銀根緊縮,、原材料漲價(jià),、工資提高……資金斷鏈成為中小企業(yè)面臨的共同困境。對(duì)于民間借貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，這是一次難得的“機(jī)遇”,，高利貸公司為了搶奪客戶，甚至出現(xiàn)“點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)”就能借到錢的服務(wù),。
在溫州,、寧波，隨處可見“提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)”的廣告,，一些擔(dān)保公司,、投資公司,、投資咨詢公司均以民間高息借貸作為主營(yíng)業(yè)務(wù)。
浙江等地?fù)?dān)保公司,、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)從事“地下金融”的民間信貸已經(jīng)是公開的秘密,。進(jìn)入2011年，貨幣政策由“寬”漸“緊”,，而融資需求卻未見降溫,。于是，游走在正規(guī)融資渠道罅隙間的民間借貸,，對(duì)接了信貸需求的巨大缺口,。
浙江義烏等地，中小企業(yè)主相互拆借慢慢發(fā)展成組織,，這在當(dāng)?shù)氐慕栀J圈被稱為“會(huì)”,，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主將此看成是“調(diào)劑銀行”、“流動(dòng)銀行”,。
運(yùn)作“會(huì)”講究資歷,，一些“會(huì)”在形成規(guī)模以后，影響力逐漸擴(kuò)大,，其中的一些人就成為一定區(qū)域公認(rèn)的“會(huì)主”,，“會(huì)主”有一定的提成。
如果誰(shuí)手里有閑置資金,，可以找“會(huì)主”登記,，如果有人向“會(huì)”里籌錢，在“會(huì)主”的牽線下,，雙方談好一個(gè)比例后,，想要錢的人就能很快拿到錢，手續(xù)很簡(jiǎn)單,，一般寫個(gè)借條,，幾百萬(wàn)元、上千萬(wàn)元幾分鐘就能搞掂,。
這樣的“會(huì)”從幾個(gè)中小企業(yè)主的圈子之間互相拆借資金開始,，逐漸通過朋友圈子擴(kuò)大，形成社會(huì)網(wǎng)絡(luò),。義烏大約有三四十個(gè)類似的“會(huì)”,。
“只要一個(gè)電話商量好利息，1年或者半年結(jié)清,，雙方同意就行,，程序比銀行簡(jiǎn)單多了�,！绷x烏一商人說(shuō),，盡管他有固定資產(chǎn),，但他覺得通過銀行貸款太麻煩。
浙江的民間借貸需求內(nèi)容多種多樣,，但大部分是用于項(xiàng)目投資,，如果發(fā)現(xiàn)一個(gè)項(xiàng)目需要融資，幾億元資金,，幾個(gè)電話就能湊齊,。
據(jù)了解，近期溫州的民間借貸市場(chǎng),，利率水平已超過歷史最高值,。“最近短期借款的月息5分到8分,，半年期以上長(zhǎng)期貸款的月息在3分到4分,。”溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文告訴中國(guó)證券報(bào)記者,，短期的5分利換算成年利率是60%,，8分利則是96%。
由于民間資金往來(lái),，暫時(shí)不會(huì)對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),。但在某些地方，民間借貸與銀行信貸之間存在關(guān)聯(lián)現(xiàn)象,�,！坝行┤税哑髽I(yè)作為融資平臺(tái)，把從銀行貸出來(lái)的錢拆給投資中介,，轉(zhuǎn)出去賺取利差,。”知情人士透露,，隨著貸款指標(biāo)的減少,，這種吃利率差的做法已經(jīng)行不通。
“目前經(jīng)手的很多項(xiàng)目是銀行的‘流單’,�,！备呃J公司老板楊平（化名）說(shuō)，流單是因?yàn)殂y行收縮信貸規(guī)模,，導(dǎo)致一部分客戶貸不到款,，只能轉(zhuǎn)向民間貸款。
由于銀根緊縮,，借款人雖然符合銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn),，但銀行的信貸額度已經(jīng)用完，沒錢放貸,。這時(shí)就有“銀主”（一般是資金提供方）將約定款項(xiàng)存入指定銀行,，銀行有了錢，再按正常程序向借款人放貸,。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,，資金中介公司雇人到鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村吸收資金，以2%的額外收益吸收存款,，最終匯總到一起,，然后將資金整體轉(zhuǎn)移到提供貸款的指定銀行，在這個(gè)過程中,，存款人的姓名不變,，沒有風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于借款方而言,，除了支付銀行利息之外,，還要支付資金方的利息以及擔(dān)保費(fèi)用；而對(duì)于資金方來(lái)說(shuō),，除了獲得銀行存款利息之外,，每年還能額外獲得利息。
楊平稱,，民間貸款公司已經(jīng)連成了一張信息網(wǎng),，“浙江省內(nèi)100多家中介，信息網(wǎng)覆蓋整個(gè)浙江,，并輻射長(zhǎng)三角,。”
民間借貸利益鏈條由三部分構(gòu)成：銀主,、中介,、借款人。利益鏈條的上游是“銀主”,，既有閑散資金又愿意追求高收益的人,；中游是中介，中介的鏈條包括服務(wù)于“銀主”的中介,、服務(wù)于借款人的中介,；利益鏈的下游是借款方。
溫州市金融辦的數(shù)據(jù)顯示,，至今年3月底,，溫州市21家小額貸款公司的可貸款余額高達(dá)80億元。按從銀行融資三分之一計(jì)算,，小額貸款公司誕生以來(lái)吸收民間資本已超過50億元,。按目前小額貸款公司平均貸款利率18%計(jì)算，21家小額貸款公司年利息收入超過14億元。
據(jù)金融領(lǐng)域的人士估算,，目前溫州有民間資本6000億元至8000億元,，前幾年大量民間資本活躍于礦產(chǎn)資源、房地產(chǎn),、農(nóng)產(chǎn)品等方面,。“現(xiàn)在,，在溫州大家討論最熱門的話題已不是炒房,，而是借放高利貸�,！币蛔C券公司老總說(shuō),，一些公司職員也紛紛將錢外借中間人，流向不按正規(guī)操作的民間融資平臺(tái),。
此外,，還有一種說(shuō)法，利用貿(mào)易將熱錢流入民間借貸市場(chǎng) ,。一位業(yè)內(nèi)人士透露,，山東、江浙等地的部分大豆壓榨企業(yè)以及大豆貿(mào)易商,，最近數(shù)月連續(xù)大手筆地進(jìn)口大豆,，利用信用證90天甚至180天的賬期騰挪資金。這些資金大部分流入江浙的民間借貸市場(chǎng) ,。
現(xiàn)在一些貸款公司為了搶奪客戶,，開發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。浙江中安擔(dān)保集團(tuán)推出“中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)”,，該公司負(fù)責(zé)人告訴中國(guó)證券報(bào)記者,，“動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)，就可以獲得貸款,�,！蹦壳埃诰W(wǎng)上注冊(cè)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)全國(guó)有十家以上,，月交易額在3000萬(wàn)元以上,，并且這一數(shù)字仍在快速增長(zhǎng)。