā)行,，至尊18-1號成立于2011年5月19日,，至尊18-2號成立于2011年6月10日，投資期限為2年,，產(chǎn)品類型為非保本浮動收益型,。產(chǎn)品募集總金額為10.8644億元，理財資金投向中信信托單一資金信托計劃,，交行是委托人及保管人,，并聘請上海六禾創(chuàng)業(yè)投資有限公司擔任投資顧問。
據(jù)交通銀行提供給投資者的《至尊18號產(chǎn)品延期客戶意見征詢通知》顯示,，截至2013年4月22日,，產(chǎn)品最新估價為0.8058元，產(chǎn)品自成立以來下跌約19%,。
疑違背承諾私改標的
“交通銀行‘得利寶·至尊18號’”理財產(chǎn)品違背宣傳承諾,，私自更改投資標的�,！边@是劉冬及其他客戶認為交行負有責任的另一個重要原因,。據(jù)他們介紹，原來承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè),，與后期執(zhí)行標的不符,，該產(chǎn)品執(zhí)行投資的9家企業(yè)無一家屬于中航系或者屬于國防工業(yè),。這嚴重違背了客戶對國防產(chǎn)業(yè)信賴的初衷，造成了該產(chǎn)品的重大投資損失,。
“原來宣傳推介時承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè),，為什么在后來增發(fā)的企業(yè)中未涵蓋�,！币恢敝鲝埦S權(quán)的李強(化名)談到這點氣憤不已,，表示自己當時就是相信國防企業(yè)才投資的。他前后兩期投資了400萬元,，按照現(xiàn)在的虧損率,，合同終止李先生將虧損近100萬元�,！拔覀�人已經(jīng)在銀行理財超過5年,，也遇到過收益達不到預(yù)期的虧損，但銀行完全按照預(yù)定的設(shè)計執(zhí)行的投資,，虧損也可以接受,。這次，交行的產(chǎn)品執(zhí)行與前期宣傳推介存在嚴重的不一致現(xiàn)象,。”李強表示,，購買這款產(chǎn)品的投資者大多是銀行的高端客戶,，對銀行私自更改投資標的做法實在無法接受。
記者從交通銀行“得利寶·至尊18號”定向增發(fā)主題基金產(chǎn)品推介材料中看到,，該產(chǎn)品支持機構(gòu)為中國航空工業(yè)集團公司,，推測產(chǎn)品年收益率有望超過50%，兩年收益率超過100%,。材料中介紹了航空制造業(yè)發(fā)展的兩大驅(qū)動力,、中航集團的發(fā)展規(guī)劃、航空制造業(yè)發(fā)展的空間并介紹了中航集團未來幾年將持續(xù)進行資本運作,。
上海六禾公司2012年5月31日向投資者提供了《關(guān)于得利寶·至尊18號投資標的未涵蓋中航系企業(yè)相關(guān)說明》,。《說明》中稱,，由于產(chǎn)品募集,、資金到位、平臺設(shè)立進度等因素制約至6月30日方完成投資平臺設(shè)立,，與成飛集成詢價時間失之交臂,。后因軍工類企業(yè)審批收緊等不可抗拒因素，導致集團整體資產(chǎn)證券化推進緩慢,，中航動控及中航三鑫進度嚴重低于預(yù)期,，受限于產(chǎn)品期限及定增一年的鎖定限制,，2011年底前必須完成投資，經(jīng)與中航方面商定,，擴大消費及高端裝備制造方向投資額度,。故所投名單中無中航系定向增發(fā)標的。
記者查閱了投資者提供的《至尊18號2013年一季度投資報告》,，發(fā)現(xiàn)投資標的的確未涵蓋中航系企業(yè),。
該報告顯示，至尊18號先后參與了9家上市公司的定向增發(fā),，按投資邏輯分為三類,，第一類是未來有持續(xù)礦產(chǎn)資源注入預(yù)期的資源型企業(yè)，包括江特電機,、山煤國際;第二類是已經(jīng)入國際頂尖公司供應(yīng)鏈的制造業(yè)企業(yè),，水晶光電、銀輪股份,、天潤曲軸;第三類是受益未來消費升級的消費和藥業(yè)企業(yè),，包括凱恩股份、好當家,、新華都,、京新藥業(yè)。
被收管理費逾6000萬
除上述問題外,，這些投資者認為該理財產(chǎn)品合同存在霸王條款,，即“不論客戶盈利多少，交通銀行和六禾投資都拿定了管理費和托管費等,。費用每年高達2.8%的管理費,。若虧損，客戶則全部承擔,。若盈利,，交通銀行則提成1.1凈值外的20%”。
按照產(chǎn)品說明書顯示,，固定管理費用每年2.6%,、托管費用每年0.2%、募集資金10.8億元,、期限2年算,，如此算來，投資者兩年就被收取了逾6000萬元,。據(jù)了解,，目前銀行采取的收費方式，通常是固定費率+業(yè)績報酬,，該產(chǎn)品收益未達到預(yù)期,，浮動管理費“泡湯”了,，但固定管理費未受影響。
對此,，有專家指出,，在我國資產(chǎn)管理市場主體多元、法律依據(jù)多元的“亂象”之下,，銀行將超出約定收益的部分收歸銀行,，投資者只能無可奈何。因為銀行依據(jù)的是《商業(yè)銷售管理辦法》,。在這個部門規(guī)章中,，并沒有對此有限制性規(guī)定。理財收益中除了銀行應(yīng)得的管理費之外,，都應(yīng)該歸投資者所有,。在實際操作中，銀行對這些問題已經(jīng)考慮到,，并且巧妙地規(guī)避了,，例如已經(jīng)在合同中做了約定。
該專家稱銀行的做法實際上有�,！缎磐蟹ā返木�,。銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，從法律上講,，是與投資者之間建立了“受人之托代人理財”的信托關(guān)系,。我國《信托法》第二十條明確規(guī)定，委托人(即理財產(chǎn)品的投資者)有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用,、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人(銀行)作出說明,。同時,，第二十六條規(guī)定，受托人(銀行)除依照本法規(guī)定取得報酬外,，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益,。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的,，所得利益歸入信托財產(chǎn),。
日前，劉冬,、李強等40余位投資者均接到了交通銀行的《通知函》,，通知“得利寶·至尊18-1號”截至2013年4月22日，產(chǎn)品最新估價為0.8058元,，按照理財產(chǎn)品說明書約定,，產(chǎn)品將于2013年5月19日到期,，銀行可提前終止或延期，就是否延期征求投資者意見,，不同意延期或逾期不回復(fù)視為終止,，截止時間2013年5月7日。據(jù)了解,，群里的大部分投資者均沒有回復(fù)此《通知函》,，表示將維權(quán)到底。
有投資者稱,，近日南京等地交行負責人與投資者溝通,，表示愿將管理費返回1%，繼續(xù)參加年化收益11%理財產(chǎn)品,，目前協(xié)商無果,，投資者已將相關(guān)舉證材料送至上海市銀監(jiān)局。
針對上述投資者投訴與質(zhì)疑,，記者日前多次致電交通銀行總行,，一直無人接聽。截止發(fā)稿時,，采訪函仍無回應(yīng),。對此事件的進展，本報將繼續(xù)關(guān)注,。