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“今年小微企業(yè)的問(wèn)題已不僅僅是融資難的問(wèn)題,，而是包含了勞動(dòng)力成本上升,，原料價(jià)格上漲,，訂單下降等不利環(huán)境因素,，小微企業(yè)普遍存在著盈利的壓力。因此,，對(duì)于商業(yè)銀行而言,，小微金融也不再僅僅是貸款的問(wèn)題了，我們認(rèn)為未來(lái)的小微金融要更多地體現(xiàn)資金管理,、經(jīng)營(yíng)管理等,，在服務(wù)模式和組織構(gòu)架上，則是以專業(yè)支行和城市商業(yè)合作社為抓手,�,！泵裆y行行長(zhǎng)助理林云山表示。這也意味著,，商業(yè)銀行未來(lái)在小微企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域已從簡(jiǎn)單的提供貸款到提供全方位的金融服務(wù)。
12月20日,，民生銀行行長(zhǎng)洪崎對(duì)記者透露,，截至11月末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額已突破3000億元,，支持的客戶已達(dá)到91.5萬(wàn)戶,，較年初增幅達(dá)100%以上，其中,，有貸款授信的客戶達(dá)21.8萬(wàn)戶,，非貸款授信客戶占了絕大多數(shù)。另外,，還值得一提的是,，弱擔(dān)保和信用貸款的比重提升，非抵押貸款的比例已經(jīng)達(dá)到62%,。據(jù)悉,，在小微企業(yè)金融支持的拓展模式方面，今年民生銀行新增的小微企業(yè)客戶基本上圍繞著“一圈一鏈”的模式,，即商圈和產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行開(kāi)發(fā),，散單的占比已經(jīng)很少。
“今年上半年小微企業(yè)貸款增速不快,，主要是由于宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng),，長(zhǎng)三角地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和壓力顯現(xiàn),，因此，民生銀行小微貸款也相對(duì)降速,�,！绷衷粕教寡裕皩�(duì)此,，我們?cè)诩夹g(shù)操作層面上做了一些調(diào)整,，正式從小微企業(yè)貸款轉(zhuǎn)向小微企業(yè)金融服務(wù)。與2009年2月最早推出的小微企業(yè)貸款‘商貸通’相比,，目前從五個(gè)方面做出重大提升,，一是全面拓展服務(wù)范圍；二是進(jìn)一步主動(dòng)提高保證,、信用等非抵押方式在貸款結(jié)構(gòu)中的比重,；三是改進(jìn)授信定價(jià)體系；四是加強(qiáng)售后服務(wù),；五是優(yōu)化運(yùn)營(yíng)模式,。”
在小微金融服務(wù)在服務(wù)模式和組織架構(gòu)上,，民生銀行也有所突破,，其抓手就是小微專業(yè)支行和小微企業(yè)城市商業(yè)合作社。林云山分析稱,，“大型企業(yè)和小微企業(yè)在定價(jià),、成本、融資,、信息的層面,，差異性非常明顯，小微企業(yè)融資依然是‘血拼’價(jià)格,，成本居高不下,，信息也不對(duì)稱，因此,，抱團(tuán)發(fā)展的方式可以解決融資困難,，和信用社合作。今年,，我們首創(chuàng)了小微企業(yè)城市商業(yè)合作社,，在分行層面成立商業(yè)合作社的聯(lián)社，以行業(yè),、商圈,、社區(qū)為單位，以支行為節(jié)點(diǎn),，改變小微企業(yè)零散,、分散,、難貸款的局面，以城市為基礎(chǔ),，打造全國(guó)性的增值服務(wù)平臺(tái),。”截至11月末,，民生銀行組建小微企業(yè)城市商業(yè)合作社超過(guò)2000家,，會(huì)員將近8萬(wàn)人。
除了為小微企業(yè)客戶提供貸款之外,，小微企業(yè)結(jié)算量也有所提升,。按照民生銀行的思路，除了做小微企業(yè)客戶貸款外,，結(jié)算業(yè)務(wù)也是其發(fā)力的領(lǐng)域,。“做好結(jié)算業(yè)務(wù)有助于利用小微板塊募集穩(wěn)定的資金,，同時(shí),，通過(guò)結(jié)算業(yè)務(wù)的帶動(dòng)，給客戶提供更多地操作安排,，比如根據(jù)結(jié)算量來(lái)做大融資額度,。”林云山說(shuō),。
據(jù)悉,，前不久，民生銀行新一屆的董事會(huì)實(shí)現(xiàn)換屆,，而新一屆的董事會(huì)已經(jīng)確定以小微業(yè)務(wù)為突破口實(shí)現(xiàn)民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的整體轉(zhuǎn)型。在政策層面上,，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中,，已將符合條件的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%降至75%的監(jiān)管政策已經(jīng)實(shí)施。
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