近日有媒體接到深發(fā)展VIP客戶投訴,，其委托深發(fā)展投資理財?shù)陌偃f元資金只剩一萬余元,，在多次向該行交涉無果的情況下，客戶最終選擇了拿起法律武器。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這是近一個月來深發(fā)展在理財領(lǐng)域遭遇的第四次曝光,。有業(yè)內(nèi)人士表示,，目前監(jiān)管機構(gòu)正在規(guī)范理財產(chǎn)品銷售,，深發(fā)展屢闖銀監(jiān)會紅線可以說是“頂風(fēng)作案”。
VIP客戶百萬投資僅剩一萬
據(jù)經(jīng)濟參考報報道,，近日青島5位深發(fā)展VIP客戶近日聯(lián)名反映,，在承諾保本,，最低年收益5%，取得客戶信任后,，深發(fā)展理財經(jīng)理將他們幾十萬甚至上百萬資金劃入黃金T+D交易賬號,，并交由北京一家投資顧問公司進行操作。當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)投進去的錢一天天變少,，最后只剩一萬余元時,，理財經(jīng)理卻將責(zé)任推給了投資顧問公司，深發(fā)展方面則稱這是理財經(jīng)理個人行為,，與銀行無關(guān)。此后,，客戶分別向中國銀監(jiān)會和青島銀監(jiān)局進行了舉報,，5位受害者中的一位已將深發(fā)展青島分行南京路支行告上法庭。
對此,，業(yè)內(nèi)人士表示,，深發(fā)展理財經(jīng)理對客戶進行誤導(dǎo)，夸大收益,，回避風(fēng)險,，造成客戶損失，應(yīng)承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任,，而作為銀行的深發(fā)展也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。
投資范圍不清不楚
而不久之前，信息時報在對廣州的銀行理財產(chǎn)品進行調(diào)查時發(fā)現(xiàn),，在深發(fā)展天河某支行網(wǎng)點,，客戶經(jīng)理在介紹一款預(yù)期年收益5%的理財產(chǎn)品后，想進一步了解這些資金流向什么渠道,、買什么債券,、投資比例如何分配時，該客戶經(jīng)理卻稱：“產(chǎn)品是組合投資,，以前也推出過類似產(chǎn)品,，都能達到預(yù)期收益�,！睂τ谌绾伪ＷC本金的安全,，該客戶經(jīng)理也表達得含混其詞：“反正我們之前的產(chǎn)品都沒有虧過錢�,！�
調(diào)查中還發(fā)現(xiàn),，對于理財產(chǎn)品的風(fēng)險，深發(fā)展工作人員要么是不主動陳述,，要么是含糊帶過,，只重點談預(yù)期收益,，而且基本都會強調(diào)“最高預(yù)期收益”。有意思的是,，這種對當(dāng)下風(fēng)險避而不談,、轉(zhuǎn)而強調(diào)產(chǎn)品過往業(yè)績表現(xiàn)良好，基本成了深發(fā)展工作人員在推薦理財產(chǎn)品時的慣用技巧,。
頂風(fēng)違規(guī)變相攬儲
除了涉嫌回避產(chǎn)品風(fēng)險外,，強制搭配銷售的現(xiàn)象在深發(fā)展各分支網(wǎng)點也較為普遍。北京商報日前報道,，近期有客戶在深發(fā)展銀行北京朝陽區(qū)某支行辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn),，該行一款理財產(chǎn)品以“預(yù)售”為由要求客戶提前存款，并以銀墜或金墜作為獎勵,。該產(chǎn)品是聚財寶現(xiàn)金溢系列下的某款人民幣理財產(chǎn)品,，起售資金為20萬元/份，期限為90天,，預(yù)期年化收益率6.3%,，需要投資者以存款形式預(yù)約�,！�7天通知存款收益很低,，太吃虧了。我先買一個月的理財產(chǎn)品,，到期后再直接申購可以嗎,？”面對疑問，客戶經(jīng)理表示,，一定要先存款,，而且必須是新增存款，客戶在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用,，需要以他人身份新開立銀行賬戶,，或者把資金從別的銀行劃轉(zhuǎn)過來，否則無效,�,！岸疫@筆存款銀行要天天審核，存了就不能取,，要不也算預(yù)約無效,。”
北京大學(xué)金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示,，深發(fā)展該款理財產(chǎn)品要求客戶必須存款才能認購,，涉嫌強制搭配銷售。
涉嫌強制捆綁銷售遭質(zhì)疑
而據(jù)經(jīng)濟參考報也報道,，日前,，深發(fā)展一款理財產(chǎn)品的銷售方式因涉嫌強制捆綁銷售而遭質(zhì)疑,。據(jù)稱，客戶王女士的爆料,，深發(fā)展有一款產(chǎn)品要先做1個月的活期存款才能在3月中旬買到預(yù)期年化收益率6.3%的理財產(chǎn)品,。而深發(fā)展北京某支行也承認，該行理財經(jīng)理稱這款20萬元認購,，預(yù)期年化收益率為6.3%的產(chǎn)品認購流程如下：第一階段,，必須在2012年2月11日當(dāng)天(之前)存入至少20萬人民幣存款直至2012年3月11日。這1個月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來支付,。第二階段,，從3月12日至3月13日開始認購?fù)顿Y期限為90天，3月14日起息,，預(yù)期年化收益率為6.3%的理財產(chǎn)品,。據(jù)銀率網(wǎng)援引該行理財經(jīng)理的話稱，該理財產(chǎn)品的投資方向與深發(fā)展聚財寶現(xiàn)金溢系列的投資方向相同,。如果該產(chǎn)品募集成功，則在產(chǎn)品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補償,。由于現(xiàn)在是預(yù)約階段,，故沒有相關(guān)的產(chǎn)品說明書。而關(guān)于購買理財產(chǎn)品風(fēng)險測試時間,，該理財經(jīng)理稱在購買理財產(chǎn)品之前做測試就可以了,。
銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師表示，將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售在先,，未作風(fēng)險承受能力評級在后,，一個產(chǎn)品上深發(fā)展就已經(jīng)涉嫌兩項違規(guī)行為了。
銀監(jiān)會嚴令不得誤導(dǎo)銷售
銀監(jiān)會去年頒布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”),，今年1月1日起已經(jīng)正式實施,。《辦法》對理財產(chǎn)品銷售進行了詳細的規(guī)定,，例如“充分揭示風(fēng)險,，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售”,，“不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售”以及“禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品”等等,，然而從深發(fā)展近期的表現(xiàn)看來，銷售中存在的違規(guī)現(xiàn)象并沒有得到根本上的改觀,。
業(yè)內(nèi)人士認為,，由于深發(fā)展不良貸款余額增長使其面臨不小壓力，或?qū)е略诶碡敭a(chǎn)品業(yè)務(wù)上頻繁出現(xiàn)違規(guī)動作,，但這無疑是在試探銀監(jiān)會執(zhí)行《辦法》的底線,。據(jù)了解,，根據(jù)《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的,，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正,。違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的，還可能被處以20萬元至50萬元的罰款,。