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近日,，保監(jiān)會披露了2012年第二季度保險公司分類監(jiān)管評價的總體情況,。評價結(jié)果顯示,，近年來保險業(yè)風險不斷化解,，償付能力整體充足,，風險控制良好,。
2008年底保監(jiān)會建立保險公司分類監(jiān)管制度以來,，在全球金融市場持續(xù)動蕩和國內(nèi)資本市場持續(xù)低迷的情況下,，保險業(yè)風險狀況不斷改善,，一些長期存在的行業(yè)風險得到逐步化解,，保險監(jiān)管在防范和化解風險方面取得了明顯成效。一是“風險較大”的C類公司和“風險嚴重”的D類公司數(shù)量呈下降趨勢,。2008年第四季度保監(jiān)會第一次開展分類監(jiān)管評價時,，C、D兩類公司分別為11家和5家,，合計占保險公司總數(shù)的16.5%,；2009年和2010年C、D兩類公司基本維持在8家和7家左右,，2011年C,、D兩類公司數(shù)量分別降至7家和3家；今年二季度末,，C,、D兩類公司分別為9家和2家，合計占保險公司總數(shù)的10.6%。隨著C,、D類公司償付能力風險的化解,，預計今年年內(nèi)C、D類公司數(shù)量將大幅下降,。二是償付能力不達標公司數(shù)量逐年減少,。2008年末償付能力不達標公司為13家。2009年末至2011年末,，不達標公司數(shù)量不斷下降,，分別為8家、6家和5家,。到今年第二季度末,，不達標公司數(shù)量進一步降至2家。上述兩家公司已確定了償付能力改進計劃,，目前正在實施中,，近期償付能力將重新達標。三是公司治理,、內(nèi)控,、合規(guī)、資金運用等其他方面的風險得到有效控制,。近兩年,，沒有因為公司治理、內(nèi)控,、合規(guī)方面存在較大風險而被評為C,、D類的公司；在資金運用方面,，除個別公司外,，絕大多數(shù)公司的風險較小。
保監(jiān)會現(xiàn)行分類監(jiān)管評價體系以風險為導向,。對法人機構(gòu),，主要評價其償付能力風險、資金運用風險,、業(yè)務經(jīng)營風險以及公司治理,、內(nèi)控與合規(guī)風險；對分支機構(gòu),，主要評價其業(yè)務經(jīng)營風險,、合規(guī)風險和內(nèi)控風險。通過全面評價風險狀況,，按照風險從低到高,，每個季度將保險公司分為A,、B、C,、D四類,，并分別實施針對性的監(jiān)管措施。
近年來,，通過分類監(jiān)管制度,，保監(jiān)會不斷加強和改進監(jiān)管，促進行業(yè)科學發(fā)展,。一是分類監(jiān)管制度較為全面,、準確地反映了保險公司的風險狀況，提高了監(jiān)管的預見性,、科學性和執(zhí)行力,，提升了監(jiān)管效率，形成了監(jiān)管合力,，有效識別和化解了各類風險隱患,。二是強化了償付能力監(jiān)管的約束力，對償付能力不達標的公司,，根據(jù)其產(chǎn)生問題的原因,，依法采取責令增資、停止新業(yè)務,、停批分支機構(gòu)等針對性監(jiān)管措施,；對預計償付能力可能不達標的公司，及時進行風險提示,，促使公司積極改善償付能力,。三是積極拓寬資本補充渠道，鼓勵公司創(chuàng)新資本工具,，引導公司通過增資擴股,、發(fā)行次級定期債務、次級可轉(zhuǎn)債等多種手段補充資本,。2009年至今，行業(yè)共發(fā)行次級定期債務1702.72億元,，有效緩解了行業(yè)快速發(fā)展與資本需求之間的矛盾,，增強了行業(yè)資本實力。四是大力規(guī)范市場秩序,，保險公司惡性競爭明顯減少,，違法違規(guī)行為得到進一步的遏制。五是引導公司完善治理結(jié)構(gòu),，加強內(nèi)部管理,，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，提高自身風險管控能力和盈利能力。六是各地保監(jiān)局積極開展分類監(jiān)管,，根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)一標準,，定期對分支機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營風險、內(nèi)控風險,、合規(guī)風險進行綜合評價,，采取監(jiān)管措施，有效防范和化解了保險公司分支機構(gòu)層面的各類風險,。
下一步,，保監(jiān)會將進一步改進分類監(jiān)管標準和運行機制，將分類監(jiān)管納入第二代償付能力監(jiān)管體系“第二支柱”的建設規(guī)劃,，實現(xiàn)保監(jiān)會機關(guān)和保監(jiān)局分類監(jiān)管的上下聯(lián)動,，發(fā)揮分類監(jiān)管的風險綜合評價功能，更全面,、更客觀,、更科學地識別和監(jiān)測保險公司風險狀況，提高行業(yè)防范和化解風險能力,。
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