伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步成熟和移動電子商務(wù)市場的迅速成長,，移動支付正逐步擺脫技術(shù)層面的束縛，進(jìn)入高速成長期,。記者近日采訪了解到,，以條碼支付為代表的通過遠(yuǎn)程移動通訊和線下條碼技術(shù)結(jié)合實現(xiàn)的線下移動支付方式正迅速進(jìn)入商用,，但更為便捷的通過“刷手機(jī)”實現(xiàn)支付的近端支付受諸多因素影響仍未大規(guī)模商用,。
近端支付遭遇終端普及難
按支付距離的遠(yuǎn)近,，移動支付可分為移動遠(yuǎn)程支付和移動近端支付。其中,，移動近端支付指用戶利用NFC近距離無線通訊技術(shù),、RFID射頻和藍(lán)牙紅外技術(shù)，使移動終端和自動售貨機(jī),、POS終端等終端設(shè)備之間實現(xiàn)本地化通訊,，即類似刷信用卡通過“刷手機(jī)”實現(xiàn)支付。
艾瑞咨詢調(diào)查指出,，用戶對手機(jī)近端支付的使用興趣遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于WAP支付和短信支付，但移動支付用戶規(guī)模的增長明顯滯后于移動互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模,。
艾瑞咨詢分析師王維東指出,，NFC終端限制是推廣近端支付的最大障礙，各種改造方式對于用戶體驗有較大的損耗,，且改造成本較高,，而用戶端付費(fèi)意愿不強(qiáng)，造成運(yùn)營企業(yè)的終端改造方式和業(yè)務(wù)推廣無法有效被用戶所接受。
據(jù)了解,，移動近端支付技術(shù)打破了移動運(yùn)營商對手機(jī)支付渠道的壟斷,，銀行、銀聯(lián)和移動運(yùn)營商等紛紛加入到對手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈的爭奪之中,。面對龐大的市場前景,，產(chǎn)業(yè)鏈上各參與者紛紛選擇陣營，2010年以來各大行業(yè)相繼推出自己的移動支付產(chǎn)品,，如中國移動入股浦發(fā)銀行,，銀聯(lián)與TCL、HTC合作推出定制手機(jī)等,。招商銀行9月18日與HTC結(jié)盟,，推出搭載內(nèi)置招商銀行“手機(jī)錢包”應(yīng)用的三款智能手機(jī)，成為國內(nèi)商業(yè)銀行在移動支付產(chǎn)業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)下推出的首款移動支付產(chǎn)品,。三大運(yùn)營商也計劃年底前力推NFC手機(jī),。
然而，目前市面上具有NFC功能的手機(jī)只有三星,、LG和HTC等幾款手機(jī),，普及程度還不高。為了“手機(jī)錢包”而更換手機(jī)的成本太大,，因而短期內(nèi)NFC終端很難通過老的手機(jī)用戶獲得發(fā)展,。
除了換終端的方式之外，還可以通過改造終端的方式推廣近端支付,，即通過貼膜或SIM卡的方式在手機(jī)中加入NFC功能,，但這需要付費(fèi)。艾瑞咨詢調(diào)查顯示,，用戶為了使用更方便的支付功能而付費(fèi)的愿望并不強(qiáng)烈,，這制約了它的推廣。
“就移動近端支付的前景來說,，改造終端只是一個過渡,，全終端的方式通過軟硬件的交互能夠達(dá)成更好的用戶體驗效果�,！蓖蹙S東指出,，業(yè)界寄希望于蘋果能在iPhone5上采用NFC芯片，這會極大地推動這門技術(shù),，但現(xiàn)實是蘋果公司放棄了這門技術(shù),。
分析人士還指出，用戶和商戶已習(xí)慣使用信用卡支付等各種卡類支付,，改變其支付習(xí)慣需要經(jīng)歷一個過程,，我國目前還處于產(chǎn)業(yè)的導(dǎo)入期階段,。
產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)仍待整合
據(jù)介紹，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈很長,，其主要兩部分是安全傳遞資金轉(zhuǎn)移信息的通道和進(jìn)行資金賬戶管理的機(jī)構(gòu),。移動近端支付中，通訊需依靠相關(guān)軟硬件生產(chǎn)商提供特定的手機(jī),、芯片,，資金管理機(jī)構(gòu)則包括管理銀行賬戶的銀行、管理話費(fèi)賬戶的電信運(yùn)營商以及管理虛擬賬戶的第三方支付企業(yè),。
艾瑞咨詢分析師黃淵普指出,，目前移動支付市場正出現(xiàn)一種銀行、銀聯(lián),、移動運(yùn)營商,、第三方支付企業(yè)各自為營的態(tài)勢，產(chǎn)業(yè)鏈各方的合作模式及相互間的利益仍無法得到有效捆綁,，極大地制約了產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。
王維東指出，移動支付發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急是破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題,，移動終端的功能實現(xiàn)需要硬件改造,，單靠一方力量無法主導(dǎo)和推動整個中國移動支付市場的發(fā)展，只有產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)協(xié)作共贏,，才能推出更好的產(chǎn)品,，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
第三方支付公司財付通公關(guān)總監(jiān)張抗說,，當(dāng)前的難點恰恰需要進(jìn)一步分工和完善,，實現(xiàn)移動近端支付市場相關(guān)資源從上游到下游的不斷轉(zhuǎn)移。
“各環(huán)節(jié)在標(biāo)準(zhǔn)上達(dá)成共識很重要,，在其他領(lǐng)域這方面的教訓(xùn)是深刻的——2010年至2011年期間關(guān)于4G和3.5G的爭議導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)制定不下來,，影響了產(chǎn)業(yè)鏈中其他廠商對產(chǎn)業(yè)的投入，從而制約了整個產(chǎn)業(yè)鏈的正常運(yùn)作,�,！蓖蹙S東說，就目前來看,，在標(biāo)準(zhǔn)上達(dá)成共識,，像招商銀行和銀聯(lián)的合作，都反映了移動近端支付產(chǎn)業(yè)鏈融合協(xié)作的大趨勢,。
合作共贏破解規(guī)模商用難題
分析人士指出,，國外有一些好的產(chǎn)業(yè)鏈合作共贏的案例，比如日本的DOCOMO,，通過合資并購的方式實現(xiàn)利益捆綁,，推動終端廠商的運(yùn)作。
就產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的各方來說,，銀行方面,，要在追求利差的基礎(chǔ)上，更多地關(guān)注用戶需求,，注重用戶體驗,。同時，要多做創(chuàng)新,，推出更多切合用戶需求的創(chuàng)新產(chǎn)品,。此外，要克服體制上的制約,。
第三方支付運(yùn)營商方面,，由于在整個產(chǎn)業(yè)鏈中受到的制約比較多，因而需要更多地從創(chuàng)新角度出發(fā)予以推廣發(fā)展,，一個很好的例子就是微支付將微信和二維碼結(jié)合起來,，構(gòu)成了一個生活電商平臺。王維東說,，就目前來看,，NFC的發(fā)展還需要一到兩年的時間，微信二維碼支付的方式是一個很好的替代品,。
電信運(yùn)營商方面,，既要克服局限、放寬思路,，更多地關(guān)注線上支付,、遠(yuǎn)程支付等方面，通過綜合考量推動整個支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,，還要打破體制限制,，多做大膽嘗試。
手機(jī)廠商方面,，則應(yīng)注意加強(qiáng)與運(yùn)營商的合作,，在推動NFC在近端支付領(lǐng)域應(yīng)用的同時，也需要推動NFC在整個互聯(lián)網(wǎng)方面的貢獻(xiàn),，以推動整個互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，而不是單純地局限在支付這個領(lǐng)域上。
此外,，移動支付近端的安全性問題涉及整個互聯(lián)網(wǎng)的安全問題,。從政府層面來說，需要完善更多的法律,、法規(guī),，促進(jìn)整個互聯(lián)網(wǎng)安全健康發(fā)展,；從運(yùn)營企業(yè)和銀行層面來講，要樹立良好的信譽(yù),，對消費(fèi)者進(jìn)行安全教育,，教會消費(fèi)者識別不良信息。