9月以來,，存款加速流出銀行體系。前15日,，工行,、農(nóng)行、中行,、建行四大國有商業(yè)銀行存款較8月末減少4200億元左右,，出現(xiàn)罕見天量負增長。存款缺口嚴重影響貸款,，同期四大銀行貸款增量僅870億元左右,。銀行資金面面臨前所未有的考驗。
分析人士表示,，存款凈流出多發(fā)生在股市大牛市時期,。目前，在通脹壓力不減,、股市樓市財富效應黯淡的背景下,，儲蓄搬家后可能流向理財、信托、藝術品,、收藏品市場,，甚至選擇高風險、高回報的民間借貸市場,，“在民間借貸異�,；鸨谋澈螅瑵摲鹑隗w系的風險和隱憂,�,！�
業(yè)內(nèi)人士透露，隨著三季度末臨近,，在美化財報和時點考核的雙重壓力下,，銀行高息攬儲現(xiàn)象有所抬頭。據(jù)中國證券報記者了解,，多家銀行已經(jīng)提前預定了9月最后一天的存款規(guī)模,，在正常利息之外，承諾給予的返點回傭高達千分之三左右,。在高額資金回報的誘惑下,，銀行存款缺口有望迅速收窄。
存款流向成謎 民間借貸可疑
其中,，中行,、農(nóng)行存款大幅減少約1800億元和1400億元,。
今年以來,，只有4月和7月出現(xiàn)過存款負增長，“這兩個月的異常是由于銀行季度末存款沖時點之后,，吸存動機減弱,，資金重新流出銀行體系�,！蹦硣写笮腥耸勘硎�,，根據(jù)歷年經(jīng)驗和數(shù)據(jù)，9月以后大銀行存款大幅下降比較少見,，資金的最終流向值得高度重視,。
分析人士指出，目前愈演愈烈的民間融資甚至高利貸市場,，可能成為儲蓄分流的主要領域,。該人士指出，雖然幾次加息后,，一年期存款利率達3.5%,，但8月CPI(居民消費價格指數(shù))同比上漲6.2%，負利率明顯,，逐利性使資金自然會從銀行體系中分流出來,。
據(jù)報道,，溫州、東莞,、福州等地民間借貸火爆導致當?shù)劂y行存款頻亮紅燈,。銀行人士透露，現(xiàn)在銀行內(nèi)部人都已經(jīng)將存款從銀行取出,，交給比較放心的擔保公司去放高利貸了�,，F(xiàn)在民間融資月息達2-3分，幾乎是同期一年期存款利率的10倍以上,。
如此之高的民間利率,，不僅誘惑了存款流出，更是讓銀行信貸資金也加入到高利貸行列中,。
一般而言,，商業(yè)銀行的對公貸款占比較高，但現(xiàn)在部分城商行的80%貸款來自零售貸款,，原因是對公貸款審批嚴格,，而個人貸款易于申請，不排除個人向銀行借款后,，通過中介直接發(fā)放高利貸,。權威人士表示，目前將近有3萬億元銀行信貸資金流入到民間借貸市場,。
此外,，某券商分析人士表示，基礎貨幣規(guī)模的異常減少,，也可能導致存款增長乏力,，最終傳導至M2隨之大幅減少。外匯占款的增減,，到期資金的多寡和財政存款均會導致基礎貨幣的變動,，進而對商業(yè)銀行存款產(chǎn)生影響。
存貸比上升 高息攬儲抬頭
由于存款顯著減少,，部分中小銀行日均存貸比已接近或超過75%的監(jiān)管紅線,。據(jù)接近監(jiān)管部門的人士透露，目前日均存貸比考核并未實施,，僅作為監(jiān)控指標,，即使個別銀行日均數(shù)超過監(jiān)管標準，監(jiān)管機構尚未給予相應的處罰措施,。
有銀行內(nèi)部人士透露,，雖然監(jiān)管機構并未“開出罰單”，但很多銀行也在壓縮貸款規(guī)模，以求降低存貸比數(shù)據(jù),�,！罢怯捎诖尜J比監(jiān)管，讓部分中小銀行8月新增貸款為負,，很多小銀行的信貸額度在8月初幾天就分配完畢,。當前信貸資源緊張程度可見一斑�,！�
四大銀行的數(shù)據(jù)也不樂觀,。根據(jù)四大行9月前15天的存貸數(shù)據(jù)，由于存款大量減少,，中國銀行9月前半月新增貸款不到10億元,，農(nóng)業(yè)銀行新增貸款在100億元之內(nèi)。工行和建行貸款相對較多,，分別約500億元和300億元,。
銀行內(nèi)部人士透露，監(jiān)管機構的貸款額度和存貸比管理已經(jīng)讓銀行信貸投放非常艱難,，為能吸收資金,，商業(yè)銀行不得不加大存款吸收力度。不少銀行已將存款列為重要甚至唯一的考核指標,，臨近三季度末,，一場銀行間攬儲競賽正在上演。
他表示,，畢竟負增長數(shù)據(jù)只是截至中旬,，到了月末幾天，銀行一定會在存款考核和美化財報的壓力下,，吹響攬儲“沖鋒號”,，存款缺口會迅速合攏,。
某股份制銀行基層支行人士透露,，日均存貸比最終將實施，現(xiàn)在銀行還是需要長期限資金,，該行為彌補1億元存款資金缺口,，現(xiàn)在提供7天存款+銀行返點的方式來吸收一般性存款，即從22日起,，以存入7天存款的方式吸收資金,，銀行額外支付返點費用在千分之3。通知存款到期后,，正好趕上30號,，資金可以沖存款時點，銀行再提供千分之2.5的返點傭金。
中國證券報記者從一些城商行了解到,，未來一段時間銀行對存款資金需求十分旺盛,，預計到月末返點費用可能有所抬升�,！皬恼莆盏那闆r看,，9月末的返點水平可能和中期差不多，達到千分之3-4的水平,�,！�
