近日有媒體接到深發(fā)展VIP客戶投訴，其委托深發(fā)展投資理財的百萬元資金只剩一萬余元，在多次向該行交涉無果的情況下,，客戶最終選擇了拿起法律武器,。記者調查發(fā)現，這是近一個月來深發(fā)展在理財領域遭遇的第四次曝光,。有業(yè)內人士表示，目前監(jiān)管機構正在規(guī)范理財產品銷售，深發(fā)展屢闖銀監(jiān)會紅線可以說是“頂風作案”,。
VIP客戶百萬投資僅剩一萬
據經濟參考報報道，近日青島5位深發(fā)展VIP客戶近日聯名反映,，在承諾保本,，最低年收益5%，取得客戶信任后,，深發(fā)展理財經理將他們幾十萬甚至上百萬資金劃入黃金T+D交易賬號,，并交由北京一家投資顧問公司進行操作。當客戶發(fā)現投進去的錢一天天變少,，最后只剩一萬余元時,，理財經理卻將責任推給了投資顧問公司，深發(fā)展方面則稱這是理財經理個人行為,，與銀行無關,。此后，客戶分別向中國銀監(jiān)會和青島銀監(jiān)局進行了舉報,，5位受害者中的一位已將深發(fā)展青島分行南京路支行告上法庭,。
對此,，業(yè)內人士表示，深發(fā)展理財經理對客戶進行誤導,，夸大收益,，回避風險，造成客戶損失,，應承擔應有責任,，而作為銀行的深發(fā)展也應承擔相應責任。
投資范圍不清不楚
而不久之前,，信息時報在對廣州的銀行理財產品進行調查時發(fā)現,，在深發(fā)展天河某支行網點，客戶經理在介紹一款預期年收益5%的理財產品后,，想進一步了解這些資金流向什么渠道,、買什么債券、投資比例如何分配時,，該客戶經理卻稱：“產品是組合投資,，以前也推出過類似產品，都能達到預期收益,�,！睂τ谌绾伪ＷC本金的安全，該客戶經理也表達得含混其詞：“反正我們之前的產品都沒有虧過錢,�,！�
調查中還發(fā)現，對于理財產品的風險,，深發(fā)展工作人員要么是不主動陳述,，要么是含糊帶過，只重點談預期收益,，而且基本都會強調“最高預期收益”,。有意思的是，這種對當下風險避而不談,、轉而強調產品過往業(yè)績表現良好,，基本成了深發(fā)展工作人員在推薦理財產品時的慣用技巧。
頂風違規(guī)變相攬儲
除了涉嫌回避產品風險外,，強制搭配銷售的現象在深發(fā)展各分支網點也較為普遍,。北京商報日前報道，近期有客戶在深發(fā)展銀行北京朝陽區(qū)某支行辦理業(yè)務時發(fā)現,，該行一款理財產品以“預售”為由要求客戶提前存款,，并以銀墜或金墜作為獎勵。該產品是聚財寶現金溢系列下的某款人民幣理財產品，起售資金為20萬元/份,，期限為90天,，預期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預約,�,！�7天通知存款收益很低，太吃虧了,。我先買一個月的理財產品,，到期后再直接申購可以嗎？”面對疑問,，客戶經理表示，一定要先存款,，而且必須是新增存款,，客戶在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開立銀行賬戶,，或者把資金從別的銀行劃轉過來,，否則無效�,！岸疫@筆存款銀行要天天審核,，存了就不能取，要不也算預約無效,�,！�
北京大學金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示，深發(fā)展該款理財產品要求客戶必須存款才能認購,，涉嫌強制搭配銷售,。
涉嫌強制捆綁銷售遭質疑
而據經濟參考報也報道，日前,，深發(fā)展一款理財產品的銷售方式因涉嫌強制捆綁銷售而遭質疑,。據稱，客戶王女士的爆料,，深發(fā)展有一款產品要先做1個月的活期存款才能在3月中旬買到預期年化收益率6.3%的理財產品,。而深發(fā)展北京某支行也承認，該行理財經理稱這款20萬元認購,，預期年化收益率為6.3%的產品認購流程如下：第一階段,，必須在2012年2月11日當天(之前)存入至少20萬人民幣存款直至2012年3月11日。這1個月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來支付,。第二階段,，從3月12日至3月13日開始認購投資期限為90天，3月14日起息，預期年化收益率為6.3%的理財產品,。據銀率網援引該行理財經理的話稱,，該理財產品的投資方向與深發(fā)展聚財寶現金溢系列的投資方向相同。如果該產品募集成功,，則在產品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補償,。由于現在是預約階段，故沒有相關的產品說明書,。而關于購買理財產品風險測試時間,，該理財經理稱在購買理財產品之前做測試就可以了。
銀率網理財產品分析師表示,，將理財產品與存款進行強制性搭配銷售在先,，未作風險承受能力評級在后，一個產品上深發(fā)展就已經涉嫌兩項違規(guī)行為了,。
銀監(jiān)會嚴令不得誤導銷售
銀監(jiān)會去年頒布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”),，今年1月1日起已經正式實施�,！掇k法》對理財產品銷售進行了詳細的規(guī)定,，例如“充分揭示風險，保護客戶合法權益,，不得對客戶進行誤導銷售”,，“不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售”以及“禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品”等等，然而從深發(fā)展近期的表現看來,，銷售中存在的違規(guī)現象并沒有得到根本上的改觀,。
業(yè)內人士認為，由于深發(fā)展不良貸款余額增長使其面臨不小壓力,，或導致在理財產品業(yè)務上頻繁出現違規(guī)動作,，但這無疑是在試探銀監(jiān)會執(zhí)行《辦法》的底線。據了解,，根據《辦法》規(guī)定,，商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正,。違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的,，還可能被處以20萬元至50萬元的罰款。