銀根緊縮,、原材料漲價,、工資提高……資金斷鏈成為中小企業(yè)面臨的共同困境,。對于民間借貸行業(yè)來說,，這是一次難得的“機遇”，高利貸公司為了搶奪客戶,，甚至出現(xiàn)“點點鼠標(biāo)”就能借到錢的服務(wù),。
在溫州、寧波,，隨處可見“提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)”的廣告,，一些擔(dān)保公司,、投資公司、投資咨詢公司均以民間高息借貸作為主營業(yè)務(wù),。
浙江等地擔(dān)保公司,、典當(dāng)行等機構(gòu)從事“地下金融”的民間信貸已經(jīng)是公開的秘密。進入2011年,，貨幣政策由“寬”漸“緊”,，而融資需求卻未見降溫。于是,，游走在正規(guī)融資渠道罅隙間的民間借貸,，對接了信貸需求的巨大缺口。
浙江義烏等地,，中小企業(yè)主相互拆借慢慢發(fā)展成組織,，這在當(dāng)?shù)氐慕栀J圈被稱為“會”，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主將此看成是“調(diào)劑銀行”,、“流動銀行”,。
運作“會”講究資歷，一些“會”在形成規(guī)模以后,，影響力逐漸擴大,，其中的一些人就成為一定區(qū)域公認的“會主”，“會主”有一定的提成,。
如果誰手里有閑置資金,，可以找“會主”登記，如果有人向“會”里籌錢,，在“會主”的牽線下，雙方談好一個比例后,，想要錢的人就能很快拿到錢,，手續(xù)很簡單，一般寫個借條,，幾百萬元,、上千萬元幾分鐘就能搞掂。
這樣的“會”從幾個中小企業(yè)主的圈子之間互相拆借資金開始,，逐漸通過朋友圈子擴大,，形成社會網(wǎng)絡(luò)。義烏大約有三四十個類似的“會”,。
“只要一個電話商量好利息,，1年或者半年結(jié)清，雙方同意就行,，程序比銀行簡單多了,�,！绷x烏一商人說，盡管他有固定資產(chǎn),，但他覺得通過銀行貸款太麻煩,。
浙江的民間借貸需求內(nèi)容多種多樣，但大部分是用于項目投資,，如果發(fā)現(xiàn)一個項目需要融資,，幾億元資金，幾個電話就能湊齊,。
據(jù)了解,，近期溫州的民間借貸市場，利率水平已超過歷史最高值,�,！白罱唐诮杩畹脑孪�5分到8分，半年期以上長期貸款的月息在3分到4分,�,！睖刂葜行∑髽I(yè)促進會會長周德文告訴中國證券報記者，短期的5分利換算成年利率是60%,，8分利則是96%,。
由于民間資金往來，暫時不會對正規(guī)金融機構(gòu)帶來系統(tǒng)性風(fēng)險,。但在某些地方,，民間借貸與銀行信貸之間存在關(guān)聯(lián)現(xiàn)象�,！坝行┤税哑髽I(yè)作為融資平臺,，把從銀行貸出來的錢拆給投資中介，轉(zhuǎn)出去賺取利差,�,！敝槿耸客嘎叮S著貸款指標(biāo)的減少,，這種吃利率差的做法已經(jīng)行不通,。
“目前經(jīng)手的很多項目是銀行的‘流單’�,！备呃J公司老板楊平（化名）說,，流單是因為銀行收縮信貸規(guī)模，導(dǎo)致一部分客戶貸不到款,，只能轉(zhuǎn)向民間貸款,。
由于銀根緊縮，借款人雖然符合銀行的信貸標(biāo)準,，但銀行的信貸額度已經(jīng)用完,，沒錢放貸,。這時就有“銀主”（一般是資金提供方）將約定款項存入指定銀行，銀行有了錢,，再按正常程序向借款人放貸,。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，資金中介公司雇人到鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村吸收資金,，以2%的額外收益吸收存款,，最終匯總到一起，然后將資金整體轉(zhuǎn)移到提供貸款的指定銀行,，在這個過程中,，存款人的姓名不變，沒有風(fēng)險,。
對于借款方而言,，除了支付銀行利息之外，還要支付資金方的利息以及擔(dān)保費用,；而對于資金方來說,，除了獲得銀行存款利息之外，每年還能額外獲得利息,。
楊平稱,，民間貸款公司已經(jīng)連成了一張信息網(wǎng)，“浙江省內(nèi)100多家中介,，信息網(wǎng)覆蓋整個浙江,，并輻射長三角�,！�
民間借貸利益鏈條由三部分構(gòu)成：銀主,、中介、借款人,。利益鏈條的上游是“銀主”,，既有閑散資金又愿意追求高收益的人；中游是中介,，中介的鏈條包括服務(wù)于“銀主”的中介,、服務(wù)于借款人的中介,；利益鏈的下游是借款方,。
溫州市金融辦的數(shù)據(jù)顯示，至今年3月底,，溫州市21家小額貸款公司的可貸款余額高達80億元,。按從銀行融資三分之一計算，小額貸款公司誕生以來吸收民間資本已超過50億元,。按目前小額貸款公司平均貸款利率18%計算,，21家小額貸款公司年利息收入超過14億元,。
據(jù)金融領(lǐng)域的人士估算，目前溫州有民間資本6000億元至8000億元,，前幾年大量民間資本活躍于礦產(chǎn)資源,、房地產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品等方面,�,！艾F(xiàn)在，在溫州大家討論最熱門的話題已不是炒房,，而是借放高利貸,。”一證券公司老總說,，一些公司職員也紛紛將錢外借中間人,，流向不按正規(guī)操作的民間融資平臺。
此外,，還有一種說法,，利用貿(mào)易將熱錢流入民間借貸市場 。一位業(yè)內(nèi)人士透露,，山東,、江浙等地的部分大豆壓榨企業(yè)以及大豆貿(mào)易商，最近數(shù)月連續(xù)大手筆地進口大豆,，利用信用證90天甚至180天的賬期騰挪資金,。這些資金大部分流入江浙的民間借貸市場 。
現(xiàn)在一些貸款公司為了搶奪客戶,，開發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,。浙江中安擔(dān)保集團推出“中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保服務(wù)平臺”，該公司負責(zé)人告訴中國證券報記者,，“動動鼠標(biāo),，就可以獲得貸款�,！蹦壳�,，在網(wǎng)上注冊的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺全國有十家以上，月交易額在3000萬元以上,，并且這一數(shù)字仍在快速增長,。