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銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星日前在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)強(qiáng)調(diào),，銀監(jiān)會(huì)今年將繼續(xù)把房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)作為監(jiān)管工作的重點(diǎn),，加強(qiáng)經(jīng)常性監(jiān)管和專項(xiàng)檢查,。對(duì)存在閑置土地和炒地,、捂盤惜售、哄抬房價(jià)等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),，不得發(fā)放新開發(fā)項(xiàng)目貸款,，也禁止其通過信托計(jì)劃融資。
由于銀行貸款的管控較為嚴(yán)格,，信托曾經(jīng)在一段時(shí)期內(nèi)成為房地產(chǎn)開發(fā)商獲得資金的最佳方式,。不過，未來存在違規(guī)行為的開發(fā)商,，將很難再通過信托方式獲得資金,。
在談到房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，王兆星稱,，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)仍存上升壓力,，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。一方面,，房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在房地產(chǎn)企業(yè)負(fù)債偏高,，近年全國規(guī)模以上房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)平均資產(chǎn)負(fù)債率均在75%左右，截至3月22日已公布年報(bào)的上市房企有七成資產(chǎn)負(fù)債率上升,；另一方面,，房地產(chǎn)企業(yè)資金緊張的情況也并未得到根本緩解。
除此之外,，需要引起注意的是,，曾被銀行視為優(yōu)質(zhì)貸款的個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)暴露也在增加。據(jù)了解,，去年三季度以來,，部分地區(qū)個(gè)人住房貸款違約現(xiàn)象增多，突出表現(xiàn)在高檔房,、大戶型貸款違約多,。房價(jià)高峰時(shí)期，尤其是2009年,、2010年發(fā)放形成的不良貸款較多,。此外，個(gè)別地區(qū)假按揭現(xiàn)象有所抬頭,。截至2012年末,，個(gè)人住房按揭不良貸款余額為211億元，比年初增加14億元,，不良率0.28%,，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
王兆星還談及了銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”狀況加劇的問題,。一直以來,，銀行季末沖存款的沖動(dòng)就十分強(qiáng)烈，2011年以來表現(xiàn)尤其突出,，今年一季度,，人民幣存款更達(dá)到6.11萬億元，僅3月份就增加了4.22萬億元,。
對(duì)此,，王兆星表示，將引導(dǎo)銀行優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制,，將基于日均指標(biāo)的考核體系真正落到實(shí)處,，逐步增加對(duì)日均數(shù)據(jù)的信息披露，引導(dǎo)市場和投資者淡化對(duì)時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)的關(guān)注,，弱化存款“沖時(shí)點(diǎn)”的外部壓力,。
在談到提高銀行業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理問題時(shí)，王兆星表示由于銀行資金來源中穩(wěn)定存款的占比將呈下降趨勢,，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管能力將成為一項(xiàng)長期的持續(xù)性工作,。今后，銀監(jiān)會(huì)將督促銀行加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測和限額管理,，加強(qiáng)融資穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動(dòng)性管理,，充分評(píng)估并有效管控表外業(yè)務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，增加長期穩(wěn)定資金來源,，保持充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備,。
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