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解說：帳面只剩10來萬，溫州小額貸款公司也在喊渴,，有的等米下鍋,，有的瘋狂炒作，民間資本出路在哪里,？《今日觀察》正在評(píng)論,。
主持人：這里是正在播出的《今日觀察》，歡迎各位收看,。在當(dāng)前銀行信貸收緊的背景之下,，一些地方的小額貸款公司的生意火熱升溫，但是記者在溫州調(diào)查的時(shí)候也發(fā)現(xiàn)小額貸款公司也面臨著“錢荒”,，在排起長(zhǎng)隊(duì)的客戶面前卻無錢可貸的狀況,，那么當(dāng)前哪些“瓶頸”制約著小額貸款公司的發(fā)展呢？一方面中小企業(yè)面臨融資難的困擾,，而溫州幾千億的民間資本一直都在尋找出路,，如何在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)加快民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的步伐,？今天我們將就此來展開評(píng)論。
現(xiàn)場(chǎng)的兩位評(píng)論員是北京大學(xué)光華管理學(xué)院的教授曹鳳歧教授,，以及我們的評(píng)論員馬光遠(yuǎn),。歡迎電視機(jī)前的觀眾也參與到我們節(jié)目的互動(dòng)。
好了,，我們首先還是來看一看記者的調(diào)查,。
解說：在溫州甌海恒隆小額貸款公司，記者見到了一本厚厚的貸款預(yù)約客戶單,，文件夾里至少有20,、30張預(yù)約單，這些是已經(jīng)通過公司初步審查的,，而實(shí)際要貸款的比這還要多,，但這些客戶什么時(shí)候能貸到款？這家公司心里沒有底,，因?yàn)樗麄儙っ嫔弦呀?jīng)沒錢可貸了,。
這種無米下鍋的情況持續(xù)快一年時(shí)間，溫州市工商局近日對(duì)小額貸款公司的一次摸底結(jié)果顯示,，23家小額貸款公司現(xiàn)有注冊(cè)資本金52.2億元,，銀行融資25.1億元，兩者總合為77.3億元,，而全市貸款余額已經(jīng)達(dá)到了84.4億元,。
黃建勤（溫州某小額貸款公司總經(jīng)理）：我們目前不到4億的資金已經(jīng)用得差不多了，比較可笑的,，昨天我們的帳戶余額總共也就十來萬,。我們一般情況下都有三四千萬元，這個(gè)客戶沒辦法去滿足,，都一直在排隊(duì)在等候,。
解說：關(guān)注了溫州小額貸款公司的現(xiàn)象，再將目光投向和浙江毗鄰的江蘇,。在南通當(dāng)?shù)氐膱?bào)紙上,，各種各樣貸款公司廣告隨處可見，記者約好其中一家來到公司的辦公所在地,。
記者：像這種利息多少�,。�
周經(jīng)理（江蘇省南通市某民間借貸公司）：（月）利息大概要4,、5分,。
記者：現(xiàn)在來我們這邊借款的人多嗎？
周經(jīng)理：多,，天天就做這個(gè),。
解說：5分的月息也就是月息5%,，折合成年息就高達(dá)60%，這已經(jīng)超過銀行借貸利率近10倍,，記者還發(fā)現(xiàn),，只要是經(jīng)營(yíng)房屋中介的店面也少不了民間借貸，短期融資等字樣,。在南通紅橋路上記者粗略統(tǒng)計(jì)了一下,，這種經(jīng)營(yíng)民間借貸的商鋪有十幾家。
記者：利率多少,？
江蘇省南通市某民間借貸公司職員：利率現(xiàn)在是這樣子的,，3分。
記者：利率幾分�,。�
江蘇省南通市某民間借貸公司職員：5分,。
解說：記者還發(fā)現(xiàn),，這些中介公司還能通過個(gè)人關(guān)系幫客戶從銀行貸到款。
公司職員：這個(gè)東西我們來幫你操作,，你不需要管,，你跟銀行接觸肯定是接觸不到的。
記者：你們跟銀行比較熟�,�,？
公司職員：這肯定的。
主持人：我們看到小額貸款公司在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題,，但是因?yàn)槭艿搅速J款比例的限制,，我們看到很多的小額貸款公司即便他們生意非常火爆,，實(shí)際上他們也面臨著后續(xù)資金不足的問題,，想問問兩位評(píng)論員，到底是什么樣的原因?qū)е铝诉@些中小貸款公司他們后續(xù)資金不足,？
馬光遠(yuǎn)（財(cái)經(jīng)頻道評(píng)論員）：事實(shí)上我們看從這個(gè)2008年我們的這個(gè)小額貸款公司試點(diǎn)以來,，那么在它的定位上應(yīng)該來講的話定位非常明確，也就是定位為中小企業(yè)支持“三農(nóng)”等等這么一些小額的貸款,，我們的記者去溫州調(diào)查的時(shí)候那么發(fā)現(xiàn),，比如說2009年年初成立的這么一個(gè)小額貸款公司，那么到年終的時(shí)候它的業(yè)務(wù)整個(gè)已經(jīng)飽和了,，也就是說他把所有的資本金,，包括可以放出去的款基本已經(jīng)放出去了，也就是說在目前的情況下,，盡管小額貸款公司本身我們看到,，它的利率上限比銀行要高,，但是仍然是趨之若鶩。
主持人：沒錯(cuò),。那曹教授如何來分析這個(gè)問題,，如果我們希望解決這個(gè)問題有一些什么根本性的辦法嗎？
曹鳳歧（北京大學(xué)光華管理學(xué)院教授）：小額貸款公司目前存在的問題,，應(yīng)該是制度性的問題,。我們?cè)谥贫仍O(shè)計(jì)的時(shí)候，我們是說它只貸不存,，也就是說它沒有吸收存款的功能,，然后它可以得到一些個(gè)融資，那么兩家金融機(jī)構(gòu),，但是它融資的規(guī)模不能大于它注冊(cè)資本的50%,，所以說他自己的注冊(cè)資本不多，然后再加上這個(gè)讓他能夠得到一些個(gè)資金也不多,，這種情況下,，它是沒有那么多的錢可以貸的，所以說它就出現(xiàn)了很多的一些個(gè)問題,。
我覺得如果解決這些個(gè)問題,，應(yīng)該是在融資渠道上應(yīng)該是進(jìn)一步的放開一點(diǎn)，拓寬,。那么一個(gè),，比如說它這個(gè)得到資金融資的比例能不能夠，比如說它注冊(cè)資本的2倍,，那不是50%,，這樣子它會(huì)有很多的資金。第二個(gè)能不能成為一個(gè),，一些大金融機(jī)構(gòu)的叫做零售機(jī)構(gòu),，就是說大金融機(jī)構(gòu)批發(fā)給它一些個(gè)貸款，然后它進(jìn)行貸,，所以說這樣子可能會(huì)解決它一些個(gè)問題,。
主持人：其實(shí)今天這樣的一個(gè)話題，同樣也引起了我們網(wǎng)友的關(guān)注,，我們來看看他們發(fā)表了一些觀點(diǎn),。
首先我們看到這位叫“銀河”的網(wǎng)友提到“小額貸款公司經(jīng)營(yíng)方式靈活、貸款門檻低,，很受‘三農(nóng)’和中小企業(yè)的歡迎,。但是后續(xù)資金不足已經(jīng)成為了當(dāng)前小額貸款公司發(fā)展的一個(gè)最大的瓶頸；因此第一要通過增資擴(kuò)股,，將股東自有的資金注入小額貸款公司,。第二要采取多種融資渠道,，吸納社會(huì)團(tuán)體的資金。第三要加大政策的扶持,。
這和剛才兩位的觀點(diǎn)非常的接近,。
曹鳳歧：對(duì)。
主持人：再看一位叫“夢(mèng)回憶”的網(wǎng)友,，他說“民間資本相對(duì)于大型銀行而言,，投資具有更強(qiáng)的靈活性和可塑性，也更加方便快捷,，當(dāng)然也存在著不小的風(fēng)險(xiǎn),，就目前遏制過度投資的情況之下，應(yīng)該鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入到金融行業(yè),，一方面可以補(bǔ)充大型銀行貸款的不足,，另外一方面也可以對(duì)各地的熱錢合理的使用�,！�
其實(shí)我相信很多人可能跟他們的觀點(diǎn)有非常一致的地方,，就是希望能夠有更多的民間資本，合理的流入到我們的金融領(lǐng)域當(dāng)中,。那么在溫州調(diào)查的時(shí)候，其實(shí)我們記者有一個(gè)非常明顯的感觸就是,，這里的民營(yíng)資本非常的充足,。
馬光遠(yuǎn)：對(duì)。
主持人：而且也有很多的資本是有強(qiáng)烈的愿望要進(jìn)入到這個(gè)金融領(lǐng)域的,，那么現(xiàn)在進(jìn)入到金融領(lǐng)域的這些民營(yíng)資本,，他們的狀況如何呢？進(jìn)入之后又會(huì)面臨著什么樣的一些發(fā)展挑戰(zhàn),？我們來看看記者的調(diào)查,。
解說：溫州是我國金融體制改革的試點(diǎn)地區(qū)，2008年起,，溫州陸續(xù)啟動(dòng)小額貸款公司,、村鎮(zhèn)銀行、擔(dān)保公司等金融改革試點(diǎn),。不過,，處于風(fēng)險(xiǎn)防范考慮，管理部門一直控制著改革的速度,。
張震宇（溫州市政府金融辦主任）：現(xiàn)在就是一頭熱,，一頭在看，就是說民間資本想進(jìn)去很熱,，但國家監(jiān)管部門還是在摸索,，還是在思考這個(gè)問題到底怎樣才能做,，但是畢竟這里還是有風(fēng)險(xiǎn)，特別是我剛才講到的,，你怎么來認(rèn)定這個(gè)資本真正是他個(gè)人的,，這個(gè)資本不是他非法集資起來的，不是從銀行貸款來的,，這些認(rèn)定都需要技術(shù)上的手段,。
解說：在溫州，每年旅居海外的華僑,，把大量的資金匯回國內(nèi),，中國人民銀行溫州中心支行統(tǒng)計(jì)，僅2009年,，溫州市外匯匯入資金191.66億美元,，去年，在溫州市“兩會(huì)”期間,，有不少當(dāng)?shù)氐娜A僑代表提出建立華僑銀行的提案,，目前有關(guān)部門還在研討中。
經(jīng)濟(jì)學(xué)者湯敏日前指出,，對(duì)民營(yíng)銀行的準(zhǔn)入,，主管部門一直持十分謹(jǐn)慎的態(tài)度，這是因?yàn)殂y行業(yè)是一個(gè)很特殊的行業(yè),，一個(gè)銀行的破產(chǎn)往往會(huì)引起很多社會(huì)問題,，那么當(dāng)下已經(jīng)開辦的民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)情況又如何呢？對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制是不是真有那么脆弱呢,？
2002年成立的浙江臺(tái)州銀行,，成立時(shí)的注冊(cè)資本為3億元，政府參股5%,，銀行主推的就是中小企業(yè)金融服務(wù),。
臺(tái)州小企業(yè)主：這邊就是辦理貸款業(yè)務(wù)，沒有像別的銀行條件那么苛刻,，因?yàn)橄裎覀兺獾貋砼_(tái)州新創(chuàng)業(yè)的,，沒有房子抵押，也沒有車子,，臺(tái)州銀行對(duì)這方面的要求是比較低的,。
解說：截至去年年末，臺(tái)州銀行100萬元以下的貸款戶占到所有貸款戶的92.89%,，在臺(tái)州市同行業(yè)中,，臺(tái)州銀行貸款平均戶額最低，這恰恰與小銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相匹配，就是我們常說的雞蛋不能裝在同一個(gè)籃子的風(fēng)險(xiǎn)分散原則,。
陳劍敏（臺(tái)州銀行副行長(zhǎng)）：發(fā)放銀行貸款就像發(fā)放員工口袋里的貸款一樣,，我們有一套嚴(yán)格的問責(zé)制度，我們規(guī)定是這樣,，一筆貸款如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之后,，第一個(gè)責(zé)任人是調(diào)查人員客戶經(jīng)理，第二個(gè)責(zé)任人就是審批的支行行長(zhǎng),，他們兩個(gè)責(zé)任都是一樣的,，都要對(duì)這筆貸款百分之百負(fù)責(zé)。
解說：觀念創(chuàng)新提升融資能力,�,！逗Ｄ先�?qǐng)?bào)》援引中國民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)前會(huì)長(zhǎng)保育鈞觀點(diǎn)，截至去年底,，全國民營(yíng)金融企業(yè)已經(jīng)達(dá)到2萬多家,、注冊(cè)資本近6000億元，從業(yè)人員8萬多人,，政府應(yīng)在政策上,、制度設(shè)計(jì)上出臺(tái)落實(shí)扶持民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的措施，使之破解成為民營(yíng)企業(yè)融資難的一股有生力量,。
主持人：在去年國務(wù)院頒布的《新非公》36條之中,，大家可以看到有這樣的一條非常明確的規(guī)定，那就是允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu),，包括鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入或者說參與設(shè)立一些村鎮(zhèn)銀行,。那么想問問兩位評(píng)論員，在你們的眼中,，現(xiàn)在我們的民營(yíng)資本要進(jìn)入到目前的金融領(lǐng)域，它的難點(diǎn)或者說障礙到底是哪一些體現(xiàn)的難,？
曹鳳歧：如果從政策面來說,，我們已經(jīng)放開了，就是非公經(jīng)濟(jì)的新36條已經(jīng)提了,，民營(yíng)資本可以興辦金融機(jī)構(gòu),。
主持人：對(duì)。
曹鳳歧：實(shí)際上現(xiàn)在問題是在于我們的審批過于緊,，就是到目前為止我們審批的很少,。那么當(dāng)然監(jiān)管部門有他的道理，就是說,，比如說他的要求必須有正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)參與,，另外，它要必須有管理人員。
主持人：對(duì),。
曹鳳歧：必須各方面都有很多的一些限制,。
主持人：所以對(duì)它的資質(zhì)要求非常高。
曹鳳歧：資質(zhì)要求很高,。
主持人：但是不是一般民營(yíng)資本它們?nèi)狈Φ木褪沁@個(gè)資質(zhì),？
曹鳳歧：實(shí)際上像它們過去參與過一些個(gè)小額的貸款公司，那么它們已經(jīng)積累了一些經(jīng)驗(yàn),，所以說我倒覺得,，應(yīng)該逐步的放開，根據(jù)設(shè)置一些條件,，那么有一些個(gè)資質(zhì)好的我們就應(yīng)該批準(zhǔn)它,，這樣才能夠發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行的作用，才能使民營(yíng)資本真正的進(jìn)入,。然后我們?cè)谝?guī)章,、制度、監(jiān)管各方面我們?cè)偌訌?qiáng),，這樣就使得風(fēng)險(xiǎn)能夠降到最低,，但是能發(fā)揮更大的社會(huì)效益，所以說還是要逐步的把它放開,。
主持人：這個(gè)曹教授一直強(qiáng)調(diào)說有條件的逐步的把它放開,。
曹鳳歧：對(duì)。
主持人：那我們選擇什么樣的一個(gè)突破口,，來邁出這第一步,，讓我們的改革可以走得更加的順暢一些？
馬光遠(yuǎn)：我想剛才曹老師講的這很多的障礙,，包括審批方面的障礙,，是一個(gè)有形的障礙，是我們可以看得見的,。但是還有一個(gè)最大的障礙,，我認(rèn)為這個(gè)障礙可能是我們最先應(yīng)該突破的，就是觀念方面的障礙,。我們的中小企業(yè)既然占企業(yè)的比例非常高,，在國民經(jīng)濟(jì)中所起的作用非常大，但是給中小企業(yè)提供服務(wù)的這些小額貸款公司,，包括“三農(nóng)”的這些這個(gè)村鎮(zhèn)銀行等等,，它們事實(shí)上在整個(gè)的金融的體系里邊算一個(gè)補(bǔ)充的。
主持人：對(duì),。
馬光遠(yuǎn)：而且我們的制度在設(shè)計(jì)的時(shí)候,，總是先看到它們的這種風(fēng)險(xiǎn),，在對(duì)它們的作用上，主要看到它們對(duì)經(jīng)濟(jì)的提升作用,，還是看到它們的風(fēng)險(xiǎn),，我想這個(gè)觀念如果不改變的話，這種無形的障礙可能阻礙我們經(jīng)濟(jì)金融改革的一個(gè)步伐,，我認(rèn)為現(xiàn)在目前來講的話,，金融危機(jī)以后，西方的很多銀行業(yè)出了問題,，我們的銀行業(yè)現(xiàn)在應(yīng)該來講的話,，全球排名前十的賺錢的銀行里面，中國要五到六家,，也就是說中國銀行業(yè),，中國金融業(yè)，目前是歷史上最好的時(shí)候,，在這個(gè)時(shí)期我們放開一些步伐,，步子大一點(diǎn)，對(duì)小額貸款公司,，對(duì)村鎮(zhèn)銀行等等在制度上寬容一點(diǎn),，允許他們犯一點(diǎn)錯(cuò)誤，事實(shí)上我們有責(zé)任,，我們也有能力來控制這些風(fēng)險(xiǎn),。
主持人：毫無疑問防范金融風(fēng)險(xiǎn)是必須的，但是如何在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，也能夠讓更多的民間資本有序地進(jìn)入到我們的金融領(lǐng)域,？稍候繼續(xù)我們的評(píng)論。
解說：民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)難在哪里,？防范風(fēng)險(xiǎn)與民營(yíng)銀行提速如何做到相輔相成,？《今日觀察》正在評(píng)論。
主持人：好,，歡迎回到現(xiàn)場(chǎng),，在今天的《今日觀察》當(dāng)中我們繼續(xù)來聚焦錢流，以下的時(shí)間我們將特別來關(guān)注一下金融風(fēng)險(xiǎn)的防范,。其實(shí)一段時(shí)間大家可能看到在國外也有一些中小銀行倒閉的事件，這些銀行的倒閉也對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑隗w系的穩(wěn)定和完善造成了一定的影響,，我們一塊來了解一下,。
解說：2008年金融危機(jī)蔓延后，人們對(duì)銀行相關(guān)的新聞更加關(guān)注,。
字幕：2011年2月17日韓國釜山儲(chǔ)蓄銀行門前
解說：韓國金融委員會(huì)宣布,，韓國資產(chǎn)規(guī)模最大的儲(chǔ)蓄銀行釜山儲(chǔ)蓄銀行，其旗下的大田聯(lián)合儲(chǔ)蓄銀行因資產(chǎn)流動(dòng)性不足被勒令停業(yè)6個(gè)月，2天,，釜山儲(chǔ)蓄銀行下屬的中央釜山儲(chǔ)蓄銀行,，全州儲(chǔ)蓄銀行，釜山第二儲(chǔ)蓄銀行以及韓國寶海集團(tuán)下屬的寶海儲(chǔ)蓄銀行等四家儲(chǔ)蓄銀行也被勒令停業(yè),，此前,，被勒令停業(yè)的三河儲(chǔ)蓄銀行在內(nèi)，已經(jīng)有7家儲(chǔ)蓄銀行被勒令停業(yè),。
消息傳出后,，一些儲(chǔ)蓄銀行取款者絡(luò)繹不絕。
銀行人員：請(qǐng)大家保持克制,。
鄭仁南（釜山市民）：說實(shí)在的,，銀行信得著嗎？取出來才踏實(shí),，所以大家才來排隊(duì)等啊,。
解說：2月21日一天，各家銀行被擠兌存款達(dá)到4900億韓元,，約合人民幣28.6億元,，當(dāng)天，韓國金融委員會(huì)表示,，對(duì)國內(nèi)儲(chǔ)蓄銀行采取一系列支持性措施,，包括增加資產(chǎn)流動(dòng)性，購買不良貸款等,，以幫助維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定,。
再把目光回顧到2009年，10月底,，美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司關(guān)閉了加州國民銀行,，以及位于伊利諾伊州、得克薩斯州和亞利桑那州等地的8家私人銀行,，從而使這一年以來破產(chǎn)的美國大小商業(yè)銀行的總數(shù)增加至115家,。這9家銀行中，加州國民銀行規(guī)模最大,，擁有超過70億美元的資產(chǎn)和68家分支機(jī)構(gòu),，是洛杉磯市第四大商業(yè)銀行。這9家倒閉的銀行都隸屬于美國FBOP銀行控股公司,�,！缎氯A社》援引分析人士觀點(diǎn)，銀行破產(chǎn)的主要原因是其控股公司積累了大量銀行壞帳,，并且在投資決策上屢次失誤,。
去年,，在美國銀行業(yè)持續(xù)受房地產(chǎn)貸款虧損及經(jīng)濟(jì)衰退沖擊下，已有115家銀行倒閉,，這也給業(yè)界敲響警鐘,，業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于一個(gè)小銀行來說,，一筆大額貸款出現(xiàn)壞賬或者出現(xiàn)部分存款人擠兌,，都會(huì)造成小銀行破產(chǎn)倒閉，要注意防范出現(xiàn)的新情況,、新問題和新風(fēng)險(xiǎn),，有效加強(qiáng)監(jiān)管就顯得特別重要。
主持人：我想很多人可能都有這樣的一個(gè)共識(shí),，我們?cè)谶M(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí),，絕對(duì)不能放松對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)防范，因?yàn)楸旧磴y行業(yè)就是一個(gè)有著特許規(guī)定的行業(yè),，它因?yàn)樯婕暗搅斯姷睦�,，所以我們�?duì)股東的資質(zhì)要求也就特別高，那么怎么樣的情況之下才可以讓無論是國有的資本還是民間的資本可以更順暢地進(jìn)入到我們的金融領(lǐng)域當(dāng)中,，保證這個(gè)公眾的利益,，保證銀行的健康發(fā)展？
曹鳳歧：如果說參與到村鎮(zhèn)銀行,，那么應(yīng)該根據(jù)這個(gè)金融監(jiān)管它的資質(zhì),，它的股東，它的管理各方面,，這樣這些條件具備了,，我們就可以讓他進(jìn)入。我是這樣想的,，就是說你首先得讓它發(fā)展你才談到監(jiān)管,，你還沒讓它發(fā)展呢，你監(jiān)管什么呢,。
主持人：但是我們總是事先會(huì)想到有很多的風(fēng)險(xiǎn),。
曹鳳歧：對(duì)。
主持人：有可能存在,。
曹鳳歧：實(shí)際上你看任何事情的時(shí)候,，實(shí)際上事前監(jiān)管的效率是非常低的，它都是事后,，就出了問題以后,，包括危機(jī)以后我們發(fā)現(xiàn)了問題，那我們采取什么應(yīng)對(duì)的措施,，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范呢,，有上邊的問題，就是說要監(jiān)管,，包括宏觀調(diào)控,，包括根據(jù)銀行所謂的監(jiān)管條例，這個(gè)毫無疑問,。但是最重要的時(shí)候,，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控，所以說它的資質(zhì),，它的內(nèi)部管理是非常重要的,，只要這些條件的具備，應(yīng)該說它自身有防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,。
主持人：其實(shí)我們都希望能夠做到未雨綢繆,，關(guān)鍵是如何在引導(dǎo)民間資本進(jìn)入到金融體系過程當(dāng)中把握好這個(gè)度啊,？
馬光遠(yuǎn)：我記得這個(gè)金融危機(jī)的時(shí)候,，我們這個(gè)國務(wù)院出臺(tái)了叫“金融九條”，那么“金融九條”里面特別提出金融要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，但是,，我們來看一個(gè)比較數(shù)據(jù)的話，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn),，我們金融業(yè)的發(fā)展跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，盡管兩個(gè)都在發(fā)展，發(fā)展都很快,，但是似乎有脫節(jié)的這種嫌疑,。你比如說目前在美國叫銀行的機(jī)構(gòu)有8000多家，在我們國家目前能夠叫銀行的機(jī)構(gòu)只有300多家,，但是我們現(xiàn)在的這種經(jīng)濟(jì)總量,，GDP以2010年為標(biāo)準(zhǔn)的話，我們是美國的40%,，但是我們叫銀行的機(jī)構(gòu)是美國的多少,，一個(gè)是8000，一個(gè)是300,，這個(gè)差距是非常大的,，也就是說如果站在金融資質(zhì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看的話，我們的整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不是太多,。
主持人：對(duì),。
馬光遠(yuǎn)：而是太少了，給中小企業(yè)服務(wù)的小額貸款公司,，從2008年試點(diǎn)到現(xiàn)在,，去年可能,，今年可能以來有點(diǎn)這個(gè)審批速度比較快，1000多家,，在此之前審批的非常少,，村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)在沒有審計(jì)幾家。也就是說我們現(xiàn)在在對(duì)整個(gè)金融本身支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面,，應(yīng)該說金融本身的供給,，機(jī)構(gòu)方面的這種供給制度上還是呈現(xiàn)一個(gè)明顯的不足，明顯不足的一個(gè)關(guān)鍵就是我們過于注重風(fēng)險(xiǎn),，沒有給相應(yīng)的提供更多的金融機(jī)構(gòu)來滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要,。
主持人：那我們?cè)賮砜匆豢次覀兊木W(wǎng)友對(duì)于今天我們談到的這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的把握有什么樣的一些看法。
這位網(wǎng)友說,，“在民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)的問題之上,，應(yīng)該以完善法律為基礎(chǔ)，嚴(yán)格按市場(chǎng)的原則依法準(zhǔn)入與退出,，只有這樣金融機(jī)構(gòu)才會(huì)真正地優(yōu)勝劣汰,，也能有效地堵住其向社會(huì)轉(zhuǎn)移失敗風(fēng)險(xiǎn)的渠道，更有利于迫使民營(yíng)銀行選擇高素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)者,，努力的審慎經(jīng)營(yíng),。”說得非常有道理,。
我們接下來再來看一看特約評(píng)論員的觀點(diǎn),。
曹遠(yuǎn)征（中國人民銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家）：我們注意到金融機(jī)構(gòu)跟一般的商業(yè)機(jī)構(gòu)不太一樣，金融機(jī)構(gòu)在本質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)構(gòu),，那么這構(gòu)成一個(gè)技術(shù)門檻,，由于是有風(fēng)險(xiǎn)問題存在，所以一般存款類金融機(jī)構(gòu)是要嚴(yán)格監(jiān)管的,，但是對(duì)非存款類金融機(jī)構(gòu)是放開的,。比如說貸款公司，比如說證券公司,，比如說期貨經(jīng)紀(jì)公司,，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，這都是民營(yíng)的是沒有任何障礙的,。那么現(xiàn)在很多大家討論的是存款金融機(jī)構(gòu),，也就是說要吸收別人的存款，那么對(duì)這種金融機(jī)構(gòu)是有很大的風(fēng)險(xiǎn),，它需要一定的技術(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,，與此同時(shí)還需要有一個(gè)嚴(yán)格的監(jiān)管，那么這方面構(gòu)成的門檻，也構(gòu)成大家經(jīng)常所說的門檻太高,，民營(yíng)資本進(jìn)不來的問題,。
左小蕾（銀河證券首席總裁顧問）：現(xiàn)在有很多小額信貸金融公司，這些公司成立的初衷就是因?yàn)樗鼈冏鳛橐环N草根金融,，更接近這種中小企業(yè)更知道中小企業(yè)貸款的困難,，這些小額信貸公司應(yīng)該來說大多數(shù)還是起到了一些作用，但是我們近期也看到了一些小額信貸公司,，好像沒有在對(duì)中小企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)來進(jìn)行投資來進(jìn)行支持，如果大規(guī)模這樣來做的話,，可能會(huì)產(chǎn)生一個(gè)新的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),，小額信貸公司應(yīng)該有一些投資范圍，應(yīng)該怎么去運(yùn)作這樣的一些規(guī)則,，從民營(yíng)銀行的角度來說,，它的初衷也是從一個(gè)社區(qū)的角度，從一定范圍的角度能夠?qū)χ行∑髽I(yè)對(duì)草根金融來填補(bǔ)這個(gè)空白,，民營(yíng)銀行它不要像大銀行那樣,，也去做一個(gè)全國性的銀行，這樣來擴(kuò)張,，這是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很大的,，因?yàn)槟悴皇呛芰私馇闆r，而且你的競(jìng)爭(zhēng)也特別的激烈,。
主持人：其實(shí)在我們節(jié)目結(jié)束的時(shí)候還是希望跟兩位探討這個(gè)老話題,，就是如何能夠真正地緩解中小企業(yè)融資難，能夠鼓勵(lì)更多的民間資本進(jìn)入到我們的金融領(lǐng)域,，兩位的建議是什么,？
馬光遠(yuǎn)：我想對(duì)于中國的金融業(yè)來講的話，目前最主要的還是一個(gè)供給不足的問題,，也就是說我們現(xiàn)在的基本,，基本政策的導(dǎo)向就是在很多情況下，我們看到很多的防范的一些措施比較多,，但是鼓勵(lì)支持的措施比較少,。
主持人：包括領(lǐng)導(dǎo)的看法。
馬光遠(yuǎn)：也就是說在這個(gè)踩“油門”的時(shí)候比較少一點(diǎn),，但是踩“剎車”的時(shí)候多了一點(diǎn),，那么如果說這兩個(gè)能夠倒一個(gè)個(gè)的話，我想我們目前的整個(gè)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持可能會(huì)好一點(diǎn),。
主持人：這車可能會(huì)開得更穩(wěn)一點(diǎn),，曹教授您的看法？
曹鳳歧：我覺得不要光從民營(yíng)資本進(jìn)入這個(gè)金融領(lǐng)域來看，我覺得解決中小企業(yè)的所謂貸款難,，融資難的問題,，應(yīng)該建立健全一個(gè)完善的金融體系，那么不僅僅是小額貸款公司,，應(yīng)該我們有很多啊,，都可以，那么大中銀行應(yīng)該為中小企業(yè)服務(wù)呢,，也應(yīng)該改變觀念,，那么給中小企業(yè)這個(gè)服務(wù)。另外,，農(nóng)村信用合作社這是我們一直存在的組織,，為什么不能發(fā)揮它這個(gè)對(duì)中小企業(yè)的一些個(gè)作用呢，然后小額貸款公司,，然后村鎮(zhèn)銀行,，然后還有城商行……
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