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從年初的齊魯銀行案,，到年中的富滇銀行案，再到當(dāng)前中行內(nèi)蒙古分行案,，中國(guó)銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)呈全面上升之態(tài),。
據(jù)《新世紀(jì)周刊》昨日?qǐng)?bào)道，中行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)張鳳槐之妻在2011年7月19日遭綁架,，起因是一名叫圖雅的放貸人在中行呼和浩特支行“內(nèi)鬼”的幫助下,，將儲(chǔ)戶的資金轉(zhuǎn)走，并按照?qǐng)D雅的指示,，進(jìn)入指定的賬戶,、投機(jī)獲利，上述行為在6月份被中行總行大額賬戶監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn),，中行內(nèi)蒙古分行隨即將涉及此案的3名工作人員停職,，此舉導(dǎo)致了圖雅的資金鏈斷裂，“走投無路”的圖雅于是綁架行長(zhǎng)夫人,，意圖以此換取3名銀行員工復(fù)職,。
中行對(duì)外聯(lián)絡(luò)部門人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，在公安機(jī)關(guān)案件偵查結(jié)束之前,，該行將不予置評(píng),，在回答關(guān)于本報(bào)記者涉案金額是否如報(bào)道所說有數(shù)十億元時(shí)，該人士表示,，“涉案資金沒有報(bào)道中的那么多”,。
2011年以來，中國(guó)銀行業(yè)案件頻發(fā),，縱觀這些案件,，大多有兩個(gè)特點(diǎn)：一是銀行資金從體系內(nèi)轉(zhuǎn)出體系外，進(jìn)行借貸謀取高額收益,；二是涉案銀行前中后臺(tái)配合作案,。
多位接受本報(bào)記者采訪的專家指出，案件的發(fā)生,，固然與銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的缺失有關(guān),，但宏觀政策因素和資金市場(chǎng)利率雙軌制也是造成大案頻發(fā)的重要因素。
內(nèi)因：內(nèi)控失位
在中行內(nèi)蒙古分行案中,，內(nèi)控失位被認(rèn)為是重要內(nèi)因,，但值得注意的是，雖然涉案人員突破了中行內(nèi)控的第一道防線,，卻最終暴露在中總行內(nèi)控的第二道防線上,。
在內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)防范管理上，中行布有三道防線：其各級(jí)機(jī)構(gòu),、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門及員工是第一道防線,；風(fēng)險(xiǎn)管理總部(操作風(fēng)險(xiǎn))與業(yè)務(wù)管理部門是內(nèi)部控制的第二道防線；稽核部門是第三道風(fēng)險(xiǎn),。
據(jù)報(bào)道,，在該案中，呼和浩特支行3名工作人員充當(dāng)“內(nèi)鬼”,，員工的第一道防線自然無存,，但幸運(yùn)的是，中行總行大額賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)了內(nèi)蒙古境內(nèi)40多個(gè)賬戶資金異常,，并進(jìn)行了報(bào)警,。
“總體來說，大型國(guó)有銀行操作風(fēng)險(xiǎn)并不嚴(yán)重,�,！蹦硣�(guó)有大行戰(zhàn)略管理部人士對(duì)本報(bào)記者表示,，在他看來，在預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)上,，加強(qiáng)員工教育是第一要?jiǎng)?wù),。“操作風(fēng)險(xiǎn)不可能消除,，最重要的是銀行要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的管理,，提高自律意識(shí)和防范意識(shí)，并將精神落實(shí)到業(yè)務(wù)中去”,。
對(duì)于國(guó)有大行來說,，地域的不同，造成了風(fēng)險(xiǎn)管理水平和監(jiān)管力度的差異,，而這被認(rèn)為是案件發(fā)生在基層分行的重要原因,。建行北京某支行業(yè)務(wù)條線主管表示，國(guó)有大行在大城市的分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)做得很到位,，
“出事的主要是銀行的基層機(jī)構(gòu),，基層行那里，總行控制力弱,，監(jiān)管又不嚴(yán)”,。
事實(shí)上，最近以來,，國(guó)內(nèi)外監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注正在升級(jí),。
巴塞爾委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員,、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn),。
銀監(jiān)會(huì)2011年將“加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，深入推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)”作為監(jiān)管工作的重點(diǎn)之一,。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在7月份的第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上也要求,，銀行要“繼續(xù)保持對(duì)案件防控的高壓態(tài)勢(shì)”。
外因：宏觀政策和利率雙軌制
但銀監(jiān)會(huì)的審慎態(tài)度,，并沒有阻止案件的發(fā)生,。
宏觀經(jīng)濟(jì)政策的“前松后緊”和體系內(nèi)外“利率雙軌制”帶來的巨大套利空間，被認(rèn)為是涉案人員“鋌而走險(xiǎn)”的重要外因,。
廣東金融學(xué)院代院長(zhǎng)陸磊撰文稱,，不應(yīng)僅僅把責(zé)任歸咎于銀行內(nèi)控，流動(dòng)性泛濫也是產(chǎn)生問題的重要原因,。
陸磊的邏輯是,，2009年流動(dòng)性的泛濫造成資產(chǎn)價(jià)格飆升，使得從事騰挪資金的人誤以為資產(chǎn)價(jià)格收益率會(huì)長(zhǎng)期維持高位,，其借入大量資金后,，遇到貨幣緊縮,，伴隨著投資標(biāo)的價(jià)格變化，自身運(yùn)用杠桿過度,，“不得不”用更高的承諾回報(bào)予以借新還舊,，此時(shí)，騙局才真正形成,。
如果說之前流動(dòng)性的泛濫使從事借貸者誤以為尚可維繼的話，那么,，利率雙軌制的巨大利差加強(qiáng)了他們的放貸動(dòng)機(jī),。
當(dāng)前，由于利率市場(chǎng)化尚未進(jìn)行,，在中國(guó)利率體系中,，存在著受管制的存貸款利率和已完全市場(chǎng)化的民間借貸兩種利率體系，因此,，將體系內(nèi)資金騰挪到體系外,，便可獲得超額收益，這被業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為是近期民間借貸“瘋狂”,、銀行大案頻發(fā)的重要原因,。
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