目前,，單用途商業(yè)預付卡成為我國繼信用卡后的第二大信用支付工具,。由商務部發(fā)布的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》和中國人民銀行發(fā)布的《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理辦法》已經(jīng)正式實施,。實名制落“實”情況如何,，記者進行了走訪調(diào)查,。
預付卡實名制難落“實”
元旦,、春節(jié)即將到來,，又到一年“發(fā)卡季”,，也到了一年的“送卡季”，各大發(fā)卡機構(gòu)門前咨詢和購卡的人排起了小隊,。
在太原市雙塔西街上充斥著十來家美容美體機構(gòu),，記者以購卡送禮為由咨詢了其中的幾家�,！白罱k卡的人挺多,，正趕上要過節(jié)了，主要是辦卡送禮的,，前幾天還給一位男士辦了一個白金卡,。”一位連鎖美容機構(gòu)的老板董潔邊說邊拿出一張ＶＩＰ白金卡和收據(jù),。
記者從收據(jù)上看到,，除了辦卡人姓名、聯(lián)系方式和付款金額外,，沒有其他信息,。“送禮的卡和店里普通的卡不一樣,，工作人員一看這個卡就知道是送禮的卡,，如果客人問起，我們知道該怎么說,�,！倍瓭嵳f。
隨后記者來到了一家個體經(jīng)營店,，工作人員告訴記者,，辦儲值卡什么都不要，留個姓名和電話就行,，根據(jù)你選擇的美容項目來確定辦卡金額,，也可充值后自選美容項目。被問及價格是否封頂,，工作人員一口否認,，并為記者拿出了項目價格表，充值金額從１８００元到２萬元不等,。
同樣的情況也出現(xiàn)在山西的大型連鎖超市和商場里,。
“辦卡什么都不需要，帶上錢就行,�,！鄙轿饕患冶就链笮统械墓ぷ魅藛T告訴記者，單張金額５００元至５０００元不等,，現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬都可以,，企事業(yè)單位是這些大型發(fā)卡機構(gòu)的主要客戶群,，消費卡可以避稅，還可以開發(fā)票,，成為福利發(fā)放的首選,。
記者以購卡的身份致電山西一個大型的購物商場時得知，商場辦卡的最高金額為１０００元,，但當記者說到“在商場里隨便消費就會超過１０００元,，想辦金額大一些的卡時”，工作人員表示“可以商量,，見面再談”,。
記者走訪這些發(fā)卡機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，以送禮為由辦卡,，都能辦到自己需要的卡,，很少有人談及身份證，即使涉及,，也只是需要身份證號或者看一下而已,。
預付卡成企業(yè)的利潤“奶牛”
據(jù)新規(guī)規(guī)定,，單張記名預付卡資金限額不超過５０００元,，單張不記名預付卡資金限額不超過１０００元。預付卡的管理新規(guī)已經(jīng)實施１月有余,，為何違規(guī)現(xiàn)象還是如此猖獗,？
“巨額的‘無息貸款’是企業(yè)難以抗拒的‘致命誘惑’�,！鄙轿饕患疫B鎖超市的工作人員張先生說,，這可以為企業(yè)投資理財提供大量的資金，同時,，由于美容、健身等服務行業(yè)一般開在繁華地段,，且租用的商鋪面積較大,，房租、水電等費用較高,，發(fā)行預付卡可以提前回籠資金,，進行網(wǎng)點拓展，成為商業(yè)經(jīng)營首選的融資模式,。
張先生透露,，“余額經(jīng)濟”也是不容小覷的一筆錢，由于預付卡不兌現(xiàn),、不找零,，很多人卡里會留下一筆小至幾毛錢，大至幾十元的余額，積少成多,，也是一筆很可觀的數(shù)字,。
據(jù)業(yè)內(nèi)不完全統(tǒng)計，通常占據(jù)卡值面額３％－５％的“余額”會成為“結(jié)余”,，以一年發(fā)卡金額約１億元的企業(yè)來算,，加之利息等理財收獲，一年僅“結(jié)余”就給企業(yè)利潤貢獻５００萬元,。
近年來,，我國商業(yè)預付卡發(fā)行規(guī)模不斷擴大，據(jù)不完全統(tǒng)計,，２０１１年,，我國單用途商業(yè)預付卡銷售規(guī)模近１．７萬億元，結(jié)算金額近１．３萬億元,。
多頭監(jiān)管模式須“變身”
盡管近年來出臺的管理辦法對發(fā)卡機構(gòu)的準入門檻,、備案程序、服務內(nèi)容等做出了規(guī)定,，但預付卡這種無序狀態(tài)并未終結(jié),。
據(jù)了解，新規(guī)的出臺在很大程度上是為了規(guī)范支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理,，防范支付風險,，維護持卡人合法權(quán)益，防止預付卡套現(xiàn),、洗錢,、偷稅漏稅等違法行為。但是,，“上有政策,，下有對策”，不少商家和消費者已學會“見招拆招”,。
“化整為零”,，將所需購買金額拆分成多個小面額卡種來辦理，則無需出示身份證,�,！岸@種規(guī)避方式在新規(guī)里并未明確限制，還屬空白領(lǐng)域,�,！鄙轿魇∩缈圃嚎蒲刑幪庨L王云說。
“很多情況下,，購卡人和使用人不是同一個人,，對購物卡受贈人,、使用人不要求實名制，即使實名制登記,，也無法監(jiān)督到消費端,。”王云指出,，新規(guī)在具體落實,、監(jiān)督的主體等方面并未細化，登記制度隨意性,、變動性較大,，后續(xù)監(jiān)管和違反新規(guī)的懲罰力度也相對較小。
王云建議,，應該把商家的責任和消費者的權(quán)益對等起來,，不僅出臺一些相關(guān)的管理辦理，還應對預付卡的發(fā)行,、購買,、充值等所有環(huán)節(jié)落實實名制，同時,，在法律政策方面對發(fā)卡機構(gòu)的規(guī)避行為,、開具非法發(fā)票、企業(yè)逃稅漏稅等違法行為加大懲治力度,，將預付卡的管理納入正常的軌道,。
業(yè)內(nèi)人士指出，有些大型專業(yè)發(fā)卡機構(gòu)會在銀行設(shè)立專門的預付費賬戶規(guī)范管理資金,，但有些商家只是開立一個普通的活期賬戶,，這就為預付卡詐騙提供了“肥沃的土壤”。
針對目前攜款潛逃等詐騙行為,，王云建議效仿煤礦的“保證金”制度,，由發(fā)卡企業(yè)確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，根據(jù)年度主營業(yè)務收入或預收資金余額等劃定比例存入保證金,，一旦商家“失蹤”,，可用作對消費者的賠償。
王云強調(diào),，不管細則如何具體，最應該改變的是多頭監(jiān)管的局面,，應該明確預付卡發(fā)行機構(gòu)的監(jiān)督主體,，并建立相應的問責機制，讓相關(guān)機構(gòu)看到政府的打擊力度,。