在連續(xù)兩天的“銀行手續(xù)費系列調(diào)查”中,，對照我們調(diào)查后列出的詳細表格，各家銀行在境內(nèi)查詢,、轉(zhuǎn)賬,、取款的手續(xù)費標準已經(jīng)一目了然,，我們也指出了使用中容易忽視的一些問題。
春節(jié)也是一年中的旅游旺季,，大批參加“境外游”的消費者免不了在境外刷卡消費,，相比之下，境外刷卡消費,、取現(xiàn)的手續(xù)費計算更加復雜。
新快報記者的調(diào)查發(fā)現(xiàn),，有相當多的消費者并不完全了解,，在境外刷卡常見的有三個通道：分別是銀聯(lián)通道以及VISA、Mastercard等國際卡組織的通道,。更需要提醒的是,，通過VISA、Mastercard等國際卡組織通道,，比銀聯(lián)通道需要多支付最多達2%的手續(xù)費,。而且各家銀行的信用卡在使用同一種通道時手續(xù)費費率也有差異，其中浦發(fā)銀行卡的費率最高,，達到2%的上限,。這意味著在VISA等國際卡組織通道刷浦發(fā)卡，每消費1000美元要比費率最低的銀行多支付63元的手續(xù)費,。
提醒 境外查詢余額要收費
新快報調(diào)查發(fā)現(xiàn),，不同于境內(nèi)查詢賬戶免費，在境外查詢賬戶,，目前除了光大,、郵儲、民生,、中信4家銀行不收取任何費用外,，其余銀行都會收取手續(xù)費。
工行,、建行、中行,、農(nóng)行,、廣州農(nóng)商行、浦發(fā)行、交行,、招行每次查詢均收取4元,，深發(fā)展、興業(yè),、廣州銀行、華夏銀行每查詢一次均收取2元,，不過華夏銀行前3筆免收,。
1 購物
賬單不顯示的隱藏手續(xù)費——1%-2%
在境外刷卡消費，與境內(nèi)最大的不同在于會被收取貨幣轉(zhuǎn)換費,。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹,，貨幣轉(zhuǎn)換費是指由國際卡組織收取、因消費幣種與卡片賬戶對應幣種不同時產(chǎn)生的貨幣轉(zhuǎn)換費,。簡單說,，就是在貨幣轉(zhuǎn)換時，系統(tǒng)自動在交易金額上加收的1%—2%手續(xù)費,，由于這筆費用并不在賬單上單獨列支，也就變成了一筆隱藏的手續(xù)費,。
以最常見的印有VISA,、Mastercard等國際卡組織標志的“人民幣-美元”雙幣卡為例,，如果在美國刷卡消費,，選擇VISA等通道時，其結(jié)算貨幣是美元,，因此不需要額外支付貨幣轉(zhuǎn)換費；但如果在非美元地區(qū),，如歐洲國家消費,，則須先把歐元轉(zhuǎn)換成美元進行劃賬，國際卡組織會在其中收取1%—2%的匯兌手續(xù)費,。
以刷卡消費100歐元為例,，按目前1歐元兌1.27美元的匯率計算，相當于消費了127美元,。因此,，在賬戶內(nèi)顯示的本次消費金額需在127美元的基礎上增加1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費，最終賬單金額可能為128.27美元-129.54美元,，相當于多支付了1.27美元-2.54美元,，折合人民幣8元-16元。
走銀聯(lián)渠道可免轉(zhuǎn)換費——需多看一眼多問一句
在我們?nèi)粘Ｊ褂玫你y行卡上，部分除了有VISA或Mastercard等標志外,，還印有“銀聯(lián)”標志,。千萬別小看這個標志，由于銀聯(lián)目前不收取貨幣轉(zhuǎn)換費用,，因此在境外刷卡時使用銀聯(lián)通道，則可以免除上述走VISA或Mastercard
通道所隱藏的那筆手續(xù)費,。
目前中國銀聯(lián)在中國香港,、澳門地區(qū)以及日本、美國等117個國家和地區(qū)都已開通了業(yè)務,。消費者在刷卡前首先可觀察商戶的POS機上是否貼有“銀聯(lián)”標識,，然后在刷卡前應主動要求使用“銀聯(lián)通道”，以避免支付額外的手續(xù)費,。
當然,，正如上文所說，這種轉(zhuǎn)換手續(xù)費只是在消費幣種與賬戶幣種不同的情況下才會產(chǎn)生,。目前國內(nèi)消費者使用的銀行卡最多的還是“人民幣-美元”雙賬戶，在境外非美元地區(qū)刷卡使用就需要支付這筆費用,。此外,，目前不少銀行已推出“人民幣-歐元”、“人民幣-日元”的雙幣卡,，但同樣都有各自的局限性,，歐元卡在歐元地區(qū)不收取貨幣轉(zhuǎn)換費，但在美元地區(qū)使用則一樣要收取貨幣轉(zhuǎn)換費,。
同走VISA渠道——各家銀行費率不同浦發(fā)最高按2%上限收取
雖然貨幣轉(zhuǎn)換費用最終是由VISA或Mastercard等國際卡組織收取,，但在具體收取時，國內(nèi)各家銀行的收費標準也是不同的,，幅度在1%-2%范圍內(nèi),。
新快報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：工行和民生銀行的貨幣轉(zhuǎn)換費在所調(diào)查的銀行中最低，執(zhí)行的是1%的最低標準,，即消費的外幣等值于1000美元時,，會收取10美元的貨幣轉(zhuǎn)換費用。而大部分銀行,，如建行,、中行、招行,、興業(yè),、廣發(fā)等貨幣轉(zhuǎn)換費率均為1.5%，光大執(zhí)行1.7%、而深發(fā)展和交行同為1.75%,。
相比之下,，VISA貨幣轉(zhuǎn)換費率最高的為浦發(fā)銀行，其執(zhí)行2%的最高上限標準,，意味著每消費等值于1000美元的外幣,，會被收取20美元的費用，與最低費用的工行,、民生銀行相比,，每筆多收10美元，按目前的匯率約合人民幣63元,。
2 取款式
走銀聯(lián)通道可省貨幣轉(zhuǎn)換費
事實上,，銀行業(yè)內(nèi)人士稱，無論從安全角度還是經(jīng)濟角度考慮,，刷卡都比取現(xiàn)有更多優(yōu)勢,。由于國際銀行卡的匯率結(jié)算都是以國際銀行卡組織購匯的匯率為基準，比個人購匯所用的匯率更優(yōu)惠,，因此刷卡比個人購匯更省錢,。
當取現(xiàn)涉及到貨幣兌換，同樣要收取貨幣轉(zhuǎn)換費,。
專家建議盡量少取現(xiàn)金,，如果要取款同樣最好走銀聯(lián)通道，以節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費,。
需要指出的是,，即使不考慮貨幣轉(zhuǎn)換費，在境外的柜員機上取現(xiàn),，銀聯(lián)網(wǎng)絡同樣比VISA網(wǎng)絡費用更低,，如建行的借記卡在境外的銀聯(lián)網(wǎng)絡取現(xiàn)1000美元，其費用為交易金額的1%+12元,，折合人民幣約75元,，而通過VISA取現(xiàn)則為交易金額的3%，最低3美元,，折算成人民幣190元,，是銀聯(lián)渠道取現(xiàn)費用的2.5倍。
銀聯(lián)通道取現(xiàn)1000美元
●借記卡：費用最高差4倍,，交行,、建行、農(nóng)行不封頂
盡管銀聯(lián)網(wǎng)絡取現(xiàn)比VISA網(wǎng)絡取現(xiàn)費用低,，但不同的銀行及不同的卡片還是區(qū)別很大,。
用借記卡在銀聯(lián)網(wǎng)絡取現(xiàn),，費率為取現(xiàn)金額的0.5%-1%。最低的是招行,，為0.5%,，最低10元。工行,、建行,、交行、農(nóng)行均為1%+12元,，但在上下限方面有所不同：工行每筆最低14元,，最高112元。而交行,、建行,、農(nóng)行均上不封頂，故成為費用最高的銀行,。在固定費率方面,，浦發(fā)銀行每筆交易收取18元，為固定費率中最高的銀行,，光大,、民生、深發(fā)展,、廣發(fā),、廣州銀行均為每筆15元。
需要提醒的是,，境外柜員機取現(xiàn)同樣有取款限制，一般每筆限額在1000美元,。
以取現(xiàn)1000美元為例(折合人民幣約6300元),，如果按固定手續(xù)費收取，上述最低的標準收費為15元,；而按照招行的費率,，則收取31.5元；由于交行,、建行,、農(nóng)行上不封頂，則需收取75元,，是最低固定費率標準的5倍,。
在上不封頂?shù)那疤嵯拢】罱痤~越高,，手續(xù)費差價將更驚人,。
●信用卡：費用相差逾10倍
廣州銀行最低僅收15元
而如果是信用卡在境外銀聯(lián)網(wǎng)絡取現(xiàn),，在所調(diào)查的銀行中僅廣州銀行收取固定費率，每筆收取15元,。
執(zhí)行浮動費率的銀行中,，費用最高的是招行和浦發(fā)，為取現(xiàn)金額的3%,，最低30元,，不設上限。最低為建行,，為取現(xiàn)金額的0.5%+12元,，每筆最低收取14元，最高收取62元,。
以取現(xiàn)1000美元為例(折合人民幣約6300元),，招行和浦發(fā)收取的費用折合人民幣約189元，而建行為43.5元,。按此比較,，則招行、浦發(fā)比廣州銀行固定每筆15元多出了174元手續(xù)費,，而與建行相比也相差超過3倍,。
VISA等通道取現(xiàn)1000美元
●借記卡：建行手續(xù)費率是中行、民生的三倍
借記卡通過VISA,、MasterCard
網(wǎng)絡取現(xiàn),，收費最低為中行和民生，為取現(xiàn)金額的1%,，但民生銀行設置了最低收取2美元最高封頂10美元的上限,。費用最高的是建行，為取現(xiàn)金額的3%,，為中行和民生的三倍,，每筆最低3美元。
以取現(xiàn)1000美元為例(折合人民幣約6300元),，建行卡需收取189元的手續(xù)費,，而中行卡、民生卡均只需要63元,。
●信用卡：中行比光大多交逾百元
用信用卡通過VISA,、MasterCard
網(wǎng)絡取現(xiàn)，費率最高的是中行,，為取現(xiàn)金額的3%,，最低3.5美元，光大則為取現(xiàn)金額的1%,，最低3美元,，最高30美元,。
以取現(xiàn)1000美元為例(折合人民幣約6300元)，中行需收取189元的手續(xù)費,，而光大則為63元,，二者相差126元。