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通過“人人貸”平臺,，投資者很容易將閑置資金借出去。問題是,，借出去容易，收回來容易嗎,？說不定有些人就是來騙錢的,？
在回答這些問題之前，我們先來了解一下“人人貸”公司如何防范風險,。據(jù)幾家有代表性的“人人貸”公司宣傳資料,，“人人貸”公司防范風險的手段主要有：與公安部系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的身份認證，跟教育部系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的學歷認證,，還有與移動,、電信等運營商合作的用戶認證；限制最高借款額,，如宜信公司為30萬,；建議投資者分散投資，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里,；提供本金保障,，在借款出現(xiàn)嚴重逾期時（如超過30天），“人人貸”公司向投資者墊付本金,。
是不是這樣就高枕無憂了呢,？分析認為，投資者依然要面對較大風險：
第一,，通過“人人貸”借出去的錢存在壞賬的風險,。
東方證券分析師金麟表示，“這種一對一的借貸,，一旦一方因為某種原因無法還款,，那么對于整個借貸的群體可能是千分之一或者萬分之一，但是對于個人來講,，這種風險就是百分之百,。”
如果“人人貸”公司沒提供本息賠付,，一旦發(fā)生壞賬,，借款者必須自己承擔追索責任。一家家具專賣店的老板稱,，通過“人人貸”他把1萬元借給了一個北京的老師,，只收回了2000元。“太遠了,，沒法追討,，只能壞賬了�,！�
壞賬率到底有大,？目前還沒有權(quán)威的資料，某“人人貸”公司在宣傳時聲稱,，該公司“人人貸”借款逾期率一直保持在0.9%以內(nèi),。據(jù)媒體報道，2010年拍拍貸網(wǎng)站被曝光的“拍友”達36位,，其中一分錢都未歸還的有13位,，最高未還款金額達22771元。
第二,，本息賠付模式蘊藏系統(tǒng)性的風險,。
目前各“人人貸”公司模式不盡相同，部分網(wǎng)站為招攬客戶提供的本息賠付,，使P2P貸款平臺兼具擔保公司的意味,。
分析指出，本息賠付的模式蘊藏著系統(tǒng)性的風險,，如果發(fā)生較大規(guī)模壞賬,，網(wǎng)站賠不起就倒閉了。網(wǎng)站倒閉,，投資者去哪索要債權(quán),？做P2P網(wǎng)絡貸款有點像擊鼓傳花，如果借出人一直存在,，那么平臺就可以一直運營下去,。
今年7月21日，積累了10萬注冊用戶的哈哈貸就發(fā)布了關閉通告,。此時距離其正式運行僅僅過去一年半的時間,。據(jù)媒體報道，哈哈貸關閉的主要原因是資金問題,。
第三,，國內(nèi)目前相關立法尚不完備，“人人貸”的性質(zhì)也缺乏明確的法律法規(guī)界定,。
據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士透露,，他的朋友在一網(wǎng)絡借貸平臺投入1萬元的本金，一年以來利息收入已達4萬元,，年利率高達400％,。
而按照我國法律的規(guī)定，民間借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出此限度的,，超出部分的利息不予保護,。
第四，行業(yè)門檻低,、且無強有力的外部監(jiān)管，“人人貸”中介機構(gòu)有可能突破資金不進賬戶的底線,，演變?yōu)槲沾婵�,、發(fā)放貸款的非法金融機構(gòu)，甚至變成非法集資,。
業(yè)內(nèi)人士介紹,，這類P2P公司不需要特許牌照，只需向工商部門注冊即可開張,，蘊含金融風險的P2P平臺處于銀監(jiān),、央行、工商的三不管地帶之中,。據(jù)了解,，做個“人人貸”網(wǎng)站平臺，只需1萬元左右的成本,。這就難免存在魚龍混雜,、泥沙俱下的現(xiàn)象。
由于缺乏有效監(jiān)管,，雖然也有固守原有模式外,、以收取貸款中介費用為主要收入的“人人貸”公司，但越來越多的公司將業(yè)務由單純配對拓展為變相放貸,。
據(jù)媒體消息,，宜信公司的P2P商業(yè)模式是，吸收資金供給方的資金,，并將其提供給資金需求方,，與所謂“自行配對”不同，在這個過程中,，資金供需雙方的配對由宜信進行,，客戶并不能選擇貸款的投向。
某國有大行人士就對媒體表示,，宜信公司的這種資金中介行為應屬違規(guī),。
另外，部分公司將“線上”模式轉(zhuǎn)向“線下”模式,�,！熬W(wǎng)下”模式是指“人人貸”公司建立自己的營銷理財隊伍，由銷售人員向借出者提供理財服務、信貸員建立信用評級體系審核借入者的貸款項目,，再對雙方搭橋?qū)崿F(xiàn)借貸,。
業(yè)內(nèi)人士稱，由于目前監(jiān)管的空白,，這些公司“稍不留神”就越過中介的邊緣,，成為變相的銀行和信托。其實他們注冊性質(zhì)也可看出一些端倪,，“網(wǎng)上”模式的多為網(wǎng)絡技術類的電子商務公司,，而“網(wǎng)下”模式的多為投資咨詢公司。
第五,，人人貸公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務存在風險隱患,。
近年來，房地產(chǎn)價格一直呈上漲態(tài)勢,，從而出現(xiàn)房地產(chǎn)價格高于抵押貸款價值的現(xiàn)象,，一旦形勢逆轉(zhuǎn)，可能對貸方利益造成影響,。
同時,，人人貸中介公司為促進交易、獲得中介費用,，可能有意高估房地產(chǎn)價格,，嚴重影響抵押權(quán)實現(xiàn)。
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