極具私密性的銀行卡竟被當(dāng)成商品公開買賣,。一張普通借記卡只需200元-500元,，各種銀行卡應(yīng)有盡有,，甚至還提供真實身份證……記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，銀行卡銷售充斥網(wǎng)絡(luò)，并形成收購,、開辦,、銷售、使用“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”,，為詐騙,、洗錢,、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動打開了方便之門,。
網(wǎng)上熱賣銀行卡 品種齊全明碼標(biāo)價
按照相關(guān)規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用,，不得出租和轉(zhuǎn)借,。然而，極具私密性的銀行卡卻在網(wǎng)上熱賣,。記者在搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”,，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬條，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站,。
記者打開一家名為“發(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站,，從表面看，該網(wǎng)站完全是正規(guī)的電子商務(wù)網(wǎng)站,，其“產(chǎn)品展示”“在線交流”等板塊一應(yīng)俱全,。網(wǎng)站中間位置還有“本站產(chǎn)品均為全新、無使用記錄的,，方便,、安全”“在我們這里定制的產(chǎn)品可長期使用，無后顧之憂”等字樣,。
按照網(wǎng)站上留下的QQ號碼,，記者與“發(fā)發(fā)銀行卡”的客服人員成功“接頭”�,！捌胀ń栌浛�400元一張,，如需開通網(wǎng)銀則要450元，還附送開戶人身份證原件一份”,，該客服人員熱情地介紹說,，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地,，但這種情況不能提供開戶人身份證,。”
當(dāng)記者表示“價格太貴”,，這名客服人員說：“親,，一分錢一分貨，我們公司信譽很好,，每天能賣出幾十張卡,，全國各大銀行的卡我們都能辦，無任何交易記錄,，您用得放心,�,！�
記者隨機調(diào)查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)站所銷售的銀行卡種類齊全,，且明碼標(biāo)價,，一張普通借記卡的價格一般在200元-500元，如需開通網(wǎng)銀則需另加50元-100元,。部分網(wǎng)站可以根據(jù)客戶要求,，指定開戶人姓名、性別和開戶地,�,！翱ㄘ溩印眰兪志X，均稱只能淘寶支付,，拒絕當(dāng)面交易,。
為一探究竟，記者決定親自購買一張銀行卡,，按照“卡販子”要求用淘寶支付約3天后,，記者收到了一張銀行卡、一張身份證和一份銀行開戶資料,。隨后,，記者前往銀行驗卡，經(jīng)驗證,，該卡確為真卡,，且身份證上的姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇省南京市,。
購買銀行卡用途多：洗錢,、詐騙、逃稅,、行賄受賄
既然記者買到的銀行卡是真卡,，這些銀行卡又是從何而來?一些“卡販子”告訴記者，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡;二是購買遺失或被盜的個人信息及身份證件,，然后去辦理銀行卡倒賣;三是通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”,，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費,，而在“卡販子”手中購買一張卡片則要數(shù)百元,。為何還有不少人愿出高價從“卡販子”手中購買銀行卡呢?這些銀行卡買來后又有什么用?
“網(wǎng)上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙,、行賄受賄等犯罪活動開了方便之門,。”西南政法大學(xué)經(jīng)濟法學(xué)教授陳鵬飛表示，“由于開戶人與使用人并非同一人,，就算使用人用銀行卡做了違法的事情,，警方也很難通過開戶信息找到使用人�,！�
陳鵬飛說,，以行賄受賄為例，假設(shè)一個人收受賄賂,，若他把錢存在自己的賬戶上,，檢察院的人第二天就可能找上門，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上,，就沒有這個顧慮了，這樣一來,，行賄和受賄雙方均可實現(xiàn)“匿名”,。“此道理同樣適用于洗錢和詐騙,�,！�
偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。在暗訪中,，多名“卡販子”告訴記者,，每個月都有很多中小企業(yè)主購買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式,，將原本一個賬戶的錢分到幾個賬戶,，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。
此外,，網(wǎng)店店主也是購買銀行卡的一大主力軍,。一名“卡販子”說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡,�,！�
遏制銀行卡非法買賣需多方給力
一些專家表示，銀行卡非法買賣不但會滋長灰色暴利,，而且也為一些經(jīng)濟犯罪,、職務(wù)犯罪打開了方便之門。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈,，需要公安機關(guān),、銀行、用戶形成合力,。
陳鵬飛建議,，針對非法買賣銀行卡的行為，公安機關(guān)應(yīng)加大監(jiān)管、打擊力度,，提高不法分子的違法成本,。一方面，公安機關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜,，重拳出擊打擊銀行卡銷售方;另一方面,，由于非法買賣銀行卡的行為多在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，公安機關(guān)還可以要求相關(guān)網(wǎng)站予以配合,，對買賣銀行卡的相關(guān)信息進(jìn)行屏蔽,，從而切斷不法分子的銷售渠道�,！∥髂险ù髮W(xué)王安白教授表示,，銀行方面需加強內(nèi)部管理，肅清內(nèi)部“蛀蟲”,，還要加強銀行卡辦理的相關(guān)審核工作,，不給不法分子留下可乘之機。
“用戶也要做好自我保護(hù),，自覺對銷售銀行卡的不法行為予以抵制,，不要為貪圖小便宜而出售自己閑置的銀行卡，一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動,，這會給自己帶來巨大的法律風(fēng)險,。”王安白說,。