在城商行大股東大都由地方國(guó)資掌控的格局之下,，城商行的信貸結(jié)構(gòu)必然過(guò)于遷就由地方政府主導(dǎo)的“城市開(kāi)發(fā)”,。據(jù)報(bào)道，2010年底才掛牌成立的蘭州新區(qū),，已累計(jì)從蘭州銀行借貸千余億元，而截至2012年末,，蘭州銀行資產(chǎn)規(guī)模才剛剛突破千億元,，為1000.62億元。
誠(chéng)然,，城商行作為地方性(或區(qū)域性)商業(yè)銀行,，聚集當(dāng)?shù)匦刨J需求，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供助力,，不僅無(wú)可厚非,，亦是城商行基于運(yùn)營(yíng)成本的必然選擇。但是,，聚焦當(dāng)?shù)匦刨J需求,，并不等于將信貸資源過(guò)于向“城市開(kāi)發(fā)”傾斜，而是應(yīng)該不論貸款主體的體制屬性,，在嚴(yán)格風(fēng)控的基礎(chǔ)上,，更多地將經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)度低的優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為首選貸款對(duì)象,。
可是,，蘭州銀行卻將更多的信貸資源向蘭州新區(qū)傾斜，某種程度上,，更將蘭州新區(qū)開(kāi)發(fā)視為己任,，其董事長(zhǎng)房向陽(yáng)曾明確表示，“新區(qū)建設(shè)是蘭州銀行的大事,，建設(shè)蘭州新區(qū)戰(zhàn)略將為蘭州銀行加快發(fā)展提供重要的精神和項(xiàng)目支撐”,。正是在這種思路下，蘭州新區(qū)正式獲批僅三個(gè)月后,，蘭州銀行即與蘭州新區(qū)管委會(huì)簽訂了總額10億元的業(yè)務(wù)合作協(xié)議,，而在不到三年的時(shí)間內(nèi)，蘭州銀行更已累計(jì)向蘭州新區(qū)貸款千余億元,。
“強(qiáng)化市場(chǎng)化,，增加獨(dú)立性”，本是2004年全面啟動(dòng)的城商行體制改革的宗旨,，其意義是,，面對(duì)當(dāng)時(shí)城商行普遍資不抵債的狀況，在地方國(guó)資注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)之后,，通過(guò)引入外資,、民資完善法人治理結(jié)構(gòu)，從而減少地方政府對(duì)城商行的過(guò)度牽制,。
正是在體制改革大力推進(jìn)下,，其后,，我國(guó)城商行不僅資本充足率大幅提高、不良貸款率大幅降低,，部分規(guī)模較大的城商行,，如寧波銀行、南京銀行,、北京銀行等更于2007年后陸續(xù)成功上市,。
可惜，好景不長(zhǎng)在,，為配合次貸危機(jī)(2008年)之后行政主導(dǎo)的大規(guī)模投資刺激,，城商行不僅與大型銀行一起發(fā)放了大量地方融資平臺(tái)貸款，而且在2010年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問(wèn)題的通知》,，大型銀行大幅收縮地方融資平臺(tái)貸款之后,，城商行基于大股東為地方國(guó)資的屬性,，反而相對(duì)加大了對(duì)地方融資平臺(tái)的貸款,。
難以擺脫地方行政權(quán)力對(duì)城商行的牽制，不僅導(dǎo)致了城商行信貸資源對(duì)地方融資平臺(tái)的過(guò)度傾斜,，更大幅增加了城商行不良貸款率,。截至去年6月，我國(guó)絕大多數(shù)城商行不良貸款率均大幅攀升,，其中,，溫州銀行不良貸款率從2011年末的0.99%升至2012年6月的1.72%，廣西曲靖城市商業(yè)銀行不良貸款率更已攀升到2.29%,。
城商行切不可做“城市開(kāi)發(fā)”的錢(qián)袋子,，而應(yīng)真正恪守商業(yè)銀行法人治理的獨(dú)立性，以市場(chǎng)化為導(dǎo)向配置信貸資源,。欲實(shí)現(xiàn)此目標(biāo),，城商行除了提高綜合運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控水平外，更為重要的是,，應(yīng)進(jìn)一步深化城商行體制改革,，在此前放開(kāi)民資參股城商行的基礎(chǔ)上，應(yīng)進(jìn)一步放大民資參股比例(乃至允許民資控股),，從而通過(guò)股本結(jié)構(gòu)的根本優(yōu)化,，讓城商行真正擺脫地方行政權(quán)力牽制。