民間標(biāo)會是一種根據(jù)個人融資需求而設(shè)立的群眾性互助組織，在我國沿海地區(qū)廣泛存在,。然而,，近年來,，民間標(biāo)會逐漸變味，開展一些以高回報為誘餌,，向社會公眾廣泛吸納資金的非法融資活動,。當(dāng)高額回報無法接續(xù)，即發(fā)生“倒會”事件,。自今年8月以來,，福建福鼎市點(diǎn)頭鎮(zhèn)陸續(xù)發(fā)生民間標(biāo)會“倒會”事件，并引發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng),，波及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),。一名參與人員因被逼債跳樓自殺,。當(dāng)?shù)卣Q，“倒會”涉及會眾6000多人,，資金規(guī)模1.9億元左右,。《經(jīng)濟(jì)參考報》記者日前赴福鼎進(jìn)行了調(diào)查,。
“多米諾骨牌”倒下是遲早的事
楊德玲是點(diǎn)頭鎮(zhèn)一家海鮮酒店的老板,，在朋友的勸說下，他參加了此間盛行的民間標(biāo)會,�,！巴度氲馁Y金有七八十萬元。有三單是會首,，七單是會腳�,！睏畹铝嵴f,，“剛開始還比較正常，后來利息越標(biāo)越高,，利息就還不了了,，最后連本金都要不回來了�,！�
點(diǎn)頭鎮(zhèn)的標(biāo)會“倒會”始于今年8月份,。據(jù)點(diǎn)頭鎮(zhèn)鎮(zhèn)長詹照育介紹，今年8月份以來,，受銀根緊縮及周邊個別地區(qū)“倒會”影響,，加上少數(shù)參會人員的惡意透標(biāo)，部分人員的資金鏈斷掉,，點(diǎn)頭民間標(biāo)會問題開始凸顯,，特別是8月20日，個別會首出現(xiàn)“倒會”并引發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng),。
民間標(biāo)會,，古稱“互助會”，在我國由來已久,，是群眾在親友之間通過互助來積少成多,，籌措資金的理財方式。一個標(biāo)單由一個會首和數(shù)名會腳組成,，以一個有10人參加的“月標(biāo)會”為例：每人每月繳納1000元,，總共產(chǎn)生1萬元的基金；由參加者“競標(biāo)”,，出利息最高的“會腳”可以拿走這1萬元自由支配,，然后每月付給“會腳”們相應(yīng)的本金和利息,；每月標(biāo)一次，直到每個人都“競標(biāo)”過一次,。
這個標(biāo)會的周期是10個月,，“會首”在中間充當(dāng)“服務(wù)者”角色，負(fù)責(zé)資金的籌集和發(fā)放,，同時也獲得相應(yīng)的資金無償支配權(quán),。通行的準(zhǔn)則是，“會腳”們第一次交納雙份會費(fèi),，一份作標(biāo)會費(fèi)用,，另一份由“會首”使用，直到周期結(jié)束后歸還,。
“參會人員被利益沖暈了頭腦,。”點(diǎn)頭鎮(zhèn)人民調(diào)解員陳德進(jìn)說,，一開始利息還比較正常,，后來就越來越高了，造成資金缺口越來越大,，“倒會”只是一個時間問題,。在“倒會”發(fā)生后，部分群眾情緒比較激動,，要求政府出面幫助討錢,。
傳統(tǒng)標(biāo)會“變味”成非法融資
“別人欠了我10萬多元，我欠了別人也有10萬多元,。標(biāo)會的資金應(yīng)該是用來做生意的,，但后來利息太高，有些人就專門賺利息了,，一些人就把標(biāo)會的錢拿來揮霍,。”參加民間標(biāo)會的海產(chǎn)養(yǎng)殖戶陳常伍這樣說,。
詹照育說,，點(diǎn)頭鎮(zhèn)是茶鄉(xiāng)，茶農(nóng),、茶企比較多,，短期資金需求比較大，而金融部門又沒有辦法滿足,，因此民間標(biāo)會就比較發(fā)達(dá),。標(biāo)會在點(diǎn)頭鎮(zhèn)主要用于民間籌措資金發(fā)展茶葉、蔬菜和海上養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營活動,。
“從銀行很難貸到錢,，房子沒有房產(chǎn)證,，根本沒有辦法辦理抵押，即使能貸到款,，也要等很長時間,。”楊德玲說,，“從標(biāo)會里標(biāo)錢,，既方便，又很快,�,！�
但在高額利息的誘惑下，民間標(biāo)會愈演愈烈,，直至走向它的反面,。“前兩年標(biāo)金很低,，利息也比較正常,，到去年下半年，就不正常了,，有時一個月投一萬塊，利息就有一,、兩千元,。這樣下去‘倒會’是遲早的事�,！睏畹铝嵴f,。
據(jù)了解，隨著點(diǎn)頭鎮(zhèn)的民間標(biāo)會越做越大,，連其周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),，如白琳、潘溪,、福鼎城區(qū)等地區(qū)的人也將錢投進(jìn)來,。
詹照育坦言，到后期,，點(diǎn)頭的民間標(biāo)會逐漸演變成以高回報為誘餌,，向社會公眾廣泛吸納資金的非法融資活動。雖經(jīng)地方黨委政府教育,、勸導(dǎo),，但受高額利息的誘惑，許多群眾依然抱著僥幸心理,，我行我素,。
陳德進(jìn)說,，部分參與人員惡意透標(biāo)，將從標(biāo)會里標(biāo)來的錢用來購置房產(chǎn),、車輛,，揮霍掉，甚至不排除用于“六合彩”賭博,。
緊急處置“倒會”事件
福鼎市在民間標(biāo)會“倒會”發(fā)生后,，立即成立民間標(biāo)會清理整治小組(簡稱“清會辦”)，進(jìn)駐點(diǎn)頭鎮(zhèn)開展標(biāo)會清理整治工作,。
據(jù)“清會辦”介紹,，“清會辦”遵循“政府引導(dǎo)、群眾自主清理償還”的原則,，組織動員會首和已標(biāo)會腳盡職履責(zé),、及時退款，不能全額退款的,，由涉會人員自行簽訂欠款還款協(xié)議,。同時，公安部門加大打擊力度,，對大的會首和惡意透標(biāo)的會腳進(jìn)行控制,，目前已控制了21人。并將對不如實(shí)登記會單數(shù),、不如實(shí)申報個人資產(chǎn)并造成嚴(yán)重后果的會首,；惡意透標(biāo)、數(shù)額較大且回避,、逃跑或故意隱瞞,、私自轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的會首和已標(biāo)會腳；被通知?dú)w案而不歸案,、應(yīng)配合清會而不配合的會首和已標(biāo)會腳,；挑起事端、煽動鬧事以及窩藏,、包庇參會犯罪嫌疑人或?yàn)樗宿D(zhuǎn)移資產(chǎn)提供方便,，應(yīng)退款而不退款的有關(guān)人員等加大打擊力度。
另外,，福鼎市將加強(qiáng)資產(chǎn)查處力度,。對會首和已標(biāo)會腳的資產(chǎn)采取查控措施，及時凍結(jié)有關(guān)人員銀行賬戶,，督促及時全額收回以本人或他人名義饋贈的款物,、外借的資金和參與投資，并采取措施嚴(yán)防資產(chǎn)賤賣,。
“倒會”事件敲響民間融資警鐘
福鼎市點(diǎn)頭鎮(zhèn)民間標(biāo)會的“倒會”事件,，不僅重創(chuàng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì),，對當(dāng)?shù)氐纳鐣刃蛞苍斐梢欢ǖ挠绊憽?shù)年前,，同屬寧德地區(qū)的福安市也曾發(fā)生“倒會”事件,，引起社會的廣泛關(guān)注。有關(guān)專家認(rèn)為,，“倒會”事件屢禁不止敲響了民間融資的警鐘,。
群眾血汗錢拿不回來
一名參會人員因?yàn)榍妨藬?shù)百萬元，在被逼債的情況下跳樓自殺,，一些群眾將這名參與人員的尸體抬到鎮(zhèn)里,，引起比較多群眾圍觀。還有一些人組織QQ群,，通過網(wǎng)絡(luò)途徑聚集,，一些會首的家被砸。
“民間標(biāo)會對群眾生產(chǎn)生活影響很大,�,！睏畹铝嵴f，本來老百姓口袋里就沒有多少錢,，而且參加的人員大部分是中下層的群眾,，原來想賺點(diǎn)利息，現(xiàn)在連本金都輸?shù)袅�,�,！昂枚嗳嗽诖蠼稚峡蕖,！?BR> 部分群眾情緒激動的說,，這次“倒會”的風(fēng)波如果沒有處理好,，全鎮(zhèn)一半以上的家庭將受影響,。辛辛苦苦一輩子的積蓄就這樣被吃掉，難以想象會有多少家庭會家破人亡,，多少人會走上絕路,。
“我媽媽有9萬塊錢的血汗錢到現(xiàn)在一分也沒有拿回來�,！币晃徊辉竿嘎缎彰娜罕娬f,，“點(diǎn)頭是茶鄉(xiāng)，本來群眾生活都不錯,，這種小康的生活被幾個大會首害得個個都欠債,。”一位當(dāng)?shù)厝罕娬f,，“老爸老媽辛苦一輩子才存那么點(diǎn)錢,，投進(jìn)標(biāo)會全沒了,，看見他們難受的樣子,，我真的沒辦法形容,，快崩潰了�,！�
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者在網(wǎng)上輸入“點(diǎn)頭 標(biāo)會”,，出現(xiàn)了將近8萬條的網(wǎng)頁,。在天涯、貓撲等網(wǎng)絡(luò)論壇,，不少網(wǎng)民反映,，因?yàn)榧尤霕?biāo)會，造成數(shù)萬,、數(shù)十萬元的錢要不回來,。
據(jù)了解，當(dāng)前政府還處于摸底調(diào)查的階段,，主要讓群眾通過內(nèi)部清算,，還款協(xié)商進(jìn)行自清自理。楊德玲說,，這樣做存在很大困難,，因?yàn)榇蠹叶际沁@種心理，“別人不還給我,，我也不還給別人”,，現(xiàn)在老百姓希望政府出面，讓欠錢的還錢,，有財產(chǎn)的拍賣財產(chǎn),，沒有財產(chǎn)的就去坐牢。
“資金鏈斷了,，就存在一個清償?shù)膯栴},。”陳常伍說,，“很多人都是三角債,，甚至多角債，如果資金少,，可以先墊付,，但有些多達(dá)上百萬元，肯定墊付不了,�,！�
陳德進(jìn)透露說，一名參會人員因?yàn)榍妨藬?shù)百萬元，在被逼債的情況下跳樓自殺,，一些群眾將這名參與人員的尸體抬到鎮(zhèn)里,，引起比較多群眾圍觀。還有一些人組織QQ群,，通過網(wǎng)絡(luò)途徑聚集,，一些會首的家被砸。
三角債,、多角債考驗(yàn)政府
民間標(biāo)會十分復(fù)雜,，許多參與人員身兼會首和會腳的雙重身份，形成了許多三角債甚至多角債,。政府清理存在困難,，存在“死灰復(fù)燃”的可能。
在“倒會”事件發(fā)生后,，當(dāng)?shù)卣种匾�,，立即介入以求妥善處理。但《�?jīng)濟(jì)參考報》記者采訪了解到,，民間標(biāo)會十分復(fù)雜,，許多參與人員同時身兼會首和會腳的雙重身份，形成了許多三角債,，甚至多角債,。政府清理存在困難，存在“死灰復(fù)燃”的可能,。
詹照育說,，現(xiàn)在政府已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)決制止涉及點(diǎn)頭民間標(biāo)會會首、透標(biāo)會腳轉(zhuǎn)移隱匿資產(chǎn)的通告》,、《關(guān)于加快推進(jìn)點(diǎn)頭民間標(biāo)會工作的新通告》,，并對每個會首所建的每一單會的起訖時間、納會金額,、參會人數(shù)等信息,，以及會首的財產(chǎn)情況進(jìn)行收集登記統(tǒng)計(jì)。但清理民間標(biāo)會肯定是一個長期的過程,。
民間標(biāo)會“倒會”影響巨大,，而政府如果提前介入也面臨困境,�,！斑@一、兩年來,，由于銀行緊縮銀根,，貸款門檻很高，民間標(biāo)會這種形式緩解了資金的壓力，在利息正常的情況下,，是具有積極意義的,。”詹照育說,，“但政府應(yīng)該如何加以規(guī)范,，防止這種民間融資互助演變成為非法融資活動是一個難題�,！�
據(jù)福鼎市“清會辦”介紹,，當(dāng)?shù)卣冀K關(guān)注點(diǎn)頭鎮(zhèn)民間集資標(biāo)會治理，去年8月份點(diǎn)頭民間集資標(biāo)會個別單會難以接續(xù),、問題初露端倪之際,，即主動介入、研究對策,。在今年3月份茶青收購高峰期,，市、鄉(xiāng)兩級黨委,、政府積極教育勸導(dǎo)群眾不參與或逐漸脫身非法標(biāo)會,；4月份，又把治理點(diǎn)頭鎮(zhèn)民間集資標(biāo)會“倒會”納入重點(diǎn)整治范圍,。
但一系列的預(yù)防措施,，仍然沒有能夠阻止今年8月份的“倒會”�,！拔覀兿Ｍ軌�?qū)崿F(xiàn)‘軟著陸’,。”陳德進(jìn)說,，“但在已經(jīng)變成非法融資的情況下,，政府介入也存在顧慮，如果政府介入,，標(biāo)會資金鏈斷裂,，出現(xiàn)‘倒會’，參會人員很可能會來找政府算賬,�,！�
民間融資須健康發(fā)展
在銀行利息偏低、缺乏實(shí)業(yè)投資渠道的大環(huán)境下,，當(dāng)一些打著高利率幌子的標(biāo)會出現(xiàn)時,，對群眾就會形成一定吸引力，于是形成“興起-倒會-再興起-更大規(guī)模倒會-新一輪興起-再倒會”的怪圈,。
近年來,，全國各地發(fā)生多起民間融資崩盤的事件,。數(shù)年前，福建福安市,、浙江寧海市等地也曾發(fā)生過大規(guī)模的民間標(biāo)會“倒會”事件,，對當(dāng)?shù)氐纳a(chǎn)生活秩序造成嚴(yán)重的影響。廈門大學(xué)教授陳善昂,、浙江大學(xué)教授史晉川等有關(guān)專家認(rèn)為,，福建、浙江,、廣東等地民間資金充裕,，應(yīng)對民間標(biāo)會這種民間融資形式加以嚴(yán)格規(guī)范和引導(dǎo)，防止這種現(xiàn)象反復(fù)發(fā)生,。
專家認(rèn)為,，民間標(biāo)會如果僅限于互助性質(zhì)，數(shù)額不大,，并用于生產(chǎn)和生活,，無可厚非。但一些標(biāo)會已超出了互助性質(zhì),，成為一種金錢游戲,，有的已經(jīng)成為會頭詐騙的工具。但標(biāo)會屢禁難止,，在嚴(yán)厲的壓制之下,，依然有旺盛的生命力。在銀行利息偏低,、缺乏實(shí)業(yè)投資渠道的大環(huán)境下,，當(dāng)一些打著高利率幌子的標(biāo)會出現(xiàn)時，對群眾就會形成一定吸引力,，于是形成“興起-倒會-再興起-更大規(guī)模的倒會-新的一輪興起-再倒會”的怪圈,。
有關(guān)政府官員說，標(biāo)會是一種傳統(tǒng)的民間融資方式,，一般在親朋好友之間進(jìn)行,，政府也難發(fā)現(xiàn)。這與目前大環(huán)境有關(guān),，一方面標(biāo)會作為民間融資的一種,，在互信的基礎(chǔ)上，能夠到達(dá)銀行信貸無法覆蓋的空白領(lǐng)域,，有效緩解了中小企業(yè)和部分民眾資金緊張的局面,，另一方面銀行利息低，為防通貨膨脹,，民間富余資金尋找出路,，一些人為了追求高利息，肯定也面臨高風(fēng)險,。出了問題,，就找政府解決。
專家認(rèn)為,，民間標(biāo)會的盛行與銀行資金的緊縮有很大關(guān)系,。因?yàn)橹行∑髽I(yè)以及民間創(chuàng)業(yè)者很難通過現(xiàn)有的金融渠道得到融資的滿足，而福建,、浙江,、廣東等地的民資比較充裕，所以,，民間標(biāo)會這種民間籌資方式才非常盛行,。要從根本上消除民間標(biāo)會的土壤，金融部門應(yīng)加大對有關(guān)產(chǎn)業(yè)的扶持力度,，在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上提高資金發(fā)放量和方便程度,。
目前，政府對于民間標(biāo)會這種正規(guī)金融體系之外的民間融資尚缺乏有效的監(jiān)管,。專家認(rèn)為,，民間融資是金融體系必要的有機(jī)組成部分，政府應(yīng)積極引導(dǎo)民間金融利率合理定價,，化解當(dāng)前民間借貸風(fēng)險,；對民間融資的管理宜疏不宜堵，不能一棍子打死,，應(yīng)在法律上為民間融資正名,，明確民間融資的法律定位和相關(guān)法律問題，積極引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展,。另外,，要加強(qiáng)對群眾的宣傳教育，引導(dǎo)群眾意識到民間標(biāo)會存在的風(fēng)險,。
