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魏希霆接受本報(bào)記者采訪,。記者 王皓然/攝 |
雖然增長迅猛,，但中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等問題一直是行業(yè)各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在日前舉行的“中國發(fā)展高層論壇”上,，瑞士再保險(xiǎn)中國總裁魏希霆就巨災(zāi)保險(xiǎn)等問題接受了《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專訪,。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：由于風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺失,，中國保險(xiǎn)業(yè)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的理賠方面經(jīng)常顯得力不從心,，針對這一情況，行業(yè)和監(jiān)管層也在積極探索建立應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的市場化機(jī)制,。再保險(xiǎn)公司在這一過程中應(yīng)該承擔(dān)什么樣的角色,？瑞士再保險(xiǎn)在這一領(lǐng)域下一步有何計(jì)劃？
魏希霆：巨災(zāi)保險(xiǎn)一般是指對因發(fā)生地震,、颶風(fēng),、海嘯、洪水等自然災(zāi)害,，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn),。我們把巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分為兩個層面，一個是對財(cái)產(chǎn)造成的風(fēng)險(xiǎn),，比如對建筑物,、樓房等，另一個對農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),。
這兩者具有不同的特征,。對于第一個方面的業(yè)務(wù)，過去在中國地區(qū)規(guī)模并不大,。但隨著居民財(cái)富的聚集,，和基礎(chǔ)建設(shè)的加速，自然災(zāi)害造成的損失正持續(xù)增加,，即便是發(fā)生與十年前相同等級的自然災(zāi)害,，也會造成比彼時大得多的損失。因此,，很多以前影響有限的災(zāi)害,，現(xiàn)在都會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活造成極大影響。
當(dāng)然,，中國的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展非常強(qiáng)勁,，但從宏觀層面講,，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該僅由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而是需要建立完整有效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,。財(cái)政支持,、巨災(zāi)保險(xiǎn)和社會救助三方面缺一不可。但在這個體系中,，巨災(zāi)保險(xiǎn)這種市場化的機(jī)制,，應(yīng)該發(fā)揮更為重要的作用。
而這正是再保險(xiǎn)公司應(yīng)該做的：我們給予本地保險(xiǎn)公司支持,，替他們承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn),。事實(shí)上，瑞士再保險(xiǎn)是在全球范圍內(nèi)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù),，所以對資本的利用也更加有效,。
在農(nóng)業(yè)和糧食領(lǐng)域則是另外一種情形。在中國,，糧食供應(yīng)和糧食安全是一個重要的問題,，一個再保險(xiǎn)公司可能無法解決糧食問題，但是卻可以向農(nóng)民,、運(yùn)輸環(huán)節(jié),，甚至整個產(chǎn)業(yè)鏈提供保險(xiǎn)保障，減輕他們的損失,，減少安全和生產(chǎn)成本方面的巨大波動,。
事實(shí)上，在中國,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是瑞士再保險(xiǎn)一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù),，隨著更高的價值農(nóng)業(yè)產(chǎn)品被生產(chǎn)出來，政府也在大力推進(jìn)相應(yīng)保險(xiǎn)的發(fā)展,，進(jìn)而也就產(chǎn)生了對再保險(xiǎn)產(chǎn)品更大的需求,，在這一領(lǐng)域我們也正在做出進(jìn)一步的努力。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系正在建設(shè)中,，再保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)公司融資層面,，尤其是解決償付能力的問題上，扮演什么角色,？
魏希霆：事實(shí)上,，這是瑞士再保險(xiǎn)一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，但這跟行業(yè)周期有關(guān),。
一般而言,，保險(xiǎn)公司有三種融資渠道——增資擴(kuò)股、發(fā)行債券和再保險(xiǎn)。其中再保險(xiǎn)是一種非常有效的資本來源,。再保險(xiǎn)在提供資本的同時,，還使保險(xiǎn)公司能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，并提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,。
在2010年和2011年的行業(yè)高速發(fā)展中,，再保險(xiǎn)的融資業(yè)務(wù)迎來了發(fā)展的窗口期。當(dāng)時保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的增長速度高于其資本增長速度,，給償付能力帶來了壓力,，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對資本的需求增加，再保險(xiǎn)在為保險(xiǎn)公司融資方面發(fā)揮了重要作用,。但2011年以后,，中國壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了平臺期，保險(xiǎn)對資本的渴求降低,，償付能力壓力也降低了,，對再保險(xiǎn)的融資需求也有所收縮。但預(yù)計(jì)在保險(xiǎn)行業(yè)再次進(jìn)入發(fā)展期以后,，相信這方面的需求會再次上升,。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：平臺期持續(xù)兩年多至今，壽險(xiǎn)業(yè)目前還沒有明顯的回暖跡象,，您認(rèn)為短期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)能否走出困境？中國保險(xiǎn)業(yè)2013年的前景如何,？
魏希霆：我對行業(yè)前景表示樂觀,。壽險(xiǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的增長整體與GDP增長是一致的。在2012年下半年GDP增速開始回升以后,，我認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)也會開始上揚(yáng),。
雖然這一過程應(yīng)該不會立刻顯現(xiàn)，但能夠觀察到的是,，市場對保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求正在轉(zhuǎn)變,。隨著消費(fèi)者自身財(cái)富的積累，他們希望獲得更多更好的保障,。儲蓄型產(chǎn)品的需求正在緩慢下降,，而保障型產(chǎn)品的需求在上升。因此保險(xiǎn)公司也會提供與此前不同的,、更多樣化的產(chǎn)品,。健康、重疾,、癌癥相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展迅速,。而對瑞士再保險(xiǎn)來說，消費(fèi)者需求的轉(zhuǎn)變也是一個有益的契機(jī)和轉(zhuǎn)折點(diǎn)，因?yàn)檫@類業(yè)務(wù)正是瑞士再保險(xiǎn)的關(guān)注點(diǎn)所在,。
我認(rèn)為壽險(xiǎn)平臺期2013年可能不會結(jié)束,，但2014年壽險(xiǎn)有回暖的可能性。非壽險(xiǎn)領(lǐng)域2013年仍會有所增長,，但是不會像過去那么強(qiáng)勁,。同時，產(chǎn)品需求結(jié)構(gòu)的調(diào)整在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域也會出現(xiàn),。隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識的增強(qiáng)和固定資產(chǎn)如住房等的增加,，相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在未來三四年也會有所發(fā)展。