科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新緊密結(jié)合是推動產(chǎn)業(yè)升級的重要引擎,。從漢口銀行的科技金融實(shí)踐看,，受一些內(nèi)外因素制約，商業(yè)銀行開展科技金融業(yè)務(wù)仍然處于試點(diǎn)階段,，信貸規(guī)模仍然偏小,。有關(guān)專家和業(yè)內(nèi)人士建議,，推動信貸資金流向科技型中小企業(yè)的積極性，相關(guān)部門亟須出臺三大配套支持政策,。
單獨(dú)考核科技貸款風(fēng)險
漢口銀行在開展科技金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐中分析科技型中小企業(yè)的風(fēng)險體現(xiàn)在兩個方面,，一是大多“資產(chǎn)輕”，無法提供有形的抵押物,、質(zhì)押物,。二是銀企之間存在信息不對稱,，銀行難以評估科技成果的貨幣價值和企業(yè)的風(fēng)險特征。另外,，在對一些科技型中小企業(yè)的跟蹤中也發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)競爭力和生存能力較弱,。
針對科技金融業(yè)務(wù)存在的這些風(fēng)險，部分開展科技金融業(yè)務(wù)的銀行缺乏擴(kuò)大試點(diǎn)的積極性,，業(yè)務(wù)規(guī)模較大的漢口銀行則內(nèi)部制定單獨(dú)的效益考核機(jī)制提高不良貸款容忍度,。漢口銀行董事長陳新民建議，相關(guān)部門應(yīng)專門設(shè)計(jì)科技貸款制度鏈條,，對于不良率,、不良貸款核銷方法等統(tǒng)籌考慮，并出臺統(tǒng)一的指導(dǎo)意見,。
同時,，為降低風(fēng)險，還有業(yè)內(nèi)人士建議在風(fēng)險可控情況下,，調(diào)整相關(guān)法律法規(guī),，啟動銀行“直投”試點(diǎn)。通過股權(quán)投資,，分享早中期科技型企業(yè)成長成果,，彌補(bǔ)債權(quán)風(fēng)險。
風(fēng)險補(bǔ)償方面亟待破題
由于銀行的信貸資金來源主要依賴于以負(fù)債形式吸收的公眾存款,，一旦貸款或投資失敗將面臨著損害儲戶利益,、導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險，因此,，銀行監(jiān)管部門一直對向風(fēng)險高的科技型中小企業(yè)貸款持謹(jǐn)慎態(tài)度,，破除這種態(tài)度有賴建立政府參與的風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。
業(yè)內(nèi)人士建議,，地方政府可建立科技金融風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)基金,，也可將部分科技專項(xiàng)補(bǔ)貼補(bǔ)充到銀行科技金融業(yè)務(wù)風(fēng)險補(bǔ)償基金之中，既減輕銀行向科技型中小企業(yè)貸款的風(fēng)險壓力,，又使這批資金發(fā)揮更大的效應(yīng),。陳新民說，專項(xiàng)扶持資金沒有杠桿效應(yīng),，如將其補(bǔ)充到風(fēng)險補(bǔ)償基金中,，則可發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，因?yàn)殂y行機(jī)構(gòu)一般按風(fēng)險補(bǔ)償金乘以5倍的規(guī)模來放貸,。
知識產(chǎn)權(quán)交易需化繁為簡
不少專家表示,，推動銀行科技金融業(yè)務(wù)的開展，還需要使專利權(quán)、版權(quán)等貸款抵押品,、質(zhì)押品能夠有現(xiàn)金價值,。這需要配套地建立專業(yè)快捷的知識產(chǎn)權(quán)登記、評估,、交易平臺,，使這些“看不見、摸不著”的抵押物能夠快速“變現(xiàn)”,，既化解銀行的后顧之憂,，又減少銀行與科技型中小企業(yè)間信息不對稱問題。
武漢天捷重型裝備有限公司副總裁楊曦若建議,，要規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)及評估制度,。在提高評估的科學(xué)性和準(zhǔn)確性的同時，提高知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)水平,。針對目前知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記分散在工商局,、知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局等不同部門,，且手續(xù)較為繁瑣的問題,，武漢東湖高新區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人汪志忠建議盡快建立全國統(tǒng)一的電子登記公示系統(tǒng)。陳新民則建議銀監(jiān)部門加強(qiáng)對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)與監(jiān)管,，盡快制定商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)指引或?qū)嵤┘?xì)則,，明確貸款授信審查、風(fēng)險管理等主要流程,，規(guī)范貸款操作行為,。