加強(qiáng)有效監(jiān)管推動(dòng)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式
——中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康答本報(bào)記者問(wèn)
記者：劉主席您好,！非常感謝您在百忙之中接受學(xué)習(xí)時(shí)報(bào)的采訪(fǎng),。首先請(qǐng)您介紹一下當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的突出特點(diǎn)是什么？
劉明康：當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)初顯復(fù)蘇跡象,，但金融危機(jī)并沒(méi)有離我們遠(yuǎn)去,。美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)展緩慢，且呈無(wú)就業(yè)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),；歐洲陷入債務(wù)危機(jī)惡化,、失業(yè)率高企、通脹抬頭等多重壓力交織的困境；日本遭受地震,、海嘯和核泄漏三大災(zāi)難,，全世界電子、電器和汽車(chē)等重要行業(yè)部分關(guān)鍵零部件供應(yīng)鏈出現(xiàn)斷裂,；部分地區(qū)自然災(zāi)害造成糧食供應(yīng)不確定性因素增多,，進(jìn)一步加劇了糧食、食用油等價(jià)格飆升,；西亞北非地區(qū)社會(huì)動(dòng)蕩,，且其溢出效應(yīng)正在逐步影響海灣地區(qū)政局的穩(wěn)定，對(duì)世界能源供應(yīng)影響巨大,，給全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇蒙上陰影,。
總之，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的內(nèi)生動(dòng)力明顯不足,。
另一方面,，量化寬松貨幣政策的負(fù)溢出效應(yīng)凸顯。美國(guó),、歐盟,、日本等國(guó)在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)過(guò)程中，均采用了量化寬松的貨幣政策,，給金融市場(chǎng)注入大量流動(dòng)性抬高資產(chǎn)價(jià)格,，以幫助修復(fù)政府、金融機(jī)構(gòu)和家庭的資產(chǎn)負(fù)債表,；壓低利率，以刺激國(guó)內(nèi)投資和消費(fèi),；壓低匯率,，以拉動(dòng)出口，但量化寬松政策在國(guó)際上的負(fù)溢出效應(yīng)十分明顯,。
第一,，大量流動(dòng)性流入國(guó)際大宗商品市場(chǎng)和新興經(jīng)濟(jì)體逐利，推高了資產(chǎn)泡沫,。4月份以來(lái),，布倫特原油期貨價(jià)格最高漲至126美元/桶，并且波動(dòng)十分劇烈,；紐約黃金交易價(jià)格一度達(dá)到
1573美元/盎司的歷史最高位,；小麥、玉米等商品價(jià)格從去年上半年的低點(diǎn)到現(xiàn)在漲幅均超過(guò)50%,，有的甚至翻了一番多,。
第二，流動(dòng)性泛濫加大了通貨膨脹壓力。目前,，歐洲,、美國(guó)的通貨膨脹率已較此前低點(diǎn)上升了一倍左右，發(fā)展中國(guó)家也普遍面臨輸入型通脹壓力,。3月份,，巴西、印度,、俄羅斯,、阿根廷、越南等國(guó)CPI漲至6.3%—13.9%的區(qū)間,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)5%的溫和通脹警戒線(xiàn),。
第三，如果資產(chǎn)泡沫和通脹壓力繼續(xù)加大,，為應(yīng)對(duì)滯脹局面,，可能被迫進(jìn)入加息通道。這極有可能導(dǎo)致流動(dòng)性過(guò)剩的局面發(fā)生逆轉(zhuǎn),，使金融體系的脆弱性暴露出來(lái),，進(jìn)而拖累實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，并再次對(duì)全球金融體系造成沖擊,。
記者：如何看待當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì),？
劉明康：我國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體良好。一季度,，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)9.7%,，環(huán)比增長(zhǎng)2.1%；1月,、2月全社會(huì)用電量同比分別增長(zhǎng)9.6%,、15.8%，是自2009年11月份用電增速快速下降以后連續(xù)兩個(gè)月明顯回升,；3月份PMI為53.4%,，環(huán)比上升1.2個(gè)百分點(diǎn)，自2009年3月以來(lái)已連續(xù)25個(gè)月位于50%臨界點(diǎn)以上,。
同時(shí),，我們也要看到，我國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)仍面臨諸多不穩(wěn)定因素,，還處于宏觀(guān)調(diào)控的關(guān)鍵時(shí)期,。
當(dāng)前，消費(fèi)需求走軟苗頭值得關(guān)注,；企業(yè)效益增長(zhǎng)的基礎(chǔ)還不牢固,，經(jīng)營(yíng)壓力更為顯現(xiàn),；居民消費(fèi)價(jià)格繼續(xù)上漲，保障市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行難度加大,；節(jié)能減排出現(xiàn)反復(fù)勢(shì)頭,，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨更大壓力。這需要我們對(duì)成績(jī)保持高度的冷靜,，對(duì)問(wèn)題保持高度的警醒,，始終堅(jiān)持實(shí)事求是的指導(dǎo)思想和具體問(wèn)題具體分析的科學(xué)方法，深化重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革,，加快形成有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的體制機(jī)制,，不斷增強(qiáng)發(fā)展的可持續(xù)性。
記者：現(xiàn)在“十二五”規(guī)劃強(qiáng)調(diào)要擴(kuò)大內(nèi)需,，改善民生,。擴(kuò)大內(nèi)需最大的是房子、車(chē)子,，但我們現(xiàn)在的政策,，對(duì)房子、車(chē)子采取了很大的限制措施,，限房令,、限購(gòu)令，現(xiàn)在有錢(qián)買(mǎi)不到,，或不能買(mǎi),，這個(gè)政策與擴(kuò)大內(nèi)需的矛盾應(yīng)該怎么理解？
劉明康：首先,，我們要從動(dòng)態(tài)和長(zhǎng)遠(yuǎn)角度分析和看待這個(gè)問(wèn)題,，應(yīng)該充分看到前幾年量?jī)r(jià)飆升的情況既不平衡，也不可持久,。
從汽車(chē)市場(chǎng)看,，近幾年我們的汽車(chē)市場(chǎng)高速發(fā)展，汽車(chē)保有量增速世界罕見(jiàn),，而不理性的增長(zhǎng)帶來(lái)的是節(jié)能減排目標(biāo)難以落實(shí)和交通擁堵嚴(yán)重等問(wèn)題。
從房地產(chǎn)市場(chǎng)看,，部分地區(qū)價(jià)格上漲過(guò)快,，已經(jīng)引起多方面高度關(guān)注。這種擴(kuò)大內(nèi)需模式不可持續(xù),，難見(jiàn)久效,，必須采取主動(dòng)調(diào)控措施，引導(dǎo)市場(chǎng)回歸合理水平,，主動(dòng)消除資產(chǎn)價(jià)格“泡沫”,，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)均衡發(fā)展,。從目前的實(shí)踐看，調(diào)控政策已經(jīng)取得積極成效,。
其次,，我們應(yīng)該堅(jiān)持辯證法，充分注意到宏觀(guān)調(diào)控并沒(méi)有讓消費(fèi)熱點(diǎn)消失,，而是讓消費(fèi)熱點(diǎn)科學(xué)轉(zhuǎn)移,。比如公租房、廉租房搞起來(lái)以后,，低收入家庭的住房有了保障以后,，家庭增加的收入(工資、社會(huì)福利)就會(huì)主要用于消費(fèi),，而投機(jī)的人買(mǎi)房,，只會(huì)將房子閑置再伺機(jī)出售，不會(huì)引致其他方面的消費(fèi),，并不能真正拉動(dòng)內(nèi)需,。
此外，還有很多消費(fèi)領(lǐng)域的潛力值得挖掘,，比如文化產(chǎn)業(yè),、旅游消費(fèi)等等。我堅(jiān)信,，隨著相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)控取得成效,，擴(kuò)大內(nèi)需政策得以貫徹落實(shí)，低端,、中端和高端消費(fèi)市場(chǎng)將呈現(xiàn)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展局面,。
當(dāng)前，最為關(guān)鍵的是,，要充分認(rèn)識(shí)到這些新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn),，并著力捕捉這種機(jī)遇。當(dāng)然,，高鐵,、公路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)一定要根據(jù)貨流量和客流量等實(shí)際需求科學(xué)規(guī)劃，要避免太過(guò)超前導(dǎo)致大規(guī)模浪費(fèi),。
記者：2008年以來(lái),，我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)受住了百年不遇的國(guó)際金融危機(jī)，您認(rèn)為取得該成績(jī)的主要原因是什么,？
劉明康：近年來(lái),，在中央的強(qiáng)力推動(dòng)下，金融改革開(kāi)放步入深水區(qū),。經(jīng)過(guò)八年多的審慎引導(dǎo),，我國(guó)銀行業(yè)從內(nèi)在機(jī)制到外在形象都發(fā)生了很大的變化,，資本充足率、不良貸款率,、撥備覆蓋率等多項(xiàng)指標(biāo)均處于歷史最好水平,，2010年末工行、建行,、中行,、農(nóng)行均躋身全球銀行總市值前10位，特別是運(yùn)營(yíng)機(jī)制和管理效率方面出現(xiàn)的可喜轉(zhuǎn)變尤為難得,。
一是經(jīng)營(yíng)效率大幅提升,。截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款比2003年增加了3倍,，但資產(chǎn)利潤(rùn)率增加了10倍,，利潤(rùn)總額增加近28倍，達(dá)到了國(guó)際良好銀行水平,。特別值得一提的是,，這些利潤(rùn)來(lái)源之一是對(duì)成本的有效管控。
二是風(fēng)險(xiǎn)防控能力顯著增強(qiáng),。主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別從2002年末的2.28萬(wàn)億元和
23.61%(四級(jí)分類(lèi)口徑),，下降到2010年末的3646億元和1.15%(更為嚴(yán)格的五級(jí)分類(lèi)口徑)。商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率從2003年末的-2.98%上升至2010年末的12.2%,，所有商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過(guò)8%的監(jiān)管要求,。
更為重要的是，商業(yè)銀行已經(jīng)有了資本約束意識(shí)和持續(xù)補(bǔ)充資本的內(nèi)在動(dòng)力,。所有商業(yè)銀行撥備覆蓋率已從
2002年末的6.7%提高到2010年末的218.25%,，貸款撥備率達(dá)2.41%，并且提足撥備抵御風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)開(kāi)始成為銀行股東,、董事,、高管的普遍共識(shí)。
三是收入來(lái)源日趨多元化,。2010年,，上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年增長(zhǎng)超過(guò)30%，增幅比去年提高7個(gè)百分點(diǎn)以上,，建設(shè)銀行等的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重已經(jīng)從2002年的4%上升到20%,，銀行業(yè)主要依靠利差的盈利模式正在悄然轉(zhuǎn)變。
令人欣喜的是,，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增長(zhǎng),，主要來(lái)源于新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的良好拓展,。截至2010年末,，商業(yè)銀行信用卡有效發(fā)卡量超過(guò)2億張,，相當(dāng)于全國(guó)每6個(gè)人中就有一個(gè)人擁有一張信用卡，而且卡均透支額度比上年增長(zhǎng)近
40%,；理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行額度大幅增長(zhǎng),，僅工商銀行2010年對(duì)公和個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額就達(dá)到4.5萬(wàn)億元。
四是銀行業(yè)更加注重運(yùn)用市場(chǎng)化手段支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展,。在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)過(guò)程中,，銀行業(yè)從
2008年5月到2010年底，始終堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀(guān),，積極貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策,，及時(shí)主動(dòng)地科學(xué)調(diào)整信貸投放節(jié)奏與結(jié)構(gòu)，有力支持了我國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升并平穩(wěn)較快發(fā)展,。
與此同時(shí),，在商業(yè)可持續(xù)原則下，不斷健全和完善體制機(jī)制,，加大對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,。截至2010年末，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)和涉農(nóng)貸款增量不低于上年,、增速不低于當(dāng)年貸款平均增速,，并比原定“三年規(guī)劃”提前一年實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，基礎(chǔ)金融服務(wù)的均等化水平有了明顯提高,。
當(dāng)然,，我國(guó)銀行業(yè)也還面臨多方面挑戰(zhàn)。今年貨幣政策由積極轉(zhuǎn)向穩(wěn)健,，銀行負(fù)債管理面臨重大挑戰(zhàn),；房地產(chǎn)市場(chǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)需要高度關(guān)注，政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn),、部分集中度較高的行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整暴露的信貸風(fēng)險(xiǎn)不容忽視,。
隨著利率市場(chǎng)化步伐逐步加快，銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式壓力巨大,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在公司治理,、經(jīng)營(yíng)管理體制、激勵(lì)約束機(jī)制,、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及文化培育等多方面進(jìn)行深層次改革的任務(wù)仍然艱巨,。
記者：在新形勢(shì)下，進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展的戰(zhàn)略是什么,？
劉明康：針對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)所面臨的特殊形勢(shì)和突出問(wèn)題,，我認(rèn)為，最為重要的是通過(guò)持續(xù)提高監(jiān)管有效性,，推動(dòng)銀行業(yè)制定和實(shí)施科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略,，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，并以此促進(jìn)銀行業(yè)客戶(hù)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。具體而言,，銀行業(yè)應(yīng)重點(diǎn)把握好以下四點(diǎn),。
一是要繼續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2010年國(guó)內(nèi)非金融部門(mén)在股市和債市上的直接融資已經(jīng)占到融資總量的1/4,，融資結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展大勢(shì)所趨,。
在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式發(fā)展?jié)摿χ鸩较陆档那闆r下，銀行必須從現(xiàn)在起就著手做好三門(mén)功課：一要更加注重對(duì)小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務(wù),。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到小企業(yè)金融服務(wù)給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)分散和邊際效應(yīng)增加等好處,，特別是靈活的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強(qiáng)的銀行在競(jìng)爭(zhēng)中更勝一籌。
近年來(lái),，商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始了這方面的探索,，并取得初步成效，但還要改進(jìn)服務(wù)模式,、機(jī)制與流程,，提高精細(xì)化管理水平，堅(jiān)持向成本管理要效益,，向風(fēng)險(xiǎn)管控要效益,，向高附加值服務(wù)創(chuàng)新要效益，不斷提高持續(xù)服務(wù)小企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力,，要在深入調(diào)查研究和準(zhǔn)確把握中小企業(yè)破產(chǎn)概率和失敗風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,，堅(jiān)持大力支持、科學(xué)支持,、綜合支持原則,，為小企業(yè)健康發(fā)展提供金融推動(dòng)力，逐步從“傍大款”,、“壘大戶(hù)”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來(lái),。
二要大力發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)。適應(yīng)個(gè)性化需求的個(gè)人金融服務(wù),，是新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),。值得期許的服務(wù)領(lǐng)域包括因應(yīng)老齡化趨勢(shì)，提供簡(jiǎn)單方便,、值得信賴(lài),、長(zhǎng)期具有正的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率的金融理財(cái)產(chǎn)品；也包括因應(yīng)國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階層壯大趨勢(shì),，增加全球資產(chǎn)管理組合多元化產(chǎn)品,；更包括因應(yīng)拉動(dòng)消費(fèi)的需要，在豐富金融產(chǎn)品以支持物質(zhì)產(chǎn)品生產(chǎn)與消費(fèi)的同時(shí)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品以支持文化,、旅游等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)與消費(fèi),。
銀行要加強(qiáng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的研究，充分利用專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì),，在做好傳統(tǒng)個(gè)人金融服務(wù)的同時(shí)，大量開(kāi)展符合我國(guó)國(guó)情,、文化傳統(tǒng)和市場(chǎng)特點(diǎn)的理財(cái),、私人銀行等新型個(gè)人金融服務(wù)。
三要科學(xué)把握直接融資市場(chǎng)大發(fā)展中的戰(zhàn)略機(jī)遇,�,！笆濉币�(guī)劃已經(jīng)明確要大力發(fā)展資本市場(chǎng)。今年一季度,，在貸款增幅明顯低于去年同期的情況下,，資本市場(chǎng)增長(zhǎng)幅度明顯提高。在資本市場(chǎng)發(fā)展壯大過(guò)程中,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極利用遍布全國(guó)的物理網(wǎng)絡(luò)和便捷的電子網(wǎng)絡(luò)等資源優(yōu)勢(shì),，全面發(fā)揮專(zhuān)業(yè)人才相對(duì)豐富等優(yōu)勢(shì)，努力做好境內(nèi)外結(jié)算,、清算和托管等領(lǐng)域的配套服務(wù),，努力實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)良性互動(dòng)發(fā)展。
二是要堅(jiān)持精選戰(zhàn)略,。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)并存,，尤其是在應(yīng)對(duì)通脹和對(duì)全社會(huì)融資規(guī)模有所控制的今天，銀行業(yè)要有認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng),，學(xué)習(xí)和借鑒現(xiàn)代化的客戶(hù)精選方法,，做好盡職調(diào)查，有所為,、有所不為,，憑借戰(zhàn)略思維、世界眼光和專(zhuān)業(yè)水平,，發(fā)掘,、識(shí)別和選擇市場(chǎng)上那些有真正還本付息能力的客戶(hù)，去支持和服務(wù)那些資源配置效率較高,、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較強(qiáng),、盈利能力較好的項(xiàng)目，從而有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展,。這種精選戰(zhàn)略是發(fā)展之必須,，也是具體問(wèn)題具體分析這個(gè)馬克思主義活的靈魂的重要體現(xiàn)。
三是要在戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整當(dāng)中努力加強(qiáng)定價(jià)能力建設(shè)。隨著市場(chǎng)化改革日益深化,，我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn),、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)日益顯現(xiàn),。
面對(duì)挑戰(zhàn)，銀行業(yè)必須不斷提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,，把自己的成本,、費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)算清楚，做到“算了再做,，而不是做了再算”,。要抓緊建立完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)制度(FTP)和系統(tǒng)，結(jié)合中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)算和市場(chǎng)資金供求狀況,，準(zhǔn)確計(jì)算上存資金成本率和借出資金收益率,，提高銀行對(duì)貸款和中間業(yè)務(wù)的科學(xué)定價(jià)和約束能力，為可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ),。特別重要的是,，要抓緊進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集與管理的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，研究完善風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)跟蹤分析與科學(xué)評(píng)判的系統(tǒng)平臺(tái)和動(dòng)態(tài)模塊,，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)測(cè)算,，并通過(guò)加成定價(jià)方式確保收益能夠覆蓋成本和與期限等匹配的風(fēng)險(xiǎn)，以定價(jià)能力的建設(shè)促進(jìn)提高應(yīng)對(duì)市場(chǎng)發(fā)生變化的針對(duì)性,、靈活性和有效性,。
四是要必須持續(xù)推進(jìn)“問(wèn)題到我為止”的銀行文化建設(shè)。沒(méi)有良好文化的支撐,，再好的制度也是一紙空文,。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，要嚴(yán)格遵循安全性,、流動(dòng)性和盈利性的目標(biāo)次序,，在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下有序地謀發(fā)展。在對(duì)客戶(hù)服務(wù)上,，要注重培育“問(wèn)題到我為止”的責(zé)任文化和行為取向,。
我們必須加強(qiáng)橫貫型管理，對(duì)內(nèi)切實(shí)做到政策制度緊密銜接,，上下左右緊密配合,，形成合力，防患于未然,；對(duì)外給客戶(hù)一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)優(yōu)質(zhì)的印象,。其實(shí),，我國(guó)面臨的一個(gè)重要問(wèn)題就是缺乏橫貫型管理，門(mén)第之見(jiàn)和低協(xié)調(diào)效率形成了內(nèi)耗,，銀行業(yè)也不例外,。
因此，這種加強(qiáng)橫貫型管理的努力不但必須,，而且需要不懈地培育,，以增強(qiáng)我國(guó)軟實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)能力。
記者：加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)是“十二五”規(guī)劃的亮點(diǎn)之一,。請(qǐng)問(wèn),，在營(yíng)造金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好環(huán)境，推動(dòng)銀行業(yè)加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變方面,，需要在哪些方面加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)并重點(diǎn)做好哪些工作？
劉明康：為推動(dòng)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，更好地發(fā)揮金融業(yè)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用,，當(dāng)前要積極推進(jìn)深化財(cái)稅、投融資機(jī)制和國(guó)有企業(yè)等領(lǐng)域的改革,，科學(xué)把握新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化進(jìn)程,，不斷強(qiáng)化公共政策的基礎(chǔ)性支撐功能。
一是積極推進(jìn)財(cái)稅體制改革,，明晰地方政府資產(chǎn)負(fù)債,。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中“土地財(cái)政”和過(guò)度依賴(lài)外資特征仍然突出。由此帶來(lái)的問(wèn)題是巨大的,。對(duì)此,，要按照財(cái)力與事權(quán)相匹配的要求，進(jìn)一步理順各級(jí)政府間財(cái)政分配關(guān)系,，健全地方財(cái)稅體系,，同時(shí)建立地方財(cái)政資產(chǎn)負(fù)債表，推動(dòng)政府負(fù)債的顯性化和財(cái)政的公開(kāi)化,，提高債務(wù)信息透明度,，并建立健全地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和問(wèn)責(zé)機(jī)制。
二是完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投融資機(jī)制,，推進(jìn)地方政府治理改革,。對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施投資加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃，科學(xué)確定建設(shè)規(guī)模和速度,。對(duì)于政府和準(zhǔn)政府主體發(fā)起的投資項(xiàng)目,，可通過(guò)區(qū)分為經(jīng)營(yíng)性和公益性項(xiàng)目，實(shí)施分類(lèi)管理,，并有針對(duì)性地完善相應(yīng)治理機(jī)制,。對(duì)于經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目，實(shí)施商業(yè)化運(yùn)作，建立健全法人治理結(jié)構(gòu),。
對(duì)于公益性項(xiàng)目,，落實(shí)顯性財(cái)政補(bǔ)貼制度，根據(jù)財(cái)政預(yù)算資金來(lái)源合理安排建設(shè)規(guī)模,。要積極探索基建項(xiàng)目建設(shè)的市場(chǎng)化直接融資機(jī)制,，積極有序拓展融資渠道。要建立投融資決策責(zé)任追究機(jī)制,，切實(shí)杜絕“只管決策,、不管收益”、“只顧眼前政績(jī),、不顧長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展”的現(xiàn)象,。
三是加強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求側(cè)的管理，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,。當(dāng)前,，受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)因素等影響，國(guó)內(nèi)發(fā)展中的不少環(huán)節(jié)都繃得很緊,。我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域都需要關(guān)注如何抓好需求側(cè)管理優(yōu)化,，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),，而不是在區(qū)域之間簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)移,。發(fā)展快而不好，不是我們的方向,，有量無(wú)質(zhì)且?guī)?lái)一大堆國(guó)際國(guó)內(nèi)隱患與紛爭(zhēng)是難以為繼,、絕不可取的。
另外,，對(duì)需求側(cè)提高科技含量的說(shuō)法也要科學(xué)化,，關(guān)鍵是附加值的比例能否得到突破性上升，我們的效率能否得到大幅提高,，這些問(wèn)題不解決,，我們將始終會(huì)遇到結(jié)構(gòu)上的困擾。
四是大力推進(jìn)基礎(chǔ)公共服務(wù)均等化建設(shè),，科學(xué)把握新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程,。近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)十分重視在新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中,，不斷提高基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平,。
銀行業(yè)已經(jīng)在
2010年底實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，并連續(xù)兩年順利完成了涉農(nóng)和小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速,、增量不低于上年的“兩個(gè)不低于”目標(biāo),。今年,，爭(zhēng)取在全國(guó)再解決500個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)覆蓋問(wèn)題。
至關(guān)重要的是,，所有公共服務(wù)均等化建設(shè)必須在基層同步推進(jìn),，即除基礎(chǔ)金融服務(wù)之外，更要統(tǒng)籌推進(jìn)安居工程,、就業(yè)和教育,、社會(huì)保障和醫(yī)療保險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域公共服務(wù)的均等化，并設(shè)計(jì)好制度和機(jī)制,，明確近期和中長(zhǎng)期目標(biāo),，一以貫之地執(zhí)行。
五是銀行業(yè)發(fā)展與國(guó)有企業(yè)深化改革相互促進(jìn),，不斷優(yōu)化社會(huì)資源配置,。銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展和認(rèn)真精細(xì)的管理工作，可以促進(jìn)我國(guó)企業(yè)尤其是國(guó)有企業(yè)改革全面深化,，促進(jìn)宏微觀(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的質(zhì)的進(jìn)步,。
而經(jīng)濟(jì)社會(huì)的宏微觀(guān)層面上的實(shí)質(zhì)性進(jìn)步，又是銀行業(yè)健康發(fā)展的保障,。當(dāng)前一個(gè)很重要的工作還在于如何淡化企業(yè)屬性和規(guī)模大小,，按照發(fā)展又好又快,，好字當(dāng)頭的精神,，共同努力，確保通過(guò)公平競(jìng)爭(zhēng)獲取包括銀行信貸在內(nèi)的各種資源,，促進(jìn)社會(huì)資源的優(yōu)化配置,。
六是加快培育誠(chéng)信和公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，持續(xù)推進(jìn)社會(huì)主義信用文化大繁榮大發(fā)展,。信用文化是社會(huì)主義文化建設(shè)最重要的內(nèi)涵之一,，也是銀行業(yè)科學(xué)可持續(xù)發(fā)展的重要基石。推進(jìn)信用文化建設(shè)需要遠(yuǎn)見(jiàn),，需要系統(tǒng)性建設(shè),，需要堅(jiān)持德法并舉。重點(diǎn)是切實(shí)推動(dòng)信用體系建設(shè),，強(qiáng)化信用監(jiān)督和失信懲戒,，加大力度打擊破壞市場(chǎng)秩序的違法犯罪活動(dòng)，樹(shù)立嚴(yán)格的道德標(biāo)準(zhǔn)和正確的輿論導(dǎo)向,，降低各行各業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn),，依法建設(shè)高度文明、高度民主的現(xiàn)代化國(guó)家,。