今年8月初,，中國平安首次發(fā)布《中國平安國人財(cái)商指數(shù)報(bào)告(2011)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》),。這份報(bào)告顯示,，在2011年以來的通貨膨脹壓力之下，中國城市居民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的感知程度,、防范意識(shí)、投入產(chǎn)出比認(rèn)識(shí)都有一定的提升,。但同時(shí),，《報(bào)告》的調(diào)查結(jié)果顯示，目前中國城市居民對(duì)于財(cái)富管理知識(shí)的普遍缺乏,，已經(jīng)成為制約居民財(cái)商提高的主要短板,。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前中國城市居民財(cái)商總體得分剛過及格線,，平均得分僅為60.1分,。
“因知而行，國人財(cái)商指數(shù)偏低,，主要的短板在于對(duì)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)的掌握不夠,，”零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)董事長(zhǎng)袁岳道出了他的看法，“我們認(rèn)為在決定個(gè)人財(cái)商指數(shù)的各種因素中,，對(duì)于相關(guān)知識(shí)的掌握是關(guān)鍵,，這也反映了國民積極追求財(cái)富心態(tài)下，中國城市居民的財(cái)富知識(shí)及其應(yīng)用還有較大的發(fā)展空間,�,！�
《報(bào)告》調(diào)研結(jié)果顯示，在通脹陰影之下,，我國城市居民在財(cái)富管理方面亦有采取相關(guān)措施應(yīng)對(duì),。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過八成的居民(86.9%)會(huì)有意識(shí)地在家中配置一定的現(xiàn)金,，一線城市居民的現(xiàn)金流普遍控制在4700元左右,，約為統(tǒng)計(jì)局計(jì)算的2010年一線城市居民年底平均銀行存款的1/4；而二三線城市居民現(xiàn)金流的儲(chǔ)備水平控制在3217元和2663元左右,，約為年底平均銀行存款的一半,。
另一方面，在通脹壓力作用下，中國城市居民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的接受程度亦有所提高,，《報(bào)告》顯示,，受訪者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的認(rèn)同程度得分都在60-80分的范圍內(nèi)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)即保障產(chǎn)品的態(tài)度取向的變化在一定程度上也影響了城市居民將來購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的印象,。對(duì)“生活中存在各種風(fēng)險(xiǎn)”即“保險(xiǎn)到后期無意外無賠付同樣值得”等觀念認(rèn)同的人群目前已占有一定比例,，其中意外保險(xiǎn)成為這部分人群的首選。
總體看來,，中國平安表示,，在投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)搭配組合中，中國城市居民更偏向于較為保守型的投資,。調(diào)查過程中,，有56.6%的受訪者選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資方案，愿意冒較高投資風(fēng)險(xiǎn)的人群比重只占16.3%,；而同時(shí),，居民對(duì)于投資回報(bào)普遍都抱有較高期待。從調(diào)查結(jié)果看,，中國城市居民在進(jìn)行理財(cái)投資規(guī)劃時(shí),，期待的收益普遍偏高，預(yù)期收益率低于5%即抱有保本想法的人群比重僅為21.7%,；超過40%的居民預(yù)期收益率都高于10%,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了2010年中國銀行一年期整存整取3%的存款利率。
調(diào)查小組對(duì)此評(píng)價(jià)道,，國人財(cái)商在財(cái)富態(tài)度上表現(xiàn)最好,。這表現(xiàn)在城市居民對(duì)于負(fù)債消費(fèi)認(rèn)可度的逐步提高。中國平安表示,，調(diào)查中,，58.7%的城市居民認(rèn)為負(fù)債消費(fèi)很正常，超過63%的居民在購買大件商品時(shí)會(huì)考慮負(fù)債消費(fèi),，其中超過八成的受訪者不僅在購買房產(chǎn),、汽車等大件商品時(shí)會(huì)考慮借貸，甚至在日常生活中購買生活必需品和進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí),，也有考慮借貸消費(fèi),；信用卡消費(fèi)方式在居民中進(jìn)一步普及，有41.8%的受訪者持有信用卡,，其中四成已經(jīng)成為習(xí)慣性刷卡族,。
雖然對(duì)財(cái)富、負(fù)債和消費(fèi)等態(tài)度較積極開放,，但城市居民在財(cái)富知識(shí)上還存在明顯短板,。據(jù)袁岳介紹,，個(gè)人財(cái)商得分由知識(shí)、態(tài)度,、行為及財(cái)富性格得分加權(quán)而成,，其中本次調(diào)研對(duì)四個(gè)因子賦予的權(quán)重分別為0.21、0.26,、0.44和0.09,。而最后調(diào)研結(jié)果中，除了財(cái)富態(tài)度得分最高外,，財(cái)富性格和財(cái)富行為總體得分分別為64.0分和63.5分,，其中財(cái)富性格一項(xiàng)，袁岳表示從統(tǒng)計(jì)結(jié)果看來,，國人普遍缺乏冒險(xiǎn)精神并較少地去挑戰(zhàn)權(quán)威，但是他們具有較好的協(xié)作精神,，并樂于獲取新的知識(shí),。而在財(cái)富知識(shí)項(xiàng)上，中國城市居民僅得分45.9,，其中對(duì)財(cái)富知識(shí)的缺乏了解,、在社會(huì)經(jīng)濟(jì)術(shù)語、理財(cái)相關(guān)資訊以及投資工具掌握不足上尤其明顯,。
同時(shí),，在財(cái)富知識(shí)的學(xué)習(xí)上，城市居民表現(xiàn)出的興趣并不高,。調(diào)查顯示,，只有28.7%的受訪者表示愿意關(guān)注股票知識(shí)，愿意關(guān)注保險(xiǎn)知識(shí)的人群比重稍高一些,，達(dá)到30.9%,。受薄弱的財(cái)富知識(shí)制約，目前居民的投資方式在財(cái)富的獲取和管理上也呈現(xiàn)相對(duì)單一的特點(diǎn),�,！秷�(bào)告》指出，92%的受訪者將儲(chǔ)蓄作為主要投資項(xiàng)目之一,，普通居民群體中超過65%的受訪者會(huì)選擇將除必要生活開支外的薪水投入到儲(chǔ)蓄中,，且有46.7%的人表示將來仍會(huì)主要選擇儲(chǔ)蓄投資。
按照年齡劃分,，居民中財(cái)商指數(shù)最低的是50后,，當(dāng)前正處在家庭經(jīng)濟(jì)支柱地位的70后的財(cái)商指數(shù)得分最高，包括財(cái)富知識(shí),、態(tài)度和行為上,，總體平均分為61.1%,。調(diào)查結(jié)果顯示，70后對(duì)于相關(guān)資訊和理財(cái)工具擁有最高的掌握程度,，在債務(wù)封面,，他們亦更加認(rèn)可負(fù)債，個(gè)人投資渠道也呈現(xiàn)多元化,；但在風(fēng)險(xiǎn)接受程度上,，70后的態(tài)度則較為謹(jǐn)慎。
主持這項(xiàng)調(diào)查的中國平安表示,，當(dāng)調(diào)查結(jié)果顯示出財(cái)富知識(shí)的缺乏成為制約居民財(cái)商增長(zhǎng)的主要因素后,，未來，有關(guān)部門就應(yīng)有針對(duì)性地開展財(cái)富知識(shí)的普及工作,。這些工作不應(yīng)局限于推銷產(chǎn)品,，而是幫助居民積累和拓展財(cái)富知識(shí)�,！�
