在大企業(yè)“金融脫媒”的背景下,，各家銀行看重中小企業(yè)強烈的融資需求,，紛紛加大力信貸傾斜力度,。但與此同時，貨幣政策收緊,、信貸資源緊缺背景下，中小企業(yè)融資仍面臨融資難且貴的困境,。
中國建設(shè)銀行副行長朱小黃近日在廣東東莞舉辦的卓越中小企業(yè)發(fā)展論壇上表示,，解決小企業(yè)“融資難”，先要解決小企業(yè)“融資貴”,，不要將小企業(yè)當(dāng)作銀行的“搖錢樹”,。
小企業(yè)貸款新增猛 融資仍然難且貴
近年來，中小企業(yè)發(fā)展迅猛,，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎,。數(shù)據(jù)顯示,，目前全國工商登記的法人企業(yè)1030萬戶，小企業(yè)占到82%,，比五年前提高約10個百分點,。
與此同時，中小企業(yè)的信貸增速迅猛,。朱小黃介紹,，今年前八個月，全國中小企業(yè)貸款新增已占到所有企業(yè)貸款新增約60%,�,！捌渲校ㄐ兄行∑髽I(yè)貸款新增占到近70%,，比五年前提高近一倍,。”
據(jù)介紹,，建行近三年小企業(yè)貸款平均增長40%,，目前已累計為16萬小企業(yè)客戶投放信貸資金1.4萬億元，間接提供了超過2000萬個就業(yè)崗位,。
即便如此,，目前中小企業(yè)融資難仍是不可忽視的問題。中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長齊力然在論壇上表示,，隨著中小企業(yè)雨后春筍般蓬勃興起,，融資仍是其發(fā)展瓶頸。
“尤其近段時間,，國際上,，美日歐經(jīng)濟(jì)形勢低迷、貿(mào)易保護(hù)等導(dǎo)致一些小企業(yè)商品面臨出口壓力等經(jīng)營問題,�,！饼R力然說，“同時,，國內(nèi)通脹指數(shù)沒有明顯改善,，導(dǎo)致融資成本上升。加之,，人民幣升值壓力加大,，特別是一些對外出口型的中小企業(yè)融資壓力尤為突出�,！�
據(jù)建設(shè)銀行有關(guān)部門測算,，目前中小企業(yè)通過國有商業(yè)銀行融資的平均利率為8.02%，而大企業(yè)為6.65%；中小企業(yè)在股份制商業(yè)銀行平均利率為10.15%,，小額貸款公司平均利率是17.33%,，民間借貸平均利率35%。
“小企業(yè)不是‘搖錢樹’,，不能把小企業(yè)當(dāng)作銀行賺錢的‘唐僧肉’,，一味追求高收費�,！敝煨↑S說,，解決小企業(yè)“融資難”，先要解決小企業(yè)“融資貴”,。小企業(yè)客戶規(guī)模小,，抗風(fēng)險能力弱，如果只考慮賺錢,，過高地增加企業(yè)融資負(fù)擔(dān),，就是“竭澤而漁”。
大銀行要“彎下腰”服務(wù)小企業(yè) 看輕抵押重信用
深圳市金百泰珠寶首飾有限公司董事長梁巍告訴記者：“我們沒有抵押物,，房子是租的,，地也是租的，資金都是流動的,。要是按照以往的抵押物要求,，我們很難貸到款�,！�
一直以來,，國有大型商業(yè)銀行普遍將大企業(yè)作為主要客戶對象，要想迅速實現(xiàn)從“壘大戶”到“親小企業(yè)”的轉(zhuǎn)變,，還需創(chuàng)新建立了一整套有別于大企業(yè),，專業(yè)發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的模式、流程,、產(chǎn)品等,。
“大銀行服務(wù)小企業(yè),，一定要‘彎下腰’來,，從過去只在‘辦公室’里談判，轉(zhuǎn)向走近社區(qū),、貼近客戶,，全面了解企業(yè)和企業(yè)業(yè)主的特點�,！敝煨↑S說,。
中國人民大學(xué)金融學(xué)教授趙錫軍表示，小企業(yè)亟待建立一套有別于大企業(yè)的評級模型和標(biāo)準(zhǔn),，更應(yīng)關(guān)注其資產(chǎn)狀況,、業(yè)主信用,、優(yōu)惠政策等風(fēng)險緩釋因素，改變一味只強調(diào)企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)做法,。
對此,，建行小企業(yè)業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)人余江介紹：“我們針對特定小企業(yè)客戶推出一項信用類貸款，貸款金額分別為500萬元,、100萬元,、10萬元及以下。雖然無需抵押擔(dān)保,，但我們信貸人員前期需要投入精力主要關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況,、資產(chǎn)狀況，特別是企業(yè)主本身信用記錄,�,！�
小企業(yè)防風(fēng)險需建信息平臺 注重大數(shù)概率
建行廣東省分行行長靳彥民告訴記者，銀行雖然很想積極拓展中小企業(yè)服務(wù),，卻苦于信息不對稱的問題,，風(fēng)險防控難度仍面臨壓力�,！澳壳靶∑髽I(yè)信息分散,，注冊信息、海關(guān)信息,、消費信息都有不同管理部門管理,，缺乏一個統(tǒng)一的信息平臺，銀行掌握信息難度較大,�,！�
齊力然認(rèn)為，目前制約小企業(yè)融資還源于銀行與小企業(yè)之間信息不對稱,，對小企業(yè)信用缺乏高效,、權(quán)威、全面的第三方評估,。
“銀行對于小企業(yè)融資大多考慮兩點：成本與風(fēng)險,。如果銀行能與協(xié)會合作，建立關(guān)于小企業(yè)的信用評價體系,，由協(xié)會前期推薦客戶,，為小企業(yè)的融資前期打基礎(chǔ)，后期提供銀行所需的風(fēng)險監(jiān)控數(shù)據(jù),，節(jié)省銀行不少的成本,。”齊力然說。
“小企業(yè)風(fēng)險管理手段要有新的計量方法,，要符合小企業(yè)特點,。”朱小黃認(rèn)為,，對小企業(yè)風(fēng)險管理要建立在違約概率的大數(shù)定律上,，不要斤斤計較個案風(fēng)險，在容忍度之內(nèi),，風(fēng)險個案的問題都是業(yè)務(wù)運行中的正�,，F(xiàn)象。對于超過容忍度的,，應(yīng)要調(diào)整準(zhǔn)入條件,、流程及風(fēng)險緩釋方法。
據(jù)介紹,，目前,，建行小企業(yè)不良率為0.99%，低于對公貸款不良率,，甚至全部貸款的不良貸款率,。
