最高撬動1500億元救助金
“宏觀經(jīng)濟(jì)運行波動加劇,，利率市場化對銀行的盈利模式帶來巨大挑戰(zhàn),，這些變化深刻地改變了金融機構(gòu)的生存環(huán)境,，影響著中小銀行的發(fā)展模式,。在此背景下,，中小銀行只有抱團(tuán)發(fā)展,，抵御各類風(fēng)險,�,！卑蹄y行董事長李鎮(zhèn)西表示。
12月11日,，包括民生銀行,、哈爾濱銀行、吉林銀行,、青島銀行等在內(nèi)的23家中小銀行在北京簽署協(xié)議成立了風(fēng)險合作基金,。據(jù)悉，參加風(fēng)險合作基金的各家銀行均以認(rèn)購份額的方式注資,，1個份額為1億元人民幣,，目前整個合作基金擁有30個份額。根據(jù)協(xié)議,，當(dāng)參與基金的銀行發(fā)生危機時,，可在其繳納金額的50倍范圍內(nèi)獲得合作基金的救助。這意味著,，如果用足50倍空間,，那么這一合作基金就能夠提供最高達(dá)1500億元的救助額度。
實際上,，中國目前尚沒有銀行破產(chǎn)的先例,，一旦銀行發(fā)生危機，最終還是由政府買單,。對此,，參與該基金的金融機構(gòu)高管普遍表示，希望未來能夠通過風(fēng)險合作基金,，實現(xiàn)從政府救助到市場化救助的轉(zhuǎn)變,。
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者注意到，在這23家參與基金的銀行中,，城商行占據(jù)絕大部分,。參會的一位城商行高管坦言，“現(xiàn)在橫在城商行面前有四大問題,，一是經(jīng)濟(jì)金融形勢變化導(dǎo)致存款增長乏力,，貸款需求不足，這很快將反映在中小銀行的經(jīng)營監(jiān)管指標(biāo)上,；二是監(jiān)管部門對中小銀行的資本充足率提出更高要求,，客觀上說，中小銀行難以承受‘巴塞爾協(xié)議III’帶來的調(diào)整,；三是城商行的監(jiān)管政策摒棄了發(fā)展全國性銀行的理念,，未來要求向區(qū)域性、社區(qū)型的特色銀行轉(zhuǎn)變,；四是市場競爭激烈,，大批銀行將越來越多將小微企業(yè)服務(wù)和三農(nóng)服務(wù)作為重點,，小銀行競爭壓力倍增�,！�
同樣,，業(yè)內(nèi)人士也普遍認(rèn)為，隨著利率市場化改革,、金融脫媒以及監(jiān)管政策趨嚴(yán)等外部風(fēng)險加劇,，中小銀行發(fā)展將遭遇沖擊�,！坝捎诓糠种行〗鹑跈C構(gòu)抗風(fēng)險能力偏弱,，利率市場化關(guān)鍵步驟的推進(jìn)就有可能給中小金融機構(gòu)帶來較大沖擊，從而影響其生存和發(fā)展,，比如存款利率上限迅速放開,，導(dǎo)致中小銀行流動性風(fēng)險加劇，甚至造成金融市場動蕩,�,！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平分析稱。另外,，監(jiān)管部門今年內(nèi)一直強調(diào)要強化商業(yè)銀行風(fēng)險管理,，并對不良貸款進(jìn)行了多次清查，從今年前三個季度的上市銀行情況來看,，股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力就明顯高于大型商業(yè)銀行,。
據(jù)亞洲金融合作聯(lián)盟風(fēng)險管理委員會主席、民生銀行行長助理石杰介紹,，目前的這項風(fēng)險合作基金采取了信托模式創(chuàng)新基金架構(gòu),，以信托方式為法律基礎(chǔ)發(fā)起設(shè)立信托基金，而聯(lián)盟為基金托管人,，由聯(lián)盟直接實施救助或者委托成員單位實施救助,。另外，該基金還采用了“信托+委托”的分層設(shè)計基金結(jié)構(gòu),，其中10%現(xiàn)金出資,，采用信托的方式，由聯(lián)盟作為基金管理人,，直接實施救助或委托進(jìn)行救助,；另外90%承諾出資方式，與實際受救助人掛鉤,�,！斑@種義務(wù)設(shè)定為有強制執(zhí)行力的求助義務(wù)，而不是道義責(zé)任,。同時,，在救助時,，由成員單位間一對一實施無條件救助，享受救助權(quán)利的放大倍數(shù)為50倍,�,！笔苷f。
另外,，在信托資金賬戶下，聯(lián)盟可對危機會員采取大額資金存放,、合作拆借,、買入債券、合作買入正常類信貸資產(chǎn),，條件允許的話補充資本金的救助方式,。在承諾救助項下，還可合作買入危機會員正常類信貸資產(chǎn),。
在風(fēng)險救助方面,，風(fēng)險合作基金將對聯(lián)盟成員單位因信用風(fēng)險、市場風(fēng)險,、操作風(fēng)險,、聲譽風(fēng)險等突然惡化以及外部政策、金融,、自然環(huán)境突然變化造成的短期重大突發(fā)事件進(jìn)行救助,。其次，該基金還用于解決成員單位流動性,、資本性和結(jié)構(gòu)性等常規(guī)監(jiān)管指標(biāo)突破的危機問題,；第三，由信托現(xiàn)金賬戶承擔(dān)救助擔(dān)保,，委托其他銀行實施救助,，發(fā)揮風(fēng)險擔(dān)保基金的作用,。
石杰表示,，“針對成員單位在經(jīng)營中面臨的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)性問題，比如中長期比例超標(biāo),、單一客戶占比超過監(jiān)管指標(biāo)等問題,，基金還可以以資產(chǎn)池的方式建立聯(lián)盟成員間資產(chǎn)負(fù)債相互調(diào)劑互補的機制，長遠(yuǎn)來看,，這能夠為資產(chǎn)證券化積累基礎(chǔ)資產(chǎn),。”
今年4月份,，包括上述參與風(fēng)險合作基金的23家銀行在內(nèi)的共33家中小金融機構(gòu)已成立了亞洲金融合作聯(lián)盟,，據(jù)悉,，未來這些中小銀行還將“抱團(tuán)”在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上發(fā)力。