極具私密性的銀行卡竟被當(dāng)成商品公開買賣,。一張普通借記卡只需200元-500元,，各種銀行卡應(yīng)有盡有，甚至還提供真實(shí)身份證……記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，銀行卡銷售充斥網(wǎng)絡(luò),，并形成收購、開辦,、銷售,、使用“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”,，為詐騙、洗錢,、行賄受賄,、偷稅漏稅等非法活動(dòng)打開了方便之門。
網(wǎng)上熱賣銀行卡 品種齊全明碼標(biāo)價(jià)
按照相關(guān)規(guī)定,，銀行卡僅限持卡人本人使用,，不得出租和轉(zhuǎn)借。然而,，極具私密性的銀行卡卻在網(wǎng)上熱賣,。記者在搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬條,，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站,。
記者打開一家名為“發(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站，從表面看,，該網(wǎng)站完全是正規(guī)的電子商務(wù)網(wǎng)站,，其“產(chǎn)品展示”“在線交流”等板塊一應(yīng)俱全。網(wǎng)站中間位置還有“本站產(chǎn)品均為全新,、無使用記錄的,，方便、安全”“在我們這里定制的產(chǎn)品可長期使用,，無后顧之憂”等字樣,。
按照網(wǎng)站上留下的QQ號(hào)碼，記者與“發(fā)發(fā)銀行卡”的客服人員成功“接頭”,�,！捌胀ń栌浛�400元一張，如需開通網(wǎng)銀則要450元,，還附送開戶人身份證原件一份”,，該客服人員熱情地介紹說，“您還可以指定開戶人的姓名,、性別和開戶地,，但這種情況不能提供開戶人身份證�,！�
當(dāng)記者表示“價(jià)格太貴”,，這名客服人員說：“親，一分錢一分貨,，我們公司信譽(yù)很好,，每天能賣出幾十張卡，全國各大銀行的卡我們都能辦，無任何交易記錄,，您用得放心,。”
記者隨機(jī)調(diào)查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn),，各網(wǎng)站所銷售的銀行卡種類齊全,，且明碼標(biāo)價(jià)，一張普通借記卡的價(jià)格一般在200元-500元,，如需開通網(wǎng)銀則需另加50元-100元,。部分網(wǎng)站可以根據(jù)客戶要求，指定開戶人姓名,、性別和開戶地,。“卡販子”們十分警覺,，均稱只能淘寶支付,，拒絕當(dāng)面交易。
為一探究竟,，記者決定親自購買一張銀行卡,，按照“卡販子”要求用淘寶支付約3天后，記者收到了一張銀行卡,、一張身份證和一份銀行開戶資料,。隨后，記者前往銀行驗(yàn)卡,，經(jīng)驗(yàn)證,，該卡確為真卡，且身份證上的姓名與開戶人姓名一致,，開戶地為江蘇省南京市,。
購買銀行卡用途多：洗錢、詐騙,、逃稅,、行賄受賄
既然記者買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來?一些“卡販子”告訴記者,，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡;二是購買遺失或被盜的個(gè)人信息及身份證件,，然后去辦理銀行卡倒賣;三是通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求,。
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)甚至免費(fèi)，而在“卡販子”手中購買一張卡片則要數(shù)百元,。為何還有不少人愿出高價(jià)從“卡販子”手中購買銀行卡呢?這些銀行卡買來后又有什么用?
“網(wǎng)上買賣的銀行卡為洗錢,、詐騙、行賄受賄等犯罪活動(dòng)開了方便之門�,！蔽髂险ù髮W(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛表示,，“由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情,，警方也很難通過開戶信息找到使用人,。”
陳鵬飛說,，以行賄受賄為例,，假設(shè)一個(gè)人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上,，檢察院的人第二天就可能找上門,，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上，就沒有這個(gè)顧慮了,，這樣一來,，行賄和受賄雙方均可實(shí)現(xiàn)“匿名”�,！按说览硗瑯舆m用于洗錢和詐騙,。”
偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途,。在暗訪中,，多名“卡販子”告訴記者，每個(gè)月都有很多中小企業(yè)主購買銀行卡,，這些人想通過多開賬戶的方式,，將原本一個(gè)賬戶的錢分到幾個(gè)賬戶，以達(dá)到偷稅漏稅的目的,。
此外,，網(wǎng)店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名“卡販子”說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個(gè)賬戶來炒作信用,，因此很多店主都會(huì)在開店初期購買大量的銀行卡,。”
遏制銀行卡非法買賣需多方給力
一些專家表示,，銀行卡非法買賣不但會(huì)滋長灰色暴利,，而且也為一些經(jīng)濟(jì)犯罪、職務(wù)犯罪打開了方便之門,。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈,，需要公安機(jī)關(guān)、銀行,、用戶形成合力,。
陳鵬飛建議，針對(duì)非法買賣銀行卡的行為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)加大監(jiān)管,、打擊力度,，提高不法分子的違法成本。一方面,，公安機(jī)關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜,，重拳出擊打擊銀行卡銷售方;另一方面，由于非法買賣銀行卡的行為多在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行,，公安機(jī)關(guān)還可以要求相關(guān)網(wǎng)站予以配合,，對(duì)買賣銀行卡的相關(guān)信息進(jìn)行屏蔽，從而切斷不法分子的銷售渠道,�,！∥髂险ù髮W(xué)王安白教授表示，銀行方面需加強(qiáng)內(nèi)部管理,，肅清內(nèi)部“蛀蟲”,，還要加強(qiáng)銀行卡辦理的相關(guān)審核工作，不給不法分子留下可乘之機(jī),。
“用戶也要做好自我保護(hù),，自覺對(duì)銷售銀行卡的不法行為予以抵制，不要為貪圖小便宜而出售自己閑置的銀行卡,，一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動(dòng),，這會(huì)給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)�,！蓖醢舶渍f,。