“截至目前，超日太陽能實質(zhì)性貸款逾期已經(jīng)接近4億元,，現(xiàn)在這家公司最大的問題是債務(wù)壓力,，因此我們將其列入了負(fù)面觀察�,！薄�11超日債”發(fā)行評級機構(gòu)鵬元資信評估有限公司一位負(fù)責(zé)人9日對記者稱,。
超日太陽能危機已令多家銀行貸款陷入泥沼。記者獲悉,，貸款行中建行,、農(nóng)行為貸款數(shù)額最多的銀行，數(shù)額均超過1億元,。知情人士透露，出于風(fēng)險審慎,，上述銀行已將貸款列入關(guān)注類,。不過9日記者致電建設(shè)銀行上海分行相關(guān)人士，對方未予以證實,。
而中信,、廣發(fā)銀行為“11超日債”承諾在每次利息和本金兌付出現(xiàn)流動性問題時，提供專項流動資金貸款,。這種被認(rèn)為“變相擔(dān)�,！钡男袨楝F(xiàn)在使得兩家銀行可能面臨托底的風(fēng)險。
記者從上海一位銀行人士處獲悉,，多數(shù)貸款行不再敢展期,、續(xù)貸。東部一家中小銀行此前給予了超日6000萬左右貸款，2012年初到期,�,！百J款收回后，我們就沒有續(xù)貸了,，已經(jīng)大半年沒有和超日有過往來,。當(dāng)時行里面將光伏列為關(guān)注，只收不貸,，目前來看還是前瞻的,。”該行一位信貸人士對記者稱,。
光伏行業(yè)風(fēng)險正在發(fā)酵,。記者獲悉，浙江弘晨光伏能源有限公司2012年四季度停產(chǎn),，其銀行貸款數(shù)億元,，目前包括建設(shè)銀行等正在苦苦追討貸款，已經(jīng)訴諸法庭,。
中信,、廣發(fā)變相擔(dān)保債券？
在2011年前,，超日太陽能絕大多數(shù)融資來自于銀行,。
上述上海銀行人士告訴記者，2008
年,，超日太陽能聘任了洛陽市商業(yè)銀行總行信貸經(jīng)營管理部副總經(jīng)理陶然為財務(wù)總監(jiān),，該人士在洛陽銀行業(yè)頗具人脈，為洛陽分公司和超日母公司銀行融資打下基礎(chǔ),。
2010年,，超日太陽能創(chuàng)業(yè)板上市，募集資金存放于平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）,、上海銀行,、光大銀行、建設(shè)銀行,、洛陽銀行,、中信銀行，記者獲悉,，上述銀行多與超日太陽能業(yè)務(wù)往來甚密,，除了貸款外，中信銀行還為“11超日債”托底,，承諾在每次利息和本金兌付出現(xiàn)流動性問題時,，提供不超過5億元的專項流動資金貸款,。
為“11超日債”承諾必要時提供貸款還有廣發(fā)銀行，額度為3億元,�,！斑@個托底協(xié)議，其實相當(dāng)于變相的擔(dān)保,，在公司債中采取這種模式的幾乎沒有,，企業(yè)債中也罕見。商業(yè)銀行法中對銀行為企業(yè)發(fā)債擔(dān)保明令禁止的,�,！睖弦晃粋袖N人士告訴記者。
截至2011年6月30日,，超日太陽能單獲得主要貸款銀行的授信額度就約為26.5億元,，在二三線的光伏企業(yè)中算不錯。
然而,，也就是在2011年,，光伏行業(yè)在國際雙反背景下，轉(zhuǎn)入低谷,。上述上海銀行人士告訴記者,，2011年下半年，已經(jīng)很多銀行內(nèi)部提示光伏貸款風(fēng)險,，新增貸款已經(jīng)受到嚴(yán)格的限制,。
據(jù)悉，2011年中以后,，超日的未使用銀行授信已經(jīng)僅剩下幾億元,，新增授信寥寥。
上述東部中小銀行信貸人士告訴記者,，2011年底,，該行已經(jīng)將光伏行業(yè)列為關(guān)注，同時,，該行上海的信貸人員專門對光伏行業(yè)和超日太陽能進行了摸底,，2012年1月份，6000萬左右的貸款到期后,，該行決定徹底退出超日太陽能。
隨后,，真正的風(fēng)暴來臨,。4月份，超日公布了2011年年報,，成為最早披露虧損的光伏企業(yè)之一,，隨后銀行流動資金貸款到期就開始堅定的收貸,。
2012年11、12月份,，還貸高峰再次來臨,。
超日太陽能董事長倪開祿此前表示，2012年12月份超日一子公司收到一筆歐元,，結(jié)匯后被一家大行直接劃走了,，后來，海外錢不得不直接轉(zhuǎn)進了香港子公司的賬上,�,！�2012年最后兩個月，貸款行要抽調(diào)的貸款就有接近4億元”,。
超日太陽能資金鏈由此斷裂,。
國開行喊停7億貸款
記者獲悉，給超日巨壓的還有國開行緊急喊停的一筆7億元左右的貸款,。
對于國開行和超日的合作,，記者曾予以報道（見本報1月8日文章《巨額擔(dān)保被喊停
天華陽光和超日太陽能唱雙簧？》）,。國開行曾經(jīng)給予超日太陽能海外電站項目2筆貸款,，用于電站建設(shè)。
上述上海銀行業(yè)人士告訴記者,，2012年上半年,，超日太陽能海外子公司超日盧森堡在獲取了上述兩筆貸款的同時，又在緊鑼密鼓的推動最大的一筆貸款,，高達8640萬歐元（約合7億元人民幣）,。
者發(fā)現(xiàn)，這筆貸款對應(yīng)的項目為超日盧森堡下屬希臘40MW電站項目（涉及11個項目公司）,。超日太陽能為了子公司獲取這筆巨額的貸款,，承諾給予項目貸款8640萬的海外擔(dān)保，同時還加上了一個反擔(dān)保增信,，模式類似尚德的GSF,。
“去年下半年，超日基本已經(jīng)和國開行談妥了這筆貸款,，走完了包括擔(dān)保在內(nèi)的諸多程序,。”上述上海銀行業(yè)人士稱,。
然而,，接下來，連續(xù)發(fā)生了幾個事件,，讓這筆巨額融資成為泡影,。
2012年下半年,，尚德GSF丑聞引爆，上述反擔(dān)保模式很快受到質(zhì)疑,。同時,，上海證監(jiān)會在對超日太陽能專項檢查中發(fā)現(xiàn)問題，2012年10月份,，超日暫停了對海外電站項目公司的擔(dān)保事項,。另外，希臘爆出可能退出歐元區(qū),，使得在該地區(qū)電站項目前景堪憂,。
到底哪個是國開行退出這筆巨額貸款原因，也許只有當(dāng)事人知道,。