央行去年兩次降息,，5年以上貸款基準利率從7.05%下調(diào)至6.55%,。按照慣例，絕大多數(shù)銀行于今年1月1日起執(zhí)行新的貸款利率,。然而,，不少“房奴”發(fā)現(xiàn),，自己1月份的房貸還款竟然比去年沒降息的月供還要多。這到底是怎么回事呢,？
事件
1月房貸多還60元
今年1月1日起,，5年以上貸款基準利率從7.05%下調(diào)至6.55%，而一些市民卻沒得到實惠,。
網(wǎng)友“ww2209”日前在微博爆料,，她于2009年12月開始的銀行房貸業(yè)務(wù),，以等額本金方式還款，在利率降低的情況下今年1月份的還款額反而增加了60元,。經(jīng)過該網(wǎng)友進一步了解,，還款本金并未發(fā)生變化，多出的60元是在利息上的,。明明利率降低了,，1月份交的房貸反而上升了，這讓這位網(wǎng)友非常不解,�,！拔抑懊吭逻�1394元，2013年1月還1412元,，增加18元,。”市民柳女士也反映,，“起初我還沒注意,，后來發(fā)現(xiàn)扣款信息還真是不對，怎么反而多了,？”
柳女士說,，利率降了還款額卻多了讓她想不明白。她向銀行詢問過,，銀行給出的說法是,，2013年1月份是新舊利率合并計算，當月計費的基礎(chǔ)為31天,，而平時的計費基數(shù)為30天,。“也就是說,，銀行多收了我一天的利息”,。
市民許先生稱，他在一家銀行貸了239萬按揭,，期限15年,，每月還款2萬多元，利率下調(diào)了,，原來指望今年起可少還月供，但銀行的短信提醒顯示,，1月房貸反而要比去年多400多元,，許先生很疑惑，銀行是不是弄錯了,？
銀行
跨年還款分段計息
為什么利率調(diào)低,，還款金額反而上升,？一家國有銀行個貸人士昨天告訴記者，目前有一部分銀行對調(diào)息后的利率實行“分段計息”方式扣款,，即以新房貸利率執(zhí)行日為限,，分元旦前和元旦后兩個階段，以新舊兩種利率來計算貸款人新一年1月份的月供,。
比如許先生的還款日為每月15日,，那么在2012年12月16日到2012年12月31日這16天里，還款利息按照降息前的利率計算,，2013年1月1日到2013年1月15日這15天,，還款利息按照降息后的利率計算，這樣客戶就要付有31天的利息,；而平常月份銀行都是按30天計算的,，雖然降息了，但卻出現(xiàn)1月份的還款額反而比去年高的現(xiàn)象,，不過,，從2月份開始就降下來了�,！耙话銇碚f,，扣款日越早，越容易出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象,�,！痹撊耸勘硎荆考毅y行不一樣,，各家銀行的算法有差別,。
爭議
“分段計息”市民不認同
雖然銀行人士表示“跨年的月份沒什么可比性，從2月份開始還款就恢復(fù)正常了,�,！辈贿^，不少市民卻不認同這個觀點,。
網(wǎng)友“ww2209”認為銀行的做法根本就是霸王條款,，因為貸款合同里根本沒有說明�,！百J款利率遞減而我2013年1月還貸反而增加的問題,，銀行客服昨天主動聯(lián)系我，告知是因為跨年,，所以分段算了我31天的利息,。解釋無法讓我接受。如果都是按照分段計息,，那么為何2011年和2012年利息上漲的月份,，1月銀行卻又是根據(jù)上漲后的月息計算我利息而不是分段計息,？”
許先生也表示，銀行所謂的“計算差”他接受不了,�,！叭绻�1月按31天算，那2月只有28天,，為什么不按照28天算,？光我一個人，銀行就至少多收了400多元,，那么多貸款人,，銀行要多收多少錢？”他說,，正常的還款年份都有大小月之分,，但統(tǒng)一是按照30天為收費基數(shù)；雖然2013年1月份的實際還款天數(shù)是31天,，但該月還款也應(yīng)當循例以30天為基數(shù),。許先生認為，銀行的算法實質(zhì)是向貸款人多收了一天的利息,。
雅博律師事務(wù)所盛少華律師對記者表示,，如果銀行和還款人約定執(zhí)行的是月利率（以30天為計費基數(shù)），那么2013年1月份,，就不應(yīng)該按實際還款天數(shù)（31天）,，以日利率進行計算，除非銀行和貸款人有特別約定,，如果雙方?jīng)]有特別的約定,，銀行應(yīng)該退錢。