“單位或個(gè)人購(gòu)買一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬元以上的,，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名,�,！薄吨Ц稒C(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》11月1日將實(shí)施，而國(guó)慶前后,，預(yù)付卡亂象仍暗流涌動(dòng)。
“銀聯(lián)消費(fèi)卡,，企業(yè)單位發(fā)放福利及送禮的上好選擇”中秋國(guó)慶前后,，晉商銀行發(fā)行的萬德商旅卡在滬上推介。
一家出售萬德商旅卡的企業(yè)稱,，該卡不記名,、不掛失、不取現(xiàn),，全國(guó)具有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)可刷卡消費(fèi),，面額300到1000不等，“卡片可以開幾十種發(fā)票,，具備二次開票功能,。”
記者獲取的一張萬德商旅卡,，有磁條,，酷似一般銀行借記卡，印有晉商銀行和銀聯(lián)LOGO,。
今年1月,，央行曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知》（下稱“《通知》”），規(guī)定商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機(jī)構(gòu)合作發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金,。
“目前發(fā)行銀聯(lián)磁條預(yù)付卡有一個(gè)途徑,，就是舉辦大型會(huì)議、活動(dòng)期間,�,！睖弦晃坏谌街Ц豆救耸空f。
晉商銀行萬德商旅卡宣稱,，是“為滿足首屆晉商大會(huì)境外來華人士及境內(nèi)游客、境內(nèi)居民的小額支付結(jié)算需求”,。但晉商大會(huì)舉辦時(shí)間為2012年8月19日,、20日，早已結(jié)束,。
晉商銀行個(gè)人金融部相關(guān)人士回應(yīng)稱,，卡片審批中的發(fā)行期限不方便透露，但肯定是嚴(yán)格經(jīng)過審批階段性發(fā)行的,。
“晉商銀行的這個(gè)卡是金融辦審批的,，具體對(duì)接需要聯(lián)系他們�,！�10月10日,，人民銀行太原中心支行人士回應(yīng)稱,。蹊蹺的是，根據(jù)《通知》,，符合發(fā)卡條件的銀行“可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實(shí)名單電子現(xiàn)金”,。
上述第三方支付公司人士稱，區(qū)域銀行要攬存,，想跨區(qū)經(jīng)營(yíng),，發(fā)不記名預(yù)付卡沖動(dòng)很足，現(xiàn)在有不少機(jī)構(gòu)找西部的一些銀行討論發(fā)卡事宜,。
熱賣:“晉商大會(huì)”近兩月后
晉商銀行官網(wǎng)開辟了萬德商旅卡服務(wù)專區(qū),，稱商旅卡采用“銀聯(lián)”標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行的借記預(yù)付卡，可在POS,、ATM機(jī)具上消費(fèi),，不記名，對(duì)卡內(nèi)預(yù)付款金額不計(jì)付利息,。
中秋前后,，萬德商旅卡開始在上海等地?zé)豳u，一時(shí)為預(yù)付卡界知悉,。
滬上的味多禮券團(tuán)購(gòu)網(wǎng)稱自己為萬德商旅卡的經(jīng)銷商,，網(wǎng)站顯示海量供應(yīng)10萬張卡片，稱“購(gòu)卡可以開辦公用品等幾十種發(fā)票”,。其一位員工介紹,，萬德商旅卡資金由晉商銀行專戶管理，客戶購(gòu)卡后,，資金會(huì)進(jìn)入該行賬戶,。
“實(shí)際上，這張印有銀聯(lián)標(biāo)簽的卡已是不記名借記卡,，即銀行磁條預(yù)付卡,。功能強(qiáng)大到相當(dāng)于不能取現(xiàn)的借記卡�,！鄙鲜龅谌街Ц豆救耸糠Q,。
上述味多禮券團(tuán)購(gòu)網(wǎng)人員介紹，在該網(wǎng)購(gòu)卡時(shí),，如果開具發(fā)票,，需要提取3%手續(xù)費(fèi)，不開發(fā)票手續(xù)費(fèi)為2%,，“用卡購(gòu)買商品時(shí),，仍可第二次開發(fā)票。”
萬德商旅卡自開卡之日起有效期1年,，到期后可向晉商銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)一次,，延長(zhǎng)期三個(gè)月。
1997年,，央行曾明令各商業(yè)銀行停止不記名式儲(chǔ)值卡的發(fā)行,。此后多年，一直沒有放開口子,。例外的僅有奧運(yùn)會(huì),、世博期間，中行,、交行發(fā)行過,。之后，光大,、深發(fā)展也有類似卡片發(fā)行,。但深發(fā)展公益預(yù)付卡、光大陽(yáng)光旅行儲(chǔ)值卡已在去年停售,。
今年1月20日,，央行再次發(fā)布前述《通知》重申要求。通知提及,，例外的是“省會(huì)（首府）城市及副省級(jí)城市承辦全國(guó)或國(guó)際性經(jīng)濟(jì),、文化、體育等大型活動(dòng)時(shí),，活動(dòng)合作銀行可向央行申請(qǐng)階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實(shí)名單電子現(xiàn)金”,。
然而，晉商銀行發(fā)行萬德商旅卡的背景為晉商大會(huì),，其早已經(jīng)結(jié)束近兩個(gè)月,。目前市面熱賣的萬德商旅卡，是否為大會(huì)期間的“庫(kù)存”,？對(duì)于央行要求中的“階段性發(fā)行”如何理解,？尚無明確說法。上述第三方支付公司人士稱,，一般對(duì)《通知》的理解,，活動(dòng)結(jié)束后就不能再繼續(xù)發(fā)行增量卡片，而晉商大會(huì)數(shù)月后依舊有萬德商旅卡在售,，其本人很難理解為“庫(kù)存”,。
同時(shí),，《通知》要求,，即便核準(zhǔn)發(fā)行的銀行預(yù)付卡，也“不得在磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實(shí)商品,、服務(wù)交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購(gòu)卡人開具或變相開具發(fā)票”,。
“這一個(gè)規(guī)定為了避免兩次開取發(fā)票,。”上述第三方支付公司人士認(rèn)為,，萬德商旅卡在上述兩點(diǎn)上,，均在打擦邊球。
兩次開票
萬德商旅卡背后是一條多方獲益的利益鏈,。
如前文所述,，卡片確認(rèn)賣出后，售卡資金直接轉(zhuǎn)給晉商銀行,，卡片生效,。“卡上的沉淀資金相當(dāng)于存款資源,，具備攬存功能,。”上述第三方支付公司人士說,。
晉商銀行為一家頗具地方政府背景的銀行,，其前八大股東，有7家為國(guó)家股和國(guó)有法人股,，其中最大的兩個(gè)股東為山西財(cái)政廳和太原財(cái)政局,，總計(jì)持股超過24%。
截至2011末,，該行各項(xiàng)存款577億元,，比年初增加35.34%；凈利潤(rùn)6億元,，同比增幅128%,。
許多企業(yè)客戶看中的，是此類卡片兩次開票的功能,。對(duì)于企業(yè)而言,，購(gòu)卡給員工發(fā)放福利，可攤大費(fèi)用支出以沖抵部分利潤(rùn),，從而減少企業(yè)所得稅,；對(duì)于企業(yè)員工個(gè)人來說，獲得預(yù)付卡形式的福利發(fā)放,，也能減少個(gè)人所得稅,。
“不記名”方便了用卡者的消費(fèi)，可隱匿持有者信息,，適合各種灰色交際需要,。
此前，中國(guó)禮品產(chǎn)業(yè)研究院根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、商務(wù)部,、行業(yè)數(shù)據(jù),，對(duì)禮品行業(yè)進(jìn)行測(cè)算，得出目前國(guó)內(nèi)禮品市場(chǎng)的年需求總額在7684億元的驚人數(shù)字,。其中不少是預(yù)付卡形式,。
萬德商旅卡還有一個(gè)重要合作方，即海航集團(tuán)下屬海航易生控股有限公司,，其也銷售該卡,。10月11日，海航易生一位人士電話中稱,，公司近期停售了萬德商旅卡,。上述晉商銀行個(gè)金部人士也稱，萬德商旅卡已停售,，但未向記者告知具體停售時(shí)間,。
中秋國(guó)慶雙節(jié)過后，記者咨詢了多家自稱經(jīng)銷商的企業(yè),，均表示仍在出售萬德商旅卡,。