最高撬動1500億元救助金
“宏觀經(jīng)濟運行波動加劇,，利率市場化對銀行的盈利模式帶來巨大挑戰(zhàn)，這些變化深刻地改變了金融機構(gòu)的生存環(huán)境,，影響著中小銀行的發(fā)展模式,。在此背景下，中小銀行只有抱團發(fā)展,，抵御各類風險,。”包商銀行董事長李鎮(zhèn)西表示,。
12月11日,，包括民生銀行、哈爾濱銀行,、吉林銀行,、青島銀行等在內(nèi)的23家中小銀行在北京簽署協(xié)議成立了風險合作基金。據(jù)悉,，參加風險合作基金的各家銀行均以認購份額的方式注資,，1個份額為1億元人民幣，目前整個合作基金擁有30個份額,。根據(jù)協(xié)議,，當參與基金的銀行發(fā)生危機時，可在其繳納金額的50倍范圍內(nèi)獲得合作基金的救助,。這意味著,，如果用足50倍空間，那么這一合作基金就能夠提供最高達1500億元的救助額度,。
實際上,，中國目前尚沒有銀行破產(chǎn)的先例，一旦銀行發(fā)生危機,，最終還是由政府買單,。對此，參與該基金的金融機構(gòu)高管普遍表示,，希望未來能夠通過風險合作基金,，實現(xiàn)從政府救助到市場化救助的轉(zhuǎn)變。
《經(jīng)濟參考報》記者注意到,，在這23家參與基金的銀行中,，城商行占據(jù)絕大部分。參會的一位城商行高管坦言,，“現(xiàn)在橫在城商行面前有四大問題,，一是經(jīng)濟金融形勢變化導(dǎo)致存款增長乏力，貸款需求不足,，這很快將反映在中小銀行的經(jīng)營監(jiān)管指標上,；二是監(jiān)管部門對中小銀行的資本充足率提出更高要求，客觀上說,，中小銀行難以承受‘巴塞爾協(xié)議III’帶來的調(diào)整,；三是城商行的監(jiān)管政策摒棄了發(fā)展全國性銀行的理念，未來要求向區(qū)域性,、社區(qū)型的特色銀行轉(zhuǎn)變,；四是市場競爭激烈，大批銀行將越來越多將小微企業(yè)服務(wù)和三農(nóng)服務(wù)作為重點,，小銀行競爭壓力倍增,。”
同樣,，業(yè)內(nèi)人士也普遍認為,，隨著利率市場化改革、金融脫媒以及監(jiān)管政策趨嚴等外部風險加劇,，中小銀行發(fā)展將遭遇沖擊,。“由于部分中小金融機構(gòu)抗風險能力偏弱,，利率市場化關(guān)鍵步驟的推進就有可能給中小金融機構(gòu)帶來較大沖擊,，從而影響其生存和發(fā)展，比如存款利率上限迅速放開,，導(dǎo)致中小銀行流動性風險加劇,，甚至造成金融市場動蕩�,！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟學家連平分析稱,。另外，監(jiān)管部門今年內(nèi)一直強調(diào)要強化商業(yè)銀行風險管理,，并對不良貸款進行了多次清查,，從今年前三個季度的上市銀行情況來看，股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力就明顯高于大型商業(yè)銀行,。
據(jù)亞洲金融合作聯(lián)盟風險管理委員會主席,、民生銀行行長助理石杰介紹，目前的這項風險合作基金采取了信托模式創(chuàng)新基金架構(gòu),，以信托方式為法律基礎(chǔ)發(fā)起設(shè)立信托基金,，而聯(lián)盟為基金托管人，由聯(lián)盟直接實施救助或者委托成員單位實施救助,。另外,，該基金還采用了“信托+委托”的分層設(shè)計基金結(jié)構(gòu),，其中10%現(xiàn)金出資，采用信托的方式,，由聯(lián)盟作為基金管理人,，直接實施救助或委托進行救助；另外90%承諾出資方式,，與實際受救助人掛鉤,。“這種義務(wù)設(shè)定為有強制執(zhí)行力的求助義務(wù),，而不是道義責任,。同時，在救助時,，由成員單位間一對一實施無條件救助，享受救助權(quán)利的放大倍數(shù)為50倍,�,！笔苷f,。
另外,，在信托資金賬戶下,，聯(lián)盟可對危機會員采取大額資金存放,、合作拆借,、買入債券、合作買入正常類信貸資產(chǎn),，條件允許的話補充資本金的救助方式。在承諾救助項下,，還可合作買入危機會員正常類信貸資產(chǎn),。
在風險救助方面,，風險合作基金將對聯(lián)盟成員單位因信用風險,、市場風險,、操作風險,、聲譽風險等突然惡化以及外部政策、金融,、自然環(huán)境突然變化造成的短期重大突發(fā)事件進行救助。其次,，該基金還用于解決成員單位流動性,、資本性和結(jié)構(gòu)性等常規(guī)監(jiān)管指標突破的危機問題,；第三,，由信托現(xiàn)金賬戶承擔救助擔保，委托其他銀行實施救助,，發(fā)揮風險擔�,；鸬淖饔谩�
石杰表示,，“針對成員單位在經(jīng)營中面臨的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)性問題，比如中長期比例超標,、單一客戶占比超過監(jiān)管指標等問題,，基金還可以以資產(chǎn)池的方式建立聯(lián)盟成員間資產(chǎn)負債相互調(diào)劑互補的機制,，長遠來看,，這能夠為資產(chǎn)證券化積累基礎(chǔ)資產(chǎn),�,！�
今年4月份,，包括上述參與風險合作基金的23家銀行在內(nèi)的共33家中小金融機構(gòu)已成立了亞洲金融合作聯(lián)盟,，據(jù)悉，未來這些中小銀行還將“抱團”在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上發(fā)力,。