目前,，單用途商業(yè)預(yù)付卡成為我國繼信用卡后的第二大信用支付工具。由商務(wù)部發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》和中國人民銀行發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)正式實施,。實名制落“實”情況如何,，記者進(jìn)行了走訪調(diào)查。
預(yù)付卡實名制難落“實”
元旦,、春節(jié)即將到來,，又到一年“發(fā)卡季”，也到了一年的“送卡季”,，各大發(fā)卡機(jī)構(gòu)門前咨詢和購卡的人排起了小隊,。
在太原市雙塔西街上充斥著十來家美容美體機(jī)構(gòu)，記者以購卡送禮為由咨詢了其中的幾家,�,！白罱k卡的人挺多,，正趕上要過節(jié)了,，主要是辦卡送禮的，前幾天還給一位男士辦了一個白金卡,�,！币晃贿B鎖美容機(jī)構(gòu)的老板董潔邊說邊拿出一張ＶＩＰ白金卡和收據(jù)。
記者從收據(jù)上看到,，除了辦卡人姓名,、聯(lián)系方式和付款金額外，沒有其他信息,�,！八投Y的卡和店里普通的卡不一樣，工作人員一看這個卡就知道是送禮的卡，如果客人問起,，我們知道該怎么說,。”董潔說,。
隨后記者來到了一家個體經(jīng)營店,，工作人員告訴記者，辦儲值卡什么都不要,，留個姓名和電話就行,，根據(jù)你選擇的美容項目來確定辦卡金額，也可充值后自選美容項目,。被問及價格是否封頂,，工作人員一口否認(rèn)，并為記者拿出了項目價格表,，充值金額從１８００元到２萬元不等,。
同樣的情況也出現(xiàn)在山西的大型連鎖超市和商場里。
“辦卡什么都不需要,，帶上錢就行,。”山西一家本土大型超市的工作人員告訴記者,，單張金額５００元至５０００元不等,，現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬都可以，企事業(yè)單位是這些大型發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主要客戶群,，消費卡可以避稅,，還可以開發(fā)票，成為福利發(fā)放的首選,。
記者以購卡的身份致電山西一個大型的購物商場時得知,，商場辦卡的最高金額為１０００元，但當(dāng)記者說到“在商場里隨便消費就會超過１０００元,，想辦金額大一些的卡時”,，工作人員表示“可以商量，見面再談”,。
記者走訪這些發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn),，以送禮為由辦卡，都能辦到自己需要的卡,，很少有人談及身份證,，即使涉及，也只是需要身份證號或者看一下而已,。
預(yù)付卡成企業(yè)的利潤“奶�,！�
據(jù)新規(guī)規(guī)定,，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過５０００元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過１０００元,。預(yù)付卡的管理新規(guī)已經(jīng)實施１月有余,，為何違規(guī)現(xiàn)象還是如此猖獗？
“巨額的‘無息貸款’是企業(yè)難以抗拒的‘致命誘惑’,�,！鄙轿饕患疫B鎖超市的工作人員張先生說，這可以為企業(yè)投資理財提供大量的資金,，同時,，由于美容、健身等服務(wù)行業(yè)一般開在繁華地段,，且租用的商鋪面積較大,，房租、水電等費用較高,，發(fā)行預(yù)付卡可以提前回籠資金,，進(jìn)行網(wǎng)點拓展，成為商業(yè)經(jīng)營首選的融資模式,。
張先生透露,，“余額經(jīng)濟(jì)”也是不容小覷的一筆錢，由于預(yù)付卡不兌現(xiàn),、不找零,，很多人卡里會留下一筆小至幾毛錢，大至幾十元的余額,，積少成多,，也是一筆很可觀的數(shù)字。
據(jù)業(yè)內(nèi)不完全統(tǒng)計,，通常占據(jù)卡值面額３％－５％的“余額”會成為“結(jié)余”,，以一年發(fā)卡金額約１億元的企業(yè)來算，加之利息等理財收獲,，一年僅“結(jié)余”就給企業(yè)利潤貢獻(xiàn)５００萬元,。
近年來，我國商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大,，據(jù)不完全統(tǒng)計,，２０１１年,，我國單用途商業(yè)預(yù)付卡銷售規(guī)模近１．７萬億元,，結(jié)算金額近１．３萬億元。
多頭監(jiān)管模式須“變身”
盡管近年來出臺的管理辦法對發(fā)卡機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,、備案程序,、服務(wù)內(nèi)容等做出了規(guī)定，但預(yù)付卡這種無序狀態(tài)并未終結(jié)。
據(jù)了解,，新規(guī)的出臺在很大程度上是為了規(guī)范支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理,，防范支付風(fēng)險，維護(hù)持卡人合法權(quán)益,，防止預(yù)付卡套現(xiàn),、洗錢、偷稅漏稅等違法行為,。但是,，“上有政策，下有對策”,，不少商家和消費者已學(xué)會“見招拆招”,。
“化整為零”，將所需購買金額拆分成多個小面額卡種來辦理,，則無需出示身份證,。“而這種規(guī)避方式在新規(guī)里并未明確限制,，還屬空白領(lǐng)域,。”山西省社科院科研處處長王云說,。
“很多情況下,，購卡人和使用人不是同一個人，對購物卡受贈人,、使用人不要求實名制,，即使實名制登記，也無法監(jiān)督到消費端,�,！蓖踉浦赋觯乱�(guī)在具體落實,、監(jiān)督的主體等方面并未細(xì)化,，登記制度隨意性、變動性較大,，后續(xù)監(jiān)管和違反新規(guī)的懲罰力度也相對較小,。
王云建議，應(yīng)該把商家的責(zé)任和消費者的權(quán)益對等起來,，不僅出臺一些相關(guān)的管理辦理,，還應(yīng)對預(yù)付卡的發(fā)行、購買,、充值等所有環(huán)節(jié)落實實名制,，同時,，在法律政策方面對發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)避行為、開具非法發(fā)票,、企業(yè)逃稅漏稅等違法行為加大懲治力度,，將預(yù)付卡的管理納入正常的軌道。
業(yè)內(nèi)人士指出,，有些大型專業(yè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)會在銀行設(shè)立專門的預(yù)付費賬戶規(guī)范管理資金,，但有些商家只是開立一個普通的活期賬戶，這就為預(yù)付卡詐騙提供了“肥沃的土壤”,。
針對目前攜款潛逃等詐騙行為,，王云建議效仿煤礦的“保證金”制度，由發(fā)卡企業(yè)確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶,，根據(jù)年度主營業(yè)務(wù)收入或預(yù)收資金余額等劃定比例存入保證金,，一旦商家“失蹤”，可用作對消費者的賠償,。
王云強(qiáng)調(diào),，不管細(xì)則如何具體，最應(yīng)該改變的是多頭監(jiān)管的局面,，應(yīng)該明確預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督主體,，并建立相應(yīng)的問責(zé)機(jī)制，讓相關(guān)機(jī)構(gòu)看到政府的打擊力度,。