在國內經濟下滑,、國際環(huán)境惡化的背景下，中國需順勢而為加快經濟轉型步伐,。經濟轉型的核心任務是金融轉型,，也即實現(xiàn)政府主導型金融體系向市場化、現(xiàn)代化的金融體系的轉換,。這種轉換條件已基本成熟,。中國金融體系的國家壟斷與行政管制的合理性正逐步消解，主要基于兩點：
第一,，放權讓利的市場化改革過程中,，政府財政實力的削弱需政府強化金融資源配置能力來彌補，這是中國漸進改革取得成功的重要經驗,。但是,，改革已從三個方面顯著增強了政府的財政和調控能力：財政收入實現(xiàn)了超越GDP的高增長；大型國有企業(yè)進入高盈利狀態(tài),；國家的資產運作和使用已具有相當的靈活性和便利性,。中國政府具有財政、貨幣和國有資產三大強有力的宏觀調控手段,，有條件從金融資源配置的前臺退出,，著力于金融生態(tài)環(huán)境的營造。
第二,，市場信用基礎的缺失曾是實行金融行政管制的理由,，但過度的行政管制已成為尋租行為和機會主義盛行的制度根源,，成為市場有序發(fā)展的重要障礙。因此,，逐步取消金融的行政管制,，促進金融成功轉型已經顯得刻不容緩。
金融轉型的內在要求在于加快金融體制改革,，更大幅度開放國內金融服務市場,，加快金融創(chuàng)新的步伐,。
首先,，就金融開放而言，外匯管制仍需加強,，但金融服務市場的準入必須放寬,。中國經濟未來10年仍有較快的成長性。但中國仍是相對貧窮的國家,，高成長的成果需優(yōu)先讓本國居民分享,，而不是讓國際資本分享。如果外國資本更多進入,，我國就會有更多外匯儲備積累,，在對外投資能力相對弱小的情況下，國家財富會面臨匯率和資產貶值的雙重風險,。
其次,，金融改革的核心在于放松并最終取消行政管制。具體而言,，需要在業(yè)務審批方面引入負面清單制度,，即明確規(guī)定禁止發(fā)展的業(yè)務項目，除此之外放開經營,，以拓展金融創(chuàng)新空間,；股票發(fā)行審批制度應逐步過渡到交易所核準與報備制度；逐步放開存款利率的限制,，消除存款負利率和給銀行業(yè)的利差補貼,，完成利率市場化改革的最后一個環(huán)節(jié)；合并現(xiàn)有金融監(jiān)管機構,，以適應金融發(fā)展和有效監(jiān)管的內在需要,，從根本上排除目前不同監(jiān)管部門之間的權力競爭和摩擦給中國金融發(fā)展造成的損失。
再次,，需要大力促進金融創(chuàng)新,。積極推進無分支機構的社區(qū)銀行的試點和發(fā)展，以促進消費信貸,、消費服務業(yè)和中小企業(yè)的金融服務供給,。大力發(fā)展私募股權投資(PE),、風險投資(VE)等各類進入實業(yè)的投資基金。加快金融產品的創(chuàng)新和債券市場的發(fā)展,，促進信用評級等社會中介服務業(yè)的規(guī)范發(fā)展,。大力開發(fā)和發(fā)展各種信用增級機制，分散信貸和投資風險,，促進小中企業(yè),、新創(chuàng)企業(yè)和服務業(yè)企業(yè)的融資。