湖北省國資委探索搭建中小企業(yè)融資擔(dān)保平臺,，打造省國有非銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈,，自２００４年至今逐步通過全省聯(lián)動的擔(dān)保與再擔(dān)保服務(wù)體系，以及催生覆蓋全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域的小額貸款網(wǎng)點(diǎn),，既幫助了一大批教育、民生,、“菜籃子”工程,、住房保障等領(lǐng)域中小企業(yè)健康發(fā)展，又確保了省市縣各級國有財(cái)產(chǎn)的保值增值,。
放大政府資金 解中小企業(yè)燃眉之急
近些年,，湖北省中小企業(yè)發(fā)展提速，但其融資擔(dān)保難的問題卻也越來越突出,。2004年,，省政府研究決定，由省財(cái)政劃撥4000萬,，從國家開發(fā)銀行湖北省分行貸款1億元,，合計(jì)1.4億元為注冊資本，組建湖北中經(jīng)中小企業(yè)投資有限公司,。
湖北省經(jīng)濟(jì)與信息化委員會副主任胡樹華介紹說,，這家公司以“政策性導(dǎo)向、市場化運(yùn)行,、企業(yè)化管理”為定位,，重點(diǎn)解決中小企業(yè)的燃眉之急。同時,，由湖北中經(jīng)投資公司作為主要投資人,，組建了湖北中企投資擔(dān)保有限公司，通過提供擔(dān)保和再擔(dān)保服務(wù),，化解全省中小企業(yè)和省重點(diǎn)項(xiàng)目的融資擔(dān)保需求,。
2008年，席卷而來的金融風(fēng)暴迫使許多中小企業(yè)倒閉破產(chǎn),，湖北也未能幸免,。分管工業(yè)的湖北省副省長段輪一認(rèn)識到，只有挽救掙扎在死亡線上的中小企業(yè),，才能真正保住稅收,、保住就業(yè)、保證穩(wěn)定,�,！暗牵覀冇植荒軓�(qiáng)迫銀行放貸,，只有靠政府拿錢做擔(dān)保,，引導(dǎo)銀行放貸”。2009年2月,，金融危機(jī)到了最艱難時,，湖北省政府計(jì)劃在兩年內(nèi),，使湖北中經(jīng)投資公司資本金規(guī)模達(dá)到20億元，以充分發(fā)揮其在全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的龍頭帶動作用,，來幫助中小企業(yè)渡過難關(guān),。
在這種背景下，湖北中經(jīng)投資公司決策層放開了干,。2009年上半年,，公司了解到省內(nèi)最大的零售企業(yè)中百集團(tuán)下屬的許多超市便利店都出現(xiàn)了斷貨現(xiàn)象，特別是蔬菜,、日用百貨等商品的供貨商紛紛倒閉退出市場,，嚴(yán)重影響了市民日常生活。湖北中經(jīng)投資公司負(fù)責(zé)人游家駒在調(diào)研后發(fā)現(xiàn),，這些倒閉的供貨企業(yè)多是小型企業(yè),，因受金融風(fēng)暴的影響，資金鏈條中斷而被迫破產(chǎn),。于是,，中經(jīng)公司與民生銀行武漢分行共同商討，最終設(shè)計(jì)出“為中百集團(tuán)供應(yīng)商提供個人經(jīng)營性貸款”的合作方案,，不僅結(jié)合了銀行“商貸通”簡潔,、高效的特點(diǎn)，更在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下,，滿足了一批中小供應(yīng)商融資的需求,。
方案實(shí)施后，不僅挽救了原本面臨破產(chǎn)的供應(yīng)商,，而且還幫助許多企業(yè)發(fā)展壯大,。兩年來，共計(jì)擔(dān)保74筆次,，總計(jì)擔(dān)保金額為1.35億元,，每戶中百供應(yīng)商平均資產(chǎn)規(guī)模增加25%，銷售收入增長30%,，年增加收入350萬元,，為國家創(chuàng)造稅收3500萬元。此外,，中百集團(tuán)供應(yīng)商規(guī)模的增加,，也為武漢市提供了近千個勞動崗位。
構(gòu)建擔(dān)保體系 使國有財(cái)產(chǎn)保值增值
2008年9月,，湖北省正式啟動小額貸款公司試點(diǎn)工作,。截至2010年底，全省已有74家小額貸款公司獲批,，資本金數(shù)額33.9億元,。
這些小額擔(dān)保公司若充分發(fā)揮作用,，將大大有益于全省中小企業(yè)的融資,。為此,，湖北中經(jīng)投資公司與國家開發(fā)銀行湖北省分行磋商，決定開展以省內(nèi)小額貸款公司為對象,，統(tǒng)一程序,，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)給予擔(dān)保貸款的新型批量項(xiàng)目。這個項(xiàng)目將引入銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,，為小額貸款公司提供貸款平臺,，獲得貸款的小貸公司再向其廣大的客戶發(fā)放貸款，以達(dá)到活躍民間資金,，支持中小企業(yè)的目的,。截止目前，已向34家小額貸款公司發(fā)放擔(dān)保貸款共計(jì)8.2億元,，準(zhǔn)備放款的小額貸款公司6家,，擔(dān)保貸款共計(jì)1.6億元。
這個項(xiàng)目實(shí)施以來,，取得了良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益,。初步預(yù)測，8.2億資金可使小貸公司額外向5200多戶企業(yè)和個人提供貸款支持,，其中個體工商戶2000多家,、三農(nóng)企業(yè)500多家，中小企業(yè)2500多家,。
2009年2月10日,，時任省長的李鴻忠主持召開會議，專題研究全省信用擔(dān)保體系建設(shè)的有關(guān)問題,。會上確定了以省中經(jīng)投資公司及中企擔(dān)保公司為基礎(chǔ)平臺,，以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，通過資源整合,、多元投資,、規(guī)范管理，逐步形成市縣共同參與,、省市縣三級聯(lián)動,、覆蓋全省、良性循環(huán)的再擔(dān)保合作體系,。湖北中經(jīng)投資公司及省中企公司對體系內(nèi)市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全部融資擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任,；同時，授予一定的合作額度和信用額度,，就具體項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保合作,。
在加入全省再擔(dān)保體系之后,，9家體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用平均放大倍數(shù)由4.5倍提升至6.67倍。截止到2011年6月30,，體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額為24.2億元,，擔(dān)保戶數(shù)954戶，與去年同期相比分別增長76%和83%,。2011年公司的目標(biāo)是與市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保合作達(dá)5億元,，再擔(dān)保額30億元。
面臨資金瓶頸 需風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制
游家駒告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，他們以為中小企業(yè)服務(wù),、為銀行服務(wù)為宗旨，不收取除擔(dān)保費(fèi)用以外的任何中介費(fèi)用,，依法正常收取的費(fèi)用也要全部公示,，接受有關(guān)部門監(jiān)督。他說,，目前擔(dān)保行業(yè)在我國尚未成熟,，各種亂象叢生。許多企業(yè)以贏利為最高目標(biāo),，虛報(bào)資本金或者將資本金抽離轉(zhuǎn)而投資到其他實(shí)體的現(xiàn)象屢見不鮮,，有的企業(yè)惡性挖掘市場，向中小企業(yè)收取名目雜多的費(fèi)用,，反而大大地提高了中小企業(yè)的融資成本,，影響企業(yè)的發(fā)展�,！霸谌谫Y中,，中小企業(yè)是弱勢群體，應(yīng)該盡量幫助他們,，扶持他們,，做一個有社會責(zé)任感的企業(yè)�,！�
然而,，做一個有社會責(zé)任感的企業(yè)，公司卻在艱難中前進(jìn),，其困難重重,。
1、資本金規(guī)模較小,。目前,，湖北中企擔(dān)保公司實(shí)收資本4.2億元，相對于周邊省市擔(dān)保平臺動輒二三十億的資本規(guī)模，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后,。由于資本規(guī)模小,，使得湖北中經(jīng)投資公司及湖北中企擔(dān)保公司難以介入債券、基金,、信托產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保等高端市場,，創(chuàng)新進(jìn)程受到限制，不能有效改變與實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競爭關(guān)系,，無法形成多層次的擔(dān)保服務(wù)體系,。
2、體系建設(shè)推進(jìn)緩慢,。目前，湖北全省擔(dān)保體系建設(shè)相對比較滯后,，難以從銀行爭取到體系建設(shè)應(yīng)有的優(yōu)惠條件,，無法掌握話語權(quán)，體系建設(shè)推進(jìn)緩慢,。全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合力沒有形成,，使得湖北省擔(dān)保行業(yè)整體競爭能力差。
3,、缺少風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)的對象是處在企業(yè)發(fā)展初期，還不具備銀行融資條件的企業(yè),，實(shí)際上是在為企業(yè)成長創(chuàng)造條件,，為政府培植穩(wěn)定的稅源，承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn),，且政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為目的,，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益不對等。湖北省政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅在籌建之初得到一次性資金支持,，缺乏后續(xù)資金來源,，一旦出現(xiàn)代償，則只能靠消耗自身資本金的方式解決問題,，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以持續(xù)經(jīng)營下去,。
2006年，湖北省向各縣下?lián)?00萬元,，縣級財(cái)政再籌資500萬元,，在各個縣市區(qū)成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立起了覆蓋全省各縣的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,。然而,，在擔(dān)保及小額貸款市場，特別是縣一級市場不夠成熟的背景下,，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小,、缺少風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,、缺乏科學(xué)的市場運(yùn)作體制，根本無法有效運(yùn)轉(zhuǎn),。這100多家擔(dān)保公司中,，僅有十家左右在開展正常經(jīng)營。這既限制了財(cái)政資金最大限度地發(fā)揮作用,，也面臨國有資產(chǎn)流失問題,。
對此，游家駒建議,，將這些運(yùn)轉(zhuǎn)困難,、市場前景差的市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金入股到中經(jīng)公司。各市縣政府對投資入股的資金享有股東權(quán)益,，中經(jīng)公司將按照其出資額度給予1：1的額度配比,，獲得中經(jīng)公司的放大額度，專項(xiàng)用于轄區(qū)內(nèi)企業(yè)的擔(dān)保和再擔(dān)保,。通過合作,，將中企公司的銀行資源引入市縣區(qū)域，不僅可以提高體系內(nèi)市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金放大倍數(shù),，直接解決市縣機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不足問題,。而且確保了國有資產(chǎn)的安全，使其效益最大化,。
游家駒說,，通過以上的資源整合，將會形成市縣共同參與,、省市縣三級聯(lián)動,、覆蓋全省、良性循環(huán)的全省擔(dān)保平臺,。
同時,，還要建立全省擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，逐步形成銀行,、地方擔(dān)保機(jī)構(gòu),、省擔(dān)保平臺分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和各級財(cái)政支持的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。省擔(dān)保平臺安排一定數(shù)量的資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,；省擔(dān)保平臺與銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,，約定銀行分擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)；各市縣政府通過稅收增量返還,、國有資本經(jīng)營預(yù)算收益安排,、支持企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金整合等多種途徑，籌集風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,。
