蔣老板在江西南昌經(jīng)營一家玩具廠,，他從剛閉幕的廣交會上接到一筆規(guī)模不小的圣誕訂單,，這筆來自美國的訂單終于令他看到了企業(yè)走出“寒冬”的希望。但接下訂單后需要的200萬元資金成了他最大的難題,。幾經(jīng)周轉(zhuǎn),，蔣老板終于從銀行獲得了貸款,。在經(jīng)濟回暖、融資需求回升的同時,，融資難問題仍困擾著大量的中小企業(yè),。
“春江水暖鴨先知”。盡管對于未來我國宏觀經(jīng)濟能否企穩(wěn)回升,，專家和業(yè)內(nèi)人士仍存在分歧,，但微觀企業(yè)已在為迎接“暖春”進行準備。中國證券報記者近日調(diào)研江西和浙江等地的中小企業(yè)和商業(yè)銀行時獲悉,，9月以來,，不少中小企業(yè)的訂單量逐步回升，它們希望進行設(shè)備改造和擴大生產(chǎn)規(guī)模,。中小企業(yè)對資金的需求明顯強于上半年,，其中與房地產(chǎn)相關(guān)的企業(yè)資金“饑渴”最為明顯。
分析人士表示,，中小企業(yè)融資需求回升在一定程度上印證了中國經(jīng)濟在三季度探底后企穩(wěn)回升,，四季度的GDP增速有望弱勢反彈。此外,，雖然商業(yè)銀行出于多種因素的考慮,，對中小企業(yè)貸款投放的主動性有所增強，但當前中小企業(yè)融資難問題仍較突出,，未來仍需多舉措拓寬融資渠道,，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入資金“活水”。
訂單好轉(zhuǎn) 融資需求上升
盡管不能與經(jīng)濟形勢最好的時候相提并論,，但中國證券報記者走訪的多位中小企業(yè)主仍表示“最近的日子好過了一些,，訂單量明顯好于上半年”。
駱清香是南昌小藍貸款擔保有限公司的工作人員,，該公司是江西省小藍經(jīng)濟開發(fā)區(qū)投資發(fā)展有限公司的下屬企業(yè),，專門服務(wù)開發(fā)區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)�,！敖趫@區(qū)內(nèi)企業(yè)的融資需求的確比較旺盛,，9月以后尤為明顯，我們每次打電話與企業(yè)溝通時,，企業(yè)都會有需求,。上半年我們也會打電話去詢問，但企業(yè)都不敢借錢,�,！彼榻B，中小企業(yè)貸款一般用于企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)和運營，如果沒有訂單,，企業(yè)就沒有借款動力,。
上海鴻爾物流有限公司總經(jīng)理李鴻表示：“公司經(jīng)營上海到南昌的物流專線，從年初到8月的業(yè)績都不大好,，尤其是6月,、7月、8月都虧損,�,！彼硎荆菐讉�月很難熬,，感覺與2008年國際金融危機時的情況一樣,。例如，企業(yè)每月的進貨從20噸迅速下調(diào)到10噸,，甚至更少,。
李鴻表示，9月以后的情況明顯好轉(zhuǎn),，企業(yè)的訂單明顯增多,，相關(guān)的物流條線才“緩過來”�,！吧习肽晡也桓易鲑J款,，對于我們這種中小企業(yè)來說，一定是有需要才貸款,，有用處才貸款,，之前經(jīng)營業(yè)績不好，貸到款也沒用,�,！鼻安痪茫铠櫽米约旱姆慨a(chǎn)證抵押貸款了150萬元,，用于購置大貨車并擴展物流線路,，希望搶在別人前面占領(lǐng)新的市場。
在中小企業(yè)云集的浙江寧波,，浙江泰隆商業(yè)銀行工作人員吳靈波表示,，近期感覺中小企業(yè)的融資需求正在回升�,！澳壳昂芏嘟闫髽I(yè)只要做生意,，對方就一定需要現(xiàn)金，近期的訂單量和進出口貿(mào)易有所好轉(zhuǎn),，這些企業(yè)對于資金的需求的確旺盛了,�,！�
地產(chǎn)回暖 激活相關(guān)產(chǎn)業(yè)
盡管房地產(chǎn)調(diào)控仍在持續(xù)，但剛需購房帶動的房地產(chǎn)市場回暖已令房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)提前感受到“暖意”,。
在江西溯美高電氣有限公司,，原本應(yīng)該周末放假的廠房內(nèi)，工人們?nèi)栽跓峄鸪斓丶影�,。公司總�?jīng)理馬林杰介紹,，臨近年末,，不少地方基建項目,、房地產(chǎn)樓盤項目的采購計劃越來越多，公司訂單也越來越多,。
“雖然每年下半年訂單都會比較多,，但10月房地產(chǎn)行業(yè)回暖后，我們的訂單明顯增多,，目前正在積極準備庫存,。”此前房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷,，相關(guān)產(chǎn)品的銷量受到較大沖擊,，但10月以來，房地產(chǎn)開發(fā)商的采購量明顯提升,。
馬林杰表示,，目前公司已接到不少明年的訂單，雖然利潤肯定不如前兩年,，但比預(yù)想中要好得多,。“今年全年的利潤率預(yù)計在20%左右,，能有這個水平已經(jīng)很不錯了,。”
江西科得玻璃鋼有限公司正在進行大規(guī)模的廠房裝修和設(shè)備改造,，現(xiàn)場燈火通明,。公司副總經(jīng)理奉玉光表示，公司需要擴大生產(chǎn)規(guī)模,�,！叭ツ暌呀�(jīng)有了這個計劃，由于各種原因被擱置,，一直拖到最近才開工,。”該公司的客戶多為市政工程和房地產(chǎn)施工方,�,！吧习肽甑那闆r不好，但最近幾個月明顯好于上半年，10月以來的訂單量上升較快,，當然也和目前是施工旺季有關(guān),。”奉玉光表示,，10月以來房地產(chǎn)開發(fā)商的訂單量較多,。
他坦言，由于訂單量回升,，再加上企業(yè)不斷發(fā)展升級,，近期資金需求尤為迫切。與大部分制造型企業(yè)一樣,，如果訂單越多,，壓款就越厲害，對資金的需求量也越大,�,！叭绻翘貏e大的訂單，客戶支付的定金可能還不到10%,，一壓款我們就很難受了,，因為原材料價格在漲，用工成本也在漲,，但我們的利潤率沒怎么漲,。”
中國證券報記者走訪數(shù)家食品飲料等快速消費品企業(yè)時發(fā)現(xiàn),，近期的消費形勢也在逐步回暖,。江西省八王寺食品飲料公司相關(guān)負責人坦言，上半年的日子“比較難過”,，整個社會的消費情況都不好,。而近期有所好轉(zhuǎn)，公司準備在明年初擴大生產(chǎn)線,，希望明年能把全部的產(chǎn)能運轉(zhuǎn)起來,。
寒冬猶在 期盼資金“活水”
多位中小企業(yè)主表示，近期銀行對中小企業(yè)貸款的支持力度有所加大,�,！吧习肽昙词广y行批了授信額度，我們也拿不到錢,，但最近感覺銀行的口子松了一些,。”不過,，大多數(shù)企業(yè)仍不敢輕言“寒冬”已過,。未來生產(chǎn)規(guī)模擴大,、設(shè)備改造升級等需要的大量資金仍是中小企業(yè)心中的一大難題。
馬林杰表示,，目前制造型中小企業(yè)貸款一般都需要用廠房和設(shè)備做抵押,，但走完貸款流程仍需要較長時間�,！叭绻覀冑Y金回籠快,，情況還好，而如果資金回流不快,，企業(yè)的現(xiàn)金流就非常困難,。例如，我們購買原材料時,，對方要求必須先付全款才能發(fā)貨,，這就需要很多資金�,！�
他表示，去年曾貸款450萬元,，但批準流程耗時5個多月,，其間正是企業(yè)非常需要用錢的時候�,！昂髞砦覀儾坏饺f不得已,，就不會去銀行貸款�,！�
奉玉光表示：“由于需要擴大生產(chǎn)規(guī)模,，未來還需要幾千萬元資金。目前與一些銀行打交道時,，感覺對中小企業(yè)的政策支持力度的確加大了,。例如，前段時間有銀行曾告訴我們可以用訂單質(zhì)押做貸款,，但與幾千萬元的資金需求還是具有較大差距,。”因此,，他所在的這家企業(yè)計劃未來上市,，通過資本市場解決企業(yè)發(fā)展所需要的資金缺口問題。他希望,，對于節(jié)能環(huán)保類的公司,，國家出臺更多的扶植政策，銀行進一步加大信貸支持,。
作為擔保公司從業(yè)者,，駱清香能體會到銀行對中小企業(yè)貸款的“糾結(jié)”心態(tài),，銀行一方面希望加大信貸支持力度，另一方面擔心信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題,�,！澳壳拔覀儾]有感覺到銀行對中小企業(yè)貸款的支持力度有太大的變化，目前可以做的貸款擔保上限是300萬元,，合作銀行包括交通銀行,、中國銀行、大豐村鎮(zhèn)銀行,�,！痹谂J速度方面，村鎮(zhèn)銀行明顯比普通商業(yè)銀行快得多,，大型銀行需要的材料和流程均較復(fù)雜,。村鎮(zhèn)銀行一般通過承兌匯票的形式向企業(yè)提供資金服務(wù)，這樣村鎮(zhèn)銀行能有業(yè)務(wù),，中小企業(yè)也能較快地獲得流動資金,。
中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬表示，從政策層面看,，支持中小企業(yè)發(fā)展,、解決中小企業(yè)融資難問題的相關(guān)政策其實很多，但具體落實仍有待加強,。我國的中小企業(yè)也需要苦練內(nèi)功,，進行準確的市場定位，加快產(chǎn)業(yè)升級,�,！懊磕晡覈归]的中小企業(yè)有五六十萬戶，每年新注冊的有一百多萬戶,，中小企業(yè)的競爭環(huán)境的確相當激烈,。”
對于商業(yè)銀行擔憂的中小企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量問題,，中國社科院金融研究所副所長殷劍峰表示,，要降低中小企業(yè)貸款的不良風(fēng)險，關(guān)鍵是要減少行政干預(yù),�,！吧虡I(yè)銀行已成為追求利潤的市場主體，未來中小企業(yè)貸款必然是銀行主要的利潤增長點,，前提是必須減少行政干預(yù),，銀行才能建立和完善相關(guān)的風(fēng)險防范機制�,！�