民間標(biāo)會(huì)是一種根據(jù)個(gè)人融資需求而設(shè)立的群眾性互助組織,，在我國(guó)沿海地區(qū)廣泛存在,。然而，近年來(lái),，民間標(biāo)會(huì)逐漸變味,，開(kāi)展一些以高回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾廣泛吸納資金的非法融資活動(dòng),。當(dāng)高額回報(bào)無(wú)法接續(xù),，即發(fā)生“倒會(huì)”事件。自今年8月以來(lái),，福建福鼎市點(diǎn)頭鎮(zhèn)陸續(xù)發(fā)生民間標(biāo)會(huì)“倒會(huì)”事件,，并引發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng)，波及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),。一名參與人員因被逼債跳樓自殺,。當(dāng)?shù)卣Q(chēng)，“倒會(huì)”涉及會(huì)眾6000多人,，資金規(guī)模1.9億元左右,。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前赴福鼎進(jìn)行了調(diào)查,。
“多米諾骨牌”倒下是遲早的事
楊德玲是點(diǎn)頭鎮(zhèn)一家海鮮酒店的老板,，在朋友的勸說(shuō)下，他參加了此間盛行的民間標(biāo)會(huì),�,！巴度氲馁Y金有七八十萬(wàn)元。有三單是會(huì)首,，七單是會(huì)腳,。”楊德玲說(shuō),，“剛開(kāi)始還比較正常,，后來(lái)利息越標(biāo)越高，利息就還不了了,，最后連本金都要不回來(lái)了,。”
點(diǎn)頭鎮(zhèn)的標(biāo)會(huì)“倒會(huì)”始于今年8月份,。據(jù)點(diǎn)頭鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)詹照育介紹,，今年8月份以來(lái),，受銀根緊縮及周邊個(gè)別地區(qū)“倒會(huì)”影響，加上少數(shù)參會(huì)人員的惡意透標(biāo),，部分人員的資金鏈斷掉,，點(diǎn)頭民間標(biāo)會(huì)問(wèn)題開(kāi)始凸顯，特別是8月20日,，個(gè)別會(huì)首出現(xiàn)“倒會(huì)”并引發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng),。
民間標(biāo)會(huì)，古稱(chēng)“互助會(huì)”,，在我國(guó)由來(lái)已久,，是群眾在親友之間通過(guò)互助來(lái)積少成多，籌措資金的理財(cái)方式,。一個(gè)標(biāo)單由一個(gè)會(huì)首和數(shù)名會(huì)腳組成,，以一個(gè)有10人參加的“月標(biāo)會(huì)”為例：每人每月繳納1000元，總共產(chǎn)生1萬(wàn)元的基金,；由參加者“競(jìng)標(biāo)”,，出利息最高的“會(huì)腳”可以拿走這1萬(wàn)元自由支配，然后每月付給“會(huì)腳”們相應(yīng)的本金和利息,；每月標(biāo)一次,，直到每個(gè)人都“競(jìng)標(biāo)”過(guò)一次。
這個(gè)標(biāo)會(huì)的周期是10個(gè)月,，“會(huì)首”在中間充當(dāng)“服務(wù)者”角色,，負(fù)責(zé)資金的籌集和發(fā)放，同時(shí)也獲得相應(yīng)的資金無(wú)償支配權(quán),。通行的準(zhǔn)則是,，“會(huì)腳”們第一次交納雙份會(huì)費(fèi)，一份作標(biāo)會(huì)費(fèi)用,，另一份由“會(huì)首”使用,，直到周期結(jié)束后歸還。
“參會(huì)人員被利益沖暈了頭腦,�,！秉c(diǎn)頭鎮(zhèn)人民調(diào)解員陳德進(jìn)說(shuō)，一開(kāi)始利息還比較正常,，后來(lái)就越來(lái)越高了,，造成資金缺口越來(lái)越大，“倒會(huì)”只是一個(gè)時(shí)間問(wèn)題,。在“倒會(huì)”發(fā)生后,，部分群眾情緒比較激動(dòng)，要求政府出面幫助討錢(qián),。
傳統(tǒng)標(biāo)會(huì)“變味”成非法融資
“別人欠了我10萬(wàn)多元,，我欠了別人也有10萬(wàn)多元,。標(biāo)會(huì)的資金應(yīng)該是用來(lái)做生意的，但后來(lái)利息太高,，有些人就專(zhuān)門(mén)賺利息了,，一些人就把標(biāo)會(huì)的錢(qián)拿來(lái)?yè)]霍�,！眳⒓用耖g標(biāo)會(huì)的海產(chǎn)養(yǎng)殖戶(hù)陳常伍這樣說(shuō)。
詹照育說(shuō),，點(diǎn)頭鎮(zhèn)是茶鄉(xiāng),，茶農(nóng)、茶企比較多,，短期資金需求比較大,，而金融部門(mén)又沒(méi)有辦法滿足，因此民間標(biāo)會(huì)就比較發(fā)達(dá),。標(biāo)會(huì)在點(diǎn)頭鎮(zhèn)主要用于民間籌措資金發(fā)展茶葉,、蔬菜和海上養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
“從銀行很難貸到錢(qián),，房子沒(méi)有房產(chǎn)證,，根本沒(méi)有辦法辦理抵押，即使能貸到款,，也要等很長(zhǎng)時(shí)間,。”楊德玲說(shuō),，“從標(biāo)會(huì)里標(biāo)錢(qián),，既方便，又很快,�,！�
但在高額利息的誘惑下，民間標(biāo)會(huì)愈演愈烈,，直至走向它的反面,。“前兩年標(biāo)金很低,，利息也比較正常,，到去年下半年，就不正常了,，有時(shí)一個(gè)月投一萬(wàn)塊,，利息就有一、兩千元,。這樣下去‘倒會(huì)’是遲早的事,�,！睏畹铝嵴f(shuō)。
據(jù)了解,，隨著點(diǎn)頭鎮(zhèn)的民間標(biāo)會(huì)越做越大,，連其周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如白琳,、潘溪,、福鼎城區(qū)等地區(qū)的人也將錢(qián)投進(jìn)來(lái)。
詹照育坦言,，到后期,，點(diǎn)頭的民間標(biāo)會(huì)逐漸演變成以高回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾廣泛吸納資金的非法融資活動(dòng),。雖經(jīng)地方黨委政府教育,、勸導(dǎo)，但受高額利息的誘惑,，許多群眾依然抱著僥幸心理,，我行我素。
陳德進(jìn)說(shuō),，部分參與人員惡意透標(biāo),，將從標(biāo)會(huì)里標(biāo)來(lái)的錢(qián)用來(lái)購(gòu)置房產(chǎn)、車(chē)輛,，揮霍掉,，甚至不排除用于“六合彩”賭博。
緊急處置“倒會(huì)”事件
福鼎市在民間標(biāo)會(huì)“倒會(huì)”發(fā)生后,，立即成立民間標(biāo)會(huì)清理整治小組(簡(jiǎn)稱(chēng)“清會(huì)辦”),，進(jìn)駐點(diǎn)頭鎮(zhèn)開(kāi)展標(biāo)會(huì)清理整治工作。
據(jù)“清會(huì)辦”介紹,，“清會(huì)辦”遵循“政府引導(dǎo),、群眾自主清理償還”的原則，組織動(dòng)員會(huì)首和已標(biāo)會(huì)腳盡職履責(zé),、及時(shí)退款,，不能全額退款的，由涉會(huì)人員自行簽訂欠款還款協(xié)議,。同時(shí),，公安部門(mén)加大打擊力度，對(duì)大的會(huì)首和惡意透標(biāo)的會(huì)腳進(jìn)行控制,，目前已控制了21人,。并將對(duì)不如實(shí)登記會(huì)單數(shù)、不如實(shí)申報(bào)個(gè)人資產(chǎn)并造成嚴(yán)重后果的會(huì)首,；惡意透標(biāo),、數(shù)額較大且回避,、逃跑或故意隱瞞、私自轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的會(huì)首和已標(biāo)會(huì)腳,；被通知?dú)w案而不歸案,、應(yīng)配合清會(huì)而不配合的會(huì)首和已標(biāo)會(huì)腳；挑起事端,、煽動(dòng)鬧事以及窩藏,、包庇參會(huì)犯罪嫌疑人或?yàn)樗宿D(zhuǎn)移資產(chǎn)提供方便，應(yīng)退款而不退款的有關(guān)人員等加大打擊力度,。
另外,，福鼎市將加強(qiáng)資產(chǎn)查處力度。對(duì)會(huì)首和已標(biāo)會(huì)腳的資產(chǎn)采取查控措施,，及時(shí)凍結(jié)有關(guān)人員銀行賬戶(hù)，督促及時(shí)全額收回以本人或他人名義饋贈(zèng)的款物,、外借的資金和參與投資,，并采取措施嚴(yán)防資產(chǎn)賤賣(mài)。
“倒會(huì)”事件敲響民間融資警鐘
福鼎市點(diǎn)頭鎮(zhèn)民間標(biāo)會(huì)的“倒會(huì)”事件,，不僅重創(chuàng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì),，對(duì)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)秩序也造成一定的影響。數(shù)年前,，同屬寧德地區(qū)的福安市也曾發(fā)生“倒會(huì)”事件,，引起社會(huì)的廣泛關(guān)注。有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為,，“倒會(huì)”事件屢禁不止敲響了民間融資的警鐘,。
群眾血汗錢(qián)拿不回來(lái)
一名參會(huì)人員因?yàn)榍妨藬?shù)百萬(wàn)元，在被逼債的情況下跳樓自殺,，一些群眾將這名參與人員的尸體抬到鎮(zhèn)里,，引起比較多群眾圍觀。還有一些人組織QQ群,，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)途徑聚集,，一些會(huì)首的家被砸。
“民間標(biāo)會(huì)對(duì)群眾生產(chǎn)生活影響很大,�,！睏畹铝嵴f(shuō)，本來(lái)老百姓口袋里就沒(méi)有多少錢(qián),，而且參加的人員大部分是中下層的群眾,，原來(lái)想賺點(diǎn)利息，現(xiàn)在連本金都輸?shù)袅�,�,！昂枚嗳嗽诖蠼稚峡�,。�?BR> 部分群眾情緒激動(dòng)的說(shuō),，這次“倒會(huì)”的風(fēng)波如果沒(méi)有處理好,，全鎮(zhèn)一半以上的家庭將受影響。辛辛苦苦一輩子的積蓄就這樣被吃掉,，難以想象會(huì)有多少家庭會(huì)家破人亡,，多少人會(huì)走上絕路。
“我媽媽有9萬(wàn)塊錢(qián)的血汗錢(qián)到現(xiàn)在一分也沒(méi)有拿回來(lái),�,！币晃徊辉竿嘎缎彰娜罕娬f(shuō)，“點(diǎn)頭是茶鄉(xiāng),，本來(lái)群眾生活都不錯(cuò),，這種小康的生活被幾個(gè)大會(huì)首害得個(gè)個(gè)都欠債�,！币晃划�(dāng)?shù)厝罕娬f(shuō),，“老爸老媽辛苦一輩子才存那么點(diǎn)錢(qián)，投進(jìn)標(biāo)會(huì)全沒(méi)了,，看見(jiàn)他們難受的樣子,，我真的沒(méi)辦法形容，快崩潰了,�,！�
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在網(wǎng)上輸入“點(diǎn)頭 標(biāo)會(huì)”，出現(xiàn)了將近8萬(wàn)條的網(wǎng)頁(yè),。在天涯,、貓撲等網(wǎng)絡(luò)論壇，不少網(wǎng)民反映,，因?yàn)榧尤霕?biāo)會(huì),，造成數(shù)萬(wàn)、數(shù)十萬(wàn)元的錢(qián)要不回來(lái),。
據(jù)了解,，當(dāng)前政府還處于摸底調(diào)查的階段，主要讓群眾通過(guò)內(nèi)部清算,，還款協(xié)商進(jìn)行自清自理,。楊德玲說(shuō)，這樣做存在很大困難,，因?yàn)榇蠹叶际沁@種心理,，“別人不還給我，我也不還給別人”，現(xiàn)在老百姓希望政府出面,，讓欠錢(qián)的還錢(qián),，有財(cái)產(chǎn)的拍賣(mài)財(cái)產(chǎn)，沒(méi)有財(cái)產(chǎn)的就去坐牢,。
“資金鏈斷了,，就存在一個(gè)清償?shù)膯?wèn)題�,！标惓Ｎ檎f(shuō),，“很多人都是三角債，甚至多角債,，如果資金少,，可以先墊付，但有些多達(dá)上百萬(wàn)元,，肯定墊付不了,。”
陳德進(jìn)透露說(shuō),，一名參會(huì)人員因?yàn)榍妨藬?shù)百萬(wàn)元,，在被逼債的情況下跳樓自殺，一些群眾將這名參與人員的尸體抬到鎮(zhèn)里,，引起比較多群眾圍觀。還有一些人組織QQ群,，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)途徑聚集,，一些會(huì)首的家被砸。
三角債,、多角債考驗(yàn)政府
民間標(biāo)會(huì)十分復(fù)雜,，許多參與人員身兼會(huì)首和會(huì)腳的雙重身份，形成了許多三角債甚至多角債,。政府清理存在困難,，存在“死灰復(fù)燃”的可能。
在“倒會(huì)”事件發(fā)生后,，當(dāng)?shù)卣种匾�,，立即介入以求妥善處理。但《�?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪了解到,，民間標(biāo)會(huì)十分復(fù)雜,，許多參與人員同時(shí)身兼會(huì)首和會(huì)腳的雙重身份，形成了許多三角債,，甚至多角債,。政府清理存在困難，存在“死灰復(fù)燃”的可能。
詹照育說(shuō),，現(xiàn)在政府已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)決制止涉及點(diǎn)頭民間標(biāo)會(huì)會(huì)首,、透標(biāo)會(huì)腳轉(zhuǎn)移隱匿資產(chǎn)的通告》、《關(guān)于加快推進(jìn)點(diǎn)頭民間標(biāo)會(huì)工作的新通告》,，并對(duì)每個(gè)會(huì)首所建的每一單會(huì)的起訖時(shí)間,、納會(huì)金額、參會(huì)人數(shù)等信息,，以及會(huì)首的財(cái)產(chǎn)情況進(jìn)行收集登記統(tǒng)計(jì),。但清理民間標(biāo)會(huì)肯定是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。
民間標(biāo)會(huì)“倒會(huì)”影響巨大,，而政府如果提前介入也面臨困境,。“這一,、兩年來(lái),，由于銀行緊縮銀根，貸款門(mén)檻很高,，民間標(biāo)會(huì)這種形式緩解了資金的壓力,，在利息正常的情況下，是具有積極意義的,�,！闭舱沼f(shuō)，“但政府應(yīng)該如何加以規(guī)范,，防止這種民間融資互助演變成為非法融資活動(dòng)是一個(gè)難題,。”
據(jù)福鼎市“清會(huì)辦”介紹,，當(dāng)?shù)卣冀K關(guān)注點(diǎn)頭鎮(zhèn)民間集資標(biāo)會(huì)治理,，去年8月份點(diǎn)頭民間集資標(biāo)會(huì)個(gè)別單會(huì)難以接續(xù)、問(wèn)題初露端倪之際,，即主動(dòng)介入,、研究對(duì)策。在今年3月份茶青收購(gòu)高峰期,，市,、鄉(xiāng)兩級(jí)黨委、政府積極教育勸導(dǎo)群眾不參與或逐漸脫身非法標(biāo)會(huì),；4月份,，又把治理點(diǎn)頭鎮(zhèn)民間集資標(biāo)會(huì)“倒會(huì)”納入重點(diǎn)整治范圍。
但一系列的預(yù)防措施,，仍然沒(méi)有能夠阻止今年8月份的“倒會(huì)”,。“我們希望能夠?qū)崿F(xiàn)‘軟著陸’�,！标惖逻M(jìn)說(shuō),，“但在已經(jīng)變成非法融資的情況下，政府介入也存在顧慮,，如果政府介入,，標(biāo)會(huì)資金鏈斷裂，出現(xiàn)‘倒會(huì)’,，參會(huì)人員很可能會(huì)來(lái)找政府算賬,。”
民間融資須健康發(fā)展
在銀行利息偏低,、缺乏實(shí)業(yè)投資渠道的大環(huán)境下,，當(dāng)一些打著高利率幌子的標(biāo)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，對(duì)群眾就會(huì)形成一定吸引力,，于是形成“興起-倒會(huì)-再興起-更大規(guī)模倒會(huì)-新一輪興起-再倒會(huì)”的怪圈,。
近年來(lái)，全國(guó)各地發(fā)生多起民間融資崩盤(pán)的事件,。數(shù)年前,，福建福安市、浙江寧海市等地也曾發(fā)生過(guò)大規(guī)模的民間標(biāo)會(huì)“倒會(huì)”事件,，對(duì)當(dāng)?shù)氐纳a(chǎn)生活秩序造成嚴(yán)重的影響,。廈門(mén)大學(xué)教授陳善昂、浙江大學(xué)教授史晉川等有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為,，福建,、浙江、廣東等地民間資金充裕,，應(yīng)對(duì)民間標(biāo)會(huì)這種民間融資形式加以嚴(yán)格規(guī)范和引導(dǎo)，防止這種現(xiàn)象反復(fù)發(fā)生,。
專(zhuān)家認(rèn)為,，民間標(biāo)會(huì)如果僅限于互助性質(zhì)，數(shù)額不大,，并用于生產(chǎn)和生活,，無(wú)可厚非。但一些標(biāo)會(huì)已超出了互助性質(zhì),，成為一種金錢(qián)游戲,，有的已經(jīng)成為會(huì)頭詐騙的工具。但標(biāo)會(huì)屢禁難止,，在嚴(yán)厲的壓制之下,，依然有旺盛的生命力。在銀行利息偏低、缺乏實(shí)業(yè)投資渠道的大環(huán)境下,，當(dāng)一些打著高利率幌子的標(biāo)會(huì)出現(xiàn)時(shí),，對(duì)群眾就會(huì)形成一定吸引力，于是形成“興起-倒會(huì)-再興起-更大規(guī)模的倒會(huì)-新的一輪興起-再倒會(huì)”的怪圈,。
有關(guān)政府官員說(shuō),，標(biāo)會(huì)是一種傳統(tǒng)的民間融資方式，一般在親朋好友之間進(jìn)行,，政府也難發(fā)現(xiàn),。這與目前大環(huán)境有關(guān)，一方面標(biāo)會(huì)作為民間融資的一種,，在互信的基礎(chǔ)上,，能夠到達(dá)銀行信貸無(wú)法覆蓋的空白領(lǐng)域，有效緩解了中小企業(yè)和部分民眾資金緊張的局面,，另一方面銀行利息低,，為防通貨膨脹，民間富余資金尋找出路,，一些人為了追求高利息,，肯定也面臨高風(fēng)險(xiǎn)。出了問(wèn)題,，就找政府解決,。
專(zhuān)家認(rèn)為，民間標(biāo)會(huì)的盛行與銀行資金的緊縮有很大關(guān)系,。因?yàn)橹行∑髽I(yè)以及民間創(chuàng)業(yè)者很難通過(guò)現(xiàn)有的金融渠道得到融資的滿足,，而福建、浙江,、廣東等地的民資比較充裕,，所以，民間標(biāo)會(huì)這種民間籌資方式才非常盛行,。要從根本上消除民間標(biāo)會(huì)的土壤,，金融部門(mén)應(yīng)加大對(duì)有關(guān)產(chǎn)業(yè)的扶持力度，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高資金發(fā)放量和方便程度,。
目前,，政府對(duì)于民間標(biāo)會(huì)這種正規(guī)金融體系之外的民間融資尚缺乏有效的監(jiān)管。專(zhuān)家認(rèn)為,，民間融資是金融體系必要的有機(jī)組成部分,，政府應(yīng)積極引導(dǎo)民間金融利率合理定價(jià)，化解當(dāng)前民間借貸風(fēng)險(xiǎn),；對(duì)民間融資的管理宜疏不宜堵,，不能一棍子打死,，應(yīng)在法律上為民間融資正名，明確民間融資的法律定位和相關(guān)法律問(wèn)題,，積極引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展,。另外，要加強(qiáng)對(duì)群眾的宣傳教育,，引導(dǎo)群眾意識(shí)到民間標(biāo)會(huì)存在的風(fēng)險(xiǎn),。
