9月28日,，記者獲悉,，北京,、上海、浙江,、陜西,、四川等地的多家預(yù)付卡企業(yè)近日相繼收到央行各分行的檢查通知。此番檢查重點針對多用途預(yù)付卡展開,，主要涉及是否有外資介入,、預(yù)付卡業(yè)務(wù)開展情況、備付金存管制度落實情況,、購卡實名制落實情況,、非現(xiàn)金購卡制度落實情況、限額發(fā)行制度落實情況,、持卡人權(quán)益保護制度落實情況等,。
按發(fā)卡人不同，預(yù)付卡可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行,，可跨地區(qū),、跨行業(yè)、跨法人機構(gòu)使用的多用途預(yù)付卡,；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行,，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品,、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。
而針對單用途預(yù)付卡的檢查行動此前已經(jīng)開始,。8月,，商務(wù)部辦公廳印發(fā)了《關(guān)于開展單用途預(yù)付卡專項檢查工作的通知》，對全國單用途商業(yè)預(yù)付卡專項檢查工作進行統(tǒng)一部署,。
9月26日,，商務(wù)部新聞辦公室發(fā)布公告稱，截至9月20日,，35個地方商務(wù)主管部門已轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)文件,，17個地方已制定省市統(tǒng)一的檢查方案，下一步將盡快制訂《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和服務(wù)規(guī)范》,。
專查灰色地帶
由于在洗錢,、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄等灰色事件中常常出現(xiàn),，商業(yè)預(yù)付卡長期以來飽受詬病,。
業(yè)內(nèi)人士表示，此次檢查是為了落實國務(wù)院辦公廳的25號文《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》（下稱通知）,。該通知由人民銀行,、監(jiān)察部、財政部,、商務(wù)部、稅務(wù)總局,、工商總局,、預(yù)防腐敗局等七部委在今年5月聯(lián)合出臺。通知提到,，2011年年底前,，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場專項檢查,，以檢查促整改,，促進商業(yè)預(yù)付卡市場規(guī)范發(fā)展。
《通知》中的多項措施直指預(yù)付卡江湖的灰色地帶,，運用購卡實名登記,、購卡額度規(guī)定、嚴(yán)格開具發(fā)票,、資金走銀行渠道,、備付金監(jiān)管等方法向其揮出重拳。
不同地區(qū)的預(yù)付卡企業(yè)接受檢查的時間各有不同,。上海一家預(yù)付卡企業(yè)在9月中旬收到了央行上海分行的檢查通知,，該公司負責(zé)人介紹,，上海市預(yù)付卡企業(yè)的檢查將分三個階段進行：第一階段為9月20日至10月10日，由各企業(yè)進行自查,；第二階段為10月11日至11月10日,，由央行上海分行對各企業(yè)進行檢查；第三階段為11月11日至12月10日,，各企業(yè)根據(jù)檢查結(jié)果進行整改落實,。
另一家預(yù)付卡企業(yè)的從業(yè)人士則稱，檢查主要將由中國支付清算協(xié)會具體執(zhí)行,�,！皺z查組將對企業(yè)的系統(tǒng)、人員,、運營等各方面做整體性的現(xiàn)場檢查,，時間大約為一至兩天�,！�
出擊預(yù)付卡灰色地帶 央行商務(wù)部展開專項檢查
行業(yè)洗牌序幕開啟
值得注意的是,，此次接受檢查的多用途預(yù)付卡企業(yè)多數(shù)都未獲得第三方支付牌照。目前,，共有16家企業(yè)獲準(zhǔn)了“預(yù)付卡發(fā)行與受理”業(yè)務(wù),，5家企業(yè)獲準(zhǔn)“預(yù)付卡受理”業(yè)務(wù)。而申請該項業(yè)務(wù)已公示待審批的企業(yè)就有138家,。
5月26日首次獲得第三方支付牌照的企業(yè)中,，獲得“預(yù)付卡發(fā)行和受理”資格的企業(yè)為資和信、�,？�,、連心卡等六家。8月29日,，又有上海得仕,、魯商一卡通、內(nèi)蒙古中付通等7家企業(yè)獲得這一資格,。
記者發(fā)現(xiàn),，已經(jīng)有多家預(yù)付卡企業(yè)由于未拿到牌照而停止了預(yù)付卡業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)銀在線,、兆億通卡,、方融通卡等等。
一位業(yè)內(nèi)人士透露,，雖然預(yù)付卡企業(yè)未獲得牌照,，但央行默許已經(jīng)通過公示的企業(yè)繼續(xù)開展業(yè)務(wù)，而未通過公示的企業(yè)則不允許繼續(xù)發(fā)行新卡,。
部分未獲得牌照的企業(yè),，轉(zhuǎn)向與獲得牌照的企業(yè)尋求合作,。如未公示的上海共享一卡通、福建信和通與第二批獲得牌照的上海富友達成戰(zhàn)略并購的合作意向,，其發(fā)行的預(yù)付卡可通過上海富友的渠道繼續(xù)使用,。
有分析師指出，在支付寶收購安卡支付后,，第三方支付行業(yè)將出現(xiàn)并購趨勢,，包括：支付環(huán)節(jié)的大企業(yè)會對規(guī)模較小的支付企業(yè)進行收購，達不到牌照申請條件的小支付企業(yè)也會向?qū)嵙π酆竦拇笃髽I(yè)尋求融資或收購,；支付企業(yè)將通過兼并,、重組方式快速獲得線下支付、預(yù)付費卡,、國際支付等核心產(chǎn)品,；可能對支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進行兼并，如兼并硬件廠商,、軟件提供商等,。
一位業(yè)內(nèi)人士也表示：“在央行檢查之后的整改落實過程中，預(yù)付卡企業(yè)很有可能出現(xiàn)大規(guī)模的整合并購,�,！�
