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實行了5年的全國商業(yè)車險條款單一,，費率統(tǒng)一的模式或將被打破,。23日，保監(jiān)會就機動車輛商業(yè)保險條款費率管理公開征求意見,。業(yè)內(nèi)人士認為,，實施有條件的商業(yè)車險費率和條款市場化，保險企業(yè)自行制定費率標準,，將促進行業(yè)競爭,，也有利于滿足投保人多樣化的保險需求。
此次保監(jiān)會發(fā)布的《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)明確,，根據(jù)分類監(jiān)管的理念,，對不同的保險公司規(guī)定了差別化的車險產(chǎn)品開發(fā)機制。
對于費率制定問題,，《征求意見稿》要求,，一般的保險公司可以參考和使用示范條款擬訂本公司的商業(yè)車險條款，并使用行業(yè)參考純損失率，并可以根據(jù)銷售渠道等不同擬訂原則上不超過35%附加費用率水平,。機動車輛商業(yè)保險示范條款,、機動車輛參考折舊系數(shù)和車型數(shù)據(jù)庫，將由中國保險行業(yè)協(xié)會擬訂,，與風險水平相關的純損失率也由行業(yè)統(tǒng)一制訂,。
同時，部分資質較優(yōu)的保險公司有了獨立定價權,�,！墩髑笠庖姼濉吩试S符合條件的保險公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)獨立擬訂商業(yè)車險條款和費率。值得注意的是,，保監(jiān)會對這類公司在內(nèi)控制度,、公司治理、償付能力,、財務指標,、數(shù)據(jù)基礎和組織團隊等方面都作出了嚴格要求，包括經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務3個完整會計年度以上,；經(jīng)審計的最近連續(xù)2個會計年度綜合成本率低于100%,，償付能力充足率高于150%；上年度承保輛數(shù)達到30萬輛以上等等,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，目前來看，多數(shù)保險公司無法滿足這樣的條件,，僅人保,、平安、太保等市場份額較大,、經(jīng)營業(yè)績領先的保險公司有資格申請,。而對各家保險公司而言，實施車險費率差異化產(chǎn)生的影響程度不一,。大型財險公司由于規(guī)模效應和管理先進等因素,，綜合成本率容易控制在一定水平。但中小財險公司由于在綜合成本率控制上存在難度,，或將面臨較大的競爭壓力,。
此外，保監(jiān)會對可能出現(xiàn)的車險產(chǎn)品違規(guī)現(xiàn)象制定了“叫�,！睓C制,。其中商業(yè)車險條款結構不清晰、文字不準確,、表述不嚴謹,、不通俗易懂等現(xiàn)象,，都可被視為違規(guī)，保監(jiān)會將責令其停止使用,。同時,，凡上年度償付能力充足率低于150%或連續(xù)兩個會計年度綜合成本率高于100%的保險公司，保監(jiān)會將責令停止使用根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂的商業(yè)車險條款和費率,，并限期修改,。
對于車險市場上被炒得沸沸揚揚的車險“高保低賠”事件，《征求意見稿》明確,，“保險公司和投保人應當按照市場公允價值協(xié)商確定被保險機動車的實際價值,。保險公司應當與投保人協(xié)商約定保險金額”。
分析人士認為,，車險費率逐步市場化,，對保險公司經(jīng)營成本控制、后方運營,、精算管理等提出更高的要求,，有利于整個行業(yè)的健康發(fā)展。對于消費者來說,，市場化的推行，將使消費者擁有更多選擇權,。
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