近日,，銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》),，該《通知》首次界定了商業(yè)銀行針對小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍,，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余領(lǐng)達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行,，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債,。此外,，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況,，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新政策將是目前信貸緊縮大背景下的一丸“開胃劑”,，有助于提升商業(yè)銀行對小企業(yè)貸款的支持力度。
助商業(yè)銀行緩解資本壓力
據(jù)悉,，銀監(jiān)會在此次《通知》中規(guī)定,，對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理,；對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,，對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下，亦可視為零售貸款,，風(fēng)險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行,。
“把小企業(yè)的公司貸轉(zhuǎn)為零售貸款的意義在于可以大大縮短貸款的審批流程�,！币晃簧虡I(yè)銀行貸款中心人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示,，這將有助于商業(yè)銀行對小企業(yè)發(fā)放貸款形成“短、頻,、快”的優(yōu)勢,。
銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年12月末,，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額為7.27萬億元,，占全部企業(yè)貸款余額的24.01%。根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,，目前我國商業(yè)銀行對于普通公司類貸款的一般風(fēng)險權(quán)重計量為100%,，對個人住房按揭貸款的一般風(fēng)險權(quán)重計量為50%，“如果計算資本充足率時小企業(yè)貸款視同零售貸款處理將降低小企業(yè)貸款50%的風(fēng)險權(quán)重,，小企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重下調(diào)將提高2011年上市銀行資本充足率約0.9個百分點,。”國金證券銀行業(yè)分析師陳建剛認(rèn)為,。
在計算存貸比方面,，銀監(jiān)會在《通知》中規(guī)定，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍,�,！笆聦嵣希∥⑵髽I(yè),、民營企業(yè)的存款能力往往不能與貸款相平衡,，貸款轉(zhuǎn)為存款難，而新考核標(biāo)準(zhǔn)給銀行造成了更大的吸存壓力,�,！眹┚步鹑谛袠I(yè)分析師伍永剛分析稱，“如果將銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的小企業(yè)貸款不納入存貸比考核范圍,，那么銀行的吸存壓力會大減,。”
另外,，由于銀行對小企業(yè)貸款議價能力較強,，小企業(yè)貸款利率上浮比例較高，資金偏緊環(huán)境下利率上浮更為明顯,。就商業(yè)銀行自身而言,，做小企業(yè)金融服務(wù)還需要銀行資源整合的細(xì)化�,！白鲂∑髽I(yè)不僅僅是貸款,，而是全面的經(jīng)營�,！泵裆y行行長洪琦就曾表示,，對小微企業(yè)服務(wù)如果只看資產(chǎn)這一塊，存貸比在這是倒掛的,，它派生的存款是不足以彌補貸款的,，必須從其他的負(fù)債業(yè)務(wù)來補足這塊的存貸比。
差異化考核待全面鋪開
值得一提的是,，銀監(jiān)會強調(diào)運用市場化手段調(diào)動商業(yè)銀行支持小企業(yè)貸款的積極性,。《通知》要求,，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險,、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核,，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度,。
“整體來看，目前小企業(yè)的發(fā)展水平尚不平衡,，有優(yōu)有劣,，有傳統(tǒng)行業(yè)也有新興產(chǎn)業(yè),，有的小企業(yè)財務(wù)報表往往存在問題，那么針對這類小企業(yè)貸款風(fēng)險無疑比較高,�,！蔽橛绖傉J(rèn)為，“盡管監(jiān)管部門提高了對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度,，但并不意味著商業(yè)銀行可以放松對小企業(yè)貸款資質(zhì)的考核,。”
據(jù)了解,，今年2月,，銀監(jiān)會方面就開始醞釀《小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管指引》，針對小企業(yè)金融服務(wù)的盡職免責(zé),、風(fēng)險容忍等,，制定差異化監(jiān)管政策，以滿足小企業(yè)資金需求,。同時,，由工信部牽頭，銀監(jiān)會等多部委參與的新的企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)也有望在今年出爐,。
此次，銀監(jiān)會還表示,，將積極支持小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點的擴張,，對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,，積極支持其增設(shè)分支機構(gòu),。