日前微博上一則“華夏銀行上海分行嘉定支行理財產(chǎn)品到期無法兌付”的消息引發(fā)關(guān)注。華夏銀行上海分行相關(guān)負責(zé)人2日在接受記者采訪時指出，該產(chǎn)品并非華夏銀行發(fā)行,、代銷的產(chǎn)品,，而銷售行為是內(nèi)部員工違規(guī)私自銷售投資產(chǎn)品,。他指出,，這已經(jīng)違反了該行“員工不得私自為中介或其他機構(gòu)募集資金”的規(guī)定,，目前該員工已經(jīng)被銀行開除,。該負責(zé)人還表示,，因該“入伙計劃”涉嫌違法,，目前公安機關(guān)已介入，更多情況正在進一步了解,。
對此,，接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的專家表示，銀行員工在巨大的利益誘惑下,，背著銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品,，投資者要格外警惕，看清協(xié)議文本,，謹防上當(dāng)受騙,。
華夏支行員工私賣投資產(chǎn)品
據(jù)記者了解，這款名為“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”的產(chǎn)品為有限合伙型股權(quán)基金,，其普通合伙人即基金管理人為通商國銀資產(chǎn)管理有限公司,。
通商國銀資產(chǎn)管理有限公司網(wǎng)站顯示，該資產(chǎn)管理公司旗下募集四期股權(quán)投資基金：“中鼎財富一號股權(quán)投資計劃”投資方式為股權(quán)投資,，投資項目為商丘市永恒生典當(dāng)有限責(zé)任公司,；“中鼎財富二號股權(quán)投資計劃”，投資項目為鄭州新盛博汽車銷售服務(wù)有限公司,；“中鼎財富通航股權(quán)投資計劃”,，投資項目為河南云頂文化娛樂投資有限公司；“中鼎迅捷股權(quán)投資計劃”,，投資項目為河南省奧鑫汽車銷售有限公司,。四期產(chǎn)品預(yù)期收益率均為11%至13%，擔(dān)保方均為中發(fā)投資擔(dān)保有限公司,。據(jù)媒體報道,，目前上述四個項目均面臨著到期無法兌付的風(fēng)險。
針對投資者質(zhì)疑“該款產(chǎn)品為華夏銀行銷售的理財產(chǎn)品”,。華夏銀行上海分行有關(guān)負責(zé)人表示,，“這款產(chǎn)品確實不是我行發(fā)行的，也不是我行代理銷售的,。所有我行發(fā)行的自有理財產(chǎn)品和代銷的第三方產(chǎn)品,，都必須要經(jīng)過嚴格的內(nèi)部審查和批準(zhǔn)�,！彼赋�,，該款產(chǎn)品名為“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”,，該計劃各當(dāng)事方中沒有華夏銀行，華夏銀行亦從未與該公司簽訂任何協(xié)議,。
上述負責(zé)人透露,，這次事件中，華夏支行員工濮某牽涉其中,，違規(guī)私下參與推介該“入伙計劃”,，公安部門已經(jīng)立案。該負責(zé)人指出,，“我們?nèi)ε浜瞎膊块T進行調(diào)查,，協(xié)助資金追償�,！�
有分析指出,，銀行員工在巨大的利益誘惑下，背著銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品,，反映出銀行在風(fēng)險管理存在漏洞,，而員工的違規(guī)行為，同時也給銀行帶來了巨大的風(fēng)險,。
借PE之名 投資公司亂象叢生
通商國銀資產(chǎn)管理有限公司究竟是家什么樣的公司,？
北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)資料顯示，通商國銀資產(chǎn)管理有限公司成立于2011年1月12日,，注冊資本5600萬元人民幣,，經(jīng)營范圍為投資管理；資產(chǎn)管理,；工程項目管理,；項目投資；經(jīng)濟信息咨詢,。
該公司網(wǎng)站的信息顯示,，累計投融資數(shù)億元，公司目前投資模式主要包括,，對不同發(fā)展階段的企業(yè)進行投資，其中包括企業(yè)發(fā)展的早期(VC),、成長期與擴張期(PE)以及上市前期(IPO)的投資,。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時指出，很多股權(quán)投資類產(chǎn)品是由社會上非金融機構(gòu),，例如某某投資公司發(fā)行的,，但是監(jiān)管層面并未把這些投資公司作為金融類的機構(gòu)進行監(jiān)管。這類進行股權(quán)投資的機構(gòu)往往對所投項目沒有足夠的風(fēng)險審核和充分的盡職調(diào)查,，在所謂的影子銀行體系中,，這類機構(gòu)所產(chǎn)生的風(fēng)險也最大,。
更重要的是，“有些股權(quán)投資類機構(gòu)甚至不需要相應(yīng)這方面的資質(zhì)審批就能夠成立,，不能排除有些機構(gòu)成立的目的就是為了圈錢,，實際上，若是真正的股權(quán)投資類產(chǎn)品,，其發(fā)行范圍就有嚴格的規(guī)定,，絕對不能面向中小投資者�,！惫镉抡f,。
近些年，股權(quán)投資行業(yè)發(fā)展迅速,，全民PE之勢愈演愈烈,。但在PE火熱的背后，整個行業(yè)也魚龍混雜,，亂象叢生,，甚至一些不法分子假借PE之名進行非法集資。
郭田勇提醒投資者,，股權(quán)投資類產(chǎn)品收益率比較高,，但風(fēng)險比較大，一般商業(yè)銀行不大可能銷售這類產(chǎn)品,。即便有的銀行代銷這類產(chǎn)品,，也是通過其私人銀行部進行，對風(fēng)險承受能力比較強的高凈值客戶進行銷售,，而對一般的銀行理財客戶是不予銷售的,。“若是銀行銷售的產(chǎn)品,，其內(nèi)部一定有嚴格的內(nèi)部審批程序和風(fēng)險控制,，而這些都會反映在銀行和客戶簽署的協(xié)議上，對投資者而言,，一定要把協(xié)議看清楚,。”他表示,。