建設(shè)銀行也卷入涉嫌違規(guī)代銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波,。
昨日（12月25日）,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得爆料稱,，目前已有7名投資者在建設(shè)銀行吉林省白城市海明路支行（以下簡(jiǎn)稱建行海明支行）被誤導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)了東北證券3號(hào)券商集合理財(cái)產(chǎn)品
（以下簡(jiǎn)稱東北證券3號(hào)），并出現(xiàn)嚴(yán)重虧損,。
據(jù)投資者稱,，建行海明支行的客戶經(jīng)理張娜在推銷產(chǎn)品時(shí)，告知上述投資者該款產(chǎn)品為固定收益產(chǎn)品,，“可以保底”,，而且未給他們風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū),。
但建行海明支行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)記者稱，“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)了,，你要看自己到柜臺(tái)來(lái)查”,。
東北證券3號(hào)可顯示的最近凈值為每股0.679元 （12月21日凈值），虧損達(dá)32%以上,。
在與建行海明支行多次交涉無(wú)果后,，昨日，上述7名投資者委托律師,，向銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)遞交了投訴書(shū),。
客戶：未見(jiàn)到風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)
“我當(dāng)時(shí)是為了去建設(shè)銀行將兒子的買(mǎi)房款存到銀行去的,。”寧女士表示,，2011年3月16日,，她到建行海明支行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)張娜推薦,，她用丈夫齊先生的建行白金卡購(gòu)買(mǎi)了東北證券3號(hào),。購(gòu)買(mǎi)時(shí)每份凈值為1.036元，購(gòu)買(mǎi)金額為80萬(wàn)元,。
7個(gè)月后的2011年10月,，寧女士被告知已經(jīng)虧損了12萬(wàn)元，此時(shí)她才知道,，自己當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品屬于集合理財(cái)計(jì)劃,，并非大額銀行存款。
公開(kāi)信息顯示,，東北證券3號(hào)2010年11月10日起在東北證券,、建設(shè)銀行相關(guān)代銷網(wǎng)點(diǎn)推廣發(fā)行，推廣期的參與金額為28.35億元,，集合計(jì)劃合計(jì)份額為28.35億份,，有效參與戶數(shù)為1.37萬(wàn)戶，認(rèn)購(gòu)金額從10萬(wàn)元起,。
昨日,，東北證券3號(hào)可顯示的最近凈值為每股0.679元 （12月21日凈值），虧損達(dá)32%以上,。
“當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理（張娜）告訴我這款產(chǎn)品可以保本保息,，抵抗通脹，而且利率在6%以上,。我之前在這個(gè)支行存款時(shí)就認(rèn)識(shí)張娜了,，所以根本沒(méi)有多想,。”寧女士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,。
“當(dāng)時(shí)的海明支行行長(zhǎng)王玲（音）就站在張娜身后,，她們都告訴我那個(gè)產(chǎn)品保本保息，隨時(shí)可以提取,，還強(qiáng)調(diào)那個(gè)理財(cái)產(chǎn)品就是銀行自己的,。”寧女士稱,，在購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品后,，她僅拿到一個(gè)回執(zhí)單，并未要求填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)告知單等單據(jù),。
寧女士還向記者提供了一份錄音,，錄音中張娜稱，“東北證券3號(hào)是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)提示單的,，只有后來(lái)出的東北證券5號(hào)的集合計(jì)劃才有風(fēng)險(xiǎn)提示單,。”
銀行當(dāng)事人：都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉,，沒(méi)有填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)告知單就購(gòu)買(mǎi)了東北證券3號(hào)的投資者除寧女士外,，還有6名，其中包括沒(méi)有任何投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的,。目前他們都被告知已經(jīng)虧損,，而且不能隨時(shí)提取現(xiàn)金。
記者撥通了該事件中銀行方面當(dāng)事人張娜的電話,。但她告訴記者,，“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)了，你們要看自己到柜臺(tái)來(lái)查,，我查賬呢沒(méi)空”,，然后掛斷了電話。隨后記者再度聯(lián)系張娜時(shí),，同事表示她已經(jīng)下班,。
“我們肯定都有讓認(rèn)購(gòu)東北證券3號(hào)的投資者簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)，肯定都是按照法律規(guī)定來(lái)辦理的,�,！苯ㄐ泻Ｃ髦行虚L(zhǎng)孫睿表示，自己不具有回答記者提問(wèn)的資格,，希望記者聯(lián)系吉林省白城市分行的主任辦公室進(jìn)行采訪,，但他隨后又稱分行辦公室主任有其他要事，只有第二天早晨才能幫助記者聯(lián)系,。
記者將寧女士提供的上述錄音的內(nèi)容向?qū)O睿求證時(shí),，孫睿表示,，“我沒(méi)有發(fā)言的權(quán)限，我也想解釋,，寧女士說(shuō)的話有很多不真實(shí)的地方,。”至于具體哪里不符合事實(shí),，孫睿始終沒(méi)有指明,。
隨后記者致電建行投資者熱線，一名工作人員表示,，“對(duì)于這類高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，我們肯定是要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的，一定會(huì)向投資者出示風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū),，3年前就有這個(gè)規(guī)定了,。”
律師：銀行或受雙重處罰
從管理權(quán)限上看,，東北證券3號(hào)同時(shí)在銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下,。作為上述多名投資者的代理律師,，北京問(wèn)天律師事務(wù)所律師張遠(yuǎn)忠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,，建行海明支行的行為，已經(jīng)涉嫌違規(guī),，應(yīng)受到上述兩個(gè)部門(mén)的處罰,。
證監(jiān)會(huì)《資產(chǎn)管理細(xì)則》第18條規(guī)定：證券公司、代理推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照經(jīng)核準(zhǔn)的集合資產(chǎn)管理合同和推廣代理協(xié)議的約定推廣集合計(jì)劃,，指定專人向客戶如實(shí)披露證券公司的業(yè)務(wù)資格,，全面、準(zhǔn)確地介紹集合計(jì)劃的產(chǎn)品特點(diǎn),、投資方向,、風(fēng)險(xiǎn)收益特征，講解有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則,、計(jì)劃說(shuō)明書(shū)和集合資產(chǎn)管理合同內(nèi)容以及客戶投資集合計(jì)劃的操作方法,，并充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí),，《資產(chǎn)管理細(xì)則》第22條規(guī)定：自然人不得用籌集的他人資金參與集合計(jì)劃,。
“寧女士用其丈夫的賬戶購(gòu)買(mǎi)東北證券3號(hào)，建行海明支行明知寧女士是用丈夫齊先生的全部或部分資金購(gòu)買(mǎi),，仍將該產(chǎn)品銷售給寧女士顯然違規(guī),。”張遠(yuǎn)忠表示,。
銀監(jiān)會(huì)《銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)指引》相關(guān)條款規(guī)定,，商業(yè)銀行在向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃,、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí),，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況,、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的,，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力,，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶,，雙方簽字等,。
張遠(yuǎn)忠認(rèn)為，建行海明支行代銷東北證券3號(hào),，屬于向客戶提供銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),，在向?qū)幣刻峁╊檰?wèn)服務(wù)時(shí)，違反了銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“賣(mài)者有責(zé)”,、“客戶適當(dāng)性”以及“客戶跟蹤制度”等的相關(guān)規(guī)定,，并涉嫌進(jìn)行欺詐銷售，理應(yīng)受到銀監(jiān)會(huì)的相應(yīng)處罰,。同時(shí),，建行海明支行作為集合理財(cái)計(jì)劃推廣機(jī)構(gòu)違反了證監(jiān)會(huì)關(guān)于推廣機(jī)構(gòu)需遵循
“客戶適當(dāng)性”、“不得用籌集他人資金購(gòu)買(mǎi)集合理財(cái)計(jì)劃”等的相關(guān)規(guī)定,，并涉嫌欺詐銷售,，理應(yīng)受到證監(jiān)會(huì)處罰。
“目前越來(lái)越多的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)最普通的非專業(yè)投資者銷售,，由于客戶對(duì)銀行本身比較信賴，會(huì)輕易相信銀行工作人員,�,！睆堖h(yuǎn)忠表示。