10月24日,，保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，廣東保監(jiān)局在同一天一并發(fā)布26條處罰決定,，涉及電話銷售回訪超期,、虛開保險中介服務(wù)發(fā)票、虛構(gòu)代理業(yè)務(wù)套取現(xiàn)金等,。
而這是繼當月20日廣東保監(jiān)局公告45條行政處罰決定,，
19日公告18條處罰決定后的又一記重拳。
然而監(jiān)管風(fēng)暴持續(xù)洗禮下,，仍有個人及公司鋌而走險,。
記者日前獲悉，今年中,，保監(jiān)會曾受理一則案件——新華人壽北京分公司(下稱“新華北分”)一營業(yè)部經(jīng)理偽造公司部門印章,，對外簽署“存款協(xié)議”的詐騙案，涉案金額達233余萬元,。
有關(guān)人士稱,，此案暴露出極少數(shù)基層機構(gòu)在印章管理、續(xù)期保費收繳,、退保和人員品質(zhì)管理等環(huán)節(jié)的管控漏洞,。
雖然隨著公司業(yè)務(wù)拓展，接到監(jiān)管機構(gòu)的行政處罰已是內(nèi)地中大型保險公司的“家常便飯”,。但一位香港分析人士認為,，作為正全力以赴準備“A+H”上市的新華人壽，是否存在違規(guī)經(jīng)營,，也是資本市場尤其是香港市場對該股票是否認可的一大因素,。
“存款協(xié)議”欺詐案發(fā)
知情人士透露，今年6月下旬,，新華北分突然接到客戶投訴,，稱聯(lián)系不上與他們簽署“存款協(xié)議”的高某。
當天中午,，高某向公安機關(guān)投案,，公安機關(guān)在其辦公室現(xiàn)場搜出偽造的“新華人壽保險股份有限公司北京分公司銀行業(yè)務(wù)部”印章一枚，“存款協(xié)議”七份,，經(jīng)檢查院批準,，公安機關(guān)已涉嫌詐騙罪將高某逮捕,。
據(jù)查，高某38歲,，北京延慶縣人,，2003年進入新華北分，案發(fā)時任公司銀行業(yè)務(wù)部延慶第一營業(yè)部經(jīng)理,，負責(zé)建行,、農(nóng)行延慶支行銀保業(yè)務(wù)。
據(jù)前述知情人士透露,，案發(fā)后,，相關(guān)機構(gòu)介入調(diào)查，截至7月下旬,，高某案的受害人近30人,，涉案金額233萬余元。
案件涉及受害人受騙的情況大致有三種,，與高使用假公章以公司名義簽署“存款協(xié)議”的受害人有8名,，涉案金額99萬元，其中單人最高受騙金額高達55萬元,。除使用假公章外,，高某還以個人名義對外借款、欠賬,，涉案7萬余元,，涉及受害人17人。目前尚不清楚這些去向何方,。
記者在向多位營銷一線人員及壽險公司總部銷售管理人士咨詢何為“存款協(xié)議”時,，被采訪者幾乎無一例外地表示“從沒聽說過”。
只有一位經(jīng)驗豐富,、現(xiàn)負責(zé)保險銷售督察的人士說,，“很可能與民間借貸有關(guān)”。為了能夠取得受害人的信任,，他以公司的名義與客戶簽訂所謂協(xié)議,，類似借款依據(jù)，載明事由,、金額,、歸還期限、并承諾一定的收益,。如果受害人信任他,，則直接由其個人進行借款。
此外,，高某還利用工作之便,，假借幫助客戶繳納保費、辦理退保等為由,，挪用和侵占保費達126萬余元,，涉及客戶9名、保單11份,。少數(shù)受害人有交叉的情況發(fā)生,。
管住“關(guān)鍵人”
該案發(fā)生后，新華人壽總公司及北分啟動了應(yīng)急工作,，建立案件處理聯(lián)合執(zhí)行小組,，全面排查高某的客戶情況、并與受害人協(xié)商先行賠付事宜,。保監(jiān)會亦明確要求新華人壽開展流程梳理和風(fēng)險排查,，查找內(nèi)部管理漏洞，前述知情人士告訴記者,。
“營業(yè)部經(jīng)理是基層公司的關(guān)鍵崗位,，直接做業(yè)務(wù)，屬于較高風(fēng)險崗位,，另外如個險,、銀保、團險三大渠道的銷售管理崗,、收付費崗,、單證管理崗位等，都需要受公司內(nèi)控部門的‘特別關(guān)注’,�,！鼻笆鲣N售督察人士說。
以上述案件中的第三種行為為例,，營銷人員借幫客戶繳納保費,、辦理退保等為由，挪用和侵占保費在保險公司較為常見,，尤其早年較普遍,。
對此，各公司正不斷完善保單及現(xiàn)金管理,。如要求50萬以上的保單,，客戶必須填寫反洗錢問卷；1000元以上保費收付必須通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款,，不接受現(xiàn)金,；1000元以下的保費，營銷員收到后必須在3天內(nèi)上交公司,，否則做挪用處理等,。
完善制度,、加強管理后，保險業(yè)大案要案有所下降,，但金額一兩萬元區(qū)間的案件仍時有發(fā)生,。
一大型壽險公司個險部人士說，即便加強現(xiàn)金管理,，有些營銷員在獲得投保人的信任后,，依舊能輕易取得投保人的身份證、保單等重要資料原件,，然后自己以客戶名義到銀行開戶,，收付保費的全過程都在其掌握之下。
此間,，如果他想把資金轉(zhuǎn)移到自己名下或提現(xiàn),，都非常容易操作。因此該人士提醒,，消費者也應(yīng)有自我防范意識,，避免給不法分子以可乘之機。
