10月24日,，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示,，廣東保監(jiān)局在同一天一并發(fā)布26條處罰決定，涉及電話銷(xiāo)售回訪超期,、虛開(kāi)保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票,、虛構(gòu)代理業(yè)務(wù)套取現(xiàn)金等。
而這是繼當(dāng)月20日廣東保監(jiān)局公告45條行政處罰決定,，
19日公告18條處罰決定后的又一記重拳,。
然而監(jiān)管風(fēng)暴持續(xù)洗禮下，仍有個(gè)人及公司鋌而走險(xiǎn),。
記者日前獲悉,，今年中，保監(jiān)會(huì)曾受理一則案件——新華人壽北京分公司(下稱“新華北分”)一營(yíng)業(yè)部經(jīng)理偽造公司部門(mén)印章,，對(duì)外簽署“存款協(xié)議”的詐騙案,，涉案金額達(dá)233余萬(wàn)元。
有關(guān)人士稱,，此案暴露出極少數(shù)基層機(jī)構(gòu)在印章管理,、續(xù)期保費(fèi)收繳、退保和人員品質(zhì)管理等環(huán)節(jié)的管控漏洞,。
雖然隨著公司業(yè)務(wù)拓展,，接到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰已是內(nèi)地中大型保險(xiǎn)公司的“家常便飯”。但一位香港分析人士認(rèn)為,，作為正全力以赴準(zhǔn)備“A+H”上市的新華人壽,，是否存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)，也是資本市場(chǎng)尤其是香港市場(chǎng)對(duì)該股票是否認(rèn)可的一大因素,。
“存款協(xié)議”欺詐案發(fā)
知情人士透露,，今年6月下旬，新華北分突然接到客戶投訴,，稱聯(lián)系不上與他們簽署“存款協(xié)議”的高某,。
當(dāng)天中午，高某向公安機(jī)關(guān)投案,，公安機(jī)關(guān)在其辦公室現(xiàn)場(chǎng)搜出偽造的“新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司銀行業(yè)務(wù)部”印章一枚,，“存款協(xié)議”七份，經(jīng)檢查院批準(zhǔn),，公安機(jī)關(guān)已涉嫌詐騙罪將高某逮捕,。
據(jù)查,，高某38歲，北京延慶縣人,，2003年進(jìn)入新華北分,，案發(fā)時(shí)任公司銀行業(yè)務(wù)部延慶第一營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，負(fù)責(zé)建行,、農(nóng)行延慶支行銀保業(yè)務(wù),。
據(jù)前述知情人士透露，案發(fā)后,，相關(guān)機(jī)構(gòu)介入調(diào)查,，截至7月下旬，高某案的受害人近30人,，涉案金額233萬(wàn)余元,。
案件涉及受害人受騙的情況大致有三種，與高使用假公章以公司名義簽署“存款協(xié)議”的受害人有8名,，涉案金額99萬(wàn)元,，其中單人最高受騙金額高達(dá)55萬(wàn)元。除使用假公章外,，高某還以個(gè)人名義對(duì)外借款,、欠賬，涉案7萬(wàn)余元,，涉及受害人17人,。目前尚不清楚這些去向何方。
記者在向多位營(yíng)銷(xiāo)一線人員及壽險(xiǎn)公司總部銷(xiāo)售管理人士咨詢何為“存款協(xié)議”時(shí),，被采訪者幾乎無(wú)一例外地表示“從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)”,。
只有一位經(jīng)驗(yàn)豐富、現(xiàn)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)銷(xiāo)售督察的人士說(shuō),，“很可能與民間借貸有關(guān)”,。為了能夠取得受害人的信任，他以公司的名義與客戶簽訂所謂協(xié)議,，類(lèi)似借款依據(jù),，載明事由,、金額,、歸還期限、并承諾一定的收益,。如果受害人信任他,，則直接由其個(gè)人進(jìn)行借款。
此外,，高某還利用工作之便,，假借幫助客戶繳納保費(fèi),、辦理退保等為由，挪用和侵占保費(fèi)達(dá)126萬(wàn)余元,，涉及客戶9名,、保單11份。少數(shù)受害人有交叉的情況發(fā)生,。
管住“關(guān)鍵人”
該案發(fā)生后,，新華人壽總公司及北分啟動(dòng)了應(yīng)急工作，建立案件處理聯(lián)合執(zhí)行小組,，全面排查高某的客戶情況,、并與受害人協(xié)商先行賠付事宜。保監(jiān)會(huì)亦明確要求新華人壽開(kāi)展流程梳理和風(fēng)險(xiǎn)排查,，查找內(nèi)部管理漏洞,，前述知情人士告訴記者。
“營(yíng)業(yè)部經(jīng)理是基層公司的關(guān)鍵崗位,，直接做業(yè)務(wù),，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)崗位，另外如個(gè)險(xiǎn),、銀保,、團(tuán)險(xiǎn)三大渠道的銷(xiāo)售管理崗、收付費(fèi)崗,、單證管理崗位等,，都需要受公司內(nèi)控部門(mén)的‘特別關(guān)注’�,！鼻笆鲣N(xiāo)售督察人士說(shuō),。
以上述案件中的第三種行為為例，營(yíng)銷(xiāo)人員借幫客戶繳納保費(fèi),、辦理退保等為由,，挪用和侵占保費(fèi)在保險(xiǎn)公司較為常見(jiàn)，尤其早年較普遍,。
對(duì)此,，各公司正不斷完善保單及現(xiàn)金管理。如要求50萬(wàn)以上的保單,，客戶必須填寫(xiě)反洗錢(qián)問(wèn)卷,；1000元以上保費(fèi)收付必須通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬匯款，不接受現(xiàn)金,；1000元以下的保費(fèi),，營(yíng)銷(xiāo)員收到后必須在3天內(nèi)上交公司，否則做挪用處理等,。
完善制度,、加強(qiáng)管理后,，保險(xiǎn)業(yè)大案要案有所下降，但金額一兩萬(wàn)元區(qū)間的案件仍時(shí)有發(fā)生,。
一大型壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)部人士說(shuō),，即便加強(qiáng)現(xiàn)金管理，有些營(yíng)銷(xiāo)員在獲得投保人的信任后,，依舊能輕易取得投保人的身份證,、保單等重要資料原件，然后自己以客戶名義到銀行開(kāi)戶,，收付保費(fèi)的全過(guò)程都在其掌握之下,。
此間，如果他想把資金轉(zhuǎn)移到自己名下或提現(xiàn),，都非常容易操作,。因此該人士提醒，消費(fèi)者也應(yīng)有自我防范意識(shí),，避免給不法分子以可乘之機(jī),。
