由于身份證等重要證件的丟失,，張先生莫名其妙地欠下了銀行3000多元債。兩個(gè)月前,，一個(gè)交通銀行信用卡中心催款電話打破了張先生原本平靜的生活,。從未辦過(guò)信用卡卻被催繳3000多元的信用卡欠款，把張先生弄得一頭霧水,。這筆莫名其妙的債務(wù)究竟是如何產(chǎn)生的,？沒(méi)有經(jīng)過(guò)本人核對(duì)、簽名怎么就能成功辦卡,、刷卡消費(fèi)……
交通銀行信用卡中心拒不認(rèn)錯(cuò)
為了避免事態(tài)更加嚴(yán)重,，接到交通銀行催款電話的第二天，張先生立即聯(lián)系了該行信用卡中心說(shuō)明情況,，要求凍結(jié)卡片,。但客服人員表示，只能掛失不能凍結(jié),。張先生心里明白,，一旦掛失，就會(huì)有新的卡片寄出,，意味著默認(rèn)了卡片在自己手中丟失,，而且還要平白無(wú)故繳納掛失費(fèi)用。
跟銀行客服首談沒(méi)有任何結(jié)果,，張先生就開(kāi)始了和交通銀行信用卡中心的“講理”,。“打了幾十通電話,，想讓他們出具當(dāng)時(shí)的辦卡登記信息,，卻被拒絕；后又讓調(diào)出當(dāng)時(shí)的消費(fèi)單據(jù),，該行卻說(shuō)需要很長(zhǎng)時(shí)間,。”張先生郁悶地表示,。
就這樣5月份的一天,，交通銀行一紙催款律師函使他陷入更加被動(dòng)的境地。張先生表示,，“律師函明確寫道,，15日內(nèi)不還清欠款，就要通過(guò)法律途徑處理,。銀行不聽(tīng)我的辯駁,，也沒(méi)有積極配合核對(duì)辦卡信息及調(diào)單確認(rèn)簽名，只是一天十多次電話催繳”,。
更讓張先生不滿的是,，明明是銀行辦理信用卡時(shí)沒(méi)有認(rèn)真審核使得他成為受害者,，卻要他自擔(dān)責(zé)任、損失自負(fù),，銀行卻拒不認(rèn)錯(cuò),。
隨后，記者也以客戶的身份聯(lián)系了該行信用卡中心,�,？头藛T表示，銀行辦卡審核都是按部就班進(jìn)行的,，電話審核只是隨機(jī)的,，并不是每位客戶都能接到。
“有時(shí)候可能會(huì)遇到一些"詐騙團(tuán)伙"作案,，審核中就會(huì)存在一定疏漏,。同時(shí)，銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈,，每天可能有無(wú)數(shù)需要審核的卡片信息,，審核的時(shí)候難免有些松動(dòng)�,！币晃徊辉妇呙脑撔行庞每ㄖ行墓ぷ魅藛T直言,。
截至發(fā)稿時(shí)，記者一直都未聯(lián)系到該行信用卡中心的相關(guān)人員,。張先生昨日告知記者,，雖然已經(jīng)向該行催款律師說(shuō)明了情況，但目前為止依然沒(méi)有任何處理完畢的消息,。
而其余兩家銀行處理方式就很令張先生滿意,。由于第三家銀行還在辦卡階段，說(shuō)明情況后立即做了停止辦理,；第二家銀行在得知真實(shí)情況后，將張先生的筆跡與刷卡消費(fèi)憑單字跡進(jìn)行了比對(duì),，并讓其填寫了否認(rèn)辦卡聲明書,，這筆款項(xiàng)免去，其余事宜都由銀行來(lái)處理,。
銀行外包辦卡審核寬松
回顧整個(gè)事件,，讓人感到蹊蹺。他人冒名頂替辦卡為什么能如此順利通過(guò),？辦卡過(guò)程中,，為什么沒(méi)有接到該行的審核電話？
按理說(shuō),，信用卡的申辦流程并不能由他人代理,，況且已經(jīng)做了掛失處理,，銀行到底是怎樣的審核管理模式。即使通過(guò)網(wǎng)站申請(qǐng)信用卡,，卡片也需要本人攜身份證到銀行取卡,。
目前不少銀行為了爭(zhēng)奪信用卡市場(chǎng)，人為地降低了門檻,，有時(shí)審核也只是“睜一眼閉一眼”,，工作證明、收入證明都可省去,，甚至都不會(huì)電話審核,，幾天后就可發(fā)卡。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)道,，由于目前銀行的發(fā)卡量巨大,，不少銀行都是外包給辦卡機(jī)構(gòu)，只需把身份證交給代辦人,，并且填好一張個(gè)人資料卡就可以由代辦人幫助辦理,，這樣的話冒名辦卡的現(xiàn)象就很難避免。
“外包機(jī)構(gòu)搜集一定數(shù)量的信用卡申請(qǐng)表,，交由信用卡中心審核,，首先要確認(rèn)客戶信息的真實(shí)性，幾乎都會(huì)電話確認(rèn),，如果個(gè)人電話出現(xiàn)問(wèn)題,，也會(huì)致電工作單位、親屬詢問(wèn),。但是,，張先生及家人沒(méi)有接到任何審核電話，說(shuō)明審核管理方面存在嚴(yán)重漏洞,�,！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
同時(shí),，該人士補(bǔ)充道,，如果是代辦人辦卡，銀行有義務(wù)提供單據(jù)進(jìn)行個(gè)人信息,、字跡比對(duì),，不愿意提供可能是怕承擔(dān)責(zé)任和壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
郭田勇認(rèn)為,，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下,，一些銀行為了拓展業(yè)務(wù)忽視了銀行卡安全管理，一些銀行將辦卡數(shù)量與員工收益掛鉤,，導(dǎo)致在客戶資質(zhì)審查方面放松了標(biāo)準(zhǔn),，存在嚴(yán)重漏洞,。
針對(duì)此類冒名辦卡的事件，上述某股份制銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，現(xiàn)在冒名辦卡的事情多有發(fā)生,，不少銀行都成立了相應(yīng)的偽卡調(diào)查處，專門針對(duì)這類情況進(jìn)行調(diào)查,，如果發(fā)現(xiàn)客戶確實(shí)是被人冒用身份證辦理了信用卡并產(chǎn)生惡意透支,，就無(wú)須客戶還款，也會(huì)取消其不良信用記錄,。
其實(shí),，監(jiān)管部門也早有規(guī)定，銀行卡客戶申請(qǐng)開(kāi)戶,、辦理貸記卡時(shí),，銀行要切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶資料真實(shí),、完整,、合規(guī)；要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng),，驗(yàn)證客戶身份信息,，未履行責(zé)任導(dǎo)致匿名、假名賬戶,，造成客戶資金損失,，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
冒名卡事件銀行應(yīng)擔(dān)責(zé)
現(xiàn)在冒名辦卡的事件多有發(fā)生,，消費(fèi)者如何才能避免或減少此類損失的產(chǎn)生,。首先，要保存好自己的重要證件,。其次,，“若丟失要及時(shí)掛失，最好發(fā)布遺失聲明,，做登報(bào)處理,；如發(fā)現(xiàn)被冒用應(yīng)及時(shí)報(bào)案，報(bào)案記錄可以作為自己無(wú)責(zé)的證據(jù),。”
北京市匯佳律師事務(wù)所律師苗運(yùn)平建議道,。
苗運(yùn)平補(bǔ)充道,，即使收到律師函也無(wú)須驚慌，可以做抗辯處理,。比如張先生就有權(quán)要求銀行出具辦卡時(shí)的相關(guān)資料,，核對(duì)上面的簽名,。如果筆跡不對(duì)，而代簽人又沒(méi)有其授權(quán)委托書,，可以拒絕還款,。
張先生被盜刷的金額相對(duì)較少，銀行發(fā)來(lái)律師函只是催款的手段,，一般都不會(huì)真正走到訴訟階段,。不過(guò)，苗運(yùn)平認(rèn)為,，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡的辦理人進(jìn)行仔細(xì)審查,。
如果最終銀行查實(shí)張先生確屬冒名辦卡，那么銀行未盡到自己的審核義務(wù),，損失應(yīng)由銀行自擔(dān),。
“商業(yè)銀行應(yīng)該自省，而不是一味推卸責(zé)任,，減少損失,，多從客戶角度出發(fā)，審時(shí)度勢(shì),，防止此類事件的再次發(fā)生,。”相關(guān)專家表示,。
事件回顧：身份證丟失,，莫名欠款3000元
這一切得追溯至去年12月23日，張先生在下班回家途中丟失了身份證,、手機(jī),、工作證。之后,，張先生立即到戶籍所在地派出所辦理了掛失,。本以為一切都已經(jīng)過(guò)去，但在丟失身份證近半年后的某天,，其父（由于手機(jī)被盜,，內(nèi)有其父親的電話）收到了交通銀行信用卡中心打來(lái)的催款電話，從來(lái)沒(méi)有申辦過(guò)信用卡的張先生被告知已經(jīng)欠費(fèi)3000多元,。隨后幾周,，張先生又接到第二家銀行的催款電話。
不到一個(gè)月接到兩家銀行的催款電話,，這讓張先生驚慌不已,，隨后第三家銀行辦卡審核電話的到來(lái)讓他意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。他想到,，應(yīng)該是去年底身份證丟失帶來(lái)的后患,�,！爱�(dāng)時(shí)丟失多樣?xùn)|西以后，我立刻辦了手機(jī)號(hào)碼停用,，也做了身份證掛失,，補(bǔ)辦了新證件，本以為事情就此過(guò)去了,，沒(méi)想到莫名其妙地欠下了高達(dá)3000多元的消費(fèi)款,，這讓我焦頭爛額�,！睆埾壬鸁o(wú)奈地說(shuō)道,。
聯(lián)系幾家信用卡中心客服查詢后，張先生確定是有人使用自己丟失的身份證,、工作證,、手機(jī)中的號(hào)碼冒名辦卡，導(dǎo)致盜刷行為,。