全國(guó)政協(xié)委員,、銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生日前接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示,，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計(jì),、資金池,、銷(xiāo)售、信息披露等方面已經(jīng)出臺(tái)了非常詳盡的規(guī)定,，目前階段不會(huì)再針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金池出臺(tái)其他規(guī)定或措施,，但一定會(huì)加大資金池的現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。
他還指出,，目前我國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)仍不成熟,，信托公司等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)也處于初級(jí)發(fā)展階段，未來(lái)信托業(yè)必須找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,，進(jìn)行差異化,、特色化經(jīng)營(yíng)。
蔡鄂生建議,，盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例,，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出�,！罢l(shuí)說(shuō)中國(guó)的商業(yè)銀行就不能破產(chǎn),？商業(yè)銀行也應(yīng)遵守優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)規(guī)律�,！�
加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度
中國(guó)證券報(bào)：社會(huì)公眾非常關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金池問(wèn)題,，尤其擔(dān)心理財(cái)產(chǎn)品的期限錯(cuò)配會(huì)引發(fā)較大風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品資金池會(huì)否出臺(tái)進(jìn)一步整頓措施,？
蔡鄂生：對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金池,，目前階段不會(huì)再有更多政策，2011年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》在這些方面已經(jīng)有了非常詳盡的規(guī)定,。
未來(lái)要做的是加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,。監(jiān)管部門(mén)的要求已經(jīng)提出來(lái)了，最重要的還是商業(yè)銀行落實(shí),。在必要的時(shí)候,，該動(dòng)用手段就動(dòng)用手段。
必須強(qiáng)調(diào)的是,，理財(cái)產(chǎn)品資金是不計(jì)入存貸比考核的,，商業(yè)銀行不能用來(lái)放貸款，而且對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品資金的投向我們也是有限制的,。商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù),，是一種金融創(chuàng)新,。不是監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)各種嚴(yán)厲的政策就可以了，投資者自己必須有風(fēng)險(xiǎn)判斷,。
銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)也有自己的運(yùn)行規(guī)律，市場(chǎng)不是管出來(lái)的,，監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)在也在調(diào)整自己的思維,。
中國(guó)證券報(bào)：根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)，截至2012年12月31日,，去年信托資產(chǎn)規(guī)模同比大增55.3%,，達(dá)74705.55億元，資產(chǎn)規(guī)模首次超越保險(xiǎn),。如何看待信托業(yè)接下來(lái)的發(fā)展,？
蔡鄂生：中國(guó)的信托業(yè)還處于發(fā)展的初級(jí)階段。我一再?gòu)?qiáng)調(diào),，資產(chǎn)管理市場(chǎng)不要和信貸市場(chǎng)去比,，因?yàn)樯鐣?huì)需求的多樣性需要不同的金融機(jī)構(gòu)，單純比數(shù)字沒(méi)有任何意義,。
對(duì)于信托業(yè)的發(fā)展,，我們一直在規(guī)范和整頓，已經(jīng)關(guān)閉了100多家,，但仍舊存在許多問(wèn)題,。中國(guó)的財(cái)富管理和資產(chǎn)管理市場(chǎng)，目前還不成熟,。
今年信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模還會(huì)增長(zhǎng),，這其中有經(jīng)濟(jì)慣性的原因,也可能出現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
房地產(chǎn)信貸政策難言放松
中國(guó)證券報(bào)：“新國(guó)五條”出臺(tái)后,，社會(huì)公眾非常關(guān)注今年房地產(chǎn)相關(guān)信貸政策的變化,。房地產(chǎn)信托市場(chǎng)今年會(huì)否迅速增長(zhǎng)？
蔡鄂生：今年的房地產(chǎn)信貸政策不會(huì)有很大調(diào)整,，不會(huì)突然的,、不會(huì)輕易的放松。銀監(jiān)會(huì)歷來(lái)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的信貸要求就是,，必須符合相關(guān)條件,。我們從來(lái)沒(méi)有說(shuō)不能給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商貸款，商業(yè)銀行的信貸政策也要看市場(chǎng)變化,，看房地產(chǎn)市場(chǎng)的銷(xiāo)售,、價(jià)格等。對(duì)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商而言,，他們現(xiàn)在的融資渠道已很多,，比如海外發(fā)債,、PE等。
而個(gè)人住房貸款,，只要房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和樓盤(pán)都符合國(guó)家政策,、銷(xiāo)售政策等，那么商業(yè)銀行就要提供貸款,，但還要把握首套,、二套的區(qū)別。雖然我國(guó)的購(gòu)房需求中有投資,、投機(jī)的需求,，但大部分還是改善型住房需求。
房地產(chǎn)信托方面,，政策也還是穩(wěn)中求進(jìn),。另外，按照“新國(guó)五條”的規(guī)定,，違法企業(yè)不能發(fā)集合計(jì)劃,，而且要嚴(yán)格限制。符合條件的企業(yè),，還是按照已定的規(guī)則和新的要求來(lái)發(fā)展完善,。
中國(guó)證券報(bào)：城鎮(zhèn)化需要大量配套資金，商業(yè)銀行是否還要“挑大梁”,？會(huì)否設(shè)立城鎮(zhèn)化專(zhuān)項(xiàng)基金,？
蔡鄂生：推進(jìn)城鎮(zhèn)化，不僅僅是資金問(wèn)題,，還有企業(yè)發(fā)展,、公共建設(shè)等。城鎮(zhèn)化建設(shè)還是應(yīng)該有規(guī)劃地逐步推進(jìn),，比如建設(shè)一些無(wú)法產(chǎn)生回報(bào)和收益的項(xiàng)目,，就不應(yīng)該用信貸資金。但對(duì)于保障房這種項(xiàng)目,，現(xiàn)在允許用一部分信貸資金,，并用地方財(cái)政作保障，這是根據(jù)市場(chǎng)供求尤其是收入不平衡的情況而定的,。目前,，我還沒(méi)聽(tīng)說(shuō)要設(shè)立城鎮(zhèn)化專(zhuān)項(xiàng)基金。
根據(jù)需要調(diào)整存貸比指標(biāo)
中國(guó)證券報(bào)：目前有些銀行人士認(rèn)為,，75%的存貸比指標(biāo)較高,。未來(lái)如何調(diào)整存貸比考核？
蔡鄂生：75%的存貸比指標(biāo),，或許對(duì)于小銀行來(lái)說(shuō)壓力會(huì)稍大一些,，大銀行應(yīng)該沒(méi)有太大問(wèn)題,。我認(rèn)為還不至于影響銀行發(fā)展，而且現(xiàn)在M2的水平有提高,，放貸能力不會(huì)受影響,。
存貸比考核指標(biāo)是可以根據(jù)需要調(diào)整的，但目前把它替換掉的條件還不太成熟�,，F(xiàn)在商業(yè)銀行發(fā)展追求速度,、規(guī)模、粗放,，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠。存貸比考核是當(dāng)時(shí)由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)化發(fā)展的一種約束,，隨著市場(chǎng)變化來(lái)決定是否需要調(diào)整,，最重要的是防止擴(kuò)張。沒(méi)有存款,，為什么要讓商業(yè)銀行放貸呢,？
我們要求商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入，因?yàn)橹挥匈Y產(chǎn)多樣化,，才能夠改善收益結(jié)構(gòu),。資本充足率、存貸比指標(biāo)等,，這些都是最基本的要求,。
中國(guó)證券報(bào)：有觀點(diǎn)質(zhì)疑，為什么中國(guó)的銀行不能破產(chǎn),。您如何看待這個(gè)問(wèn)題,？
蔡鄂生：誰(shuí)說(shuō)中國(guó)的商業(yè)銀行就不能破產(chǎn)？商業(yè)銀行也應(yīng)遵守優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)規(guī)律,。歷史上就有倒閉的商業(yè)銀行,，比如海南發(fā)展銀行，目前它還在清算過(guò)程中,。商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)不下去就應(yīng)該倒閉,，但是破產(chǎn)就涉及到存款保護(hù)、破產(chǎn)條例,、兼并重組,、人員安置等很多問(wèn)題。
我建議盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例,，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出�,，F(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不少，但質(zhì)量和特色方面比較弱,，解決這些問(wèn)題需要市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰,。按照基本規(guī)律和基本規(guī)則,，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例要配合存款保險(xiǎn)制度。目前,，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例的出臺(tái)暫無(wú)時(shí)間表,。