日前微博上一則“華夏銀行上海分行嘉定支行理財(cái)產(chǎn)品到期無(wú)法兌付”的消息引發(fā)關(guān)注。華夏銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人2日在接受記者采訪時(shí)指出,，該產(chǎn)品并非華夏銀行發(fā)行,、代銷(xiāo)的產(chǎn)品，而銷(xiāo)售行為是內(nèi)部員工違規(guī)私自銷(xiāo)售投資產(chǎn)品,。他指出,，這已經(jīng)違反了該行“員工不得私自為中介或其他機(jī)構(gòu)募集資金”的規(guī)定，目前該員工已經(jīng)被銀行開(kāi)除,。該負(fù)責(zé)人還表示,，因該“入伙計(jì)劃”涉嫌違法，目前公安機(jī)關(guān)已介入,，更多情況正在進(jìn)一步了解,。
對(duì)此，接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的專(zhuān)家表示,，銀行員工在巨大的利益誘惑下,，背著銀行違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，投資者要格外警惕,，看清協(xié)議文本,，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
華夏支行員工私賣(mài)投資產(chǎn)品
據(jù)記者了解,，這款名為“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”的產(chǎn)品為有限合伙型股權(quán)基金,，其普通合伙人即基金管理人為通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司,。
通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司網(wǎng)站顯示，該資產(chǎn)管理公司旗下募集四期股權(quán)投資基金：“中鼎財(cái)富一號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃”投資方式為股權(quán)投資,，投資項(xiàng)目為商丘市永恒生典當(dāng)有限責(zé)任公司,；“中鼎財(cái)富二號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃”，投資項(xiàng)目為鄭州新盛博汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司,；“中鼎財(cái)富通航股權(quán)投資計(jì)劃”,，投資項(xiàng)目為河南云頂文化娛樂(lè)投資有限公司；“中鼎迅捷股權(quán)投資計(jì)劃”,，投資項(xiàng)目為河南省奧鑫汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司,。四期產(chǎn)品預(yù)期收益率均為11%至13%，擔(dān)保方均為中發(fā)投資擔(dān)保有限公司,。據(jù)媒體報(bào)道,，目前上述四個(gè)項(xiàng)目均面臨著到期無(wú)法兌付的風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)投資者質(zhì)疑“該款產(chǎn)品為華夏銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品”,。華夏銀行上海分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，“這款產(chǎn)品確實(shí)不是我行發(fā)行的，也不是我行代理銷(xiāo)售的,。所有我行發(fā)行的自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷(xiāo)的第三方產(chǎn)品,，都必須要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的內(nèi)部審查和批準(zhǔn)�,！彼赋�,，該款產(chǎn)品名為“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”，該計(jì)劃各當(dāng)事方中沒(méi)有華夏銀行,，華夏銀行亦從未與該公司簽訂任何協(xié)議,。
上述負(fù)責(zé)人透露，這次事件中,，華夏支行員工濮某牽涉其中,，違規(guī)私下參與推介該“入伙計(jì)劃”，公安部門(mén)已經(jīng)立案,。該負(fù)責(zé)人指出,，“我們?nèi)ε浜瞎膊块T(mén)進(jìn)行調(diào)查，協(xié)助資金追償,�,！�
有分析指出，銀行員工在巨大的利益誘惑下,，背著銀行違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,，反映出銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理存在漏洞，而員工的違規(guī)行為，同時(shí)也給銀行帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn),。
借PE之名 投資公司亂象叢生
通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司究竟是家什么樣的公司,？
北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)資料顯示，通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司成立于2011年1月12日,，注冊(cè)資本5600萬(wàn)元人民幣,，經(jīng)營(yíng)范圍為投資管理；資產(chǎn)管理,；工程項(xiàng)目管理,；項(xiàng)目投資；經(jīng)濟(jì)信息咨詢(xún),。
該公司網(wǎng)站的信息顯示,，累計(jì)投融資數(shù)億元，公司目前投資模式主要包括,，對(duì)不同發(fā)展階段的企業(yè)進(jìn)行投資，其中包括企業(yè)發(fā)展的早期(VC),、成長(zhǎng)期與擴(kuò)張期(PE)以及上市前期(IPO)的投資,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出，很多股權(quán)投資類(lèi)產(chǎn)品是由社會(huì)上非金融機(jī)構(gòu),，例如某某投資公司發(fā)行的,，但是監(jiān)管層面并未把這些投資公司作為金融類(lèi)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。這類(lèi)進(jìn)行股權(quán)投資的機(jī)構(gòu)往往對(duì)所投項(xiàng)目沒(méi)有足夠的風(fēng)險(xiǎn)審核和充分的盡職調(diào)查,，在所謂的影子銀行體系中,，這類(lèi)機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也最大。
更重要的是,，“有些股權(quán)投資類(lèi)機(jī)構(gòu)甚至不需要相應(yīng)這方面的資質(zhì)審批就能夠成立,，不能排除有些機(jī)構(gòu)成立的目的就是為了圈錢(qián)，實(shí)際上,，若是真正的股權(quán)投資類(lèi)產(chǎn)品,，其發(fā)行范圍就有嚴(yán)格的規(guī)定，絕對(duì)不能面向中小投資者,�,！惫镉抡f(shuō)。
近些年,，股權(quán)投資行業(yè)發(fā)展迅速,，全民PE之勢(shì)愈演愈烈。但在PE火熱的背后,，整個(gè)行業(yè)也魚(yú)龍混雜,，亂象叢生，甚至一些不法分子假借PE之名進(jìn)行非法集資。
郭田勇提醒投資者,，股權(quán)投資類(lèi)產(chǎn)品收益率比較高,，但風(fēng)險(xiǎn)比較大，一般商業(yè)銀行不大可能銷(xiāo)售這類(lèi)產(chǎn)品,。即便有的銀行代銷(xiāo)這類(lèi)產(chǎn)品,，也是通過(guò)其私人銀行部進(jìn)行，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的高凈值客戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)售,，而對(duì)一般的銀行理財(cái)客戶(hù)是不予銷(xiāo)售的,。“若是銀行銷(xiāo)售的產(chǎn)品,，其內(nèi)部一定有嚴(yán)格的內(nèi)部審批程序和風(fēng)險(xiǎn)控制,，而這些都會(huì)反映在銀行和客戶(hù)簽署的協(xié)議上，對(duì)投資者而言,，一定要把協(xié)議看清楚,。”他表示,。