日前，胡潤研究院公布的《2012雅居樂海南清水灣胡潤百富榜》顯示,，中國企業(yè)家今年的平均財富比去年下跌了8.5%；
前1000名上榜企業(yè)家中,，有469人的財富縮水,，其中37人的財富下跌50%以上。
中國高凈值人群,，如何在當(dāng)前這個經(jīng)濟不景氣的“危機時代”,，有效實現(xiàn)私人財富的保值與增值，已經(jīng)成為中國財富市場備受關(guān)注的問題,。
中國私人理財需求井噴
據(jù)瑞士寶盛對亞洲財富市場的調(diào)研,，2010年至2015年期間，預(yù)計整個亞洲高凈值人士的凈財富增長將從5萬億美元增長至16萬億美元,；全亞洲的高凈值人士規(guī)模會由現(xiàn)在的110萬人增長到280萬人,。其中，中國的高凈值人士預(yù)計將從2010年的50萬人增長到2015年的140萬人,。此類人群的財富平均值約為500萬美元,。
中國可投資資產(chǎn)在百萬元以上人數(shù)的16%年均增幅及躍居世界第二的國民經(jīng)濟總量，已經(jīng)從客觀上給國內(nèi)發(fā)展私人銀行提供了財富管理的大盤基礎(chǔ),。從最初的創(chuàng)業(yè)到巨額財富的積累,，高凈值人士的保值增值欲望不斷增強，理財?shù)氖袌鲂枨笠惭杆贁U容,，消費和投資的概念也在現(xiàn)代社會物質(zhì)極度充裕的背景下醞釀形成,，個人財富管理乃至更高層次的私人銀行業(yè)務(wù)需求也在這短短幾年內(nèi)迅速膨脹，中國私人理財需求開始“井噴”,。
本土私人銀行尚未真正起步
隨著經(jīng)濟全球化發(fā)展,，中國本土化的私人銀行服務(wù)目前已初具雛形。
但在當(dāng)前中國金融市場分業(yè)經(jīng)營的模式下,，中資銀行不能跨領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計與開發(fā),，所以各銀行產(chǎn)品難以立體化，業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一,、結(jié)構(gòu)不合理,，還停留在“交易型服務(wù)”層面，尚未建立為高端客戶提供全方位金融服務(wù)的“一攬子”產(chǎn)品體系,，和零售銀行并無有效區(qū)別,。
而私人銀行業(yè)務(wù)涉及的領(lǐng)域廣泛，不僅僅限于傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)，還包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,、保險規(guī)劃,、稅務(wù)規(guī)劃、財產(chǎn)信托等,，現(xiàn)在中資私人銀行業(yè)務(wù)中涉及個人信托,、合理避稅、遺產(chǎn)安排和移民計劃方面的服務(wù)都還未起步,。
中國私人理財?shù)耐⑿枨蠛拓酱l(fā)展的中資銀行理財現(xiàn)狀,，引起了全球財富管理行業(yè)的關(guān)注和矚目，海外私人理財機構(gòu)紛紛躍入中國“藍(lán)�,！�,。
頂尖私人財富管理“瑞士之道”
如何挑選適合中國人的海外理財機構(gòu)？誰更了解中國私人理財?shù)膰椋?BR> 在10月14日,，由瑞士蘇黎世理財規(guī)劃院發(fā)起主辦的首屆“中國瑞士私人財富管理國際論壇”在上海舉行,，瑞士蘇黎世理財規(guī)劃院院長兼首席執(zhí)行官Felix
Horlacher現(xiàn)場發(fā)表了“危機時代的財富保值與增值”的主題演講，為大家介紹和推薦了頂尖私人財富管理的“瑞士之道”,。
根據(jù)瑞士銀行業(yè)協(xié)會2010年的一份報告,，金融行業(yè)貢獻(xiàn)了瑞士11%的GDP，其中銀行業(yè)貢獻(xiàn)6.7%,，瑞士勞動人口中有6%（約20萬人）從事金融行業(yè),。而在金融業(yè)中，為全球翹楚的是瑞士私人銀行,，管理著全球1/4到1/3的國際投資私人財富,。其經(jīng)營模式以全權(quán)委托型資產(chǎn)管理為主。世襲傳承,、特色經(jīng)營的瑞士私人銀行在歐洲的市場地位異常穩(wěn)固,。
Felix
Horlacher分析，悠久的行業(yè)底蘊和多層次的教育都是成就瑞士私人銀行難以撼動地位的原因之一,。私人銀行誕生于16世紀(jì)的瑞士,，已經(jīng)歷了幾個世紀(jì)的沉淀，瑞士金融服務(wù)業(yè)由此“沉淀”出了豐富的私人財富管理模式和經(jīng)驗,。其次,，瑞士私人財富管理的成功之道，與其銀行業(yè)及金融業(yè)的知識,、周邊研究,、學(xué)術(shù)教育和執(zhí)行教育的有效結(jié)合也密不可分。
Felix
Horlacher認(rèn)為,，中國人財富的快速積累,，需要運用分散投資的方式去管理財富,，降低風(fēng)險；此外,，中國的企業(yè)家大部分是第一代企業(yè)家,，很快將面臨退休和財富傳承的問題，而這正是瑞士在全球市場的強項業(yè)務(wù),。瑞士私人銀行以傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理為核心,，配之與此相關(guān)的法律、稅務(wù),、遺產(chǎn)等整合性服務(wù),，使得客戶資產(chǎn)的優(yōu)化和財富的保障在一個全球的視野內(nèi)得以實現(xiàn)。
目前,，瑞士的私人銀行在傳統(tǒng)私人銀行服務(wù)基礎(chǔ)上，根據(jù)其在歷史,、客戶資源,、地理位置、資源,、人才等諸多方面的優(yōu)勢,，著重突出了以下幾方面的服務(wù)功能：其一，針對私人銀行客戶背后的企業(yè)在公司理財咨詢,、外部繼承解決方案,、公司資產(chǎn)的套現(xiàn)方面的需求，提供策略性的財務(wù)咨詢,、為企業(yè)的兼并及收購,、企業(yè)重整及上市等量身定做解決方案；其二,，針對私行客戶的家庭成員居住在不同的司法管轄地,、家庭財產(chǎn)傳承、稅務(wù)狀況改善,、安全及生活的保障,、融資需求等方面的需求，提供資產(chǎn)的配置,、信托,、基金會、人壽保險規(guī)劃,、改變居住地規(guī)劃,、遺產(chǎn)規(guī)劃等方面的解決方案；其三,，針對私行客戶的財富投資于企業(yè)持股,，需要專業(yè)的風(fēng)險管理、快速轉(zhuǎn)變的投資領(lǐng)域等問題，提供全方位的解決方案和開放式的架構(gòu),。
Felix
Horlacher舉例說,，在中國，一個有50萬流動資產(chǎn)的中產(chǎn)階層,，在獲得商業(yè)銀行提供的理財服務(wù)時,，需要在多種理財產(chǎn)品中進(jìn)行比較選擇，而他的客戶經(jīng)理實際上同時服務(wù)于多名客戶,。在瑞士,，將由專門的私人銀行家為客戶量身定做投資方案，客戶并不需要選擇固定的銀行產(chǎn)品,。此外,，“在瑞士，最簡單的私人財富管理至少也是通過1+1方式,，即一名私人銀行家和一名投資顧問,，來全方位服務(wù)一名客戶的�,！�
Felix
Horlacher借用國際貨幣基金組織在其2002年金融體系穩(wěn)定性評估報告的論斷指出,，“專業(yè)、可信賴與客戶私密”正是瑞士私人銀行業(yè)不可復(fù)制的優(yōu)勢,。
“瑞士財富之旅”即將啟程
為了讓中國的高凈值人群進(jìn)一步了解瑞士的私人銀行業(yè)務(wù),，瑞士蘇黎世理財規(guī)劃院還專門設(shè)計了針對中國客戶的“瑞士財富之旅”。
瑞士蘇黎世理財規(guī)劃院中國區(qū)代表鐘科女士告訴記者,，在本次財富之旅中,，瑞士蘇黎世理財規(guī)劃院老師將親臨授課，講授瑞士的私人銀行,、瑞士投資,、家族財富傳承等廣受關(guān)心的課題。授課老師還將演示實戰(zhàn)性極強的商業(yè)案例,，設(shè)計模擬測試練習(xí)來給參與者們評估個人財產(chǎn)狀況和風(fēng)險特征,，以便讓參與者們更好地了解自己，清晰地認(rèn)識其將來的財富創(chuàng)造,、儲值和傳承之路,。
財富之旅還將帶領(lǐng)中國的企業(yè)家和高凈值人士參觀瑞士知名私人銀行、保險公司等高端金融機構(gòu),，和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家,、財富管理專家充分互動，全面實地觀察和了解瑞士專業(yè)的理財機構(gòu)完善的服務(wù)以及賦有競爭力的產(chǎn)品,。
受邀嘉賓之一,、上海易弘投資管理公司董事長葛飛表示,，此次論壇上Felix
Horlacher介紹的一些獨具特色的私人財富管理服務(wù)，正是中國富裕人群所需要的,。她告訴記者,，易弘投資公司旗下的頂級會所“養(yǎng)尊處”，這次就有十余位VIP會員早早預(yù)約了論壇席位,，“她們都屬于國內(nèi)的高凈值人群,，對于瑞士私人財富管理之道和Felix
Horlacher提到的下個月的"瑞士財富之旅"，均表現(xiàn)出十分濃厚的興趣,�,！�
來自上海步界律師事務(wù)所，長期從事公司治理業(yè)務(wù)的潘小軍律師則指出,，相比國內(nèi),，目前瑞士為企業(yè)或個人所提供的資產(chǎn)安全法律保障均較為健全，這一點實實在在地吸引了國內(nèi)不少更在意私人資產(chǎn)安全的高凈值人群,。
瑞士蘇黎世理財規(guī)劃院（延伸閱讀）
成立于1995年,，瑞士金融教育的領(lǐng)先供應(yīng)者，瑞士金融業(yè)專業(yè)成人教育的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)之一,。
專為瑞士及周邊國家輸送高端金融理財人才，老師和學(xué)生均來自各銀行及金融機構(gòu),，注重理論與實際工作結(jié)合,，并且頒發(fā)瑞士及國際認(rèn)可的證書，獲得瑞士國內(nèi)及歐洲地區(qū)的廣泛認(rèn)可,。
每年約有500名學(xué)員參加瑞士蘇黎世理財規(guī)劃院的培訓(xùn)項目,。他們大多為瑞士銀行、保險公司和其他金融機構(gòu)的部門經(jīng)理或員工,。
目前,，學(xué)院已建立了核心團隊，針對在中國銀行業(yè),、經(jīng)紀(jì)公司,、保險公司或其他金融機構(gòu)服務(wù)，并希望獲得理財理論知識和實際操作技能的專業(yè)財務(wù)顧問,，制定為期三周的私人財務(wù)規(guī)劃課程,。