最近，大陸利率市場化是熱點問題,，是各方面關注的焦點,。臺灣地區(qū)已于1989年實現了利率市場化，這方面的經驗教訓值得大陸借鑒,。
首先,，當經濟發(fā)展到一定階段，利率市場化勢在必行,。大陸現在的情形是：一方面,，居民儲蓄余額超40萬億元，有超3萬億美元的外匯儲備，資金供給量不可謂不大,；另一方面,，大量小微企業(yè)、三農及個人創(chuàng)業(yè)者從正規(guī)金融系統融資又一直是個問題,。民間借貸等固然要規(guī)范,，但也應反思其根源，那就是利率非市場化,。
其次,，由于利率市場化本身要求諸多復雜前提條件，且對宏微觀經濟具有牽一發(fā)而動全身的影響,，必須漸進式分步推行,。許多國家或地區(qū)利率市場化前，都不具備穩(wěn)健而有效的金融機構體系等前提條件,，所以必須漸進式分步推行,。臺灣地區(qū)是先放開有組織的貨幣市場及同業(yè)拆借市場，然后逐步擴大銀行利率的上下限幅度,，使銀行利率也由資金供求來自行調整,。大陸地區(qū)利率市場化同樣遵循漸進式分步推行的路線圖。至于何時完全放開利率,，實現利率完全市場化,，還應全面審視，周密考慮,，謀定而后動,。
再次，利率完全市場化后銀行體系難免出現險情,，必須涉險慎行,。臺灣地區(qū)利率完全市場化后，先是存款利率飆升20%至50%,，進而是利差收窄,，1989年前五年其銀行平均利差大約在3.11%左右，2011年的名義利差僅為1.41%左右,；再進而是銀行資產惡化,，抗風險能力弱化，其不良貸款率2002年達到11.76%,，撥備降至14%,；再后是全銀行業(yè)集體虧損三年，接著是眾多中小銀行倒閉,，銀行數量從53家減少到38家,，信合機構由74家減少到25家,。這顯然是利率完全市場化后銀行體系出現的險情。
第四,，利率完全市場化后,，銀行必須有序競爭而狹路同行。臺灣地區(qū)經驗表明,，利率完全市場化后銀行狹路相逢,，陷入幾敗俱傷的無序惡性競爭，很難持續(xù)發(fā)展,。所以經過一段時期之后,，大中小銀行意識到必須有序競爭而狹路同行，而后進入可持續(xù)的有序競爭狀態(tài),。這很值得大陸銀行業(yè)借鑒,。
第五，利率完全市場化后利差收窄盈利空間壓縮,，銀行業(yè)必須橫木穩(wěn)行,。大陸銀行業(yè)應思考三個問題：一是利差會否收窄到目前臺灣銀行業(yè)1.41左右的窄幅？二是假若收窄為1.41左右,，大陸銀行業(yè)能取得上述臺灣銀行業(yè)那樣的盈利與安全穩(wěn)健業(yè)績嗎,？三是假若大陸銀行業(yè)ROE(凈資產收益率)從目前的19.85%降為9.38%，ROA(資產收益率)從1.28%降為0.59%那樣水平,，是否如臺灣銀行那樣安全穩(wěn)健而可持續(xù),？臺灣銀行業(yè)界對上述問題的回答是：利率完全市場化后利差收窄盈利空間壓縮，銀行業(yè)必須橫木穩(wěn)行,。這值得大陸銀行業(yè)界深思,。
一般而言,，利率完全市場化后,，業(yè)內競爭加劇，利差收窄,，資本市場發(fā)展,，脫媒加速，銀行業(yè)生存空間壓縮,，因而銀行業(yè)僅靠息差難以生存,，必須另辟蹊徑，即大力發(fā)展中間業(yè)務,。從2011年的統計數據看,，臺灣銀行業(yè)非息差收入占比為37%，大陸銀行業(yè)2012年占比為18.20%,。在這方面,，大陸銀行業(yè)應未雨綢繆,，好好研究借鑒臺灣銀行業(yè)是怎么另辟蹊徑大力發(fā)展中間業(yè)務的。