民間標會是一種根據(jù)個人融資需求而設立的群眾性互助組織,，在我國沿海地區(qū)廣泛存在,。然而，近年來,，民間標會逐漸變味,，開展一些以高回報為誘餌,，向社會公眾廣泛吸納資金的非法融資活動。當高額回報無法接續(xù),，即發(fā)生“倒會”事件,。自今年8月以來，福建福鼎市點頭鎮(zhèn)陸續(xù)發(fā)生民間標會“倒會”事件,，并引發(fā)“多米諾骨牌”效應,，波及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)。一名參與人員因被逼債跳樓自殺,。當?shù)卣Q,，“倒會”涉及會眾6000多人，資金規(guī)模1.9億元左右,�,！督�(jīng)濟參考報》記者日前赴福鼎進行了調查。
“多米諾骨牌”倒下是遲早的事
楊德玲是點頭鎮(zhèn)一家海鮮酒店的老板,，在朋友的勸說下,，他參加了此間盛行的民間標會�,！巴度氲馁Y金有七八十萬元,。有三單是會首，七單是會腳,�,！睏畹铝嵴f,，“剛開始還比較正常，后來利息越標越高,，利息就還不了了,，最后連本金都要不回來了�,！�
點頭鎮(zhèn)的標會“倒會”始于今年8月份,。據(jù)點頭鎮(zhèn)鎮(zhèn)長詹照育介紹，今年8月份以來,，受銀根緊縮及周邊個別地區(qū)“倒會”影響,，加上少數(shù)參會人員的惡意透標，部分人員的資金鏈斷掉,，點頭民間標會問題開始凸顯,，特別是8月20日，個別會首出現(xiàn)“倒會”并引發(fā)“多米諾骨牌”效應,。
民間標會,，古稱“互助會”，在我國由來已久,，是群眾在親友之間通過互助來積少成多，籌措資金的理財方式,。一個標單由一個會首和數(shù)名會腳組成,，以一個有10人參加的“月標會”為例：每人每月繳納1000元，總共產(chǎn)生1萬元的基金,；由參加者“競標”,，出利息最高的“會腳”可以拿走這1萬元自由支配，然后每月付給“會腳”們相應的本金和利息,；每月標一次,，直到每個人都“競標”過一次。
這個標會的周期是10個月,，“會首”在中間充當“服務者”角色,，負責資金的籌集和發(fā)放，同時也獲得相應的資金無償支配權,。通行的準則是,，“會腳”們第一次交納雙份會費，一份作標會費用,，另一份由“會首”使用,，直到周期結束后歸還。
“參會人員被利益沖暈了頭腦,�,！秉c頭鎮(zhèn)人民調解員陳德進說,，一開始利息還比較正常，后來就越來越高了,，造成資金缺口越來越大,，“倒會”只是一個時間問題。在“倒會”發(fā)生后,，部分群眾情緒比較激動,，要求政府出面幫助討錢。
傳統(tǒng)標會“變味”成非法融資
“別人欠了我10萬多元,，我欠了別人也有10萬多元,。標會的資金應該是用來做生意的，但后來利息太高,，有些人就專門賺利息了,，一些人就把標會的錢拿來揮霍�,！眳⒓用耖g標會的海產(chǎn)養(yǎng)殖戶陳常伍這樣說,。
詹照育說，點頭鎮(zhèn)是茶鄉(xiāng),，茶農,、茶企比較多，短期資金需求比較大,，而金融部門又沒有辦法滿足,，因此民間標會就比較發(fā)達。標會在點頭鎮(zhèn)主要用于民間籌措資金發(fā)展茶葉,、蔬菜和海上養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營活動,。
“從銀行很難貸到錢，房子沒有房產(chǎn)證,，根本沒有辦法辦理抵押,，即使能貸到款，也要等很長時間,�,！睏畹铝嵴f，“從標會里標錢,，既方便,，又很快�,！�
但在高額利息的誘惑下,，民間標會愈演愈烈，直至走向它的反面�,！扒皟赡陿私鸷艿�,，利息也比較正常，到去年下半年,，就不正常了,，有時一個月投一萬塊，利息就有一,、兩千元,。這樣下去‘倒會’是遲早的事�,！睏畹铝嵴f,。
據(jù)了解，隨著點頭鎮(zhèn)的民間標會越做越大,，連其周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),，如白琳、潘溪,、福鼎城區(qū)等地區(qū)的人也將錢投進來,。
詹照育坦言，到后期,，點頭的民間標會逐漸演變成以高回報為誘餌,，向社會公眾廣泛吸納資金的非法融資活動。雖經(jīng)地方黨委政府教育,、勸導,，但受高額利息的誘惑，許多群眾依然抱著僥幸心理,，我行我素。
陳德進說,，部分參與人員惡意透標,，將從標會里標來的錢用來購置房產(chǎn)、車輛,，揮霍掉,，甚至不排除用于“六合彩”賭博。
緊急處置“倒會”事件
福鼎市在民間標會“倒會”發(fā)生后,，立即成立民間標會清理整治小組(簡稱“清會辦”),，進駐點頭鎮(zhèn)開展標會清理整治工作。
據(jù)“清會辦”介紹,，“清會辦”遵循“政府引導,、群眾自主清理償還”的原則，組織動員會首和已標會腳盡職履責,、及時退款,，不能全額退款的,，由涉會人員自行簽訂欠款還款協(xié)議。同時,，公安部門加大打擊力度,，對大的會首和惡意透標的會腳進行控制，目前已控制了21人,。并將對不如實登記會單數(shù),、不如實申報個人資產(chǎn)并造成嚴重后果的會首；惡意透標,、數(shù)額較大且回避,、逃跑或故意隱瞞、私自轉移資產(chǎn)的會首和已標會腳,；被通知歸案而不歸案,、應配合清會而不配合的會首和已標會腳；挑起事端,、煽動鬧事以及窩藏,、包庇參會犯罪嫌疑人或為他人轉移資產(chǎn)提供方便，應退款而不退款的有關人員等加大打擊力度,。
另外,，福鼎市將加強資產(chǎn)查處力度。對會首和已標會腳的資產(chǎn)采取查控措施,，及時凍結有關人員銀行賬戶,，督促及時全額收回以本人或他人名義饋贈的款物、外借的資金和參與投資,，并采取措施嚴防資產(chǎn)賤賣,。
“倒會”事件敲響民間融資警鐘
福鼎市點頭鎮(zhèn)民間標會的“倒會”事件，不僅重創(chuàng)當?shù)氐慕?jīng)濟,，對當?shù)氐纳鐣刃蛞苍斐梢欢ǖ挠绊�,。�?shù)年前，同屬寧德地區(qū)的福安市也曾發(fā)生“倒會”事件,，引起社會的廣泛關注,。有關專家認為，“倒會”事件屢禁不止敲響了民間融資的警鐘,。
群眾血汗錢拿不回來
一名參會人員因為欠了數(shù)百萬元,，在被逼債的情況下跳樓自殺，一些群眾將這名參與人員的尸體抬到鎮(zhèn)里,，引起比較多群眾圍觀,。還有一些人組織QQ群，通過網(wǎng)絡途徑聚集，一些會首的家被砸,。
“民間標會對群眾生產(chǎn)生活影響很大,。”楊德玲說,，本來老百姓口袋里就沒有多少錢,，而且參加的人員大部分是中下層的群眾，原來想賺點利息,，現(xiàn)在連本金都輸?shù)袅�,。“好多人在大街上哭,�,！?BR> 部分群眾情緒激動的說，這次“倒會”的風波如果沒有處理好,，全鎮(zhèn)一半以上的家庭將受影響,。辛辛苦苦一輩子的積蓄就這樣被吃掉，難以想象會有多少家庭會家破人亡,，多少人會走上絕路,。
“我媽媽有9萬塊錢的血汗錢到現(xiàn)在一分也沒有拿回來�,！币晃徊辉竿嘎缎彰娜罕娬f,，“點頭是茶鄉(xiāng)，本來群眾生活都不錯,，這種小康的生活被幾個大會首害得個個都欠債,。”一位當?shù)厝罕娬f,，“老爸老媽辛苦一輩子才存那么點錢,，投進標會全沒了，看見他們難受的樣子,，我真的沒辦法形容,，快崩潰了�,！�
《經(jīng)濟參考報》記者在網(wǎng)上輸入“點頭 標會”，出現(xiàn)了將近8萬條的網(wǎng)頁,。在天涯,、貓撲等網(wǎng)絡論壇，不少網(wǎng)民反映,，因為加入標會,，造成數(shù)萬、數(shù)十萬元的錢要不回來。
據(jù)了解,，當前政府還處于摸底調查的階段,，主要讓群眾通過內部清算，還款協(xié)商進行自清自理,。楊德玲說,，這樣做存在很大困難，因為大家都是這種心理,，“別人不還給我,，我也不還給別人”，現(xiàn)在老百姓希望政府出面,，讓欠錢的還錢,，有財產(chǎn)的拍賣財產(chǎn)，沒有財產(chǎn)的就去坐牢,。
“資金鏈斷了,，就存在一個清償?shù)膯栴}�,！标惓Ｎ檎f,，“很多人都是三角債，甚至多角債,，如果資金少,，可以先墊付，但有些多達上百萬元,，肯定墊付不了,。”
陳德進透露說,，一名參會人員因為欠了數(shù)百萬元,，在被逼債的情況下跳樓自殺，一些群眾將這名參與人員的尸體抬到鎮(zhèn)里,，引起比較多群眾圍觀,。還有一些人組織QQ群，通過網(wǎng)絡途徑聚集,，一些會首的家被砸,。
三角債、多角債考驗政府
民間標會十分復雜,，許多參與人員身兼會首和會腳的雙重身份,，形成了許多三角債甚至多角債。政府清理存在困難,，存在“死灰復燃”的可能,。
在“倒會”事件發(fā)生后,，當?shù)卣种匾暎⒓唇槿胍郧笸咨铺幚�,。但《�?jīng)濟參考報》記者采訪了解到,，民間標會十分復雜，許多參與人員同時身兼會首和會腳的雙重身份,，形成了許多三角債,，甚至多角債。政府清理存在困難,，存在“死灰復燃”的可能,。
詹照育說，現(xiàn)在政府已經(jīng)發(fā)布了《關于堅決制止涉及點頭民間標會會首,、透標會腳轉移隱匿資產(chǎn)的通告》,、《關于加快推進點頭民間標會工作的新通告》，并對每個會首所建的每一單會的起訖時間,、納會金額,、參會人數(shù)等信息，以及會首的財產(chǎn)情況進行收集登記統(tǒng)計,。但清理民間標會肯定是一個長期的過程,。
民間標會“倒會”影響巨大，而政府如果提前介入也面臨困境,�,！斑@一、兩年來,，由于銀行緊縮銀根,，貸款門檻很高，民間標會這種形式緩解了資金的壓力,，在利息正常的情況下,，是具有積極意義的�,！闭舱沼f,，“但政府應該如何加以規(guī)范，防止這種民間融資互助演變成為非法融資活動是一個難題,�,！�
據(jù)福鼎市“清會辦”介紹，當?shù)卣冀K關注點頭鎮(zhèn)民間集資標會治理,，去年8月份點頭民間集資標會個別單會難以接續(xù),、問題初露端倪之際，即主動介入,、研究對策,。在今年3月份茶青收購高峰期，市,、鄉(xiāng)兩級黨委,、政府積極教育勸導群眾不參與或逐漸脫身非法標會；4月份,，又把治理點頭鎮(zhèn)民間集資標會“倒會”納入重點整治范圍,。
但一系列的預防措施，仍然沒有能夠阻止今年8月份的“倒會”,�,！拔覀兿Ｍ軌驅崿F(xiàn)‘軟著陸’�,！标惖逻M說,，“但在已經(jīng)變成非法融資的情況下，政府介入也存在顧慮,，如果政府介入,，標會資金鏈斷裂，出現(xiàn)‘倒會’,，參會人員很可能會來找政府算賬,。”
民間融資須健康發(fā)展
在銀行利息偏低,、缺乏實業(yè)投資渠道的大環(huán)境下,，當一些打著高利率幌子的標會出現(xiàn)時，對群眾就會形成一定吸引力,，于是形成“興起-倒會-再興起-更大規(guī)模倒會-新一輪興起-再倒會”的怪圈,。
近年來，全國各地發(fā)生多起民間融資崩盤的事件,。數(shù)年前,，福建福安市、浙江寧海市等地也曾發(fā)生過大規(guī)模的民間標會“倒會”事件,，對當?shù)氐纳a(chǎn)生活秩序造成嚴重的影響,。廈門大學教授陳善昂、浙江大學教授史晉川等有關專家認為,，福建,、浙江、廣東等地民間資金充裕,，應對民間標會這種民間融資形式加以嚴格規(guī)范和引導,，防止這種現(xiàn)象反復發(fā)生。
專家認為,，民間標會如果僅限于互助性質,，數(shù)額不大,，并用于生產(chǎn)和生活，無可厚非,。但一些標會已超出了互助性質,，成為一種金錢游戲，有的已經(jīng)成為會頭詐騙的工具,。但標會屢禁難止,，在嚴厲的壓制之下，依然有旺盛的生命力,。在銀行利息偏低,、缺乏實業(yè)投資渠道的大環(huán)境下，當一些打著高利率幌子的標會出現(xiàn)時,，對群眾就會形成一定吸引力,，于是形成“興起-倒會-再興起-更大規(guī)模的倒會-新的一輪興起-再倒會”的怪圈。
有關政府官員說,，標會是一種傳統(tǒng)的民間融資方式,，一般在親朋好友之間進行，政府也難發(fā)現(xiàn),。這與目前大環(huán)境有關,，一方面標會作為民間融資的一種，在互信的基礎上,，能夠到達銀行信貸無法覆蓋的空白領域,，有效緩解了中小企業(yè)和部分民眾資金緊張的局面，另一方面銀行利息低,，為防通貨膨脹,，民間富余資金尋找出路，一些人為了追求高利息,，肯定也面臨高風險,。出了問題，就找政府解決,。
專家認為,，民間標會的盛行與銀行資金的緊縮有很大關系。因為中小企業(yè)以及民間創(chuàng)業(yè)者很難通過現(xiàn)有的金融渠道得到融資的滿足,，而福建,、浙江、廣東等地的民資比較充裕,，所以,，民間標會這種民間籌資方式才非常盛行。要從根本上消除民間標會的土壤,，金融部門應加大對有關產(chǎn)業(yè)的扶持力度,，在控制風險的基礎上提高資金發(fā)放量和方便程度,。
目前，政府對于民間標會這種正規(guī)金融體系之外的民間融資尚缺乏有效的監(jiān)管,。專家認為,，民間融資是金融體系必要的有機組成部分，政府應積極引導民間金融利率合理定價,，化解當前民間借貸風險；對民間融資的管理宜疏不宜堵,，不能一棍子打死,，應在法律上為民間融資正名，明確民間融資的法律定位和相關法律問題,，積極引導民間融資健康發(fā)展,。另外，要加強對群眾的宣傳教育,，引導群眾意識到民間標會存在的風險,。
