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“五個堅持”勾勒金融改革方向
專家解讀全國金融工作會議
2012-01-09   作者:記者 劉振冬 實習(xí)記者 趙東東/北京報道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報
 
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  備受關(guān)注的第四次全國金融工作會議7日在京閉幕,。在全球仍處于二次危機(jī)陰霾、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜多變的大背景下,,這次會議傳遞出的金融改革信號格外引人矚目,。

  要求 回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)

  對于新時期的金融工作,這次會議明確提出了“五個堅持”:堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求,,確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),,有效解決實體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題,,堅決抑制社會資本脫實向虛,、以錢炒錢,防止虛擬經(jīng)濟(jì)過度自我循環(huán)和膨脹,,防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象,。堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向,進(jìn)一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界,,做到該放的堅決放開,、該管的切實管好。堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念,。堅持把防范化解風(fēng)險作為金融工作生命線,。堅持自主漸進(jìn)安全共贏的開放方針,,在確保國家經(jīng)濟(jì)金融安全的基礎(chǔ)上提高金融對外開放水平。在“五個堅持”中,,首位就是“堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求”,。許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示,對此印象深刻,。
  “當(dāng)前國內(nèi)一方面實體經(jīng)濟(jì)融資難,,另一方面資本市場流動性卻十分充沛,金融和實體經(jīng)濟(jì)也有脫節(jié)現(xiàn)象,,為此必須加強(qiáng)引導(dǎo)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時說,,大量的小微企業(yè),,農(nóng)村地區(qū)對資金需求十分迫切,為此我們的金融結(jié)構(gòu)也要轉(zhuǎn)型,,信貸扶持需要轉(zhuǎn)向,,以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
  “這既是我們從西方發(fā)達(dá)國家暴發(fā)金融危機(jī)中吸取的教訓(xùn),,也是出于對自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的考慮,。”中國建設(shè)銀行高級研究員趙慶明接受記者采訪時說,。
  興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委接受記者采訪時表示,,“金融服務(wù)實體”將成為未來中國金融改革和發(fā)展的基本原則�,!斑@是中央第一次在金融工作中提到‘堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)’,,而且溫總理不僅提到了‘融資難’,還第一次提到了‘融資貴’,。這就需要在一系列制度建設(shè)上有所突破,,諸如利率和匯率的市場化,諸如民間資本的準(zhǔn)入,�,!�
  “根據(jù)會議的描述,所謂虛擬經(jīng)濟(jì),,其典型表現(xiàn)是‘以錢炒錢’,、‘過度自我循環(huán)和膨脹’。所以,,股市和樓市是否屬于‘虛擬經(jīng)濟(jì)’要視市場的具體狀況而定:如果土地和樓市價格短期內(nèi)暴漲,,只需要捂地捂樓就可以快速增值,由此導(dǎo)致投機(jī)氛圍籠罩,,就是‘虛擬經(jīng)濟(jì)’,,如果房地產(chǎn)是主要滿足基本的居住需求和工商業(yè)生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動需要,,那么,其就是‘服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)’,�,!濒斦A(yù)計,未來的政策導(dǎo)向?qū)桥p弱股市和樓市的投機(jī)氛圍,。自然,,如果衍生品有利于市場和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,也在支持范圍內(nèi),。

  重點 金融資源市場化改革有望提速

  “如何在風(fēng)險可控的前提下進(jìn)一步提高金融業(yè)運(yùn)行效率和服務(wù)水平,,是此次會議關(guān)注的一大重點�,!敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇接受記者采訪時表示,,一方面,進(jìn)一步降低民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的門檻,,包括放寬準(zhǔn)入,,鼓勵、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域,,參與銀行、證券,、保險等金融機(jī)構(gòu)改制和增資擴(kuò)股等,;另一方面,要防止金融業(yè)“劍走偏鋒”,,脫離實體經(jīng)濟(jì),,自談自唱,出現(xiàn)問題,。
  中國人民銀行金融研究所研究員鄒平座認(rèn)為,,從中國金融業(yè)來看,金融效率提高非常重要,,不但要堅持市場配置資源規(guī)律,,關(guān)鍵還要提高市場配置效率。一是信貸市場,,信貸壟斷現(xiàn)象沒有改觀,。要克服信貸歧視,要打通實體經(jīng)濟(jì)到信貸通道,,這個需要多方面解決,,包括可以學(xué)習(xí)政府擔(dān)保系統(tǒng)支持、甚至是信貸保險的支持,;二,,資本市場要建立多層次化,,要發(fā)展中小企業(yè)的債券市場和貨幣市場,要打通資本市場政策,,使資本市場微觀化,。
  郭田勇認(rèn)為,提高效率就需要進(jìn)一步開放市場,、增加中小金融機(jī)構(gòu),、推動利率市場化改革、鼓勵金融創(chuàng)新,、優(yōu)化金融服務(wù),。“利率市場化與放寬準(zhǔn)入是一枚硬幣的兩個面,。如果利率不市場化,,卻大幅放寬金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入,就會形成金融黑洞,,大量社會資本會爭先恐后進(jìn)入金融業(yè),;同樣,如果利率市場化而準(zhǔn)入不放松,,銀行就有可能利用相對壟斷地位反而導(dǎo)致貸款利率上升,。因此,在推進(jìn)利率市場化的同時,,金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻需大幅降低,。”他說,。
  “市場配置金融資源最大阻力是利率市場化�,,F(xiàn)在,價格信號和價格機(jī)制失靈,,尤其是資金價格,,長期負(fù)利率。所以,,對內(nèi),,利率市場化,對外,,匯率市場化,,為下一步改革埋下伏筆,但也是改革的兩個硬骨頭,。相對而言,,對內(nèi)價格形成機(jī)制可能更重要,而且現(xiàn)在的時機(jī)也比較好�,!敝袊鴩H經(jīng)濟(jì)交流中心信息部副部長徐洪才說,。
  “利率市場化最主要阻力,一是擔(dān)心放開之后的混亂,,監(jiān)管沒有信心,。二是來自既有金融機(jī)構(gòu)的阻力,對這些機(jī)構(gòu)的定價能力是一個考驗,。三是對資本流動問題的擔(dān)心,,因為中國資本凈流入,雙順差,,這種情況下如果放開,,存款利率肯定上行,這樣國外資本流入更多,,這是一個擔(dān)心和問題,,國際收支失控會更嚴(yán)重。四是融資主體,,地方政府和國有企業(yè)作為借款者,,整體來看,利率市場化后貸款利率可能會下行,,但這是對于優(yōu)質(zhì)主體,,地方政府借款未必下行,他們也不愿意看到利率市場化,�,!壁w慶明說。

  改革 金融對內(nèi)開放 民間資本進(jìn)入

  除了利率匯率等價格信號的改革,,金融資源市場化改革中另一重點就在于金融業(yè)的放松管制。
  “解決‘融資難’,,是早有提出,;解決‘融資貴’,則是首次見諸官方文件,。如果是通過‘堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向’,,這就自然是指要通過利率市場化來加以解決。從先行國家的經(jīng)驗來看,,利率市場化的過程,,必然是伴隨著新的金融組織、新的金融產(chǎn)品和新的金融服務(wù)模式出現(xiàn)的過程,。在中國,,當(dāng)然也是民間資本進(jìn)入的過程�,!濒斦f,。
  中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心咨詢研究部副部長王軍認(rèn)為,,目前國內(nèi)金融體制改革,恐怕對內(nèi)改革和開放重要性或次序上要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于對外開放,,因為這兩年人民幣國際化的話題炒得比較熱,,但國內(nèi)改革和開放遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入問題,,利率市場化改革還非常滯后,。他表示,從市場準(zhǔn)入來講,,雖然法律上沒有障礙,,但事實上在民間資本參與設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的時候,還存在一些障礙,,主要是民間資本發(fā)起設(shè)立某些金融機(jī)構(gòu)的時候,,不能擁有比較獨(dú)立的主導(dǎo)地位,束縛了民間金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的自由度,,也破壞了市場經(jīng)濟(jì)體系中權(quán)責(zé)自負(fù)的基本原則,。作為短期政策,它也具有一定的合理和現(xiàn)實性,,但是畢竟難以長久,。
  “‘股權(quán)多元化’是非常重要的新提法,因為如果單一股東占比過高就難以使董事會生效,。金融業(yè)本身也有轉(zhuǎn)型的需要,。原來過高的準(zhǔn)入、管制使民間資金很難進(jìn)入,,如果沒有社會資金進(jìn)入,,只靠國有控股的大型金融機(jī)構(gòu)難以完成支持小微企業(yè)、農(nóng)村金融的任務(wù),,而要采取小貸公司,、村鎮(zhèn)銀行等新興模式。鼓勵,、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域等一系列改革措施顯示了我國金融業(yè)進(jìn)一步深化改革,、追求市場化的導(dǎo)向�,!卑褪锼烧f,。

  預(yù)防 防范化解風(fēng)險 完善金融監(jiān)管

  “此次會議召開于國際金融危機(jī)發(fā)生之后,當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢極其復(fù)雜,,對于我國而言,,防范國際、國內(nèi)的金融風(fēng)險顯得尤為重要�,!壁w慶明說,,美國次貸危機(jī)以及全球金融危機(jī)警示,金融衍生品非常復(fù)雜,,風(fēng)險管理要非常審慎,。防范風(fēng)險,對金融機(jī)構(gòu)來說,,要從西方國家吸取教訓(xùn),,不能過度的不切實際的發(fā)展金融衍生品。從金融監(jiān)管的角度講,,就是要加強(qiáng)監(jiān)管力度,,美國次貸危機(jī)的發(fā)生與過度放松監(jiān)管是有關(guān)系的。
  央行貨幣政策委員會委員李稻葵指出,,金融危機(jī)爆發(fā)后,,中國金融業(yè)的國際地位有了戰(zhàn)略性的上升。但與此同時,,應(yīng)該清醒地看到,,系統(tǒng)性金融風(fēng)險將是未來5至10年中國經(jīng)濟(jì)所面臨的最大風(fēng)險。必須長期把嚴(yán)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險作為未來經(jīng)濟(jì)工作的底線,。
  魯政委則進(jìn)一步表示,,每一輪信貸寬松之后的信貸收縮過程中,銀行的資產(chǎn)質(zhì)量都會出現(xiàn)一些不利的變化,。未來一段時期我們要持續(xù)警惕銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化,。而隨著房地產(chǎn)調(diào)控的繼續(xù)進(jìn)行,對于銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險也需要持續(xù)關(guān)注,。他認(rèn)為,,會議指出,銀行要建立“全面審慎的風(fēng)險監(jiān)管體系”,,實際上就是要將巴塞爾協(xié)議II,、巴塞爾協(xié)議III的精神本地化,同時進(jìn)一步推行逆周期審慎監(jiān)管政策,。
  郭田勇表示,中國未來一段時間將更注重于現(xiàn)有體制的“完善”,,特別是對監(jiān)管機(jī)制和協(xié)調(diào)機(jī)制的完善,。為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險,就需要強(qiáng)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管原則,,就需要強(qiáng)化逆周期調(diào)控,。同時,金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)和配合也非常重要,因為金融創(chuàng)新都是跨行業(yè)跨部分,,一定要通過有效地金融監(jiān)管協(xié)調(diào),,即為金融創(chuàng)新預(yù)留出空間,同時又要防止出現(xiàn)監(jiān)管的真空,。此外,,還要及時建立存款保險制度、完善金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制等,。

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