12月7日，《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者從相關(guān)渠道了解到，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林12月5日下午召集業(yè)內(nèi)資深金融專家展開了一場有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)部研討會(huì),，本報(bào)記者獲悉，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長夏斌,、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松,、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇等專家參加了此次會(huì)議。
參會(huì)人之一郭田勇在微博上如是描述此次會(huì)議,，“尚主席初來乍到,，虛心納諫，不時(shí)詢問并作出幽默的評論,，主席對銀行業(yè)的確很內(nèi)行,、很專業(yè)，大家一直談到晚上六點(diǎn)多”,。但與會(huì)金融專家婉拒了本報(bào)記者的采訪請求,。
上述專家近期的言論都曾建議銀行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施能考慮中國國情，適當(dāng)放松相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下,，既加強(qiáng)銀行監(jiān)管，又發(fā)揮銀行信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能,，是當(dāng)前監(jiān)管部門迫切面臨的一個(gè)課題。
寄望監(jiān)管尺度放松
2011年5月,，銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,，從強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管、改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,、強(qiáng)調(diào)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管三個(gè)部分規(guī)定了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),。
但銀行業(yè)內(nèi)對于新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施則異議頗大，并寄望在未來執(zhí)行尺度能有所放寬,，銀行業(yè)的意見主要集中在兩個(gè)方面：一是國際標(biāo)準(zhǔn)是否會(huì)在中國“水土不服”,，巴Ⅲ能否真正防范金融性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？二是過高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)可能影響銀行信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,，并減弱銀行國際競爭力,。
巴曙松11月8日在《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》撰文指出：“無論是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，還是監(jiān)管指標(biāo)的定義,，都出現(xiàn)了許多明顯高于國際標(biāo)準(zhǔn)的情形,。監(jiān)管者的用意也許是借此強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，但如果把握不當(dāng),，反而可能對銀行體系的穩(wěn)健造成沖擊,。”
無獨(dú)有偶,，郭田勇在11月3日發(fā)表于“英國金融時(shí)報(bào)中文網(wǎng)”的文章中,，將當(dāng)前的銀行監(jiān)管體系比喻成“馬其諾防線”，并提出了“這一防線發(fā)揮作用的空間究竟有多大呢,？”的質(zhì)疑,。
夏斌曾指出,，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)部分與中國實(shí)際不符，在金融全球化的情況下,，標(biāo)準(zhǔn)定得高的國家,，其銀行受到的束縛就大。
目前,，銀監(jiān)會(huì)要求正常條件下系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率分別不低于11.5%和10.5%,，若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸過快增長，還需要計(jì)提逆周期超額資本,。
與此同時(shí),，在流動(dòng)性監(jiān)管上引入“流動(dòng)性覆蓋率”、“凈穩(wěn)定融資比例”兩個(gè)新指標(biāo),，規(guī)定二者比例均不得低于100%,，并保留了75%的貸存比監(jiān)管指標(biāo)。
巴曙松在上述文章中指出,，雖然從單個(gè)指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)看比國際標(biāo)準(zhǔn)提高的百分比并不多,，但眾多指標(biāo)的疊加效果，會(huì)使短期內(nèi)銀行業(yè)面臨的資本壓力沖擊顯著加大,。他建議,，監(jiān)管準(zhǔn)則運(yùn)用需要更多考慮具體的實(shí)施環(huán)境。
在郭田勇看來,，雖然中資銀行當(dāng)前有較高的資本水平,，但在制度遮掩下，銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露度將很低,，高比例的資本金要求不但無法吸收風(fēng)險(xiǎn),，反而容易是一種資金浪費(fèi)，而且易對資本市場發(fā)展等方面帶來一些不必要的干擾,。
平衡監(jiān)管與支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展
12月3日,，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在北京表示，過高的資本水平會(huì)抑制銀行對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持,，但他同時(shí)指出,，如果資本水平過低，流動(dòng)性過低,，也會(huì)威脅到銀行體系的安全,，甚至發(fā)生銀行體系的危機(jī)。
王兆星強(qiáng)調(diào),，實(shí)施國際新標(biāo)準(zhǔn)的過程中應(yīng)實(shí)現(xiàn)與中國國情,、維護(hù)我國銀行體系安全、提升中國銀行業(yè)國際競爭力,、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),、推動(dòng)和促進(jìn)銀行業(yè)創(chuàng)新等五方面的平衡,。
事實(shí)上，過強(qiáng)的監(jiān)管政策對宏觀調(diào)控“鉗制”效果正在逐漸顯現(xiàn),，以信貸投放為例,，由于信貸投放是雙線管理，不僅受制于央行的規(guī)模調(diào)控,，還取決于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管底線,。雖然貨幣當(dāng)局有意放松流動(dòng)性，但多家商業(yè)銀行受制于貸存比超標(biāo)的現(xiàn)實(shí),，信貸增速受到很大限制,。也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管政策的趨緊會(huì)縮減貨幣乘數(shù),，降低貨幣活躍程度,。
農(nóng)行戰(zhàn)略管理部副處長付兵濤對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示，宏觀審慎監(jiān)管思路的核心思想是逆周期,，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下滑,，銀行放貸能力受限之時(shí)，適當(dāng)放松監(jiān)管尺度體現(xiàn)了逆周期的思路,。
郭田勇在上述文章中建議,，在繼續(xù)完善銀行業(yè)監(jiān)管體系的同時(shí)，長期應(yīng)進(jìn)一步深化金融改革,，開放市場、鼓勵(lì)競爭,，短期內(nèi)則應(yīng)完善金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制,、建立存款保險(xiǎn)制度。
